Итак как и говорил мы готовим для вас много интересного
Но обо всём по порядку
Я заметил что многие новички даже знать не знают и нихрена не понимают - о чём речь в постах - поэтому сегодня разжую и расскажу вам за основы по сливам\заливам\сендам и как вообще весь процесс работы происходит у ребят, которые работают по банкам.
Короче, КАК БАБКИ ТО НАЛИТЬ, ОБЪЯСНИ?
Пояснительную бригаду высылаю...
Стандартно существует 6 способов как вытянуть бабки с нужного нам счёта\банка:
1. ACH
2. Bill pay
3. Wire transfer
4. International wire
5. Внутренние платежные системы банка\страны
6. Внешние платежи и платежные системы
Сегодня будем говорить про каждый подробнее. Запасайся печенюхой и кофеёчком...
1) ACH - можно сказать, наш основной способ работы
(подробнее на
wiki)
Я же объясняю проще - представь банковский счёт. Можно подвязать счет одного банка к другому и с помощью ACH отправить средства, к примеру в paypal привязать банк с балансом и переводить между собой бабки, от банка в пайпал и обратно, и банк ругаться не будет, НО
По времени ACH транза идет от 1 до 4 рабочих дней. Такой метод используется, впрочем paypal, он же ПП, он же палка, является хорошим, но слишком фродовым способом.
А на практике мы чо мы делаем та?
Первый метод ACH: Добавляем счёт, как правило, по AN RN номерам, которые есть у всех банков ЮСЫ и не только (account number(AN) - уник. номер каждого банковского аккаунта, routing number (RN) - номер филиала банка где открыты счета)
Вот ты добавляешь чужой счёт с бабками хуй пойми куда, и Банк говорит - ты шо ахуел, счёт привязывать. А ну ка подтверди, что счёт твой, я вышлю на этот счёт мини транзакции ( миники), а ты будь добр подтверди сколько я тебе начислил и сколько списал бабок. Ждем пару дней, нажимаем кнопку "verify", вводим миники
Т.е. миники - это мини депозиты от 0,01, до 2$, которые отправляются, чтобы подтвердить владение счетом
После привязки можем совершать транзакции между этими счетами. Такая картина - ты идёшь покупаешь брут банк. Узнаёшь фио владельца брут банк аккаунта и дальше делаешь уже второй саморег аккаунт банка на тот же фио что и брут. Далее в свой саморег по AN RN привязываешь брут. Но как ты проверишь миники на бруте? Банк же тебя нахуй пошлёт и не даст зайти в личный кабинет на сайте? Для этого есть конторы по пробиву миников. А ещё - есть комби миники, но это потом...
Второй вариант для привязки по ACH: это подвязка аккаунтов инстой, instant, мгновенно, без ожидания.
ну, т.е. моментально когда мы вводим логин/пароль + отвечаем на секретный вопрос - в этом варианте потребуется полное совпадение ФИО холдера по всем данным. Такой механизм привязки счёта есть у разных банков и у контор
Для ответа на секретный вопрос почти всегда нужно заказывать BG холдера, номер SSN, DL, искать в соц. сетях
Когда мы ждем деньги С НЕГО (прикрепленного счета, к примеру вы прикрепили брут банк с бабками) - это называется обратный ACH, или в простонародье - обратка. Получилось привязать инстой - отлично, нет - миниками завязали, миники подтвердили, и дальше делаем депозит.
ТО ЕСТЬ - у тебя на руках А-банк, пустой, зареганный тобою на имя КХ, и Б-банк того самого КХ с бабками.
Вяжешь Б к А, и далее делаешь пополнение А банка Б банком, в этом суть ACH
2)
Billpay (билл — счет и пей — это платить) - т.е. оплата по счету. Это такая система электронных счетов (чеков) и причём не во всех БА присутствует такая функция
Функционал и поля по заполнению биллпея +\- во многих банках одинаковы, разве что дизайн сайта отличается.
Биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов различным поставщикам услуг - за электричество, воду, интернет, и так далее. для нас - данный тип оплаты может использоваться следующим образом - добавить своего поставщика услуг (это может быть как компания, так и физ. лицо) и оплатить ему за услугу\товар. Например вы хотите купить насадки для пылесоса у меня. Вносите меня в список поставщиков, я как поставщик кидаю вам билл на оплату, и вы билл-пей`ите мне (проводите оплату). Поставщик получает бабки от часа до пары дней. Важно, что хоть электронный, хоть бумажный биллпей, - копия в бумажном экземпляре чека по данной операции сам банк в любом случае отправит холдеру.
3)
Wire Transfer - или ваер, это самый обычный перевод денег. Он есть не во всех банках, с ним много проблем, и для перевода нам нужно зайти в лк банка.
Двигаемся далее - впереди у нас ещё три метода, о них в кратце
4)
International Wire Transfer - тот же ваер, только международный - работает почти в любой стране
К примеру, любая из стран Европы может принять ваш перевод. Нюансы такого перевода: данные получателя НЕ должны совпадать с данными отправителя + идет до получателя такой ваер дольше т.к. проходит кучу корп. счетов. С таким переводом ещё куча всяких неприятностей. Что не скажешь про
CA, откуда int wire прут в разы быстрее, а фрода меньше.
5)
Внутренние платежные системы страны - сладкие конторы, всякие Zelle, MOVO, в канаде interac. Примитивнее предыдущих методов, и интуитивно понятные даже ребёнку. А функцию выполняют одну и довольно простую - перевод денег туда сюда миллионер
6)
Внешние платежные системы - всякие переводы через Western Union и Contact, и прочие дочерние компании, к которым тоже можно присмотреться для создания и работы в связке.
Где бесплатно чекнуть Credit Report? Здесь:
1. Creditkarma —
https://creditkarma.com/
2. Freecreditreport —
https://freecreditreport.com/
3. Lendingtree —
https://www.lendingtree.com/credit-score/
Проходим любые верифы на всех акках через Android
Метод подходит для всех браузерных верификаций. Нам понадобятся AWS (Android Web Studio) и OBS (оба этих приложения бесплатны и доступны для скачивания в Google). Весь процесс показан на видео.
Ссылка на просмотр видео:
https://cloud.mail.ru/public/Jn5U/g4QhJKMxQ
Где пробить миники?
mint.com
moneydance.com
mvelopes.com
Конторы, которые можно попробовать изучить самостоятельно и попробовать зарегистрировать, чтобы получить базовое понимание о саморегах , верификациях разных систем, требуемых документах и информации.
papaya.eu
bitsacard.com
veritascard.com
pay2d.nl
swiftpaycard.com
ezzocard.com
upaycard.com
virtualcardasia.com
spectrocard.com
leopay.eu
prepaidify.com
paydek.com
anna.money
payhawk.com
ccsprepay.com
viabuy.com
flaginfos.com
getblockcard.com
bitnovo.com
theecheck.com
osqa.net
Интересный метод искать новые конторы — открыть appstore через ПК и в поиске вбивать site:
https://apps.apple.com/us/app чтобы искать по региону юсы и непосредственно на просторах аппстора
1. Далее вбиваем рядом с запросом названия популярных и не очень VCC и других инвест контор, листаем вниз и смотрим в разделе "Похожие"
2. копировать ХАРАКТЕРНОЕ-ОДИНАКОВОЕ содержимое описаний в appstore под одной из контор, и пытаться гуглить похожее
3. Более того, можно использовать similarweb для поиска похожих сайтов
4. Далее ебашим настройку юса под айфон и идём качать\тестить
5. Есть так же спец. сайты app radarки, или поможет загуглить запрос по типу Best money management apps 202*
Вот список таких контор:
1. trustpilot.com/categories/payment_service
2. bankrate.com/loans/personal-loans
3. bitdegree.org/crypto/
4. nerdwallet.com
6. Если гуглить 2025 или in future - можно наткнуться на конторы, у которых открыт whitelist, но сама конторка пока ещё в разработке, или в тесте в узком кругу лиц
В общем, думайте.
Выкатываю подборку по пробиву BG
Background, или BG в простонародье - прошлое определённого человека. Его любимые цветы, имя собачки, где любит поесть, где живёт и с кем, короче подробный отчёт по холдеру, чтобы вы могли ответить на секретные вопросы, к примеру при регистрации того же банка.
Вот малая подборка таких контор по пробиву:
⦁ truthfinder.com - Оплатить подписку можно через PP
⦁ instantcheckmate.com - Оплата через СС и PP
⦁ ussearch.com - Оплата через СС и PP
Откуда бабки, Лебовски?Что такое Plaid, Yodlee и т.д. - почитаете в гуглИнете, но если вкраце и для понимания - это мгновенный метод привязки аккаунта по логину и паролю... Как раз по тем самым данным, которые обычно вы покупаете в магазине...
для кратного умножения вашего кэша
А ещё прожимаем огней побольше 
Какие ещё бывают методы работы? Как ещё в основном отрабатывают банки? 
