Хотите знать, какие банковские услуги доступны дропу как новому иммигранта в Соединенных Штатах? В этой статье есть все, что вам нужно знать.
Независимо от того, переехал дроп в США по работе, учебе, семье или по другой причине, открытие новых финансовых счетов - один из первых шагов на пути к получению вашего финансового положения. Банковский счет - это ядро личных финансов многих людей, поскольку деньги поступают на ваш счет и с него каждую неделю, а вы откладываете некоторые из них на другой счет для сбережений.
Однако вам может потребоваться узнать о различных вариантах и о том, как они работают. Некоторые из распространенных вариантов включают:
К счастью, есть только несколько основных банковских счетов, о которых нужно знать.
Различные типы общих учетных записей
Проверенные учетные записи
Текущий счет - это то место, куда многие люди вносят свою зарплату и хранят свои повседневные траты. Как правило, текущий счет поставляется с чеками (отсюда и название) и дебетовой картой, которую вы можете использовать, чтобы потратить деньги, находящиеся на вашем счете.
Некоторые текущие счета имеют ежемесячную плату за обслуживание, если вы не соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или ежемесячный прямой депозит на счет. Текущие счета также, как правило, не предлагают высоких процентных ставок на деньги, которые вы храните на счете, хотя есть исключения для онлайн-счетов и высокодоходных текущих счетов.
Для депозитных счетов проценты, которые вы зарабатываете, будут отображаться как годовая процентная доходность (APY), которая включает в себя комплексное начисление (проценты, которые вы зарабатываете на проценты). Вы можете использовать APY, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы зарабатывать в виде процентов каждый год, и сравнить счета.
Сберегательные счета
Хранение сбережений на отдельном счете от повседневных расходов поможет вам избежать соблазна потратить деньги. Сберегательные счета обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета, и может быть сложнее потратить деньги, которые находятся на вашем счете, потому что вы не получите чеки или дебетовую карту, которая напрямую привязана к сберегательному счету.
Возможно, вам придется заплатить комиссию, если вы попытаетесь сделать более шести снятий или переводов со своего сберегательного счета в течение одного месяца, хотя есть исключения для некоторых типов транзакций.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка (MMA), иногда называемые депозитными счетами денежного рынка (MMDA), похожи на смесь текущего и сберегательного счетов. MMA часто предлагают более высокую процентную ставку, чем основной текущий счет или сберегательные счета, и у них есть дебетовая карта или чеки, которые облегчают тратить деньги. Однако, как тип сберегательного счета, ограничение на шесть снятий также применяется к ММА.
ММА также часто имеют высокие начальные минимальные требования к депозиту, например от 2500 до 25000 долларов, и столь же высокие требования к минимальному дневному балансу, если вы хотите продолжать зарабатывать высокую процентную ставку.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) - это тип сберегательного счета, который может предлагать более высокую процентную ставку по вашим сбережениям в обмен на согласие хранить деньги под замком в финансовом учреждении в течение определенного периода времени. Срок действия CD может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, и они предлагают более высокую ставку, если вы выбираете CD с более длительным сроком.
Если вам нужны деньги на вашем компакт-диске, вы можете снять их и уплатить штраф или комиссию за досрочное снятие. Если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги в краткосрочной перспективе, компакт-диск может быть не лучшим вариантом.
Инвестиционные и пенсионные счета
Банки также могут предложить вам брокерский счет, который вы можете использовать для инвестирования своих денег в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые продукты. Вы также можете открыть определенные типы счетов с налоговыми льготами, такие как традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA, которые обычно используются для сбережений и инвестирования при выходе на пенсию.
ДРОП ПЕРЕЕХАЛ В США ИЗ АВСТРАЛИИ ИЛИ ИНДИИ?
Пусть международный кредитный рейтинг работает в Соединенных Штатах.
Получите доступ к бесплатному международному кредитному отчету, чтобы узнать, на какие кредитные карты в США дроп уже имеете право. Для начала кредитной истории в США не требуется SSN.
Кредитные союзы и банки будут предлагать эти счета
В США дроп может открывать различные типы счетов в банках или кредитных союзах. Между ними много общего, но есть и несколько важных различий.
«В общем, особенно если вы приезжаете в страну в качестве иностранного студента, кредитный союз на территории вашего кампуса может быть лучшим местом для начала», - говорит Вакил. «Возможно, они захотят работать с вами, поскольку вы связаны с университетом».
Вот основные сведения о кредитных союзах:
И банки:
Независимо от того, решите ли вы открыть счет в кредитном союзе или банке, вам часто потребуется внести первоначальный депозит. Минимальная сумма депозита для текущего или сберегательного счета может составлять от 5 до 25 долларов, но некоторые предъявляют более высокие требования.
Еще одна вещь, которую следует знать о кредитных союзах и банках в США, - это то, что деньги, которые вы храните на своих счетах, могут быть застрахованы на случай банкротства финансового учреждения (т. е. банкротства).
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), входящая в состав федерального правительства, предлагает страхование банкам. На каждого вкладчика застраховано до 250 000 долларов в совокупных остатках и причитающихся процентах по каждой категории владения.
Если у вас есть активы на сумму более 250 000 долларов, вы можете открыть счета в разных банках, чтобы обеспечить безопасность всех своих сбережений, или вы можете увеличить покрытие, добавив бенефициаров к своим счетам. Однако FDIC не страхует бездепозитные счета, например инвестиционные.
Многие банки в США застрахованы FDIC, но вы можете перепроверить с помощью инструмента FDIC BankFind.
Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предлагает аналогичное страхование вкладов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. Вы можете использовать веб-сайт NCUA, чтобы найти ближайший к вам кредитный союз, застрахованный NCUA.
Можете ли дроп открыть счет без номера социального страхования?
Короткий ответ - да, потому что по закону у вас нет номера социального страхования (SSN), чтобы иметь право на открытие банковского счета в США. Однако банки и кредитные союзы обязаны подтвердить вашу личность, а некоторым может потребоваться SSN.
Другие позволяют вам открыть счет без SSN, если у вас есть индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), а некоторые могут принимать другие формы идентификации, если у вас нет SSN или ITIN.
При подаче заявления вам, вероятно, потребуется предоставить вашу личную информацию, такую как ваше имя, адрес и дату рождения.
Вам также понадобятся официальные документы для проверки информации в вашем заявлении, например:
Независимо от того, переехал дроп в США по работе, учебе, семье или по другой причине, открытие новых финансовых счетов - один из первых шагов на пути к получению вашего финансового положения. Банковский счет - это ядро личных финансов многих людей, поскольку деньги поступают на ваш счет и с него каждую неделю, а вы откладываете некоторые из них на другой счет для сбережений.
Однако вам может потребоваться узнать о различных вариантах и о том, как они работают. Некоторые из распространенных вариантов включают:
- Проверенные учетные записи
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка
- Депозитные сертификаты
- Брокерские счета
- Индивидуальные пенсионные счета
К счастью, есть только несколько основных банковских счетов, о которых нужно знать.
Различные типы общих учетных записей
Проверенные учетные записи
Текущий счет - это то место, куда многие люди вносят свою зарплату и хранят свои повседневные траты. Как правило, текущий счет поставляется с чеками (отсюда и название) и дебетовой картой, которую вы можете использовать, чтобы потратить деньги, находящиеся на вашем счете.
Некоторые текущие счета имеют ежемесячную плату за обслуживание, если вы не соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или ежемесячный прямой депозит на счет. Текущие счета также, как правило, не предлагают высоких процентных ставок на деньги, которые вы храните на счете, хотя есть исключения для онлайн-счетов и высокодоходных текущих счетов.
Для депозитных счетов проценты, которые вы зарабатываете, будут отображаться как годовая процентная доходность (APY), которая включает в себя комплексное начисление (проценты, которые вы зарабатываете на проценты). Вы можете использовать APY, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы зарабатывать в виде процентов каждый год, и сравнить счета.
Сберегательные счета
Хранение сбережений на отдельном счете от повседневных расходов поможет вам избежать соблазна потратить деньги. Сберегательные счета обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета, и может быть сложнее потратить деньги, которые находятся на вашем счете, потому что вы не получите чеки или дебетовую карту, которая напрямую привязана к сберегательному счету.
Возможно, вам придется заплатить комиссию, если вы попытаетесь сделать более шести снятий или переводов со своего сберегательного счета в течение одного месяца, хотя есть исключения для некоторых типов транзакций.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка (MMA), иногда называемые депозитными счетами денежного рынка (MMDA), похожи на смесь текущего и сберегательного счетов. MMA часто предлагают более высокую процентную ставку, чем основной текущий счет или сберегательные счета, и у них есть дебетовая карта или чеки, которые облегчают тратить деньги. Однако, как тип сберегательного счета, ограничение на шесть снятий также применяется к ММА.
ММА также часто имеют высокие начальные минимальные требования к депозиту, например от 2500 до 25000 долларов, и столь же высокие требования к минимальному дневному балансу, если вы хотите продолжать зарабатывать высокую процентную ставку.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) - это тип сберегательного счета, который может предлагать более высокую процентную ставку по вашим сбережениям в обмен на согласие хранить деньги под замком в финансовом учреждении в течение определенного периода времени. Срок действия CD может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, и они предлагают более высокую ставку, если вы выбираете CD с более длительным сроком.
Если вам нужны деньги на вашем компакт-диске, вы можете снять их и уплатить штраф или комиссию за досрочное снятие. Если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги в краткосрочной перспективе, компакт-диск может быть не лучшим вариантом.
Инвестиционные и пенсионные счета
Банки также могут предложить вам брокерский счет, который вы можете использовать для инвестирования своих денег в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые продукты. Вы также можете открыть определенные типы счетов с налоговыми льготами, такие как традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA, которые обычно используются для сбережений и инвестирования при выходе на пенсию.
ДРОП ПЕРЕЕХАЛ В США ИЗ АВСТРАЛИИ ИЛИ ИНДИИ?
Пусть международный кредитный рейтинг работает в Соединенных Штатах.
Получите доступ к бесплатному международному кредитному отчету, чтобы узнать, на какие кредитные карты в США дроп уже имеете право. Для начала кредитной истории в США не требуется SSN.
Кредитные союзы и банки будут предлагать эти счета
В США дроп может открывать различные типы счетов в банках или кредитных союзах. Между ними много общего, но есть и несколько важных различий.
«В общем, особенно если вы приезжаете в страну в качестве иностранного студента, кредитный союз на территории вашего кампуса может быть лучшим местом для начала», - говорит Вакил. «Возможно, они захотят работать с вами, поскольку вы связаны с университетом».
Вот основные сведения о кредитных союзах:
- Кредитные союзы - это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Вам необходимо стать участником, чтобы открыть счет в кредитном союзе.
- Членство в кредитном союзе может быть ограничено людьми, которые живут, работают или поклоняются в этом районе. Некоторые кредитные союзы открыты практически для всех, но вам может потребоваться сделать небольшое пожертвование (например, 5 или 10 долларов) благотворительной организации вместе с вашей заявкой.
- Частично потому, что они некоммерческие, кредитные союзы могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие процентные ставки по ссудам или кредитным картам, чем традиционные банки.
- Технически кредитные союзы могут предлагать паевой счет векселя и паевые счета. На практике это эквивалентно текущим счетам и сберегательным счетам, поэтому не позволяйте языку застать вас врасплох.
И банки:
- Банки - это, как правило, коммерческие организации, у которых есть клиенты, а не члены.
- Стать клиентом банка не зависит от вашей связи с определенной группой.
- У крупных банков есть отделения по всей стране или по всему миру, и банк может быть более удобным, чем местный кредитный союз или небольшой общественный банк, если вы часто путешествуете.
- Крупные банки также могут предлагать более передовые технологии, такие как удобные онлайн-счета и мобильные приложения, чем более мелкие банки или кредитные союзы.
Независимо от того, решите ли вы открыть счет в кредитном союзе или банке, вам часто потребуется внести первоначальный депозит. Минимальная сумма депозита для текущего или сберегательного счета может составлять от 5 до 25 долларов, но некоторые предъявляют более высокие требования.
Еще одна вещь, которую следует знать о кредитных союзах и банках в США, - это то, что деньги, которые вы храните на своих счетах, могут быть застрахованы на случай банкротства финансового учреждения (т. е. банкротства).
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), входящая в состав федерального правительства, предлагает страхование банкам. На каждого вкладчика застраховано до 250 000 долларов в совокупных остатках и причитающихся процентах по каждой категории владения.
Если у вас есть активы на сумму более 250 000 долларов, вы можете открыть счета в разных банках, чтобы обеспечить безопасность всех своих сбережений, или вы можете увеличить покрытие, добавив бенефициаров к своим счетам. Однако FDIC не страхует бездепозитные счета, например инвестиционные.
Многие банки в США застрахованы FDIC, но вы можете перепроверить с помощью инструмента FDIC BankFind.
Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предлагает аналогичное страхование вкладов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. Вы можете использовать веб-сайт NCUA, чтобы найти ближайший к вам кредитный союз, застрахованный NCUA.
Можете ли дроп открыть счет без номера социального страхования?
Короткий ответ - да, потому что по закону у вас нет номера социального страхования (SSN), чтобы иметь право на открытие банковского счета в США. Однако банки и кредитные союзы обязаны подтвердить вашу личность, а некоторым может потребоваться SSN.
Другие позволяют вам открыть счет без SSN, если у вас есть индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), а некоторые могут принимать другие формы идентификации, если у вас нет SSN или ITIN.
При подаче заявления вам, вероятно, потребуется предоставить вашу личную информацию, такую как ваше имя, адрес и дату рождения.
Вам также понадобятся официальные документы для проверки информации в вашем заявлении, например:
- Свидетельство о рождении, паспорт, удостоверение личности государственного образца или удостоверение личности иностранца.
- Аренда, счет за коммунальные услуги, водительские права или удостоверение личности для подтверждения вашего адреса в США.
