Советы по обнаружению мошенничества с кредитными картами, 2021 г.

[Carding]

Оглавление

1. Что такое обнаружение мошенничества с кредитными картами?
2. В чем разница между мошенничеством с кредитными картами и кражей личных данных?
3. Каковы основные инструменты для обнаружения мошенничества в электронной торговле?
4. Что еще могут сделать продавцы для обнаружения мошенничества?
5. Вывод
6. Часто задаваемые вопросы

Мошенничество с кредитными картами остается одной из самых больших проблем электронной коммерции. По большей части потребители принимают на себя риск, зная, что они защищены от ответственности, если кто-то использует их карту без разрешения. Эта защита осуществляется в форме возвратных платежей, и продавцы в конечном итоге оплачивают счет.

Продавцы застряли в том, чтобы принимать возвратные платежи за мошенничество и съедать связанные с этим расходы и сборы. Единственный реальный способ избежать возвратных платежей в результате мошенничества - это выявить или предотвратить мошеннические транзакции до их завершения. Как продавцы могут вовремя обнаружить мошенничество с кредитными картами, чтобы предотвратить его появление?

Что такое обнаружение мошенничества с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами, очевидно, представляет собой серьезную проблему. Обнаружение мошенничества с кредитными картами - это метод предотвращения, при котором продавец пытается предотвратить мошенничество, обнаружив его до или во время его совершения.

1. Выявление мошенничества может принимать несколько форм. Различные методы включают такие элементы, как:
2. Программирование средств обнаружения мошенничества для выявления подозрительного покупательского поведения.
3. Проверка кредитных карт на наличие признаков кражи или взлома.

Обеспечьте дополнительное обслуживание и отслеживание транзакций с высоким риском, таких как транзакции без карты (CNP).

Кроме того, такие базовые подходы, как хорошее обслуживание клиентов, могут помочь предотвратить мошенничество до того, как оно произойдет.

В идеале средство предотвращения инициирует какое-либо действие при обнаружении мошенничества. Эти инициируемые оповещения могут быть такими простыми, как предупреждение для вашей системы или продавца, остановка продажи и просьба к покупателю связаться со службой поддержки.

Платежными картами легко пользоваться, потому что вам нужно всего лишь передать в банк несколько простых чисел, чтобы идентифицировать ваш счет и авторизовать транзакцию. Эта простота также делает их уязвимыми, потому что очень сложно практиковать строгую защиту данных на нескольких простых числах, которые должны быть переданы сторонам, с которыми вы ведете транзакции.

В сфере присутствия карт чипы EMV значительно уменьшили количество случаев мошенничества при личном обращении. Эти чипы токенизируют номера счетов, что делает их менее уязвимыми для кражи данных, и их нельзя подделать так же легко, как карты с магнитной полосой.

В среде электронной коммерции с транзакциями без карты не существует технологического решения, эквивалентного чипу EMV с точки зрения широкого использования и эффективности. У торговцев нет другого выбора, кроме как использовать широкий спектр инструментов, методологий и операционных практик, если они хотят опережать мошенников.

Мошенничество с кредитными картами обходится мировой экономике более чем в 24 миллиарда долларов в год, и эти цифры продолжают расти. Мелкие продавцы больше всего страдают от мошенничества, поэтому так важно иметь инструменты и методы для обнаружения мошенничества на ранних стадиях.

В чем разница между мошенничеством с кредитными картами и кражей личных данных?
Одна вещь, которая может затруднить формирование первоначальной стратегии борьбы с мошенничеством, заключается в том, что существует множество различных терминов, используемых для разных типов мошенничества, и они, как правило, используются как взаимозаменяемые. Когда мы говорим о мошенничестве с кредитными картами, мы говорим о ситуациях, когда платежная карта использовалась для совершения покупки без ведома или согласия держателя карты. Другими словами, кто-то украл карту - либо саму физическую карту, либо номер счета, дату истечения срока действия и другие необходимые учетные данные для оплаты.

Мошенничество с кредитными картами может происходить из самых разных сценариев, от кражи кредитной карты из автоматического кошелька до изощренных кибератак, которые крадут тысячи наборов учетных данных для оплаты с веб-сайтов продавцов.

Кража личных данных, с другой стороны, предполагает использование чьей-либо личной информации для открытия новых учетных записей на свое имя.

Третий тип мошенничества, захват учетной записи, - это когда мошенник получает доступ к онлайн-учетной записи, например, в банке или магазине электронной торговли, которая принадлежит кому-то другому. Захват учетной записи часто приводит к мошенничеству с кредитными картами, поскольку мошенник может совершать покупки или украсть платежные данные владельца учетной записи, где хранится информация о кредитной карте.

С точки зрения возвратных платежей также важно отметить конкретный случай «дружественного мошенничества», когда клиент разрешает покупку, а затем оспаривает платеж под ложным предлогом. Продавцы всегда должны бороться с дружественными возвратными платежами по мошенничеству - с правильными доказательствами вы можете их отменить.

Каковы основные инструменты для обнаружения мошенничества в электронной торговле?
Безопасность данных начинается с вашего основного оборудования и программного обеспечения. Убедитесь, что платформы, которые вы используете для обработки платежей и хранения данных клиентов, соответствуют требованиям PCI-DSS, что означает, что они соответствуют последним отраслевым стандартам защиты от мошенничества.

Следующим шагом является использование некоторых основных инструментов борьбы с мошенничеством, предоставляемых вашим платежным процессором, таких как проверка AVS и CVV. Для этого покупатели должны ввести правильный платежный адрес и номер CVV, связанные с платежной картой, чтобы завершить транзакцию. У некоторых мошенников будет доступ к этой информации, у многих - нет.

Кроме того, сторонние инструменты защиты от мошенничества, такие как Bolt, Kount и Sift, могут усилить вашу защиту, используя искусственный интеллект и машинное обучение для выявления мошенничества. Эти решения рассматривают такие данные, как геолокация, IP-адреса, скорость транзакций и другие факторы, чтобы присваивать транзакциям оценку, которая показывает, насколько вероятно, что они являются мошенническими. Затем продавцы могут отклонить подозрительные транзакции или более внимательно изучить их перед обработкой.

Продавцы также могут использовать такие решения, как 3-D Secure, который добавляет дополнительный этап аутентификации для клиентов. Это может сделать ваш процесс оформления заказа немного дольше и более сложным, но это очень эффективно для предотвращения мошенничества.

Что еще могут сделать продавцы для обнаружения мошенничества?
После того, как технологические решения внедрены, у торговцев будут только свои знания, опыт и интуиция, которые помогут им выявить мошенничество, но это могут быть мощные ресурсы.

Когда мошеннику приходится иметь дело с продавцом лицом к лицу, легче заметить красные флаги мошенничества, поэтому здесь снова преимущество обычных торговцев. Однако по мере того, как вы узнаете своих клиентов и направление своего бизнеса, вы обнаружите индикаторы и закономерности, указывающие на мошенничество. Например, в вашем инвентаре могут быть определенные продукты, которые имеют высокую стоимость при перепродаже и часто покупаются мошенниками.

Хотя некоторые продавцы могут считать, что они овладели искусством выявления мошенничества, никогда не помешает дополнить их хорошей наукой о данных. Когда вы анализируете свои известные истинные мошеннические операции, данные покажут вам еще больше индикаторов и закономерностей и могут подтвердить или опровергнуть некоторые из ваших догадок. Вы также можете использовать результаты анализа данных о мошенничестве, чтобы определить свои пороговые значения для оценки мошенничества.

Вывод
Возвратные платежи в связи с мошенничеством являются одними из худших и наиболее дорогостоящих. С ними невозможно бороться, у вас не хватает денег как на сумму транзакции, так и на продукт, который вы отправили, и часто бывает трудно указать на какую-либо единственную уязвимость или ошибку операции, которая привела к этому.

При наличии правильных инструментов, обучения и опыта у вас больше шансов обнаружить незаметные признаки мошенников на месте преступления и помешать им вести с вами дела. Это непростая задача, но ее должен взять на себя каждый продавец, если он хочет защитить своих клиентов и доходы от злоумышленников.

Часто задаваемые вопросы

Что вызывает предупреждения о мошенничестве с кредитными картами?
Мошенники могут предоставить неверную информацию AVS, попытаться купить крупные покупки или отправить покупки в места, отличные от адреса, связанного с картой.

Могут ли карточные сети отслеживать использование карточек?
Да. Эмитенты карт могут отслеживать, когда и где карта использовалась и для чего.

Может ли мошенник использовать кредитную карту только с номером?
Если у мошенника есть номер, PIN, CVV и срок действия, он может совершать покупки в ситуациях CNP.

chargebackgurus.com