CarderPlanet
Professional
Мошенничество с платежами - это огромная заноза в боку сектора электронной коммерции. Мошенничество, кражи и финансовые преступления затрагивают каждую отрасль, но мошенничество с электронными платежами особенно проблематично в чисто цифровой среде. Фирмы, занимающиеся кибербезопасностью, отважно пытаются опередить изощренные уловки мошенников, но они увязли в гонке высокотехнологичных вооружений, которая, судя по всему, не скоро закончится.
Продавцы должны взять на себя ответственность за свою собственную защиту и научиться распознавать и пресекать атаки, которые нацелены на них. На какие виды мошенничества с платежами продавцам следует обратить внимание и каковы наилучшие способы их пресечения?
Год за годом мошенничество с онлайн-платежами продолжает расти в масштабах и становится все более сложным и многогранным.
Последние несколько лет были особенно прибыльными для мошенников, поскольку пандемия COVID-19 переместила значительный объем торговли на онлайн-каналы.
Потребители, которые ранее не сталкивались с ловушками мошенничества в электронной коммерции, внезапно стали совершать все свои покупки через онлайн-каналы, и продавцам пришлось иметь дело с большими объемами торгового трафика, чем они привыкли обрабатывать. В целом, это была идеальная среда для процветания мошенничества, и глобальные убытки от мошенничества в электронной коммерции превысили 20 миллиардов долларов в 2021 году.
Потребители могут испытывать приступы паники, когда теряют кредитную карту, но мошенничество с использованием фактически украденных карт является хорошо решаемой проблемой с момента появления чипа EMV.
В Интернете воры могут украсть украденные учетные данные для оплаты и поделиться ими, при этом жертва даже не подозревает, что ее данные были скомпрометированы, а продавцы вынуждены полагаться на несовершенные методы проверки личности, чтобы убедиться, что клиенты те, за кого они себя выдают. Следовательно, мошенничество с отсутствием карты встречается на 81% чаще, чем мошенничество в обычных магазинах и других местах, где присутствуют карты.
Что такое мошенничество с платежами?
Мошенничество с платежами относится к любой из многих схем, связанных с платежными операциями, причем наиболее распространенными целями являются кредитные карты. Киберпреступники будут оппортунистически атаковать любого уязвимого продавца, но некоторые торговцы становятся более привлекательными жертвами, чем другие. Мошенникам нравятся крупные торговцы, которые с меньшей вероятностью будут тщательно проверять транзакции, магазины, торгующие ценными товарами, которые можно легко перепродать, и “рискованные” отрасли промышленности, которые уже завалены спорами и проблемами с оплатой.
Большинство случаев мошенничества с платежами относятся к одной из следующих категорий:
Мошенничество с кредитными картами, при котором мошенник крадет платежные данные жертвы и использует их для совершения несанкционированных покупок.
Кража личных данных, когда мошенник выдает себя за жертву, чтобы получить доступ к ее средствам. Для продавцов электронной коммерции это обычно принимает форму атаки по захвату учетной записи, при которой мошенник входит в чужую учетную запись и использует их сохраненные учетные данные для совершения покупок.
Мошенничество с возвратом средств, при котором мошенник совершает законную покупку, но затем обманом заставляет продавца вернуть свои деньги, предъявляя ложные претензии или используя лазейки в политике возврата товара продавцом.
Дружественное мошенничество, также известное как мошенничество с возвратом платежей, когда мошенник снова выдает себя за реального клиента и совершает покупку с помощью своей кредитной карты, а затем оспаривает транзакцию под ложным предлогом, чтобы получить возврат средств от своего банка.
Мошенники могут использовать сложные программные средства, такие как боты и вредоносные программы, для взлома уязвимых систем, кражи данных и автоматизации мошеннических атак. Фишинг, как метод, с помощью которого многие мошенники получают регистрационную информацию своих жертв и платежные учетные данные, является распространенным предшественником мошенничества с платежами.
Почему мошенничество с платежами так вредно для продавцов?
Потребители могут справедливо расстраиваться, когда они становятся жертвами мошенничества с платежами, но закон создан для того, чтобы снова сделать их здоровыми и восстановить их доверие к платежной экосистеме. Это не так для продавцов, которые попадают на крючок мошеннических обвинений, как только споры проходят через систему и превращаются в возвратные платежи.
Убытки от мошенничества обходятся дороже, чем возврат возвращенного товара. В дополнение к потере товара продавцы оплачивают время и накладные расходы, затраченные на совершение продажи и урегулирование спора. Они также сталкиваются с комиссией за возврат средств. Если сложить все это, обычный возврат средств обходится продавцам более чем в два раза дороже первоначальной транзакции.
Что еще хуже, банки и карточные сети удерживают платежи против продавца. Ставки возврата средств за транзакцию отслеживаются, и когда они превышают определенный порог — обычно 1% - продавцу может потребоваться выполнить программу исправления, которая часто сопровождается дополнительными сборами. Продавцы, которые слишком долго удерживают завышенные ставки возврата платежей, могут даже закрыть свои торговые счета, что поставит под угрозу их способность принимать любые платежи по картам в будущем.
Как продавцы могут избежать мошенничества с платежами?
Поскольку мошенничество с платежами проявляется во многих формах, для его смягчения требуется комплексный подход, учитывающий конкретные обстоятельства и схемы атак, с которыми сталкивается продавец. Анализ ваших данных о мошенничестве и возврате платежей является важным первым шагом к разработке стратегии предотвращения.
Для борьбы с мошенничеством с возвратом средств и дружественным мошенничеством полезно создавать соглашения о продаже и политики, которые защищают вас от недобросовестных действий клиентов. Трудно предвидеть, что эти атаки будут, поскольку они всегда начинаются как обычные транзакции. Когда вы получаете возвратный платеж и идентифицируете его как дружественное мошенничество, вы можете бороться с ним — и победить, — если на вашей стороне есть правильные доказательства.
Заключение
Попытки быть на шаг впереди мошенников иногда могут показаться непосильными. Анализ данных особенно полезен, поскольку с его помощью можно определить конкретные угрозы, с которыми вы имеете дело, что позволяет сузить круг средств защиты до тех, которые окажут наибольшее влияние на вашу реальную ситуацию. С помощью правильных инструментов и разумной стратегии вы сможете защитить свой доход и своих клиентов от киберпреступников и никогда не забывайте, что всегда есть эксперты, к которым вы можете обратиться за помощью, если дела пойдут совсем плохо.
Продавцы должны взять на себя ответственность за свою собственную защиту и научиться распознавать и пресекать атаки, которые нацелены на них. На какие виды мошенничества с платежами продавцам следует обратить внимание и каковы наилучшие способы их пресечения?
Год за годом мошенничество с онлайн-платежами продолжает расти в масштабах и становится все более сложным и многогранным.
Последние несколько лет были особенно прибыльными для мошенников, поскольку пандемия COVID-19 переместила значительный объем торговли на онлайн-каналы.
Потребители, которые ранее не сталкивались с ловушками мошенничества в электронной коммерции, внезапно стали совершать все свои покупки через онлайн-каналы, и продавцам пришлось иметь дело с большими объемами торгового трафика, чем они привыкли обрабатывать. В целом, это была идеальная среда для процветания мошенничества, и глобальные убытки от мошенничества в электронной коммерции превысили 20 миллиардов долларов в 2021 году.
Потребители могут испытывать приступы паники, когда теряют кредитную карту, но мошенничество с использованием фактически украденных карт является хорошо решаемой проблемой с момента появления чипа EMV.
В Интернете воры могут украсть украденные учетные данные для оплаты и поделиться ими, при этом жертва даже не подозревает, что ее данные были скомпрометированы, а продавцы вынуждены полагаться на несовершенные методы проверки личности, чтобы убедиться, что клиенты те, за кого они себя выдают. Следовательно, мошенничество с отсутствием карты встречается на 81% чаще, чем мошенничество в обычных магазинах и других местах, где присутствуют карты.
В конечном счете основную тяжесть последствий принимают на себя торговцы, которые теряют как товары, проданные мошенникам, так и доход от оспариваемых транзакций. Нравится вам это или нет, но борьба с мошенничеством и возвратами платежей сейчас является важной частью должностной инструкции каждого продавца, и вы должны знать, с чем сталкиваетесь.
Что такое мошенничество с платежами?
Мошенничество с платежами относится к любой из многих схем, связанных с платежными операциями, причем наиболее распространенными целями являются кредитные карты. Киберпреступники будут оппортунистически атаковать любого уязвимого продавца, но некоторые торговцы становятся более привлекательными жертвами, чем другие. Мошенникам нравятся крупные торговцы, которые с меньшей вероятностью будут тщательно проверять транзакции, магазины, торгующие ценными товарами, которые можно легко перепродать, и “рискованные” отрасли промышленности, которые уже завалены спорами и проблемами с оплатой.
Большинство случаев мошенничества с платежами относятся к одной из следующих категорий:
Мошенничество с кредитными картами, при котором мошенник крадет платежные данные жертвы и использует их для совершения несанкционированных покупок.
Кража личных данных, когда мошенник выдает себя за жертву, чтобы получить доступ к ее средствам. Для продавцов электронной коммерции это обычно принимает форму атаки по захвату учетной записи, при которой мошенник входит в чужую учетную запись и использует их сохраненные учетные данные для совершения покупок.
Мошенничество с возвратом средств, при котором мошенник совершает законную покупку, но затем обманом заставляет продавца вернуть свои деньги, предъявляя ложные претензии или используя лазейки в политике возврата товара продавцом.
Дружественное мошенничество, также известное как мошенничество с возвратом платежей, когда мошенник снова выдает себя за реального клиента и совершает покупку с помощью своей кредитной карты, а затем оспаривает транзакцию под ложным предлогом, чтобы получить возврат средств от своего банка.
Мошенники могут использовать сложные программные средства, такие как боты и вредоносные программы, для взлома уязвимых систем, кражи данных и автоматизации мошеннических атак. Фишинг, как метод, с помощью которого многие мошенники получают регистрационную информацию своих жертв и платежные учетные данные, является распространенным предшественником мошенничества с платежами.
Почему мошенничество с платежами так вредно для продавцов?
Потребители могут справедливо расстраиваться, когда они становятся жертвами мошенничества с платежами, но закон создан для того, чтобы снова сделать их здоровыми и восстановить их доверие к платежной экосистеме. Это не так для продавцов, которые попадают на крючок мошеннических обвинений, как только споры проходят через систему и превращаются в возвратные платежи.
Убытки от мошенничества обходятся дороже, чем возврат возвращенного товара. В дополнение к потере товара продавцы оплачивают время и накладные расходы, затраченные на совершение продажи и урегулирование спора. Они также сталкиваются с комиссией за возврат средств. Если сложить все это, обычный возврат средств обходится продавцам более чем в два раза дороже первоначальной транзакции.
Что еще хуже, банки и карточные сети удерживают платежи против продавца. Ставки возврата средств за транзакцию отслеживаются, и когда они превышают определенный порог — обычно 1% - продавцу может потребоваться выполнить программу исправления, которая часто сопровождается дополнительными сборами. Продавцы, которые слишком долго удерживают завышенные ставки возврата платежей, могут даже закрыть свои торговые счета, что поставит под угрозу их способность принимать любые платежи по картам в будущем.
Как продавцы могут избежать мошенничества с платежами?
Поскольку мошенничество с платежами проявляется во многих формах, для его смягчения требуется комплексный подход, учитывающий конкретные обстоятельства и схемы атак, с которыми сталкивается продавец. Анализ ваших данных о мошенничестве и возврате платежей является важным первым шагом к разработке стратегии предотвращения.
Инструменты, которые проверяют личность клиента, такие как 3-D Secure и другие решения для многофакторной аутентификации, также очень полезны для предотвращения мошенничества с кредитными картами и атак по захвату учетной записи.
Для борьбы с мошенничеством с возвратом средств и дружественным мошенничеством полезно создавать соглашения о продаже и политики, которые защищают вас от недобросовестных действий клиентов. Трудно предвидеть, что эти атаки будут, поскольку они всегда начинаются как обычные транзакции. Когда вы получаете возвратный платеж и идентифицируете его как дружественное мошенничество, вы можете бороться с ним — и победить, — если на вашей стороне есть правильные доказательства.
Заключение
Попытки быть на шаг впереди мошенников иногда могут показаться непосильными. Анализ данных особенно полезен, поскольку с его помощью можно определить конкретные угрозы, с которыми вы имеете дело, что позволяет сузить круг средств защиты до тех, которые окажут наибольшее влияние на вашу реальную ситуацию. С помощью правильных инструментов и разумной стратегии вы сможете защитить свой доход и своих клиентов от киберпреступников и никогда не забывайте, что всегда есть эксперты, к которым вы можете обратиться за помощью, если дела пойдут совсем плохо.
