Статистический обзор растущих угроз мошенничества и кражи личных данных, включая утечки данных и мошенничество без предъявления карты.
Но среди способов оплаты он занял первое место, намного опередив дебетовые карты, платежные приложения, банковские переводы и банковские переводы. Тем не менее, каждый из тех, кто стал жертвой телеграфных и банковских переводов, сообщил о более чем в два раза большей долларовой сумме убытков по сравнению с жертвами мошенничества с кредитными картами.
В отчетах о краже личных данных в отчете указано, что количество случаев мошенничества с новыми учетными записями выросло на 48% по сравнению с предыдущим годом и более чем в 10 раз превысило количество случаев мошенничества, зарегистрированных в отношении существующих учетных записей, которые увеличились только на 9% в годовом исчислении.
Существует несколько типов мошенничества с кредитными картами, включая утечку данных, кражу кредитных карт и мошенничество без предъявления карты. Мошенничество без предъявления карты происходит, когда покупка совершается онлайн, по телефону или в любое другое время, когда продавец не требует, чтобы покупатели физически предъявляли свои кредитные карты.
Согласно годовому отчету компании по кибербезопасности Risk Based Security за 2020 год, количество публично зарегистрированных случаев взлома сократилось на 48% в 2020 году по сравнению с 2019 годом, хотя некоторые нарушения, связанные с 2020 годом, возможно, не были раскрыты на момент составления отчета.
Но на этом хорошие новости заканчиваются, поскольку в отчете также было обнаружено, что количество нарушений в 2020 году, включая программы-вымогатели, увеличилось вдвое по сравнению с 2019 годом. Нарушения данных кредитных карт оставались стабильными на уровне 12%, а финансовые нарушения удвоились с 8% до 16%.
Но отчет Федерального резервного банка Атланты за 2019 год показал, что США отстают от Великобритании, Франции и Австралии в принятии чиповых карт EMV, которые борются с поддельным мошенничеством. Он показал, что потери от мошенничества в результате транзакций с предъявлением карт в этих странах достигли пика или снизились после внедрения платежных систем EMV.
В США количество транзакций CNP впервые было выше, чем транзакций лицом к лицу в 2016 году, поскольку количество мошеннических транзакций CNP с 2015 по 2016 год увеличилось. В отчете также показано, что новые угрозы мошенничества растут, чтобы заполнить пробел, оставленный более жесткой борьбой с мошенничеством. меры по борьбе с мошенничеством с предъявлением карт. Эти новые векторы включают мошенничество, совершаемое с использованием корпоративной электронной почты и взлома учетной записи электронной почты.
В ходе опроса, посвященного влиянию коронавируса на мошенничество, бюро кредитной информации Experian обнаружило:
За прошедшие с тех пор почти пять лет 86% транзакций с предъявлением карт во всем мире теперь проводятся с использованием технологии чипов EMV, даже при том, что 66% выпущенных карт совместимы с EMV. В США только 73% транзакций с предъявлением карты происходит с EMV, в то время как 63% карт совместимы с EMV. Это намного ниже Африки и Ближнего Востока, где 90% карт совместимы с EMV, что соответствует 98% транзакций с использованием EMV.
Поскольку в отрасли преобладают более безопасные смарт-карты, количество случаев мошенничества с предъявлением карт резко сократилось. Согласно отчету Visa за май 2019 года, у продавцов, которые принимали карты с чипом EMV, количество случаев мошенничества с предъявлением карт сократилось на 76% с тех пор, как розничные торговцы в США перешли на этот новый стандарт.
Резюме
Из-за того, что взломанные кредитные карты и утечки данных часто упоминаются в новостях, многие люди думают о мошенничестве. Хотя технология EMV сделала платежи по картам более безопасными, эксперты прогнозируют, что мошенничество без карты будет оставаться растущей проблемой в ближайшие годы.Наиболее распространенные виды мошенничества
Согласно Книге данных Consumer Sentinel Network 2020 Федеральной торговой комиссии, мошенничество с кредитными картами было лишь пятым по величине источником сообщений о мошенничестве, намного отставая от других видов мошенничества, например, связанных с кредитными бюро, банками, автомобилями и взысканием долгов.Но среди способов оплаты он занял первое место, намного опередив дебетовые карты, платежные приложения, банковские переводы и банковские переводы. Тем не менее, каждый из тех, кто стал жертвой телеграфных и банковских переводов, сообщил о более чем в два раза большей долларовой сумме убытков по сравнению с жертвами мошенничества с кредитными картами.
В отчетах о краже личных данных в отчете указано, что количество случаев мошенничества с новыми учетными записями выросло на 48% по сравнению с предыдущим годом и более чем в 10 раз превысило количество случаев мошенничества, зарегистрированных в отношении существующих учетных записей, которые увеличились только на 9% в годовом исчислении.
Существует несколько типов мошенничества с кредитными картами, включая утечку данных, кражу кредитных карт и мошенничество без предъявления карты. Мошенничество без предъявления карты происходит, когда покупка совершается онлайн, по телефону или в любое другое время, когда продавец не требует, чтобы покупатели физически предъявляли свои кредитные карты.
Нарушение данных
Когда в 2014 и 2015 годах было сообщено о первом всплеске серьезных утечек корпоративных данных, многие американцы надеялись, что это всего лишь кратковременная тенденция. К счастью, эти утечки данных, похоже, достигли своего пика.Согласно годовому отчету компании по кибербезопасности Risk Based Security за 2020 год, количество публично зарегистрированных случаев взлома сократилось на 48% в 2020 году по сравнению с 2019 годом, хотя некоторые нарушения, связанные с 2020 годом, возможно, не были раскрыты на момент составления отчета.
Но на этом хорошие новости заканчиваются, поскольку в отчете также было обнаружено, что количество нарушений в 2020 году, включая программы-вымогатели, увеличилось вдвое по сравнению с 2019 годом. Нарушения данных кредитных карт оставались стабильными на уровне 12%, а финансовые нарушения удвоились с 8% до 16%.
Кредитная карта и кража личных данных
В книге данных сети Consumer Sentinel за 2020 год Федеральной торговой комиссии (FTC) отражено 4,7 миллиона отчетов, по сравнению с 3,2 миллионами отчетов в издании 2019 года.- Три основных типа отчетов были связаны с кражей личных данных, мошенничеством с самозванцами и покупками в Интернете, а также с негативными отзывами.
- Из 2,2 млн сообщений о мошенничестве 34% понесли убытки по сравнению с 22% в 2019 году. Эти убытки составили 3,3 млрд долларов США, а средний убыток - 311 долларов США. Всего FTC сообщила о 1 387 615 случаях кражи личных данных.
- Между тем, мошенничество с кредитными картами было только 14-м по величине источником сообщений. Из 66090 отчетов это составляет всего 1,4%, небольшую долю от тех, что связаны с кражей личных данных, мошенничеством с использованием самозванцев, покупками в Интернете и негативными отзывами. Но среди способов оплаты кредитные карты были источником № 1, на которые приходилось 91 515 отчетов.
Мошенничество без предъявления карты
Преступники все чаще обращают внимание на совершение преступлений посредством мошенничества без предъявления карты (CNP). По данным исследования LexisNexis Risk Solutions 2020 True Cost of Fraud Study: E-commerce / Retail Edition, средние и крупные розничные продавцы в США, имеющие только физические товары, сообщили, что 44% их убытков были вызваны мошенничеством без предъявления карты и кражей личных данных, в то время как только 33% были связаны с украденными кредитными картами. Поддельные карты составили 19% их потерь, в то время как поддельные или измененные карты составили только 12%.Распределение потерь от мошенничества розничных продавцов в США по способам оплаты, 2021 г.
| Способ оплаты | Мелкие торговцы цифровыми товарами | Средние и крупные продавцы с цифровыми товарами | Продавцы среднего и крупного размера, продающие только физические товары |
|---|---|---|---|
| Мошенничество без предъявления карты / кража удостоверений личности | 55% | 51% | 44% |
| Украденная карта | 27% | 23% | 33% |
| Поддельная карта | 10% | 14% | 19% |
| Поддельная / измененная карта | 7% | 12% | 12% |
Но отчет Федерального резервного банка Атланты за 2019 год показал, что США отстают от Великобритании, Франции и Австралии в принятии чиповых карт EMV, которые борются с поддельным мошенничеством. Он показал, что потери от мошенничества в результате транзакций с предъявлением карт в этих странах достигли пика или снизились после внедрения платежных систем EMV.
В США количество транзакций CNP впервые было выше, чем транзакций лицом к лицу в 2016 году, поскольку количество мошеннических транзакций CNP с 2015 по 2016 год увеличилось. В отчете также показано, что новые угрозы мошенничества растут, чтобы заполнить пробел, оставленный более жесткой борьбой с мошенничеством. меры по борьбе с мошенничеством с предъявлением карт. Эти новые векторы включают мошенничество, совершаемое с использованием корпоративной электронной почты и взлома учетной записи электронной почты.
Мошенничество с кредитными картами и COVID-19
Исследования показывают, что потребители испытали всплеск мошенничества с кредитными картами в 2020 году, и большая часть этого может быть связана с мошенничеством, связанным с COVID-19 . По данным Fidelity National Information Services, долларовый объем попыток мошеннических транзакций вырос на 35% в апреле 2020 года по сравнению с тем же периодом 2019 года.В ходе опроса, посвященного влиянию коронавируса на мошенничество, бюро кредитной информации Experian обнаружило:
- Шестнадцать процентов респондентов сообщили о мошеннических электронных письмах или звонках, связанных с COVID, а 55% знали о мошенничестве, связанном со смертельной пандемией, поскольку мошенники пытались воспользоваться кризисом.
- Тем не менее, 33% сообщили об увеличении количества покупок в Интернете, а 52% заявили, что они несколько, очень или чрезвычайно обеспокоены тем, что информация о их банковском счете может быть украдена при совершении покупок в Интернете.
- Но удивительно, что 30% опрошенных заявили, что они стали меньше делать покупки в Интернете с начала кризиса COVID-19.
Как переход на EMV изменил лицо мошенничества
Когда дело доходит до мошенничества с кредитными картами, в последние несколько лет в США произошел большой переход от считывателей магнитных полос к аутентификации смарт-чипов EMV на платежных терминалах. 1 октября 2015 года миграция технологий прошла важный этап, когда произошел сдвиг в сфере ответственности, в результате которого стоимость мошенничества с предъявлением карты перешла на плечи продавца или эмитента карты, которые не перешли на новую систему.За прошедшие с тех пор почти пять лет 86% транзакций с предъявлением карт во всем мире теперь проводятся с использованием технологии чипов EMV, даже при том, что 66% выпущенных карт совместимы с EMV. В США только 73% транзакций с предъявлением карты происходит с EMV, в то время как 63% карт совместимы с EMV. Это намного ниже Африки и Ближнего Востока, где 90% карт совместимы с EMV, что соответствует 98% транзакций с использованием EMV.
Поскольку в отрасли преобладают более безопасные смарт-карты, количество случаев мошенничества с предъявлением карт резко сократилось. Согласно отчету Visa за май 2019 года, у продавцов, которые принимали карты с чипом EMV, количество случаев мошенничества с предъявлением карт сократилось на 76% с тех пор, как розничные торговцы в США перешли на этот новый стандарт.
Как затрагиваются жертвы мошенничества
Отчет Центра ресурсов по краже личных данных за 2021 год обнаружил ошеломляющие эмоциональные потери среди жертв кражи личных данных. Например, почти 30% жертв ранее были жертвами преступления с использованием личных данных; рекордно большое количество жертв говорят, что они задумывались о самоубийстве. Тридцать три процента сообщили, что у них нет достаточно денег, чтобы платить за еду и коммунальные услуги, а 14% были выселены из-за неуплаты арендной платы или ипотеки. 54% сообщили о чувстве насилия.Рекомендации по предотвращению мошенничества с кредитными картами
Хотя мы никогда не сможем исключить возможность мошенничества с кредитными картами, есть шаги, которые мы можем предпринять, чтобы лучше защитить себя. Equifax - одно из трех основных бюро потребительского кредитования, которое предлагает несколько советов:- Проверьте свои счета на предмет несанкционированного списания или снятия средств и обратитесь в свой банк, если заметите что-нибудь подозрительное.
- Измените свои онлайн-пароли и удалите личную информацию из учетных записей социальных сетей.
- Если вы подозреваете, что ваша личность была использована, подайте заявление в соответствующие органы, такие как местная полиция и Федеральная торговая комиссия.
Заключение
Мошенничество с кредитными картами и кража личных данных - это преступления, которые постоянно меняются, чтобы приспособиться к нашей защите. Недавние тенденции включают сокращение количества поддельных кредитных карт из-за успешного внедрения смарт-карт с чипом, в то время как количество мошенничества, связанного с COVID, резко возросло. Понимая последние тенденции мошенничества с кредитными картами и кражи личных данных, продавцы и потребители могут предпринять шаги, чтобы защитить себя.Источники
- Федеральная торговая комиссия, «Книга данных Consumer Sentinel Network 2020», февраль 2021 г.
- Безопасность на основе рисков, «Отчет о взломе данных QuickView на конец 2020 года»
- Федеральная торговая комиссия, «Книга данных Consumer Sentinel Network 2019», январь 2020 г.
- LexisNexis Risk Solutions, «Исследование истинной стоимости мошенничества , 2020 г .: электронная коммерция / розничная версия», июль 2020 г.
- Федеральный резервный банк Атланты, «Будущее мошенничества в США в условиях пост-EMV», июнь 2019 г.
- Politifact, «По цифрам: насколько распространены утечки данных - и что вы можете с ними сделать?» , Сентябрь 2019
- The Wall Street Journal, «Осторожно, заемщик: во время кризиса с коронавирусом растет число попыток мошенничества с кредитными картами», май 2020 г.
- Experian, «Исследование: влияние COVID-19 на мошенничество и кражу личных данных», апрель 2020 г.
- EMVco, «Статистика развития EMV в мире (4 квартал 2020 г.)»
- Visa, «Чип-технология помогает сократить количество подделок на 76 процентов», май 2019 г.
- Центр ресурсов по краже личных данных, «Отчет о последствиях для потребителей за 2021 год», май 2021 года.
