Бесконтактные платежи - это тип платежа, который может быть произведен без соприкосновения карты или выбранного устройства со считывателем карт.
В этой статье вы найдете
Вы когда-нибудь задумывались о технологиях бесконтактных платежей? Или вам просто интересно, что ждет этот способ оплаты в будущем? Если да, то это руководство для вас! Мы расскажем все, что вам нужно знать о безопасности, о том, где можно использовать бесконтактные средства, о его влиянии на бизнес и о том, как настроить бесконтактные платежи. Это руководство предлагает ценную информацию как для продавцов, так и для держателей карт, поэтому читайте дальше, чтобы узнать больше.
Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на экономику, на то, как мы работаем, а также на наш личный распорядок дня. Естественно, когда люди начали избегать физического контакта с публично управляемыми объектами, такими как терминалы с чипами и PIN-кодами, популярность бесконтактных технологий резко возросла. Бесконтактные - бесконтактные - платежи составили 88,6% от общего числа платежей по картам в 2020 году, при этом 83% населения сейчас используют бесконтактные платежи.
С увеличением использования бесконтактных платежей появилось несколько ответных мер со стороны регулирующих органов. На ранних этапах пандемии лимит бесконтактных расходов был повышен с 30 до 45 фунтов стерлингов в Соединенном Королевстве. По данным казначейства - государственный орган, отвечающий за разработку и реализацию государственной финансовой политики, эта мера была введена для защиты рабочих и потребителей от потенциального распространения вируса с использованием наличных средств во время вспышки. Их решение способствовало тому, что покупательские привычки людей формировались в соответствии с их потребностями в условиях национальной изоляции, которая вынуждала всех как можно реже покидать свой дом. Увеличение лимита бесконтактных расходов означало, что люди могли покупать больше товаров, которые им нужны для еженедельного магазина, и могли, например, использовать бесконтактные платежи.
3 марта Управление финансового надзора (FCA) объявило о дальнейшем развитии событий. Бесконтактный платеж с одной транзакцией теперь имеет еще более высокий лимит в 100 фунтов стерлингов, а это означает, что транзакции с более высокой стоимостью, такие как топливо, еженедельные продукты и другие категории продуктов, могут быть более безопасными, надежными и бесконтактными, чем когда-либо.
2014 год также стал годом, когда Transport for London (TfL) позволил потребителям использовать бесконтактную связь в своей сети, что побудило миллионы путешественников, которые ездят на автобусе, поезде и метро, перейти на эту форму оплаты. К апрелю 2018 года с помощью бесконтактных устройств было оплачено 17 миллионов поездок в неделю. (Мобильная транзакция) В 2015 году дневной лимит карты был повышен с 20 до 30 фунтов стерлингов в Великобритании, чтобы побудить больше людей совершить переход.
До этого такие страны, как США и Южная Корея, уже в 90-х годах экспериментировали с бесконтактными платежами. Первый представил Speedpass, предварительно загруженный брелок, который позволял потребителям быстро оплачивать топливо на заправочных станциях. Сеул, с другой стороны, внедрил UPass для путешественников, пользующихся железнодорожным и автобусным сообщениями. Несмотря на более раннее внедрение в этих странах методов бесконтактных платежей, все же потребовалось время, чтобы они вошли в большее количество сфер повседневной жизни.
Другая информативная статистика от UK Finance показала, что 88% дебетовых карт и 81% кредитных карт имели бесконтактную функциональность к концу 2020 года. Они также проанализировали различные демографические данные с использованием бесконтактных средств и обнаружили, что этот метод оплаты сейчас широко используется в различных демографических группах, без существенных различий между возрастными группами.
В настоящее время в Великобритании один из самых высоких лимитов на транзакцию в Европе, но по сравнению с остальным миром он считается довольно низким. Исследование Merchant Machine показывает, что в Японии самый высокий лимит составляет 20 000 иен (примерно в пять раз больше, чем в Великобритании). С другой стороны, их исследование показало, что в Польше самый низкий показатель - 9,52 фунта стерлингов в начале 2019 года. Однако с тех пор польское правительство удвоило лимит до 19,04 фунта стерлингов в ответ на правила потребителей и трейдеров.
Большинство компаний совмещают процесс расчетов и клиринга как единое целое, поскольку они происходят одновременно. Ваш провайдер платежных услуг отправит все данные о транзакциях по карте в схему карты (например, Visa или Mastercard), которая затем разделит файл и отправит отдельный файл поставщикам карт (т. Е. Крупным банкам). Затем банки снимают деньги со счетов потребителей, и средства возвращаются по цепочке к продавцу. Временные рамки для этого согласовываются между поставщиком платежных услуг и продавцом в момент переговоров по контракту.
А поскольку акты мошенничества, совершенные с использованием бесконтактных карт и мобильных устройств, составляют всего 2,9% от общих потерь от мошенничества с картами в Великобритании, можно с уверенностью сказать, что бесконтактные платежи в целом безопасны и заслуживают доверия.
Как и в случае со всеми картами, существует риск мошенничества, и рекомендуется сохранять бдительность, регулярно проверять свой банковский счет на предмет любых нарушений и сообщать о своей карте как пропавшей или украденной, как только произойдет инцидент. Однако несколько лет назад с бесконтактными картами происходило мошенничество после аннулирования. Жертвы видели транзакции, появляющиеся в их банковских выписках через несколько месяцев после того, как их карта была аннулирована. К счастью, эта проблема была в значительной степени решена, поскольку большинство банков решили обрабатывать платежи в Интернете, чтобы снизить риск того, что мошеннические транзакции ускользнут из поля зрения.
« Столкновение карт » может иметь место, когда две бесконтактные карты находятся в непосредственной близости друг от друга и терминал не уверен, какой сигнал он должен считывать. Желательно хранить все бесконтактные карты отдельно друг от друга, чтобы этого не произошло.
В марте 2019 года NatWest и RBS запустили первую биометрическую карту с распознаванием отпечатков пальцев во время трехмесячного испытания. По сути, владелец карты мог авторизовать любой платеж, используя только свой отпечаток пальца, попрощавшись с PIN-кодом и лимитом в 30 фунтов стерлингов для бесконтактных транзакций в Великобритании. Обе основные карточные схемы (Visa и Mastercard) запустили пилотные биометрические карты на различных территориях, включая Великобританию и Францию. Продавцы, которые обновили считыватели карт POS, смогут принимать карты с биометрическими данными, как и любые другие бесконтактные карты.
Однако биометрические технологии не защищены от мошенничества. Биометрическое программное обеспечение можно обмануть с помощью форм для отпечатков пальцев, сделанных из пластика, клея или липких мишек. И, в отличие от паролей и PIN-кодов, вы не можете изменить свой отпечаток пальца, если он скопирован мошенниками. Еще одной проблемой для биометрической карты является ее стоимость, которая значительно выше по сравнению с обычной картой EMV. Помимо прочего, предприятиям необходимо идти в ногу с потребительским спросом и рыночными тенденциями, если они не хотят упускать продажи и постоянно меняющиеся привычки к расходам.
Amazon в настоящее время испытывает технологию, цель которой - позволить потребителям платить, просто махнув рукой перед сканером. Их руки сканируются, которые затем связываются с их карточкой, и теоретически они смогут проверить, проведя рукой над сканером.
Последняя директива ЕС по платежам, PSD2, также, вероятно, будет сигнализировать о некоторых изменениях для бесконтактных платежей, с дополнительными проверками безопасности, означающими, что клиентам может потребоваться вводить свой PIN-код после выполнения пяти транзакций или по достижении установленной совокупной суммы в 150 евро (примерно 135 фунтов стерлингов).
Никто не может по-настоящему предсказать будущее бесконтактных технологий, поскольку мир платежей развивается так быстро, а постоянные инновации приводят к изменениям в отрасли. Тем не менее, кажется вероятным, что бесконтактные технологии сохранятся еще некоторое время, поскольку потребители все больше полагаются на удобство, которое они предлагают. Прогнозируется, что платежные технологии будут постоянно развиваться, оптимизируя качество обслуживания клиентов.
В этой статье вы найдете
- Что такое бесконтактные платежи?
- Как работают бесконтактные платежи?
- Технология бесконтактных платежей - краткая история
- Как принимать бесконтактные платежи
- Где можно использовать бесконтактные платежи?
- Какие устройства можно использовать для бесконтактных платежей?
- Расчетно-клиринговые циклы
- Сколько времени требуется для обработки и оплаты бесконтактных платежей?
- Сколько времени нужно, чтобы бесконтактные платежи отображались в выписке по счету клиента?
- Безопасность бесконтактных платежей
- Плюсы и минусы бесконтактной оплаты
- Преимущества бесконтактных платежей
- Недостатки бесконтактных платежей
- Что делать, если бесконтактная связь не работает?
- Будущее бесконтактных платежей
Вы когда-нибудь задумывались о технологиях бесконтактных платежей? Или вам просто интересно, что ждет этот способ оплаты в будущем? Если да, то это руководство для вас! Мы расскажем все, что вам нужно знать о безопасности, о том, где можно использовать бесконтактные средства, о его влиянии на бизнес и о том, как настроить бесконтактные платежи. Это руководство предлагает ценную информацию как для продавцов, так и для держателей карт, поэтому читайте дальше, чтобы узнать больше.
Что такое бесконтактные платежи?
Бесконтактные платежи - это, как следует из названия, бесконтактные платежи, которые могут быть выполнены без карты или выбранного устройства, фактически контактирующего с устройством для чтения карт. Для совершения бесконтактных платежей можно использовать не только кредитные и дебетовые карты, но и мобильные телефоны, носимые устройства, такие как смарт-часы и смарт-карты, также являются популярными вариантами для современных потребителей. Используемая технология - это радиочастотная идентификация с непосредственным приближением (RFID), которая считывает чип, встроенный в карту, когда она находится на небольшом расстоянии от терминала.Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на экономику, на то, как мы работаем, а также на наш личный распорядок дня. Естественно, когда люди начали избегать физического контакта с публично управляемыми объектами, такими как терминалы с чипами и PIN-кодами, популярность бесконтактных технологий резко возросла. Бесконтактные - бесконтактные - платежи составили 88,6% от общего числа платежей по картам в 2020 году, при этом 83% населения сейчас используют бесконтактные платежи.
С увеличением использования бесконтактных платежей появилось несколько ответных мер со стороны регулирующих органов. На ранних этапах пандемии лимит бесконтактных расходов был повышен с 30 до 45 фунтов стерлингов в Соединенном Королевстве. По данным казначейства - государственный орган, отвечающий за разработку и реализацию государственной финансовой политики, эта мера была введена для защиты рабочих и потребителей от потенциального распространения вируса с использованием наличных средств во время вспышки. Их решение способствовало тому, что покупательские привычки людей формировались в соответствии с их потребностями в условиях национальной изоляции, которая вынуждала всех как можно реже покидать свой дом. Увеличение лимита бесконтактных расходов означало, что люди могли покупать больше товаров, которые им нужны для еженедельного магазина, и могли, например, использовать бесконтактные платежи.
3 марта Управление финансового надзора (FCA) объявило о дальнейшем развитии событий. Бесконтактный платеж с одной транзакцией теперь имеет еще более высокий лимит в 100 фунтов стерлингов, а это означает, что транзакции с более высокой стоимостью, такие как топливо, еженедельные продукты и другие категории продуктов, могут быть более безопасными, надежными и бесконтактными, чем когда-либо.
Как работают бесконтактные платежи?
Технология RFID считывает радиосигналы, излучаемые бесконтактным устройством, и позволяет разместить платеж. Держателю карты просто нужно навести или коснуться карты рядом с устройством для чтения бесконтактных карт, которое распознает сигнал. Если платеж окажется неудачным, владелец карты получит уведомление и либо попросит повторить попытку, либо вставит свою карту.Технология бесконтактных платежей - краткая история
В 2007 году в Великобритании впервые были выпущены бесконтактные карты. С тех пор бесконтактные платежи набирают обороты, движимые, казалось бы, безжалостным потребительским спросом. Исследование UK Card Association показало, что в период с 2013 по 2014 годы расходы выросли на 255%, при этом каждую секунду совершалось 10 бесконтактных транзакций.2014 год также стал годом, когда Transport for London (TfL) позволил потребителям использовать бесконтактную связь в своей сети, что побудило миллионы путешественников, которые ездят на автобусе, поезде и метро, перейти на эту форму оплаты. К апрелю 2018 года с помощью бесконтактных устройств было оплачено 17 миллионов поездок в неделю. (Мобильная транзакция) В 2015 году дневной лимит карты был повышен с 20 до 30 фунтов стерлингов в Великобритании, чтобы побудить больше людей совершить переход.
До этого такие страны, как США и Южная Корея, уже в 90-х годах экспериментировали с бесконтактными платежами. Первый представил Speedpass, предварительно загруженный брелок, который позволял потребителям быстро оплачивать топливо на заправочных станциях. Сеул, с другой стороны, внедрил UPass для путешественников, пользующихся железнодорожным и автобусным сообщениями. Несмотря на более раннее внедрение в этих странах методов бесконтактных платежей, все же потребовалось время, чтобы они вошли в большее количество сфер повседневной жизни.
Другая информативная статистика от UK Finance показала, что 88% дебетовых карт и 81% кредитных карт имели бесконтактную функциональность к концу 2020 года. Они также проанализировали различные демографические данные с использованием бесконтактных средств и обнаружили, что этот метод оплаты сейчас широко используется в различных демографических группах, без существенных различий между возрастными группами.
Как принимать бесконтактные платежи
Чтобы принимать бесконтактные платежи, продавцам нужен правильный платежный терминал. Это можно определить по символу бесконтактной связи, который появится на терминале, если метод присутствует. Однако, если он не оснащен этой функцией, вам следует связаться с вашим поставщиком POS-терминала и попросить обновленный терминал, который поддерживает бесконтактную связь.Есть ли дневной лимит бесконтактных платежей?
Лимит, который вы можете потратить через бесконтактную транзакцию за одну транзакцию, варьируется в зависимости от территории. В Великобритании нет дневного лимита, но ваш банк может пометить несколько бесконтактных транзакций за короткий промежуток времени как подозрительные, и вас могут попросить ввести свой пин-код. Кроме того, существует ограничение в 45 фунтов стерлингов на транзакцию, однако, с момента объявления FCA 3 марта 2021 года, оно увеличилось до 100 фунтов стерлингов в качестве дополнительного ответа на вспышку COVID-19.В настоящее время в Великобритании один из самых высоких лимитов на транзакцию в Европе, но по сравнению с остальным миром он считается довольно низким. Исследование Merchant Machine показывает, что в Японии самый высокий лимит составляет 20 000 иен (примерно в пять раз больше, чем в Великобритании). С другой стороны, их исследование показало, что в Польше самый низкий показатель - 9,52 фунта стерлингов в начале 2019 года. Однако с тех пор польское правительство удвоило лимит до 19,04 фунта стерлингов в ответ на правила потребителей и трейдеров.
Где можно использовать бесконтактные платежи?
Бесконтактные платежи можно производить везде, где есть платежный терминал со считывателем бесконтактных карт. В Великобритании существует обширный список супермаркетов, ресторанов и розничных продавцов, которые позволяют своим клиентам расплачиваться бесконтактно. В 2020 году супермаркет был самым популярным местом для бесконтактных платежей, на него приходилось 41% бесконтактных платежей. Вскоре продавцы The Big Issue смогут принимать бесконтактные платежи, избавляя клиентов от необходимости носить с собой сдачу для покупки. Через несколько лет вероятность того, что вы не сможете расплачиваться бесконтактными платежными системами в Великобритании, будет еще меньше, особенно с учетом того, что подавляющее большинство современных карточных терминалов имеют встроенную функциональность.Какие устройства можно использовать для бесконтактных платежей?
Кредитные и дебетовые карты являются традиционным средством проведения бесконтактных платежей, но фитнес-трекеры, часы, браслеты и брелоки - все это устройства, которые можно использовать для бесконтактных платежей. Широкий спектр доступных устройств означает, что бесконтактный способ оплаты товаров становится все более удобным.Расчетно-клиринговые циклы
В зависимости от ваших настроек оплаты и если задействованы два разных поставщика платежных услуг, необходимы механизмы для расчетов и клиринга. Обычно цикл пакетных расчетов происходит один раз в день, но он может варьироваться от одного поставщика к другому. Для продавцов время расчета по бесконтактной транзакции будет таким же, как и для любого другого типа транзакции. Однако это будет зависеть от временного масштаба, согласованного с вашим эквайером.Большинство компаний совмещают процесс расчетов и клиринга как единое целое, поскольку они происходят одновременно. Ваш провайдер платежных услуг отправит все данные о транзакциях по карте в схему карты (например, Visa или Mastercard), которая затем разделит файл и отправит отдельный файл поставщикам карт (т. Е. Крупным банкам). Затем банки снимают деньги со счетов потребителей, и средства возвращаются по цепочке к продавцу. Временные рамки для этого согласовываются между поставщиком платежных услуг и продавцом в момент переговоров по контракту.
Сколько времени требуется для обработки и оплаты бесконтактных платежей?
Время расчета / клиринга бесконтактной транзакции зависит от соглашения, заключенного между эквайером и продавцом. В Великобритании есть переход на обработку в тот же день, но обычно это взимается за расчет или фиксированную сумму в месяц. На данный момент средний показатель по отрасли составляет T + 3.Сколько времени нужно, чтобы бесконтактные платежи отображались в выписке по счету клиента?
Время, необходимое для отображения бесконтактного платежа в банковской выписке клиента, варьируется от банка к банку, но обычно занимает от двух до четырех рабочих дней. Однако они могут отображаться как ожидающая транзакция заранее. Бесконтактные платежи обычно обозначаются в банковских выписках символом бесконтактного платежа.Безопасность бесконтактных платежей
В обзоре мошенничества UK Finance за 2021 год делается вывод о том, что количество случаев мошенничества с бесконтактными платежами для всех карт и устройств резко возросло: убытки в 2020 году составили 1,26 млрд фунтов стерлингов по сравнению с 19,5 млн фунтов стерлингов в 2018 году. UK Finance указывает на пандемию как на причину этих тревожных цифр. , но также отмечает, что банки возмещают около 98% всего несанкционированного мошенничества в соответствии с директивой PSD2 FCA.А поскольку акты мошенничества, совершенные с использованием бесконтактных карт и мобильных устройств, составляют всего 2,9% от общих потерь от мошенничества с картами в Великобритании, можно с уверенностью сказать, что бесконтактные платежи в целом безопасны и заслуживают доверия.
Как и в случае со всеми картами, существует риск мошенничества, и рекомендуется сохранять бдительность, регулярно проверять свой банковский счет на предмет любых нарушений и сообщать о своей карте как пропавшей или украденной, как только произойдет инцидент. Однако несколько лет назад с бесконтактными картами происходило мошенничество после аннулирования. Жертвы видели транзакции, появляющиеся в их банковских выписках через несколько месяцев после того, как их карта была аннулирована. К счастью, эта проблема была в значительной степени решена, поскольку большинство банков решили обрабатывать платежи в Интернете, чтобы снизить риск того, что мошеннические транзакции ускользнут из поля зрения.
Плюсы и минусы бесконтактной оплаты
Преимущества бесконтактных платежей
Самым большим преимуществом для многих клиентов является легкость и простота использования устройства для считывания карт, чтобы совершить транзакцию. В свою очередь, это сокращает очереди и улучшает общее качество обслуживания клиентов. Кроме того, как обсуждалось выше, бесконтактные платежи безопасны и имеют сравнительно низкий уровень мошенничества. С точки зрения продавца, прием бесконтактных платежей позволяет им разнообразить свою аудиторию и привлечь тех, кто ищет удобство оплаты.Недостатки бесконтактных платежей
Хотя эти опасения в значительной степени необоснованны, некоторые потребители (в основном старшее поколение) по-прежнему обеспокоены мошенничеством и безопасностью. Беспокойство по поводу новых и незнакомых технологий по-прежнему таятся в умах многих, и продавцам, возможно, потребуется убедить своих клиентов в том, что риск невысокий. Других может разочаровывать ограничение на транзакцию, если они постоянно размещают платежи на сумму более 30 фунтов стерлингов.Что делать, если бесконтактная связь не работает?
Когда потребитель впервые совершает платеж с помощью новой бесконтактной карты, ему будет предложено ввести ПИН-код в качестве меры безопасности. Если после этого бесконтактная функция не работает ни для одной транзакции, им следует как можно скорее связаться с эмитентом карты.« Столкновение карт » может иметь место, когда две бесконтактные карты находятся в непосредственной близости друг от друга и терминал не уверен, какой сигнал он должен считывать. Желательно хранить все бесконтактные карты отдельно друг от друга, чтобы этого не произошло.
Будущее бесконтактных платежей
В настоящее время рост бесконтактных платежей не замедляется. UK Finance прогнозирует, что к 2028 году 37% платежей в Великобритании будут бесконтактными. Вполне вероятно, что будет сделан шаг в направлении предоставления еще более безопасных способов оплаты и создания новых инновационных способов включения бесконтактных средств в устройства и даже человеческое тело.В марте 2019 года NatWest и RBS запустили первую биометрическую карту с распознаванием отпечатков пальцев во время трехмесячного испытания. По сути, владелец карты мог авторизовать любой платеж, используя только свой отпечаток пальца, попрощавшись с PIN-кодом и лимитом в 30 фунтов стерлингов для бесконтактных транзакций в Великобритании. Обе основные карточные схемы (Visa и Mastercard) запустили пилотные биометрические карты на различных территориях, включая Великобританию и Францию. Продавцы, которые обновили считыватели карт POS, смогут принимать карты с биометрическими данными, как и любые другие бесконтактные карты.
Однако биометрические технологии не защищены от мошенничества. Биометрическое программное обеспечение можно обмануть с помощью форм для отпечатков пальцев, сделанных из пластика, клея или липких мишек. И, в отличие от паролей и PIN-кодов, вы не можете изменить свой отпечаток пальца, если он скопирован мошенниками. Еще одной проблемой для биометрической карты является ее стоимость, которая значительно выше по сравнению с обычной картой EMV. Помимо прочего, предприятиям необходимо идти в ногу с потребительским спросом и рыночными тенденциями, если они не хотят упускать продажи и постоянно меняющиеся привычки к расходам.
Amazon в настоящее время испытывает технологию, цель которой - позволить потребителям платить, просто махнув рукой перед сканером. Их руки сканируются, которые затем связываются с их карточкой, и теоретически они смогут проверить, проведя рукой над сканером.
Последняя директива ЕС по платежам, PSD2, также, вероятно, будет сигнализировать о некоторых изменениях для бесконтактных платежей, с дополнительными проверками безопасности, означающими, что клиентам может потребоваться вводить свой PIN-код после выполнения пяти транзакций или по достижении установленной совокупной суммы в 150 евро (примерно 135 фунтов стерлингов).
Никто не может по-настоящему предсказать будущее бесконтактных технологий, поскольку мир платежей развивается так быстро, а постоянные инновации приводят к изменениям в отрасли. Тем не менее, кажется вероятным, что бесконтактные технологии сохранятся еще некоторое время, поскольку потребители все больше полагаются на удобство, которое они предлагают. Прогнозируется, что платежные технологии будут постоянно развиваться, оптимизируя качество обслуживания клиентов.
