McGrath
Moderator
- Messages
- 1,007
- Reaction score
- 189
- Points
- 63
Небольшое введение как устроена банковская система USA. Часть 1. Checking и Savings.
1. Checking
Самый распространенный тип аккаунта в банковской системе.
Данный тип счета используется как расчетный:
1. Чеки.
2. К ним обычно привязаны Debit card (Раньше использовали чеки, но т.к. они себя изжили недостатками, сделали замену на пластик).
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).
Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).
2. Savings
Данный тип счета является "сбегерательным".
Используется в основном для долгосрочного откладывания сбережний (Высокие проценты, и к пенсии хорошая сумма уже остается).
С данного типа счета можно:
1. Чеки.
2. К ним обычно не привязаны Debit card
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).
Вообще по личному опыту, американцы стараются как можно меньше палить этот счет и трогать там деньги вообще. Как-бы штрафов нету за снятие.
Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).
В общих чертах
Оба типа аккаунта можно использовать для онлайн транзакций типа ACH (Deposit/Withdraw - Ввод/Вывод), что несомненный плюс в нашем деле. Сами по себе банковские аккаунты более распространены в использование, нежели в СНГ, оттуда логический вывод что методов фрауда выше, да и конторы хавают их лучше чем CC, если вообще есть такой вид депозитирования.
В чем смысл? А в том, что это можно сказать единственная возможность куда-то зачислить деньги посредством нашего ACH, т.к. вид его работы заключается в следующем:
1. Вы вбивайте реквизиты Account, routing number.
2. И контора САМА СПИСЫВАЕТ СРЕДСТВА. С вас не нужны никакие лишние "тыкания" в банк акке.
Бывало даже, что онлайн доступ то и не нужен для мелких сумм (до 5к, если заведемо знать что они есть на счету, и не нужен мини депозиты).
В совокупности факторов, банки не обращают внимание на имя запросившего деньги, и спокойно переводят их.
Т.е. Допустим в нашей конторе на аккаунте имя Вася Петечкин, а в Банк Акке - Иван Иванов, то транзакция пройдет спокойно, никто не смотрит на имя, да и проверить это впринципе сложно конторе.
Конечно сам тип ACH транзакций относительно долгий (2-3 дня), есть небольшая специфика:
Допустим добавляем деньги в пейпал с банк аккаунта, нажали Confirm, всё, запрос ушел, через 1-2 дня деньги снимуться с банковского аккаунта, и только уже на след день они уже зачислятся на ваш счет в пейпал, либо другой системы. Т.е. красная зона что-бы спалится, это надо учитывать.
Лимиты:
Да их нету, либо банк выдает сам, обычно 100-200к грина на ввод/вывод.
НО есть такая интересная вещь как мониторинг финансовых транзакций. На моем опыте - если делать транзакцию больше 5к через онлайн, либо чеки - прозвон холдера 90%. Это делается не от фрауда, а от самих американцев. Ибо у них это тоже сумма крупная для обычного рабочего, и это начинает волновать налоговую (ACH трансферы - это 100% проход через налоговую).
Статья будет дополнятся со временем, и будет описание ещё нескольких типов аккаунтов и применения.
Грач для к.про
1. Checking
Самый распространенный тип аккаунта в банковской системе.
Данный тип счета используется как расчетный:
1. Чеки.
2. К ним обычно привязаны Debit card (Раньше использовали чеки, но т.к. они себя изжили недостатками, сделали замену на пластик).
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).
Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).
2. Savings
Данный тип счета является "сбегерательным".
Используется в основном для долгосрочного откладывания сбережний (Высокие проценты, и к пенсии хорошая сумма уже остается).
С данного типа счета можно:
1. Чеки.
2. К ним обычно не привязаны Debit card
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).
Вообще по личному опыту, американцы стараются как можно меньше палить этот счет и трогать там деньги вообще. Как-бы штрафов нету за снятие.
Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).
В общих чертах
Оба типа аккаунта можно использовать для онлайн транзакций типа ACH (Deposit/Withdraw - Ввод/Вывод), что несомненный плюс в нашем деле. Сами по себе банковские аккаунты более распространены в использование, нежели в СНГ, оттуда логический вывод что методов фрауда выше, да и конторы хавают их лучше чем CC, если вообще есть такой вид депозитирования.
В чем смысл? А в том, что это можно сказать единственная возможность куда-то зачислить деньги посредством нашего ACH, т.к. вид его работы заключается в следующем:
1. Вы вбивайте реквизиты Account, routing number.
2. И контора САМА СПИСЫВАЕТ СРЕДСТВА. С вас не нужны никакие лишние "тыкания" в банк акке.
Бывало даже, что онлайн доступ то и не нужен для мелких сумм (до 5к, если заведемо знать что они есть на счету, и не нужен мини депозиты).
В совокупности факторов, банки не обращают внимание на имя запросившего деньги, и спокойно переводят их.
Т.е. Допустим в нашей конторе на аккаунте имя Вася Петечкин, а в Банк Акке - Иван Иванов, то транзакция пройдет спокойно, никто не смотрит на имя, да и проверить это впринципе сложно конторе.
Конечно сам тип ACH транзакций относительно долгий (2-3 дня), есть небольшая специфика:
Допустим добавляем деньги в пейпал с банк аккаунта, нажали Confirm, всё, запрос ушел, через 1-2 дня деньги снимуться с банковского аккаунта, и только уже на след день они уже зачислятся на ваш счет в пейпал, либо другой системы. Т.е. красная зона что-бы спалится, это надо учитывать.
Лимиты:
Да их нету, либо банк выдает сам, обычно 100-200к грина на ввод/вывод.
НО есть такая интересная вещь как мониторинг финансовых транзакций. На моем опыте - если делать транзакцию больше 5к через онлайн, либо чеки - прозвон холдера 90%. Это делается не от фрауда, а от самих американцев. Ибо у них это тоже сумма крупная для обычного рабочего, и это начинает волновать налоговую (ACH трансферы - это 100% проход через налоговую).
Статья будет дополнятся со временем, и будет описание ещё нескольких типов аккаунтов и применения.
Грач для к.про
