Виртуальные кредитные карты в 2021 (полный обзор)

[Carder]

Содержание:

• Где я могу получить номер виртуальной кредитной карты?
• American Express
• Capital One Eno
• Счета виртуальных карт Citi
• Apple Card
• Brex
• Stripe
• Что такое виртуальная кредитная карта?
• Когда следует использовать номера виртуальных кредитных карт?
• Номер виртуальной карты: плюсы и минусы
• Использование цифровых кошельков для дополнительной защиты карт
• Мгновенные номера кредитных карт
• Услуги виртуальных предоплаченных дебетовых карт
• Заключение

Виртуальные кредитные карты - это цифровые копии реальных кредитных карт, которые обычно имеют разные номера карт и даты истечения срока действия. Их можно использовать в Интернете или по телефону, чтобы защитить фактические данные вашей учетной записи.
Credit Card Insider получает компенсацию от рекламодателей, чьи продукты могут быть упомянуты на этой странице. Отношения с рекламодателями не влияют на оценку карт. Рекламные партнеры не редактируют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, содержание является точным на момент публикации.
Виртуальные кредитные карты - это цифровые версии реальных физических кредитных карт.
Вы можете использовать их вместо фактических данных карты при совершении покупок в Интернете или по телефону, чтобы предотвратить мошенничество с кредитными картами и кражу личных данных, а также множество других целей.

Где я могу получить номер виртуальной кредитной карты?​

В настоящее время существует лишь несколько эмитентов кредитных карт, которые предоставляют номера виртуальных счетов.
Есть также несколько сервисов цифровых кошельков, которые могут выполнять очень похожую функцию для онлайн-транзакций (а также в магазине).

Эмитенты, которые предоставляют виртуальные карты​

Провайдер виртуального аккаунта	Подробности
American Express	Только в рамках платежной платформы Coupa Business to Business (не для обычных держателей карт)
Capital One Eno	Только для кредитных карт Capital One Требуется браузер Google Chrome или Mozilla Firefox.
Счета виртуальных карт Citi	Только для кредитных карт Citi
Apple Card (Apple и Goldman Sachs)	Встроенный в Apple Card
Brex	Предоставляется сразу после утверждения любой платежной карты Brex
Stipe	Предоставляется сразу после загрузки логотипа вашей компании на панель инструментов Stripe.

Совет инсайдера​

American Express имеет систему vPayment, которая генерирует номера виртуальных счетов, но это только для корпоративных счетов.

Как мне создать виртуальную кредитную карту?​

Настройка номера виртуальной кредитной карты должна быть довольно простой. Этот процесс может немного отличаться в зависимости от эмитента, но (обычно) он должен включать только несколько простых шагов, например следующие:

1. Проверьте, есть ли в вашей учетной записи кредитной карты номера виртуальных карт, или подайте заявку на получение кредитной карты, если у вас ее еще нет. Для использования виртуальной карты вам необходим открытый счет кредитной карты. Карта, которую вы сейчас носите, может уже дать вам доступ к виртуальной учетной записи, поэтому проведите небольшое исследование, чтобы узнать, так ли это. Если нет, просмотрите перечисленных нами поставщиков виртуальных учетных записей и найдите вариант, который соответствует вашим привычкам в отношении расходов.
2. Войдите в свою учетную запись кредитной карты онлайн и найдите функцию виртуальной кредитной карты. Обычно вы найдете эту опцию в настройках своей учетной записи, поэтому сначала проверьте ее.
3. Сгенерируйте информацию о карте. Вы будете получать новый 16-значный номер кредитной карты и 3-значный код безопасности каждый раз, когда создаете виртуальную карту. В некоторых случаях вы сможете выбрать дату истечения срока действия, хотя некоторые эмитенты с опциями для конкретного продавца установят это автоматически.
4. Используйте свою виртуальную карту, как любую карту. За исключением нескольких незначительных отличий - например, эксклюзивности для продавцов и того факта, что они не существуют физически - виртуальные кредитные карты почти такие же, как и обычные кредитные карты. Вы вводите соответствующую информацию для совершения покупок, и эти покупки списываются с вашей учетной записи.

American Express​

Настройка	Информация о настройке American Express/Coupa Pay
Подробности	Недоступно для типичных держателей потребительских карт. Необходимо использовать платформу Coupa Pay для бизнес-контактов Чтобы произвести оплату поставщику, продавец должен принимать платежи American Express в сети поставщиков Coupa и соглашаться принимать платежи по виртуальной карте American Express. Детали заказа на закупку автоматически согласовываются с вашей ERP

Coupa Pay - это система управления платежами B2B, используемая для связи поставщиков с поставщиками. Недавно расширенное партнерство между Amex и Coupa означает, что теперь виртуальные карты могут быть созданы для использования с определенными поставщиками в рамках Coupa Pay - теми, которые принимают Amex и соглашаются с условиями виртуальных карт.
Виртуальные карты в Coupa Pay предназначены для упрощения процесса и обеспечения большей безопасности, особенно для разовых платежей. Вместо того, чтобы предоставлять данные своей реальной карты каждому поставщику или продавцу, с которым вы работаете, вы можете легко сгенерировать уникальные одноразовые номера виртуальных карт, которые будут использоваться для каждой покупки.

Кредитные карты American Express​

American Express предлагает кредитные карты, в основном предназначенные для путешествий, а также несколько отличных вариантов возврата денег.

Платиновая карта® от American Express​

Подробности:
Тарифы и сборы
Годовая плата 550 долларов США
Обычная годовая процентная ставка. См. годовая процентная ставка по оплате со временем

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards® Points после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках на сумму до 15 000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов на поездках или заказах в США ежегодно. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только для участников базовой карты и дополнительных карт Centurion.
• Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 года, зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• 5X Membership Rewards® Points для отелей с предоплатой, забронированных на amextravel.com.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, которая включает в себя собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Узнать больше.
• Ежегодно получайте до 100 долларов в качестве кредита для выписки за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
• Годовая плата 550 долларов США.
• Условия применяются.

Карта Business Platinum Card® от American Express​

Подробности:
Тарифы и сборы
Годовая плата 595 долларов США
Обычная годовая процентная ставка14,24% - 22,24% переменная
Информация, связанная с Business Platinum Card® от American Express, была собрана Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express​

Подробности:
Тарифы и сборы
Годовая плата 95 долларов США
Обычная годовая процентная ставка13,99% - 23,99% переменная

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Получите кредит в размере 250 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• 6% Cash Back на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях США и в пути следования (включая такси/поездки, парковка, дорожные сборы, поезда, автобусы и т.д.)
• 1% Cash Back на другие покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.
• Ежегодный сбор в размере 95 долларов США.
• Условия применяются.

Capital One Eno​

Настройка	Страница регистрации приложения Eno
Узнать больше	Информация о виртуальной карте Eno Виртуальная карта Eno: часто задаваемые вопросы
Подробности	Предоставляет VAN Только для кредитных карт Capital One Требуется браузер Google Chrome или Mozilla Firefox.

Вам понадобится карта Capital One, чтобы использовать Ино, «умного помощника» Capital One. Вам также нужно будет использовать веб-браузер Google Chrome или Mozilla Firefox, чтобы вы могли получить расширение Eno.

• Расширение Google Chrome Eno
• Расширение Mozilla Firefox Eno

Номера виртуальных карт, которые вы создаете с помощью Eno, будут зависеть от продавца, то есть каждую из них можно будет использовать только со своим парным продавцом.
После установки расширения помощник Eno появится на странице оформления заказа. Следуйте инструкциям, чтобы создать номер виртуальной карты для этого продавца. Этот номер будет сохранен и использован для будущих покупок у того же продавца.
Или вы можете использовать Eno для создания виртуальных карт перед совершением покупок.
С Capital One, если вы сообщите о своей физической карте как утерянной или украденной, номера ваших виртуальных карт останутся активными.
Инструмент Eno включает в себя уникальную услугу, которая позволяет вам получить полную информацию о вашей учетной записи, как только вы будете одобрены, вместо того, чтобы ждать несколько рабочих дней, пока физическая карта будет доставлена по почте. Это включает номер учетной записи, дату истечения срока действия и код безопасности CVV. Или, если ваша карта утеряна или украдена, Eno может немедленно предоставить информацию о вашей новой карте, чтобы помочь вам быстрее вернуться в нормальное русло.

Кредитные карты Capital One​

Кредитные карты Capital One доступны для людей с любым кредитным рейтингом. Ознакомьтесь с некоторыми из лучших кредитных карт Capital One ниже.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards​

Подробности:
Годовая плата$ 0
Обычная годовая процентная ставка 15,49% - 25,49% (переменная)

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards​

Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка 15,49% - 25,49% (переменная)

Награды студентов Journey от Capital One​

Мин. уровень кредита - ограниченная кредитная история
Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

Счета виртуальных карт Citi​

Настройка	Страница настройки виртуального карточного счета
Узнать больше	Информация о виртуальном карточном счете
Подробности	Предоставляет VAN Только для подходящих кредитных карт Citi

Большинство карт Citi могут иметь виртуальные номера счетов. Единственными исключениями являются карта Costco Anywhere Visa ® от Citi, а также бизнес-версия этой карты и старая карта Citi Dividend (которая больше не открыта для новых приложений).
Каждая виртуальная карта будет специфичной для одного продавца. Вы можете установить лимиты расходов и срок действия.
Вы можете управлять номерами своих виртуальных счетов и использовать их через веб-службу Citi. Пользователи Windows могут вместо этого загрузить программу для управления счетами виртуальных кредитных карт.
В Citi, если вы сообщите о своей физической карте как об утерянной или украденной, номера ваших виртуальных карт также будут аннулированы. Поэтому вам нужно будет создать новые виртуальные карты, чтобы заменить их. Это не похоже на Capital One, который позволяет вашим виртуальным картам оставаться активными, когда вы сообщаете о своей утере или краже.

Кредитные карты Citi​

Узнайте больше о кредитных картах Citi или ознакомьтесь с некоторыми из лучших предложений Citi.

Citi ® Double Cash Card - предложение BT на 18 месяцев​

Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка 13,99% - 23,99% (переменная)

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы заработать кэшбэк, оплачивайте как минимум минимальную сумму вовремя.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% - 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
• Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Карта Citi Prestige®​

Подробности:
Годовая плата 495 долларов США
Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% переменная

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou за отели и круизные маршруты
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Путевка в размере 250 долларов США
• Бесплатная 4- я ночь проживания в отелях, соответствующих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатное членство в программе Priority Pass Select
• Global Entry or TSA Pre ✓ Application Fee Credit
• Нет комиссии за зарубежные транзакции
• 495 долларов в год

Карта Citi® Diamond Preferred®​

Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка 14,74% - 24,74% (переменная)

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• 0% начальная годовая процентная ставка за 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая ставка за 18 месяцев за переводы баланса с даты первого перевода. После этого переменная годовая процентная ставка составит 14,74% - 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
• Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Получите бесплатный доступ к своему счету FICO® Score онлайн.
• С Citi Entertainment® получите специальный доступ для покупки билетов на тысячи мероприятий, включая концерты, спортивные мероприятия, рестораны и многое другое.
• Совершайте покупки с уверенностью, зная, что у вас есть надежные преимущества защиты, включая ответственность 0 долларов США за несанкционированные покупки и решения Citi ® Identity Theft Solutions.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 14,74–24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi является рекламодателем инсайдеров кредитных карт.

Apple Card​

Карта Apple имеет встроенный виртуальный номер кредитной карты. Вы не можете управлять несколькими номерами виртуальных кредитных карт одновременно с помощью этой карты, но у держателей карт есть возможность «запросить новый номер карты», если они считают, что данные их карт были скомпрометированы.
Этот номер виртуальной карты можно использовать для покупок в Интернете или в любом другом месте, где необходимо ввести полный номер кредитной карты.
Номер карты, хранящийся на магнитной полосе физической карты Apple Card, отличается от номера этой виртуальной кредитной карты, поэтому одну карту не нужно заменять, если другая скомпрометирована.
Экран с номером виртуальной карты доступен, перейдя в «Настройки»> «Кошелек и Apple Pay»> «Apple Card»> «Информация о карте», и требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Apple Card​

Подробности:
Годовая плата$ 0
Обычная годовая процентная ставка12,74% - 23,74% переменная

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Кэшбэк 3% в Apple, iTunes и App Store
• 3% кэшбэк с Uber / Uber Eats при оплате через Apple Pay
• Возврат 2% кэшбэка при каждом использовании Apple Pay
• Без годовой платы
• Управляется через приложение iPhone Wallet

Brex​

Brex предлагает две бизнес-карты: Brex Daily Card и Brex 30 Card.
После утверждения обе предлагают мгновенный доступ к виртуальным кредитным картам, предназначенным для онлайн-транзакций и транзакций по телефону. Вы будете полностью контролировать, где и как будут использоваться ваши виртуальные карты после их выпуска.
Вы можете создать столько виртуальных карт, сколько необходимо, каждая со свежими учетными данными, а также настраиваемые ограничения, которые можно изменять в реальном времени. И, естественно, вы можете закрыть свои виртуальные карты в любое время.

Совет инсайдера​

В отличие от многих бизнес-кредитных карт, платежные карты Brex недоступны для потребителей, индивидуальных предпринимателей, незарегистрированных предприятий и других компаний с неиндивидуальной ответственностью.

Платежные карты Brex​

Ежедневная карта Brex​

Мин. уровень кредита - право на участие определяется финансовыми показателями бизнеса
Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка - не применимо - оплачивается полностью ежедневно

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Выберите Tech Rewards, Life Science Rewards или Remote Workforce Rewards.
• 5000 долларов США в виде кредита Amazon Web Services на год
• 150 долларов США на счет Google Рекламы
• Скидка 5% на рекламные продукты Microsoft
• Скидка 40% на ваши первые 12 месяцев QuickBooks
• 25% скидка на годовую подписку Monday.com
• Нет комиссии за зарубежную транзакцию
• Без годовой платы
• Недоступно для потребителей, индивидуальных предпринимателей, незарегистрированных предприятий и других компаний с неиндивидуальной ответственностью.

Карта Brex 30​

Мин. уровень кредита - Право на участие определяется финансовыми показателями бизнеса
Подробности:
Годовая плата$ 0
Обычная годовая процентная ставка- не применимо - оплачивается полностью ежемесячно

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Выберите Tech Rewards, Life Science Rewards или Remote Workforce Rewards.
• 5000 долларов США в виде кредита Amazon Web Services на год
• 150 долларов США на счет Google Рекламы
• Скидка 5% на рекламные продукты Microsoft
• Скидка 50% на все планы Dropbox Standard, Business и Advanced
• Скидка 20% на годовую подписку Zoom
• Нет комиссии за зарубежную транзакцию
• Без годовой платы
• Минимум 50 000 долларов США на банковском счете для венчурных компаний; $ 100 000 в противном случае
• Недоступно для потребителей, индивидуальных предпринимателей, незарегистрированных предприятий и других компаний с неиндивидуальной ответственностью.

Stripe​

Корпоративная карта Stripe много работает как карты BREX. Вам не нужно предоставлять личную гарантию или проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить ее, но вы должны соответствовать определенным стандартам, касающимся объема ваших платежей, вашей истории с Stripe и истории вашего банковского счета.
Виртуальные карты предоставляются мгновенно, как только логотип вашей компании был загружен на панель инструментов Stripe.

Корпоративная карта Stripe​

Наш рейтинг
Мин. уровень кредита - право на участие определяется финансовыми показателями бизнеса
Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка- не применимо - оплачивается полностью ежемесячно

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• 2% кэшбэка по двум основным категориям расходов в месяц
• 50 000 долларов США в виде бесплатной обработки платежей после ваших первых 5 000 долларов США, которые вы потратите
• 5000 долларов США в кредит Amazon Web Services
• Три месяца базовой подписки Shopify бесплатно
• 436 долларов США в кредитах Zendesk в месяц в течение первого года
• Без годовой платы
• Нет комиссии за зарубежную транзакцию
• Нет штрафов за просрочку
• Никакой личной гарантии не требуется
• Вы должны запросить приглашение и быть принятым для подачи заявки
• Для подачи заявки необходимо иметь учетную запись Stripe

Что такое виртуальная кредитная карта?​

Виртуальная карта работает как одноразовый представитель вашей реальной карты. Если что-то случится с виртуальной картой, вы можете просто удалить ее и получить новую.
Две основные цели использования номеров виртуальных счетов (VAN) - это безопасность и удобство. Вместо того, чтобы предоставлять продавцам фактические данные вашей кредитной карты, вы можете просто указать номер виртуальной карты.
Затем, если есть какие-либо проблемы с безопасностью веб-сайта или компании, вы можете просто отменить эту виртуальную карту. Вам не нужно беспокоиться о том, что воры совершают всевозможные мошеннические транзакции, потому что у них будет только одно ограниченное количество. И вам не нужно будет сообщать о краже данных вашей карты и получать новую карту по почте. Вот краткое изложение всего, что вам нужно знать о виртуальных кредитных картах:

• Они помогают защитить вашу финансовую информацию: если хакер украдет вашу виртуальную кредитную карту, он не поставит под угрозу вашу реальную учетную запись, что повысит общую безопасность вашей карты.
• Они предназначены только для покупок в Интернете и по телефону: виртуальные кредитные карты можно использовать в Интернете или по телефону, но не для покупок в магазине.
• Детали карты различаются: ваша виртуальная карта обычно имеет другой номер счета, код безопасности и дату истечения срока действия.
• Возможности различаются. Возможности виртуальных карт зависят от эмитента вашей карты.
• Некоторые из них предназначены только для одноразового использования: виртуальный номер может быть ограничен одной транзакцией.
• Может зависеть от продавца: конкретный виртуальный номер может быть ограничен транзакциями с одним продавцом.
• Могут быть установлены лимиты расходов: часто вы можете установить индивидуальные лимиты расходов для каждой создаваемой виртуальной карты.
• Покупки отображаются как обычно: любые покупки или транзакции, которые вы совершаете, будут отображаться в вашей учетной записи, как обычно, хотя они могут быть помечены виртуальным номером.
• Возврат не должен доставлять хлопот: эмитенты карт говорят, что номера виртуальных карт не должны вызывать проблем при возврате покупок, сделанных с их помощью.

Виртуальные карты не имеют дополнительных мер безопасности по сравнению с физическими картами. Это всего лишь дополнительный уровень к уже имеющейся у вас защите от мошенничества. Закон о картах ограничивает вашу личную ответственность за мошенничество до 50 долларов, а основные эмитенты кредитных карт идут еще дальше, предоставляя политику ответственности в размере 0 долларов.
Виртуальная карта не дает вам ничего большего, но она немного похожа на первую линию защиты, которую вы можете легко заменить. Воры получат данные вашей одноразовой карты вместо фактических данных кредитной карты.
Использование номеров виртуальных карт может быть разумным шагом, если вы делаете покупки на веб-сайте, который, по вашему мнению, является сомнительным или небезопасным.
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают виртуальные кредитные карты, но не все. Продолжайте читать, чтобы узнать больше и узнать, где вы можете получить номер виртуальной карты прямо сейчас.

Совет инсайдера​

Вы ищете мгновенный номер карты, который можно использовать сразу после утверждения? Спрыгните вниз, чтобы узнать больше о картах, которые можно использовать немедленно.

Когда следует использовать номера виртуальных кредитных карт?​

Насколько безопасно вы себя чувствуете, делая покупки в Интернете? Готовы ли вы предоставить данные своей реальной учетной записи любому веб-сайту, на котором вы можете совершить покупку?
Ваши ответы, вероятно, зависят от вашего темперамента и от того, где вы склонны делать покупки. Если вы делаете покупки только у крупных и популярных розничных продавцов, вы можете чувствовать себя в безопасности от мошенничества, но утечки данных по-прежнему представляют угрозу. Когда дело доходит до небольших компаний, веб-сайты которых могут показаться дешевыми, сомнительными или мошенническими, обычно более скептически относятся к безопасности ваших личных данных.
Вот некоторые ситуации, в которых вы можете захотеть использовать виртуальную кредитную карту в целях безопасности или иным образом:

• Покупки в Интернете: вы можете использовать одноразовые кредитные карты для всех своих покупок в Интернете, чтобы быть в безопасности или для удобства.
• Услуги по подписке. Допустим, вы хотите подписаться на Netflix всего на шесть месяцев. Платите с помощью виртуальной карты, срок действия которой истекает к тому времени, и Netflix не сможет взимать с вас средства после этой даты.
• Удобство: если вы используете виртуальные номера для онлайн-подписок и потеряете свою физическую карту, вам не придется сбрасывать всю эту платежную информацию, когда вы получите новый номер физической карты (для держателей карт Capital One и, возможно, некоторых других эмитентов).
• Потенциально рискованные веб-сайты: проще всего использовать виртуальные карты только для веб-сайтов или компаний, которые кажутся сомнительными, или для новых предприятий.
• Вы беспокоитесь о утечках данных: утечки данных слишком распространены. Но если хакеры украдут номер вашей виртуальной карты, вы можете просто вздохнуть с облегчением, создавая новую.
• Вы стали жертвой кражи личных данных или мошенничества с кредитными картами: если вы уже пережили беспокойство и хлопоты, связанные с кражей личных данных или мошенничеством с кредитными картами, вы можете предпринять дополнительные шаги, чтобы предотвратить повторение подобных ситуаций.
• Предложите ребенку способ расходов: вы можете дать своим детям виртуальную кредитную карту с лимитом расходов, вместо того, чтобы сообщать свой фактический номер карты.

Номер виртуальной карты: плюсы и минусы​

Следует ли использовать номера виртуальных счетов? Серьезных минусов не так много, за исключением некоторых редких случаев.

Плюсы

• Добавлен уровень безопасности
• Нет необходимости получать новую физическую карту, если данные украдены
• Удобный способ оплаты
• Легко создавать и управлять несколькими виртуальными номерами
• Некоторые номера виртуальных счетов можно использовать с некоторыми цифровыми кошельками.

Минусы

• Работает только для онлайн-транзакций или транзакций по телефону (известных как транзакции без предъявления карты)
• Никакой дополнительной защиты от мошенничества, помимо обычных функций карты
• Могут возникнуть проблемы с возвратом (хотя провайдеры VAN говорят, что возврат должен работать нормально, если вы соблюдаете правила магазина и карты)
• При бронировании с помощью кредитных карт, например в отелях и аренде автомобилей, вам может потребоваться предъявить карту по прибытии, что невозможно с виртуальными картами.

Использование цифровых кошельков для дополнительной защиты карт​

Вместо того, чтобы предоставлять вам виртуальный номер для использования, цифровые кошельки хранят информацию о вашей карте в (предположительно) безопасном месте. Затем каждый раз, когда вы совершаете покупку, создается уникальный токен, который используется вместо данных вашей реальной карты.
Цифровые кошельки - это не совсем виртуальные услуги кредитных карт, но они имеют в основном тот же эффект: они скрывают данные вашей реальной учетной записи при совершении платежей, создавая и используя одноразовое случайное число. Однако вы можете использовать эти цифровые кошельки только у определенных продавцов.
Две сети и несколько эмитентов кредитных карт предоставляют цифровые кошельки. Цифровой бумажник может или не может быть также мобильным кошельком: приложение , которое вы можете использовать на телефоне , чтобы сделать в магазине покупки.
Как вы можете видеть ниже, Mastercard Masterpass и Visa Checkout можно использовать с любой из основных кредитных карт. Таким образом, вы можете использовать любую из этих услуг с большинством кредитных карт. Но кошелек, предоставленный эмитентом кредитной карты, можно использовать только с картами этого эмитента.

Совет инсайдера​

Существуют также цифровые кошельки, предоставляемые другими компаниями, такими как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Цифровой кошелек	Подробности
Mastercard Masterpass	Принимает карты Visa, Mastercard, Amex и Discover.
Visa Checkout	Принимает карты Visa, Mastercard, Amex и Discover.
Экспресс-касса Amex	Только для кредитных карт American Express
Чейз Пей	Только для кредитных карт Chase

Mastercard Masterpass​

Настройка	Страница регистрации Masterpass
Узнать больше	Информация о Masterpass Masterpass FAQ Каталог участвующих продавцов
Подробности	Сервис цифрового кошелька Не предоставляет VAN, но работает аналогично Принимает карты Visa, Mastercard, Amex и Discover.

Сервис цифрового кошелька Masterpass можно использовать с любой кредитной картой.
Многие продавцы принимают Masterpass как онлайн, так и в магазине. Пользователи Masterpass будут иногда получать специальные предложения, например, дополнительные 5 долларов за пополнение как минимум 10 долларов на вашу карту Dunkin 'Donuts DD.
Найдите логотип Masterpass, чтобы совершать покупки с помощью этой услуги, или проверьте каталог продавцов в таблице выше.

Логотип Masterpass на кассе.

Visa Checkout​

Настройка	Страница регистрации Visa Checkout
Узнать больше	Информация для оформления визы Часто задаваемые вопросы о Visa Checkout
Подробности	Сервис цифрового кошелька Не предоставляет VAN, но работает аналогично Принимает карты Visa, Mastercard, Amex и Discover.

Сервис Visa Checkout заменил старую платежную систему V.me. После регистрации вы можете добавлять карты любого из основных эмитентов, а не только карты Visa.
Как и в случае с Masterpass, указанным выше, пользователи Visa Checkout время от времени будут видеть сделки с конкретными продавцами. Недавняя сделка заключалась в скидке 25 долларов на будущий заказ в Shutterfly после совершения покупки у этой компании с помощью Visa Checkout.
Вы можете использовать Visa Checkout в самых разных магазинах, ссылки на которые вы найдете в таблице выше. Щелкните логотип Visa Checkout, чтобы использовать его для покупки.

Логотип Visa Checkout.

Экспресс-касса Amex​

Настрайка	Автомат для держателей карт Amex
Узнать больше	Информация о платеже Amex Express Amex Express Pay: часто задаваемые вопросы
Подробности	Сервис цифрового кошелька Только для кредитных карт American Express

Держателям карт Amex не нужно регистрироваться, чтобы использовать Amex Express Checkout.
Просто щелкните логотип при оформлении заказа у участвующего продавца, и вас попросят предоставить данные для входа в American Express. Затем вы можете выбрать карту, которой хотите заплатить.

Логотип Amex Express Checkout. Заказать смайлик-клубнику себе не странно.

Кредитные карты American Express​

У American Express довольно много хороших карт. Вот несколько из лучших.

Платиновая карта® от American Express​

Подробности:
Тарифы и сборы
Годовая плата 550 долларов США
Обычная годовая процентная ставка - См. годовая процентная ставка по оплате со временем

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards® Points после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках на сумму до 15 000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов на поездках или заказах в США ежегодно. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только для участников базовой карты и дополнительных карт Centurion.
• Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 года, зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• 5X Membership Rewards® Points для отелей с предоплатой, забронированных на amextravel.com.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, которая включает в себя собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Узнать больше.
• Ежегодно получайте до 100 долларов в качестве кредита для выписки за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
• Годовая плата 550 долларов США.
• Условия применяются.

Ключевые термины и особенности​

• 5- кратные бонусные баллы членства за доллар (начиная с 01.01.21, до 500 000 долларов, потраченных в течение календарного года) для рейсов, забронированных напрямую у авиакомпаний, а также рейсов и отелей с предоплатой, забронированных через Amex Travel
• Кредит Uber на 200 долларов, кредит Global Entry / TSA на 100 долларов США, Global Lounge Collection, кредит Saks на 100 долларов
• Годовая плата: 550 долларов США (по тарифам и пошлинам)

Кредитная карта Amex EveryDay®​

Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка12,99% –23,99% переменная

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Заработайте 10 000 очков Membership Rewards® после того, как вы воспользуетесь своей новой картой, чтобы сделать покупки на 1000 долларов США в течение первых 3 месяцев.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 15 месяцев на покупки, затем переменная ставка, в настоящее время 12,99–23,99% переменная.
• 2x балла в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1x); 1x баллы на другие покупки.
• Используйте свою Карту 20 или более раз для покупок в течение расчетного периода и заработайте на 20% больше баллов за эти покупки за вычетом возвратов и кредитов.
• В 2017 году карты American Express® начали принимать еще более 1,5 млн мест в США.
• Без годовой платы.
• Условия применяются.

Информация, относящаяся к кредитной карте Amex EveryDay®, была собрана компанией Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Ключевые термины и особенности​

• В 2 раза больше бонусных баллов членства за доллар в супермаркетах США и с Amex Travel
• Бонус 20% баллов за совершение 20 и более покупок по карте в месяц
• Годовая процентная ставка за покупку: 0% годовых на 15 месяцев, затем 12,99–23,99% переменная
• Годовая плата: 0 долларов

Карта Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®​

Подробности:
Тарифы и сборы
Годовая плата450 долларов США
Обычная годовая процентная ставка 15,74% - 24,74% переменная

ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ:

• Заработайте 75 000 бонусных баллов Marriott Bonvoy после использования новой карты для совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых 3 месяцев.
• Получите до 300 долларов США в виде выписок каждый год членства по карте для соответствующих критериям покупок в участвующих отелях Marriott Bonvoy.
• Зарабатывайте 6 баллов Marriott Bonvoy за каждый доллар соответствующих критериям покупок в участвующих отелях Marriott Bonvoy. 3 балла в ресторанах США и на рейсах, забронированных напрямую авиакомпаниями. 2 балла на все другие подходящие покупки.
• Получите 1 бесплатную ночную премию каждый год после годовщины вашей кредитной карты. Премию можно использовать на одну ночь (уровень погашения не превышает 50 000 баллов Marriott Bonvoy) в участвующем отеле. В некоторых отелях есть курортные сборы.
• Получите неограниченное количество посещений залов ожидания в аэропорту, когда вы зарегистрируетесь в программе Priority Pass ™ Select.
• Нет комиссий за иностранные транзакции.
• Годовая плата 450 долларов США.
• Условия применяются.

Ключевые термины и особенности​

• 6x бонусных баллов Marriott Bonvoy за доллар за соответствующие критериям покупки, списанные с вашей карты непосредственно в участвующих отелях Marriott Bonvoy, 2X бонусные баллы Marriott Bonvoy для всех других покупок
• Льготы: кредит на сумму 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, бесплатная ночь, статус Marriott Bonvoy Gold Elite.
• Годовая плата: 450 долларов США (тарифы и сборы)

Чейз Пей​

Настройка	Страница регистрации Chase Pay
Узнать больше	Информация о Chase Pay Часто задаваемые вопросы о Chase Pay Chase Pay Merchants (неполный список) Подходящие кредитные карты Chase
Подробности	Сервис цифрового кошелька Не предоставляет VAN, но работает аналогично Только для подходящих кредитных карт Chase

Только некоторые карты и устройства имеют право на Chase Pay. Вы можете проверить список карт, которые работают в Chase Pay. Chase Pay доступен для iPhone 5 и новее, iOS 9 и новее. Он также доступен для ОС Android 4.1 и выше.
У некоторых продавцов вам может потребоваться совершать покупки через фактическое приложение Chase Pay, если вы хотите использовать этот способ оплаты. В противном случае, как и в случае с Masterpass и Visa Checkout, вы должны искать логотип Chase Pay при оплате онлайн.

Логотип Chase Pay на кассе.

Кредитные карты Chase​

Вот некоторые из лучших кредитных карт, предлагаемых Chase.

Карта Chase Sapphire Preferred®​

Подробности:
Годовая плата 95 долларов США
Обычная годовая процентная ставка 15,99% - 22,99% переменная

Ключевые термины и особенности​

• 5 баллов Ultimate Rewards за каждый доллар поездок Lyft
• 2X балла Ultimate Rewards за доллар на поездки и в рестораны
• 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс до 50 долларов в счетах на оплату продуктовых покупок
• Годовая плата: 95 долларов США

Погоня за свободой Flex℠​

Подробности:
Годовая плата $ 0
Обычная годовая процентная ставка 14,99% - 23,74% переменная

Ключевые термины и особенности​

• Кэшбэк 5% на:
  • Путешествие, приобретенное через Chase Ultimate Rewards
  • Поездки на Lyft (до марта 2022 г.)
• 5% кэшбэка в чередующихся категориях, до 1500 долларов в квартал, затем 1%
• Кэшбэк 3% при:
  • Рестораны
  • Аптеки
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Годовая ставка покупки: 0% на 15 месяцев, затем 14,99% - 23,74% переменная
• Годовая процентная ставка за перевод баланса: 14,99% - 23,74% переменная
• Годовая плата: 0 долларов

Мгновенные номера кредитных карт​

Срочно нужна кредитная карта? Некоторые эмитенты карт предоставляют мгновенные номера кредитных карт, которые можно использовать сразу после утверждения.
Не все эмитенты предлагают эту услугу для всех своих карт. American Express, Capital One и USAA - единственные эмитенты, которые предоставляют его для всех своих карт. Некоторые другие эмитенты предоставляют его для некоторых своих карт.
Мгновенные номера карт похожи на номера виртуальных карт, но не совсем то же самое. Номера счетов мгновенных карт совпадают с номерами счетов на соответствующих физических картах, а номера виртуальных счетов отличаются от номеров счетов на физических картах. Таким образом, мгновенные номера карт не обеспечивают такой же защиты, как виртуальные номера - вы будете раскрывать фактические данные своей карты онлайн при использовании мгновенных номеров карт.
Есть несколько эмитентов, которые предлагают мгновенные номера карт, по крайней мере, для некоторых из своих карт:

• American Express: вы можете мгновенно получить номер карты после утверждения, если Amex сможет мгновенно подтвердить вашу личность. Номер счета будет таким же, как у вашей физической карты American Express, но другие детали могут отличаться.
• Bank of America: три кредитные карты авиакомпаний BofA предоставят мгновенные номера, если вы подадите заявку при бронировании путешествия на соответствующих веб-сайтах авиакомпаний.
• Capital One: проверьте данные своей карты после подтверждения, войдя в мобильное приложение Capital One.
• Citi: Ходят слухи, что некоторые из совместных карт Citi предоставляют мгновенные номера карт: карты American Airlines, Costco и AT&T.
• USAA: Мгновенные номера карт предоставляются для всех карт, но кредитные линии ограничены до 1000 долларов США (фактическая физическая карта будет иметь ваш обычный кредитный лимит).

И есть еще один тип кредитных карт, которые часто предоставляют мгновенные номера карт:
Кредитные карты розничного магазина : многие карты магазина можно использовать сразу после утверждения - они часто рекламируются на кассах, поэтому вы можете использовать их для покупок, которые вы совершаете.

Совет инсайдера​

Карты «Мгновенное одобрение» - это отдельное, но взаимосвязанное понятие. Если вы пытаетесь получить новую кредитную карту как можно скорее, мы предлагаем узнать больше о кредитных картах с мгновенным подтверждением.

Услуги виртуальных предоплаченных дебетовых карт​

Есть довольно много других онлайн-сервисов, которые маскируют или скрывают вашу платежную информацию.
Некоторые из них используют предоплаченные виртуальные карты. Это не виртуальные кредитные карты - они привязаны не к кредитной линии, а к конкретному фонду, который вы вносите. Они очень похожи на цифровые версии предоплаченных карт, которые вы можете купить в магазинах.
Другие компании могут использовать другие методы. И они могут быть более или менее безопасными, в зависимости от конкретной услуги.
Вот некоторые из наиболее популярных поставщиков виртуальных предоплаченных карт и услуг маскировки платежей. Обратите внимание, что мы не тестировали эти компании и никоим образом не ручаемся за их услуги.

Совет инсайдера​

PayPal когда-то предлагал популярную предоплаченную виртуальную дебетовую карту, но этот продукт больше не выпускается.

Обслуживание	Подробности
Emburse	Сделано для бизнеса Применяются некоторые сборы
Нетспенд	Создавайте виртуальные карты предоплаты Visa или Mastercards Применяются некоторые сборы
Privacy	Необходимо предоставить данные для входа в банк Свободный
Samsung Pay Cash	Создавайте виртуальные карты предоплаты Mastercard для использования там, где принимается Samsung Pay Свободный
SpectroCard	Создавайте виртуальные или пластиковые карты предоплаты Mastercard Применяются некоторые сборы
TangoCard	Создавайте виртуальные подарочные карты для участвующих продавцов Свободный

Заключение​

Номера виртуальных кредитных карт могут помочь защитить вас при совершении покупок в Интернете или по телефону. На самом деле они не обеспечивают дополнительной защиты от мошенничества, но действуют как дополнительный слой между вами и мошенниками.
Рассмотрите возможность использования виртуального номера, если вы делаете платеж потенциально сомнительной компании или рискованному веб-сайту. Или, если вы хотите предпринять дополнительные шаги для сохранения конфиденциальности, вы можете использовать виртуальные номера для всех своих покупок в Интернете.
Если эмитент вашей карты не предлагает эти одноразовые кредитные карты, подумайте об использовании вместо этого цифрового кошелька. Вы можете использовать Visa Checkout или Masterpass практически для любой карты.
Прежде чем вводить данные своей кредитной карты, остановитесь и подумайте: уверены ли вы, отправляя свою личную информацию этой компании?
Теперь, когда вы знаете, как оставаться в безопасности при совершении покупок в Интернете, найдите подходящую карту с помощью наших лучших вариантов кредитных карт.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на Business Platinum Card® от American Express, щелкните здесь.