Возвратные платежи и риски в кардинге

[Carding 4 Carders]

Содержание:

• Как получить форму разрешения на кредит / списание средств?
• Что такое возвратный платеж?
• Как оспорить возвратный платеж?
• Почему мне позвонили и попросили подтвердить транзакцию?
• Почему я превысил свой лимит?

Как получить форму разрешения на кредит / списание средств?​

Пример формы авторизации кредитной / дебетовой карты

Обновите этот шаблон, указав конкретную информацию о вашей компании.
Нажмите на вложение к этой теме, чтобы загрузить - шаблон формы авторизации кредитной / дебетовой карты

Почему формы авторизации кредитной / дебетовой карты важны?​

Получая подписанную и заполненную форму авторизации кредитной / дебетовой карты для транзакции, компания подтверждает держателю карты, что все довольны транзакцией. Таким образом, если возникнет спор по причинам, перечисленным ниже, подписанная Форма авторизации кредитной / дебетовой карты будет предоставлена в качестве доказательства при ответе на этот спор.
Согласно правилам Visa / Mastercard / Discover / Amex, клиент может оспорить транзакцию по следующим причинам:

• Операция никогда не была авторизована держателем карты.
• Товар не получен или услуга не предоставлена.
• Качество товара или услуги не оправдало ожиданий держателя карты.
• Взимаемая сумма отличается от разрешенной.

Получение подписанной и заполненной формы авторизации кредитной / дебетовой карты предоставляет документальное подтверждение того, что клиент согласился оплатить продукт или услугу, получил продукт или услугу и удовлетворен продуктом или услугой.

Мы настоятельно рекомендуем не сохранять полные данные карты (номер карты, срок действия, код CVV) в форме авторизации карты. Вместо этого полные данные карты должны быть предоставлены во время платежа (лично или с клавиатуры), или карта может быть пополнена в PayJunction.

Что такое возвратный платеж?​

Большинство возвратных платежей начинается, когда владелец карты сообщает о проблеме эмитенту карты. Вот быстрый снимок обтекаемой Chargeback жизненного цикла в ситуации споров с клиентами по инициативе. Примечание. «Эквайрер» означает «торговый банк» или финансовое учреждение продавца. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете обратиться к своему [провайдеру.

Жизненный цикл возвратного платежа​

1. Держатель кредитной карты
2. Банк-эмитент
3. Банк-эквайер
4. Продавец
5. Банк-эквайер
6. Банк-Эмитент
7. Держатель кредитной карты

Ответ на возвратные платежи​

Некоторые возвратные платежи могут быть легко разрешены без того, чтобы продавец терял продажу. Это можно сделать, просто предоставив дополнительную информацию о транзакции или о конкретных действиях, предпринятых в отношении транзакции. Главное здесь - всегда предоставлять вашему эквайеру как можно больше информации, чтобы помочь им исправить возвратный платеж. Примите во внимание эти рекомендации, чтобы убедиться, что у вас есть система:

• Знайте права представительства, чтобы избежать ненужных потерь для бизнеса.
• Действуйте незамедлительно, когда клиенты с обоснованными спорами заслуживают кредита.
• Когда держатели карт обращаются в компанию напрямую для разрешения спора, своевременно предоставляйте кредит, чтобы избежать ненужных споров и связанных с ними затрат на обработку возвратных платежей.
• Немедленно сообщите держателям карт о предстоящем кредите.
• Ответьте на возвратный платеж как можно быстрее.
• Обратитесь ко всем имеющим отношение к делу претензиям держателей карт.
• Обязательно предоставьте «убедительную» информацию, чтобы доказать, что настоящий владелец карты участвовал в транзакции, получил товары или услуги и извлек выгоду из транзакции.

Примеры убедительной информации:

• Переписка между держателем карты и продавцом, подтверждающая, что продавец разговаривал с держателем карты или получил письмо, подтверждающее, что они подтверждают действительность транзакции.
• Доказательства того, что продавец провел карту или отпечатал ее, получил разрешение на авторизацию и подпись держателя карты.

Своевременно и качественно разрешайте споры​

Большинство торговых операций проходят через систему плавно; они обрабатываются, отправляются и оплачиваются без особых проблем. Однако бывают случаи, когда эмитент карты может потребовать дополнительную информацию о транзакции и / или вернуть спорную транзакцию эквайеру. На этой странице мы обсудим:

• Основы разрешения споров
• Что вызывает возвратный платеж?
• Ресурсы продавца
• Узнать больше Основы разрешения споров

Эмитенты кредитных карт и эквайеры используют эффективный процесс разрешения споров. В рамках этого процесса крайне важно, чтобы все продавцы быстро отвечали на запросы копирования и возвратные платежи. Запрос на копирование (также известный как запрос на извлечение) отправляется эмитентом карты эквайеру компании, когда для конкретной транзакции требуется копия товарного чека.
Возврат платежа - это полное или частичное восстановление долларовой стоимости (финансового обязательства) конкретной транзакции эмитентом карты эквайеру и, как правило, торговым банком продавцу. Для торгового бизнеса возвратные платежи могут быть дорогостоящими. Торговец может потерять как сумму в долларах по возвращаемой транзакции, так и соответствующий товар. Продавцы также могут нести свои собственные внутренние расходы на обработку платежа.

Что вызывает возвратный платеж?​

Возвратные платежи возникают по многим причинам, основными из которых являются споры с клиентами, мошенничество, ошибки обработки, проблемы с авторизацией и невыполнение запросов на копирование. Многие типы возвратных платежей являются результатом легко предотвратимых ошибок и упущений, поэтому чем больше человек знает о надлежащих процедурах, тем меньше вероятность того, что он случайно сделает или не выполнит что-то, что может привести к возврату платежа. Конечно, возвратные платежи не всегда являются результатом того, что продавцы сделали или не сделали; иногда ошибки допускают эквайеры, эмитенты карт и держатели карт.

Предотвращение возвратных платежей​

Большинство ситуаций с возвратом платежей возникает в момент транзакции, во время ее завершения, и большинство из них можно предотвратить с помощью небольшого обучения. Воспользуйтесь этими 15 советами, чтобы избежать потенциальных возвратных платежей:

1. Не завершайте транзакцию, если запрос авторизации был отклонен. Не повторяйте запрос авторизации после получения отказа.
2. Если вы получили сообщение в ответ на запрос авторизации, позвоните в центр авторизации. Будьте готовы отвечать на вопросы. Оператор может попросить поговорить с держателем карты. В случае одобрения напишите код авторизации в товарном чеке. В случае отказа попросите держателя карты предложить другой способ оплаты.
3. Сделайте отпечаток для всех транзакций с использованием карты. Если у вас есть кассовый терминал со считывателем магнитных полос, проводите карту через считыватель при каждой транзакции лицом к лицу. Если терминал не работает, введите информацию об учетной записи с помощью ключа и сделайте оттиск этой информации на товарном чеке с помощью ручного впечатывающего устройства. Даже если транзакция авторизована и владелец карты подписывает квитанцию, если в квитанции нет отпечатка номера счета и даты истечения срока действия, транзакция может быть возвращена вам за «без отпечатка», если владелец карты позже откажется от участия в сделка.
4. Получите подпись держателя карты. Подпись держателя карты требуется для транзакций с предъявлением карты и настоятельно рекомендуется для транзакций без предъявления карты. Неполучение подписи держателя карты может привести к отзыву платежа за «отсутствие подписи», если держатель карты отрицает авторизацию транзакции или участие в ней.
5. Делайте только один отпечаток карты для каждой транзакции. Создание более одного отпечатка может привести к дублированию депозита и повысить вероятность возврата платежа. Если необходимо переделать товарный чек из-за ошибки, напишите «НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО» напротив неверного товарного чека, проинформируйте держателя карты и разорвите неверный товарный чек на виду у покупателя.
6. Убедитесь, что транзакции вводятся в кассовые терминалы только один раз, а депонируются только один раз. Выполнение одной и той же транзакции в терминале более одного раза, или депонирование как копии продавца, так и банковской копии товарного чека вашему эквайеру, или депонирование одной и той же транзакции в более чем одном торговом банке может привести к возвратному платежу "дублирующейся транзакции".
7. Убедитесь, что неверные квитанции о продаже аннулированы и что транзакции обрабатываются только один раз.
8. Если в вашем учреждении действуют правила в отношении возврата товаров, возврата денег или отмены услуг, сообщите об этих правилах держателю карты во время транзакции. Ваш полис должен быть предварительно напечатан на ваших товарных чеках; в противном случае напишите или проштампуйте информацию о вашей политике возврата / возврата на товарном чеке рядом с линией подписи клиента до того, как клиент подпишется (убедитесь, что политика четко указана на всех копиях товарного чека). Неспособность раскрыть такую политику во время транзакции будет в ваших интересах, если покупатель вернет товар.
9. Отправляйте товарные квитанции в свой торговый банк как можно быстрее, желательно в течение одного-пяти дней с даты транзакции, не храните их. Несвоевременное внесение депозита может привести к возвратным платежам за "позднее представление".
10. Внесите кредитные квитанции в ваш эквайер как можно быстрее, желательно в тот же день, когда была создана кредитная транзакция. Несвоевременная обработка кредитов может привести к возвратным платежам за «кредит не выдан».
11. Если клиент запрашивает отмену повторяющейся транзакции, счет которой выставляется периодически (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно), всегда отвечайте на запрос и отменяйте транзакцию немедленно или в соответствии с указаниями клиента. В качестве службы поддержки клиентов письменно уведомите клиента о том, что услуга, подписка или членство были отменены, и укажите дату вступления в силу отмены. Отсутствие ответа на запросы клиентов об отмене почти всегда приводит к возвратным платежам.
12. Держите клиентов в курсе статуса их транзакций.
13. Если товар или услуга, которые должны быть предоставлены держателю карты, будут задержаны, сообщите держателю карты в письменной форме о задержке и новой ожидаемой дате доставки или обслуживания.
14. Если товар, заказанный держателем карты, отсутствует на складе и доставка будет отложена, или этот предмет больше не доступен, известите держателя карты в письменной форме и предложите держателю карты возможность приобрести аналогичный предмет или отменить транзакцию. Не заменяйте другой товар, если покупатель не согласен принять его. Отправив уведомление покупателю и предоставив возможность отмены, можно избежать спора с покупателем относительно товара и возможного возврата платежа.
15. Отправьте товар перед отправкой транзакции. Не переводите транзакции в свой торговый банк, пока не будет отправлен соответствующий товар. Если клиенты увидят транзакцию в ежемесячной выписке по кредитной карте до того, как они получат товар, это может привести к предотвратимому возврату платежа.

Как оспорить возвратный платеж?​

Что делать
Чтобы оспорить возвратный платеж, вам нужно будет собрать любую соответствующую информацию о транзакции (квитанции, счета-фактуры, корреспонденцию с клиентами, изображения и т.д.) И связаться с отделом рисков вашего поставщика соответствующего торгового счета для решения вопроса.

Счета продавца PayJunction​

Свяжитесь с отделом возвратных платежей (TSYS) по телефону 800-228-2443. Вам будет предложено ввести свой MID, а затем следует нажать опцию 4 для возвратных платежей, а затем опцию 0 для оператора. Также может быть полезно попросить поговорить со старшим специалистом по возвратным платежам. Представители TSYS хорошо разбираются в процессе возврата платежей и могут помочь вам в этом вопросе. Они проведут вас через процесс разрешения спора и ответят на ваши вопросы и проблемы. Если у вас есть другие вопросы или вам нужны разъяснения, вы также можете связаться с отделом управления рисками PayJunction по телефону 800-601-0230 доб. 3.

Отдел	Телефонный номер	Звоните, если:
Отдел возвратных платежей	800-228-2443	У вас есть общие вопросы о процессе возврата платежа или вы хотите подтвердить успешное получение отправленных по факсу или загруженных документов; это основная линия для вопросов о возвратных платежах в TSYS.
Риск PayJunction	800-601-02 30 х 3	Вам нужны дополнительные разъяснения или помощь

Счета сторонних продавцов​

Свяжитесь с поставщиком вашего торгового счета. Они проведут вас через процесс разрешения спора и ответят на ваши вопросы и проблемы.

Центральная платежная корпорация	800-449-8012 х 2
Платежные системы CHI (также известные как CardPayment Solutions / iPayment)	800-554-4777 х 5

Почему мне позвонили и попросили подтвердить транзакцию?​

Группа управления рисками PayJunction и банк-партнер Wells Fargo (также известный как TSYS) принимают активные меры для защиты наших продавцов. Если Risk обнаруживает какие-либо необычные действия по карте, представитель может связаться с нами, чтобы подтвердить транзакцию и убедиться, что все идет нормально. С вами могут связаться, если наблюдается одно из следующих действий:

• Транзакции выполняются без подтверждения адреса (AVS) или информации о держателе карты (CVV).
• Операции по международным картам
• Необычные всплески при обработке

Исторически вышеприведенные примеры были предвестниками сценариев потерь для продавцов.
Группа управления рисками может обратиться к вам, чтобы проверить транзакцию и убедиться, что вы предпринимаете все необходимые шаги для защиты от возвратных платежей и мошенничества - кардинга.

Почему я превысил свой лимит?​

Как личные кредитные карты имеют лимиты расходов, так и торговые счета имеют лимиты обработки. Все поставщики устанавливают высокие билеты и ежемесячные лимиты для всех торговых счетов, чтобы снизить риск. Однако большинство других провайдеров не сообщают продавцу, что эти ограничения установлены, и будут ждать, пока продавец превысит эти ограничения, тем самым взимая с них более высокую комиссию и / или удерживая их средства.
Отдел рисков PayJunction информирует всех новых клиентов об этих лимитах, а также о инструкциях по их увеличению. Наша система уведомит вас, когда вы приблизитесь к своему лимиту. PayJunction не верит в хранение средств, и мы предпримем все возможные шаги, чтобы избежать таких ситуаций, чтобы ваш бизнес мог продолжать принимать платежи от ваших клиентов.
PayJunction также понимает, что бывают случаи, когда может произойти всплеск ежемесячного объема или размера транзакции. Наша группа по управлению рисками может работать с вами, чтобы разрешить одноразовые исключения и / или постоянные увеличения для более крупной обработки, чем обычно.