Carder
Professional
- Messages
- 2,619
- Reaction score
- 1,882
- Points
- 113
К настоящему времени большинство покупателей уже привыкли к рутине кассы: после сканирования товаров вы ищите считыватель чипов и вставляете свою кредитную или дебетовую карту, чтобы произвести платеж.
Когда устройство завершит считывание уникальной зашифрованной информации, передаваемой чипом на вашей карте, вы услышите звуковой сигнал или жужжание, напоминающее вам взять карту и завершить транзакцию.
Кажется просто, правда? Наличие фишек на наших картах стало новой нормой. Но откуда взялись эти чипы? Как они работают? И насколько они безопасны? Вот все, что вам нужно знать о кредитных картах с чипом и PIN-кодом.
Когда чип-карты EMV были впервые представлены в Соединенных Штатах, этот процесс привел к путанице, разочарованию и в некоторых случаях к забаве. Людям будет сложно вставить карту правильно, они забудут вынуть ее впоследствии, и им придется иметь дело с множеством технических неисправностей в процессе транзакции.
Те времена остались позади, и покупатели, и компании в значительной степени приняли эту технологию. Согласно статистике Национальной федерации розничной торговли, на конец 2017 года считыватели чипов EMV использовались в 99% всех крупных и средних предприятий и 81% малых предприятий.
По данным Visa, к концу 2020 года 3,1 миллиона продавцов в США приняли эту технологию, а 98% объема платежей в США в декабре 2018 года приходилось на чиповые карты.
Напротив, карты с магнитной полосой передают одни и те же данные для каждой транзакции. Скиммеры кредитных карт могут быть незаконно установлены на POS-терминалах - чаще всего на заправочных станциях - для кражи данных кредитных карт. Новый тип кражи кредитной карты, называемый шиммингом, также может украсть данные с магнитной полосы вашей карты. Киберпреступники также могут взломать данные розничного магазина, чтобы украсть номер вашей кредитной карты. С карточками с пин-кодом и чипом эти данные никогда не сохраняются, поскольку они разные для каждой транзакции.
Карты EMV также, по-видимому, являются мощным сдерживающим фактором, поскольку в целом количество преступлений, связанных с подделкой карт, снизилось на 48%.
Несмотря на это, согласно анализу Juniper Research, ожидается, что розничные торговцы потеряют 130 миллиардов долларов из-за мошенничества с отсутствием карты (CNP) - цифровых транзакций, совершаемых через Интернет - в период с 2018 по 2023 год.
Конечно, это не полностью вина чипов и пин-карт. Люди делают покупки в Интернете, потому что это легко, удобно и часто дешевле, что иногда подвергает риску свои данные.
Чип-карты действительно повышают безопасность личных транзакций. Однако, когда вы используете свою карту EMV в Интернете, вы должны делать все возможное, чтобы защитить свои финансовые данные. Это включает в себя отказ от покупок через незащищенные беспроводные соединения и выбор эффективных уникальных паролей для каждой учетной записи.
Деньги по-прежнему будут списаны с вашего банковского счета, но продавец может заплатить меньшую комиссию за обмен - комиссию, которую взимают эмитенты кредитных карт, позволяющие продавцу принимать кредитные карты.
С другой стороны, обратитесь в свой банк, потому что некоторые из них будут взимать со своих клиентов комиссию за использование дебетовой карты для транзакций в точках продаж. Однако этого не произойдет, если вы обработаете транзакцию как кредит.
Крупные розничные продавцы, такие как Walmart и Home Depot, утверждают, что транзакции по PIN-коду более безопасны, чем кредитные транзакции, требующие подписи. Подписи легко подделать, и большинство продавцов не проверяют подписи.
При транзакции с чипом и PIN-кодом, даже если кому-то другому удастся завладеть вашей картой, он не сможет завершить транзакцию без PIN-кода. Хотя это наиболее распространено на дебетовых картах, некоторые кредитные карты предлагают возможность добавления ПИН-кода.
В Европе многие продавцы требуют транзакции с чипом и PIN-кодом для дополнительной безопасности. Поэтому, если вы путешествуете, важно изучить варианты использования кредитной карты без комиссии за транзакции за границей, а также с использованием чипа и PIN-кода. Хотя могут существовать способы обойтись без PIN-кода, это действительно самый безопасный способ обработки любой транзакции в США или за рубежом.
Зарабатывайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный в любой категории. Вы заработаете 25 000 бонусных баллов при совершении покупок на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета, что соответствует кредитному счету в размере 250 долларов США.
Клиенты Bank of America также могут получить до 75% больше наличных от ваших вознаграждений при минимальном балансе в 100 000 долларов США на счете в Bank of America.
Карта Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard обеспечивает простую структуру вознаграждений, при которой вы зарабатываете в 2 раза больше миль за каждую покупку.
Вам понравится начальная годовая процентная ставка 0% за 12 платежных циклов на переводы баланса, сделанные в течение первых 45 дней после регистрации (затем 18,24% - 25,24% переменная). Вы также заработаете 70 000 бонусных миль после того, как потратите 5000 долларов на покупки в течение первых 90 дней.
Кроме того, вы зарабатываете 5% миль каждый раз, когда вы используете мили, что делает эту карту продолжающейся выдачей.
Без комиссии за зарубежные транзакции, выписка на счет в размере 100 долларов США ежегодно, если вы бронируете путевку JetBlue с помощью своей карты, и начальная годовая ставка 0% за 12 расчетных циклов для переводов баланса, сделанных в течение первых 45 дней (затем 18,24% - 27,24% переменная), эта гибкая карта обеспечивает постоянную ценность с помощью чипа и PIN-кода.
Когда устройство завершит считывание уникальной зашифрованной информации, передаваемой чипом на вашей карте, вы услышите звуковой сигнал или жужжание, напоминающее вам взять карту и завершить транзакцию.
Кажется просто, правда? Наличие фишек на наших картах стало новой нормой. Но откуда взялись эти чипы? Как они работают? И насколько они безопасны? Вот все, что вам нужно знать о кредитных картах с чипом и PIN-кодом.
История чипов EMV и PIN-карт
Эти чиповые и PIN-карты Europay, Mastercard и Visa (EMV), названные в честь трех основных поставщиков кредитных карт во всем мире, были впервые представлены в Европе в 1993 году. Они были разработаны как способ сократить количество кредитных карт в точках продаж. кража и киберпреступления со скиммингом. В октябре 2015 года все продавцы в США были обязаны принимать карты EMV, в противном случае они могли нести ответственность за мошенничество с кредитными картами, возникшее в их учреждении.Когда чип-карты EMV были впервые представлены в Соединенных Штатах, этот процесс привел к путанице, разочарованию и в некоторых случаях к забаве. Людям будет сложно вставить карту правильно, они забудут вынуть ее впоследствии, и им придется иметь дело с множеством технических неисправностей в процессе транзакции.
Те времена остались позади, и покупатели, и компании в значительной степени приняли эту технологию. Согласно статистике Национальной федерации розничной торговли, на конец 2017 года считыватели чипов EMV использовались в 99% всех крупных и средних предприятий и 81% малых предприятий.
По данным Visa, к концу 2020 года 3,1 миллиона продавцов в США приняли эту технологию, а 98% объема платежей в США в декабре 2018 года приходилось на чиповые карты.
Как работают чиповые и PIN-карты
Чип-карты EMV считаются «умными» кредитными картами. Каждый раз, когда вы инициируете транзакцию с чипом, карта генерирует уникальный зашифрованный код, который работает только один раз. Даже если вор сможет украсть эти данные, это будет бесполезно, поскольку фактический номер вашей кредитной карты остается скрытым.Напротив, карты с магнитной полосой передают одни и те же данные для каждой транзакции. Скиммеры кредитных карт могут быть незаконно установлены на POS-терминалах - чаще всего на заправочных станциях - для кражи данных кредитных карт. Новый тип кражи кредитной карты, называемый шиммингом, также может украсть данные с магнитной полосы вашей карты. Киберпреступники также могут взломать данные розничного магазина, чтобы украсть номер вашей кредитной карты. С карточками с пин-кодом и чипом эти данные никогда не сохраняются, поскольку они разные для каждой транзакции.
Безопасность кредитных карт с чипом и PIN-кодом
Воровство кредитных карт в магазинах резко сократилось с момента появления чиповых и пин-карт. По данным исследования Visa, продавцы, завершившие обновление чипа, столкнулись с 80% меньше мошенничества с контрафактной продукцией в сентябре 2018 года по сравнению с сентябрем 2015 года .Карты EMV также, по-видимому, являются мощным сдерживающим фактором, поскольку в целом количество преступлений, связанных с подделкой карт, снизилось на 48%.
Несмотря на это, согласно анализу Juniper Research, ожидается, что розничные торговцы потеряют 130 миллиардов долларов из-за мошенничества с отсутствием карты (CNP) - цифровых транзакций, совершаемых через Интернет - в период с 2018 по 2023 год.
Конечно, это не полностью вина чипов и пин-карт. Люди делают покупки в Интернете, потому что это легко, удобно и часто дешевле, что иногда подвергает риску свои данные.
Чип-карты действительно повышают безопасность личных транзакций. Однако, когда вы используете свою карту EMV в Интернете, вы должны делать все возможное, чтобы защитить свои финансовые данные. Это включает в себя отказ от покупок через незащищенные беспроводные соединения и выбор эффективных уникальных паролей для каждой учетной записи.
Операции с кредитными картами с чипом и PIN-кодом
Когда вы завершаете транзакцию с помощью дебетовой карты с чипом и PIN-кодом, иногда вам нужно поставить свою подпись, а в других случаях вам будет предложено ввести четырехзначный PIN-код. Обычно вы можете отменить запрос PIN-кода, попросив кассира обработать транзакцию как «кредит».Деньги по-прежнему будут списаны с вашего банковского счета, но продавец может заплатить меньшую комиссию за обмен - комиссию, которую взимают эмитенты кредитных карт, позволяющие продавцу принимать кредитные карты.
С другой стороны, обратитесь в свой банк, потому что некоторые из них будут взимать со своих клиентов комиссию за использование дебетовой карты для транзакций в точках продаж. Однако этого не произойдет, если вы обработаете транзакцию как кредит.
Крупные розничные продавцы, такие как Walmart и Home Depot, утверждают, что транзакции по PIN-коду более безопасны, чем кредитные транзакции, требующие подписи. Подписи легко подделать, и большинство продавцов не проверяют подписи.
При транзакции с чипом и PIN-кодом, даже если кому-то другому удастся завладеть вашей картой, он не сможет завершить транзакцию без PIN-кода. Хотя это наиболее распространено на дебетовых картах, некоторые кредитные карты предлагают возможность добавления ПИН-кода.
В Европе многие продавцы требуют транзакции с чипом и PIN-кодом для дополнительной безопасности. Поэтому, если вы путешествуете, важно изучить варианты использования кредитной карты без комиссии за транзакции за границей, а также с использованием чипа и PIN-кода. Хотя могут существовать способы обойтись без PIN-кода, это действительно самый безопасный способ обработки любой транзакции в США или за рубежом.
Лучшие кредитные карты с чипом и PIN-кодом
Большинство кредитных карт сегодня используют технологию чипа EMV для более безопасных транзакций в точках продаж. Но для дополнительной безопасности и заграничных поездок вам захочется найти тот, который также позволяет использовать PIN-код. Вот несколько лучших вариантов:| Кредитные карты с чипом и PIN-кодом | APR | Годовая плата | Награды |
|---|---|---|---|
| Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards | 16,49% - 24,49% (переменная) | $ 0 | 1.5X балла за все |
| Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard (больше не продается) | 18,24%, 22,24% или 25,24% (переменная) | 89 долларов США (отказано в первый год) | 2X мили за каждую покупку |
| Карта JetBlue® Plus | 18,24%, 22,24% или 27,24% (переменная) | 99 долларов США | 6X баллов JetBlue, 2X в ресторанах и продуктовых магазинах, 1x другие покупки |
Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards
Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards без годовой платы, комиссии за международные транзакции и возможности использования чипа и PIN-кода имеет простую систему начисления баллов, идеально подходящую для новичков в использовании бонусных карт.Зарабатывайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный в любой категории. Вы заработаете 25 000 бонусных баллов при совершении покупок на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета, что соответствует кредитному счету в размере 250 долларов США.
Клиенты Bank of America также могут получить до 75% больше наличных от ваших вознаграждений при минимальном балансе в 100 000 долларов США на счете в Bank of America.
Карта Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard обеспечивает простую структуру вознаграждений, при которой вы зарабатываете в 2 раза больше миль за каждую покупку.
Вам понравится начальная годовая процентная ставка 0% за 12 платежных циклов на переводы баланса, сделанные в течение первых 45 дней после регистрации (затем 18,24% - 25,24% переменная). Вы также заработаете 70 000 бонусных миль после того, как потратите 5000 долларов на покупки в течение первых 90 дней.
Кроме того, вы зарабатываете 5% миль каждый раз, когда вы используете мили, что делает эту карту продолжающейся выдачей.
Карта JetBlue® Plus
Для тех, у кого отличная кредитоспособность, карта JetBlue® Plus представляет собой исключительную карту с чипом и пин-кодом, которая награждает пассажиров JetBlue 6-кратными бонусными баллами за каждый доллар, потраченный в авиакомпании. Вы также получите двукратное вознаграждение в ресторанах и продуктовых магазинах и по 1 баллу за каждый доллар за другие покупки. С такими наградами вы быстро вернете годовую плату в размере 99 долларов.Без комиссии за зарубежные транзакции, выписка на счет в размере 100 долларов США ежегодно, если вы бронируете путевку JetBlue с помощью своей карты, и начальная годовая ставка 0% за 12 расчетных циклов для переводов баланса, сделанных в течение первых 45 дней (затем 18,24% - 27,24% переменная), эта гибкая карта обеспечивает постоянную ценность с помощью чипа и PIN-кода.
