Содержание:
- 1. Понимание 2D и 3D платежного шлюза
- 1.1. Что такое платежный шлюз
- 1.2. Что такое 2D и 3D платежный шлюз
- 2. Разница между 2D и 3D платежным шлюзом
- 3. Узнайте больше о шлюзе 3D-платежей
- 4. Выдающиеся преимущества шлюза 3D-платежей
- 5. PayCEC помогает продавцам интегрировать безопасный платежный шлюз 3D
- 6. Недостатки платежного шлюза 2D Secure и почему продавцам следует выбирать аналог 3D Secure
Большинство потребителей, возможно, знают о 3D Secure, когда речь идет об онлайн-платежах с помощью кредитных/дебетовых карт. Однако существует еще один тип безопасности онлайн-транзакций, который называется 2D Secure Payment. Все эти виды обработки платежей контролируются платежными шлюзами, и есть некоторые моменты, которые отличают эти методы друг от друга. Прочтите приведенный ниже контент, чтобы узнать разницу между платежным шлюзом 2D и 3D.
1. Понимание 2D и 3D платежного шлюза
Чтобы помочь вам понять правильное определение 2D- и 3D-платежного шлюза, может существовать базовый термин, называемый «Платежный шлюз», который следует разъяснить вам, прежде чем приступить к изучению основной темы.1.1. Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — это высокотехнологичное программное обеспечение, используемое интернет-торговцами для приема покупок по дебетовым или кредитным картам от онлайн-покупателей. Эта технология собирает платежную информацию, такую как информация о кредитной/дебетовой карте или учетные данные для услуг электронного кошелька, от клиентов, и передает ее процессору и банкам путем токенизации этих конфиденциальных данных. Чтобы обеспечить безопасность данных во время передачи между сторонами в цикле транзакций, платежный шлюз реализует систему безопасности и процесс соответствия, которые обеспечивают надежное шифрование данных. Системы представляют собой 2D и 3D платежный шлюз.1.2. Что такое 2D и 3D платежный шлюз
Существуют различные типы поставщиков платежных шлюзов. Платежные шлюзы 2D и 3D (платежные шлюзы) могут быть интегрированы в веб-сайты или мобильные приложения продавцов в качестве платформы для осуществления транзакций онлайн-платежей.Кроме того, 2D- и 3D-платежные шлюзы также поддерживают платежные ссылки продавцов, которые можно отправлять клиентам для совершения платежей без необходимости использования веб-сайта или мобильного приложения.
2D-платежный шлюз (также известный как 2D-защищенный платежный шлюз) предоставляет онлайн-клиентам интерфейс оформления заказа, который позволяет им вводить основные данные своей карты или учетные данные. После этого клиентам необходимо ввести фиксированный безопасный код от эмитента карты или банка-эмитента (CVV), после чего платеж будет обработан сразу. после этого денежная сумма списывается с банковского счета клиента.
С другой стороны, платежный шлюз 3D использует дополнительный этап проверки — OTP (одноразовый пароль) перед списанием суммы денег с банковского счета держателя карты. Дополнительный уровень защиты добавляется к финансовым транзакциям на сайтах электронной коммерции или коммерческих веб-сайтах.
OTP (одноразовый пароль) — это группа случайных чисел, которая генерируется и отправляется на мобильный телефон владельца карты через SMS, программный токен или даже по электронной почте всякий раз, когда происходит новая транзакция. OTP действует в течение короткого времени от 15 до 30 секунд в зависимости от провайдера и типа услуги.
2. Разница между 2D и 3D платежным шлюзом
В таблице ниже показана разница между 2D и 3D платежным шлюзом с простым объяснением, которое поможет вам легко понять эти две концепции.| Тип платежного шлюза | 2D Secure Платежный шлюз | 3D Secure Платежный шлюз |
| Связанные стороны | Клиент (Покупатель) – Продавец (Интернет-продавец) | Клиент (Покупатель) - Продавец (Интернет-продавец) - Система платежной среды |
| Процесс | Когда происходит транзакция онлайн-платежа, шлюз 2D-платежей требует от клиента ввода данных своей кредитной/дебетовой карты, включая: номер карты, имя владельца карты, дату истечения срока действия и CVV (значение проверки карты). После этого транзакция будет обработана платежным шлюзом без запроса дополнительного пароля или кода безопасности. | Когда онлайн-покупатели совершают оплату с помощью кредитной/дебетовой карты, платежный шлюз 3D выполняет онлайн-транзакцию с помощью SCA (строгая проверка подлинности клиента). Клиенты должны предоставить данные своей платежной карты, включая: номер карты, имя владельца карты, срок действия и CVV (значение проверки карты), а также дополнительный этап проверки, известный как OTP/3D Secure, для повышения безопасности при оплате онлайн-кассы. Клиенты защищены от мошенничества и киберпреступлений при совершении покупок в Интернете. |
3. Узнайте больше о шлюзе 3D-платежей.
3D Secure — это дополнительный уровень, который поставщик платежного шлюза добавляет в процесс проверки платежа, чтобы обеспечить надежную аутентификацию клиентов, когда дело доходит до онлайн-транзакций по кредитным/дебетовым картам. На самом деле весь процесс использует 3 домена протокола безопасности с участием 3 соответствующих сторон:- Эквайрер – Банк-эквайер
- Эмитент – Банк-эмитент
- Интероперабельность – система платежной среды (процессор, схемы карт и т. д.)
| Бренд эмитента карты | Бренд 3D Secure кода |
| Виза | Проверено Visa |
| Мастеркард | Безопасный код Mastercard |
| Обнаружить | ЗащититьКупить |
| American Express | Американ Экспресс SafeKey |
| JCB Интернешнл | J/Безопасный |
4. Выдающиеся преимущества шлюза 3D-платежей
Независимо от того, интегрируют ли продавцы 2D- и 3D-платежный шлюз, все они помогают онлайн-бизнесу привлечь больше клиентов в сфере электронной коммерции. Однако в среде электронной коммерции могут быть некоторые пробелы, позволяющие мошенникам атаковать онлайн-клиентов и даже продавцов. Чем более надежное решение по предотвращению мошенничества предлагает торговцам платежный шлюз, тем больше доверия и лояльности продавцы зарабатывают со стороны клиентов.Основное преимущество протокола 3D Secure заключается в том, что онлайн-покупатели защищены каждый раз, когда они совершают покупки в Интернете. Они могут контролировать покупки, которые они совершают онлайн, и мгновенно подтверждать их. Если происходит подозрительный платеж, клиенты также получают OTP на свой мобильный телефон или другие мобильные устройства. Сообщая о несанкционированной транзакции и не предоставляя OTP, онлайн-покупатели защищены от атак финансовых преступников.
Для продавцов шлюз 3D-платежей помогает избежать потерь в бизнесе с точки зрения политики возврата платежей. Несмотря на то, что несанкционированная транзакция предотвращается благодаря строгой аутентификации клиентов 3D Secure, продавцы могут избежать продажи продуктов или услуг покупателям, не несущим ответственности. В результате возврат и возмещение будут под контролем, и онлайн-бизнес получит наибольшую выгоду от этой операции безопасности.
5. PayCEC помогает продавцам интегрировать безопасный платежный шлюз 3D
PayCEC предоставляет продавцам услуги 3D-платежного шлюза для интеграции платформы оформления заказов на свои веб-сайты для облегчения онлайн-платежей по картам. Следующие шаги помогут вам понять обзор процесса оплаты 3D Secure.- Шаг 1: Покупатель выбирает товар и добавляет его в свою онлайн-корзину.
- Шаг 2: Клиент размещает заказ на веб-сайте продавца, нажав кнопку «Продолжить оформление заказа» или аналогичную кнопку.
- Шаг 3: Веб-сайт перенаправляется на страницу оформления заказа PayCEC, и клиенту необходимо ввести платежную информацию.
- Шаг 4: Процесс OTP. На мобильный телефон покупателя отправляется OTP, и покупатель должен ввести одноразовый пароль, чтобы активировать транзакцию.
- Шаг 5: Продавец отправляет заказ в защищенный платежный шлюз PayCEC 3D.
- Шаг 6: Платежная платформа PayCEC безопасно отправляет транзакцию процессору.
- Шаг 7 : Процессор проверяет и одобряет транзакцию и направляет транзакцию в ассоциацию карт (Visa/Mastercard/American Express).
- Шаг 8: Схема карты проверяет и передает детали транзакции в банк клиента, который известен как банк-эмитент, для утверждения.
- Шаг 9: Одобрение/отказ отправляется обратно в ассоциацию карты и процессор и платежный шлюз PayCEC соответственно.
- Шаг 10: Продавец получает сообщение «Транзакция одобрена», и средства списываются с банка клиента и переводятся на банковский счет продавца.
- Шаг 11: Продавец получает оплату за проданный товар, а покупатель получает покупку.
6. Недостатки платежного шлюза 2D Secure и почему продавцам следует выбирать аналог 3D Secure
Платежные шлюзы 2D и 3D представляют собой виртуальные POS (точки продаж), но способ приема онлайн-платежей по картам отражает их плюсы и минусы. Вот некоторые недостатки работы шлюза безопасных платежей 2D.- Стоимость интеграции и обслуживания аналогична платёжному шлюзу 3D Secure.
- Легко вызвать возвратные платежи, возврат средств или споры из-за отсутствия SCA (строгая аутентификация клиентов).
- Негативное влияние на доход из-за небезопасной обработки платежей, которой клиенты опасаются на этапе оформления заказа.
- Снизить репутацию торговцев из-за отсутствия режима предотвращения мошенничества.
Когда бизнес выходит на глобальный уровень, платежный шлюз 3D Secure становится обязательным фактором, позволяющим убедить международных клиентов совершать покупки. Это важно, поскольку международные транзакции сами по себе содержат скрытый уровень риска. Риск затрагивает не только онлайн-покупателей, но и продавцов. Платежный шлюз 3D Secure играет роль первой линии защиты от киберпреступности в финансовом и платежном секторе.
Работа с возвратными платежами, возмещениями и спорами требует времени на обработку бизнеса, а также эксплуатационных расходов, при этом не имея дохода от этих вопросов. Из-за отсутствия SCA легко возникают проблемы с оплатой, и предприятия тратят значительное время на обработку, что влияет на привлечение новых клиентов.
Часто задаваемые вопросы
1. Что такое 2D-платежный шлюз?
2D Payment Gateway (также известный как 2D Secure Payment Gateway) — это часть программного обеспечения, используемая для обработки платежей. Клиенты могут оплатить без ввода одноразового пароля и прохождения проверки безопасности. По сути, для этого требуется только номер кредитной карты и дата истечения срока действия с кодом CVV. Покупка считается завершенной, как только клиент вводит эти данные...2. Что такое 3D-платежный шлюз?
Платежный 3D-шлюз — это платежный шлюз, использующий технологию 3D Secure — SCA (Strong Customer Authentication). Это повышает безопасность, предоставляя клиенту возможность подтвердить платеж, который будет произведен с его карты после этапа проверки OTP или биометрической аутентификации. Этот процесс доступен только для покупок Visa, MasterCard, Amex, JCB, Discover...3. Что такое 2D и 3D платежи?
2D-платеж (также известный как 2D-защищенный платежный шлюз) предоставляет онлайн-клиентам интерфейс оформления заказа, который позволяет им вводить основные данные своей карты или учетные данные. После этого клиентам необходимо ввести фиксированный безопасный код от эмитента карты или банка-эмитента (CVV), после чего платеж будет обработан сразу. после этого денежная сумма списывается с банковского счета клиента.3D-платеж (также известный как платежный шлюз 3D Secure) предусматривает дополнительный этап проверки — OTP (одноразовый пароль) перед списанием суммы денег с банковского счета владельца карты. Дополнительный уровень защиты добавляется к финансовым транзакциям на сайтах электронной коммерции или коммерческих веб-сайтах.
4. Что такое 2D-платеж?
2D-платеж — это метод онлайн-платежей, который обрабатывается с использованием 2D-уровней безопасности. Во-первых, когда происходит транзакция онлайн-платежа, шлюз 2D-платежей требует от клиента ввода данных своей кредитной/дебетовой карты, включая: номер карты, имя владельца карты, дату истечения срока действия. Затем следующим шагом будет предоставление CVV (значения проверки карты). После этого транзакция будет обработана платежным шлюзом 2D без запроса дополнительного пароля или кода безопасности.5. Что такое 3D-платеж?
3D-платеж — это метод онлайн-платежей, которому способствует уровень безопасности 3D. Помимо этапов проверки учетных данных карты и номера CVV, процесс 3D-платежа требует дополнительного уровня безопасности с помощью OTP (одноразового пароля) с помощью SMS или биометрической аутентификации на мобильных устройствах для повышения безопасности при оплате онлайн-касс. Этот третий шаг в процессе оплаты называется SCA (строгая аутентификация клиента). Клиенты защищены от мошенничества и киберпреступлений при совершении покупок в Интернете.6. Безопасен ли шлюз 2D-платежей?
Когда дело доходит до онлайн-платежей, шлюз 2D-платежей представляет собой практически рискованно для покупателей. Поскольку для процесса оформления заказа требуются только данные кредитной карты и CVV, мошенники могут легко взломать информацию о карте и произвести платеж без разрешения владельца карты. С другой стороны, 2D-платежный шлюз работает лучше с точки зрения снижения скорости из-за отсутствия одноразового пароля или биометрической проверки, что приводит к более быстрой обработке и сокращению количества неудачных платежей.7. Безопасен ли шлюз 3D-платежей?
В настоящее время 3D-платежный шлюз является наиболее безопасным способом оплаты по сравнению с 2D-платежами или другими видами цифровых платежей. Благодаря 3D Secure клиенты надежно защищены от любого мошенничества или минимизируют риск утечки платежной информации. В некоторых случаях, если владелец карты теряет карту и мобильный телефон одновременно, мошенник может завладеть всеми платежными данными и произвести платеж. Поэтому крайне важно обеспечить максимальную безопасность вашей карты и мобильного телефона.Благодаря высоким стандартам безопасности 3D-платежный шлюз помогает продавцам снизить количество возвратных платежей, улучшить качество обслуживания клиентов и увеличить прибыль.
