CarderPlanet
Professional
- Messages
- 2,552
- Reaction score
- 675
- Points
- 83
Содержание
Подарочные карты являются одной из самых популярных праздничных покупок и остаются востребованными круглый год. Недавний опрос показал, что 83% потребителей намерены приобрести подарочную карту в этот праздничный сезон. 51% ожидают потратить на подарочные карты от 50 до 100 долларов, в то время как 24% говорят, что, скорее всего, потратят от 500 до 5000 долларов.
К сожалению, мошенникам тоже нравятся подарочные карты. Существует множество схем, которые они могут использовать, чтобы воспользоваться тем фактом, что подарочные карты имеют мало функций безопасности, присущих современным кредитным картам. Многие из этих схем приведут к возврату платежей, когда продавец останется с сумкой в руках. Но у продавцов есть способы защитить себя и сократить потери доходов.
Согласно отчету об исследовании рынка, опубликованному в марте, рынок подарочных карт в США оценивается в 162 миллиарда долларов. По другим оценкам, объем мирового рынка достигает 778 миллиардов долларов.
Вполне логично, что продавцы захотят предлагать подарочные карты. Они нужны клиентам, они увеличивают продажи и могут стать хорошим маркетинговым инструментом. Однако это не означает, что все преимущества подарочных карт заключаются в них.
Мошенничество с подарочными картами является растущей угрозой как для продавцов, так и для потребителей. Чтобы защитить себя и своих клиентов, продавцы должны быть осведомлены о рисках и иметь стратегии для их снижения.
Почему растет число случаев мошенничества с подарочными картами?
Одной из причин роста мошенничества с подарочными картами является увеличение общего объема продаж подарочных карт. Куда бы ни пошли деньги, мошенничество обязательно последует. Еще одним фактором является повышение безопасности платежей по кредитным картам, что делает подарочные карты сравнительно привлекательным объектом.
Быстрый рост электронной коммерции из-за COVID-19 привел к росту покупок подарочных карт онлайн. Больше людей, чем когда-либо, внезапно стали искать простой способ отправить подарок друзьям и родственникам, которых они, возможно, не увидят лично, а задержки во всей почтовой системе США заставили многих людей опасаться покупать подарки, которые придется отправлять.
Например, AVS пытается подтвердить личность клиента, запрашивая у него адрес для выставления счетов. Если вы не потребуете, чтобы все, кто покупает подарочную карту, вводили платежный адрес лица, которое ее получит, информацию, которую они могут даже не знать, AVS нельзя использовать для аутентификации транзакции по подарочной карте.
Какие виды мошенничества с подарочными картами существуют?
Распространенные виды мошенничества с подарочными картами включают мошенничество с возвратом средств, кражу номера карты, захват учетной записи и физическое вмешательство. Украденные кредитные карты также могут быть использованы для покупки подарочных карт, поскольку их легче конвертировать в наличные, чем большинство продуктов.
Существует два типа подарочных карт: подарочные карты с открытым циклом, которые можно использовать с любым продавцом, например, с Visa или Mastercard, и подарочные карты с замкнутым циклом, привязанные к одному продавцу. Большая часть приведенной здесь информации относится к обоим.
Подарочные карты, как правило, не привязаны к персональным данным, их трудно отследить, их легко конвертировать в наличные или товары для перепродажи, и они повсеместны. Что еще лучше для мошенников, они не связаны такими же обширными правилами, как операции с кредитными и дебетовыми картами. Неудивительно, что вокруг подарочных карт появилось так много различных видов мошенничества. Вот основные из них, о которых вам следует знать, а также несколько советов о том, как защитить себя:
Мошенничество с возвратом средств по подарочным картам
Если клиент когда-нибудь захочет вернуть товар и попросит вернуть его на подарочную карту, будьте осторожны. Это может быть частью схемы по извлечению неотслеживаемых средств с украденной кредитной карты. Вот как это работает:
Мошенники используют украденный номер карты для совершения онлайн-покупки, затем отправляют ее обратно для возврата и просят перевести средства на подарочную карту. В конечном итоге истинный владелец платежной карты сообщит о несанкционированной транзакции и запросит возврат средств. Продавец теряет двойную сумму транзакции плюс комиссию за возврат средств и скрытые расходы. Между тем, у мошенника есть подарочная карта, которую он может использовать или продать без выдачи.
От этого метода мошенничества может быть легче избавиться во время праздников, поскольку у клиентов, возвращающих подарки, могут быть законные основания потребовать, чтобы их возврат был переведен на подарочную карту, а не возвращен к первоначальному способу оплаты.
Продавцы могут избежать этого, всегда настаивая на том, чтобы средства возвращались на ту же платежную карту, которая использовалась для совершения покупки, рискуя раздражать клиентов, обращающихся с законными запросами.
Иногда клиенты могут утверждать, что учетная запись закрыта, но это красный флаг потенциального мошенничества. Даже если это правда, средства все равно могут быть возвращены на закрытую учетную запись, и клиент может потребовать их от эмитента.
Кража номера подарочной карты
Мошенники могут виртуально печатать деньги для себя, взламывая базу данных подарочных карт компании, чтобы украсть номера карт и коды активации. Это может быть сделано с помощью методов взлома методом грубой силы, вредоносного ПО или с использованием фишинговых атак или социальной инженерии против сотрудников компании. Последние два метода, безусловно, являются наиболее распространенными.
Самое важное, о чем следует помнить сотрудникам, - следить за необычными или подозрительными электронными письмами и никогда не подключать неизвестное устройство к компьютеру. Оставлять USB-накопитель с логотипом целевой организации на парковке - распространенный метод атаки, и даже Министерство обороны США стало его жертвой.
Покупка подарочных карт с помощью украденных кредитных карт
Самая распространенная форма мошенничества с подарочными картами также является самой простой.
Мошенники просто используют украденные номера кредитных карт для покупки подарочных карт онлайн и используют или перепродают их до того, как продавец столкнется с неизбежным возвратом средств. Это один из самых простых способов для мошенника, владеющего украденными платежными данными, быстро получить прибыль.
Продавцам, столкнувшимся с такого рода мошенничеством, необходимо ознакомиться с программными средствами, операционными процедурами и обучением обслуживания клиентов, которые позволяют совершать мошеннические покупки.
Такие вещи, как проверка AVS / CVV, трехмерная защита и распознавание некоторых явных признаков поведения мошенников, могут помочь вам остановить эти транзакции до того, как они пройдут и станут проблемой.
Некоторые продавцы могут воспользоваться инструментами борьбы с мошенничеством, которые используют машинное обучение для выявления потенциально мошеннических транзакций, присваивая им оценку риска на основе информации, собранной из данных о прошлых транзакциях.
Захват аккаунта Покупки по подарочным картам
Когда мошенники получают доступ к учетной записи клиента, они могут свободно совершать покупки с сохраненными платежными данными. Однако во многих случаях этот вид мошенничества обнаруживается до отправки товара, поскольку клиенты обычно получают электронное письмо, подтверждающее любую покупку.
Более надежный способ для мошенников снять реальные наличные с украденного аккаунта - это купить большое количество подарочных карт, которые можно использовать немедленно. Большинству продавцов было бы выгодно внедрить систему автоматической маркировки крупных или повторных покупок по подарочным картам для проверки.
Подделка физических подарочных карт
Когда вы продаете физические подарочные карты в открытых торговых точках, вы открыты для нескольких различных схем, которые включают в себя подделку их. Хотя для предотвращения этого существуют различные меры защиты, решительным или опытным мошенникам относительно легко обойти большинство из них.
Когда продавцы не имеют прямого контроля над розничной средой, в которой продаются их карты, им трудно предотвратить такого рода эксплуатацию. Мелкие продавцы, возможно, смогут более строго относиться к тому, как и когда клиенты получают доступ к непроданным подарочным картам. Клиенты должны знать, что всегда безопаснее покупать подарочные карты онлайн, непосредственно у продавца, и что каждый раз, когда вы покупаете подарочную карту в магазине, вам следует менять ее PIN-код сразу после активации.
Как продавцы могут предотвратить мошенничество с подарочными картами?
Наилучшие способы предотвращения мошенничества с подарочными картами включают:
Чтобы получить дополнительную информацию о клиентах, продавцы могут потребовать от получателя подарочной карты создать учетную запись перед ее использованием. Хотя многие продавцы избегают более широкого применения этого требования из-за опасений потери корзины, с подарочными картами замкнутого цикла это не проблема.
У продавцов должен быть способ привязать возврат средств при покупке подарочной карты к индивидуальному номеру подарочной карты и либо заблокировать, либо аннулировать остаток на карте. Обратите внимание, что, хотя обычно это разрешено при условии возврата средств первоначальному покупателю подарочной карты, законы, касающиеся подарочных карт, различаются в зависимости от юрисдикции.
Мошенничество с подарочными картами приводит к возврату средств
Помните, что проблема безопасности подарочных карт - это проблема с возвратом средств, ожидающая своего часа, или, что более вероятно, проблема с возвратом средств уже возникла. Клиенты, чьи платежные карты используются для пополнения подарочных карт, используемых в этих схемах, практически гарантированно рано или поздно оспорят начисление, и даже лучшие стратегии представления возвратных платежей мало чем помогут вам, когда причиной является настоящее мошенничество.
Не относитесь к управлению подарочными картами как к запоздалой мысли. Проведите проверки информационной безопасности и сделайте все возможное, чтобы обеспечить максимальное отслеживание, необходимое для выявления источников мошенничества с подарочными картами и принятия любых мер, которые могут потребоваться для его пресечения.
Если вы изо всех сил пытаетесь предотвратить мошенничество с подарочными картами или любую другую проблему с возвратом средств, вы можете рассмотреть возможность найма фирмы по управлению возвратом средств. Они могут помочь вам разработать соответствующие меры по борьбе с мошенничеством для вашего бизнеса, а также предотвращать возвратные платежи в целом и бороться с ними.
Для получения дополнительной информации о мошенничестве в праздничные дни и возврате средств ознакомьтесь с нашим вебинаром по возврату средств в праздничные дни 2022 года.
Вопросы и ответы
Можно ли отследить подарочные карты?
Подарочные карты, привязанные к сетям кредитных карт, таким как карты предоплаты Visa, можно отследить. Что касается подарочных карт, привязанных к отдельным продавцам, это зависит от того, какие системы и процессы установлены у продавца.
Могут ли мошенники попасть в тюрьму за использование украденных кредитных карт?
Да. 18 Раздел 1029 U.S.C гласит, что мошенникам, занимающимся мошенничеством с кредитными картами, может грозить штраф в размере до 250 000 долларов США и 10 лет тюремного заключения.
Можно ли вернуть украденные подарочные карты?
Правила возврата украденных подарочных карт зависят от продавца. Некоторые продавцы могут аннулировать украденную подарочную карту и произвести возврат или замену, другие - нет.
- Почему растет число случаев мошенничества с подарочными картами?
- Какие виды мошенничества с подарочными картами существуют?
- Мошенничество с возвратом средств по подарочным картам
- Кража номера подарочной карты
- Покупка подарочных карт с помощью украденных кредитных карт
- Захват аккаунта Покупки по подарочным картам
- Подделка физических подарочных карт
- Как продавцы могут предотвратить мошенничество с подарочными картами?
- Мошенничество с подарочными картами приводит к возврату средств
- Можно ли отследить подарочные карты?
- Могут ли мошенники попасть в тюрьму за использование украденных кредитных карт?
- Можно ли вернуть украденные подарочные карты?
Подарочные карты являются одной из самых популярных праздничных покупок и остаются востребованными круглый год. Недавний опрос показал, что 83% потребителей намерены приобрести подарочную карту в этот праздничный сезон. 51% ожидают потратить на подарочные карты от 50 до 100 долларов, в то время как 24% говорят, что, скорее всего, потратят от 500 до 5000 долларов.
К сожалению, мошенникам тоже нравятся подарочные карты. Существует множество схем, которые они могут использовать, чтобы воспользоваться тем фактом, что подарочные карты имеют мало функций безопасности, присущих современным кредитным картам. Многие из этих схем приведут к возврату платежей, когда продавец останется с сумкой в руках. Но у продавцов есть способы защитить себя и сократить потери доходов.
Согласно отчету об исследовании рынка, опубликованному в марте, рынок подарочных карт в США оценивается в 162 миллиарда долларов. По другим оценкам, объем мирового рынка достигает 778 миллиардов долларов.
Вполне логично, что продавцы захотят предлагать подарочные карты. Они нужны клиентам, они увеличивают продажи и могут стать хорошим маркетинговым инструментом. Однако это не означает, что все преимущества подарочных карт заключаются в них.
Мошенничество с подарочными картами является растущей угрозой как для продавцов, так и для потребителей. Чтобы защитить себя и своих клиентов, продавцы должны быть осведомлены о рисках и иметь стратегии для их снижения.
Почему растет число случаев мошенничества с подарочными картами?
Одной из причин роста мошенничества с подарочными картами является увеличение общего объема продаж подарочных карт. Куда бы ни пошли деньги, мошенничество обязательно последует. Еще одним фактором является повышение безопасности платежей по кредитным картам, что делает подарочные карты сравнительно привлекательным объектом.
Быстрый рост электронной коммерции из-за COVID-19 привел к росту покупок подарочных карт онлайн. Больше людей, чем когда-либо, внезапно стали искать простой способ отправить подарок друзьям и родственникам, которых они, возможно, не увидят лично, а задержки во всей почтовой системе США заставили многих людей опасаться покупать подарки, которые придется отправлять.
В то же время повышается безопасность платежей по кредитным картам. Больше продавцов, чем когда-либо, используют инструменты предотвращения мошенничества, такие как AVS и оценка рисков, для предотвращения мошенничества с кредитными картами. К сожалению, эти инструменты часто полагаются на информацию о клиенте, которая недоступна для подарочной карты.
Например, AVS пытается подтвердить личность клиента, запрашивая у него адрес для выставления счетов. Если вы не потребуете, чтобы все, кто покупает подарочную карту, вводили платежный адрес лица, которое ее получит, информацию, которую они могут даже не знать, AVS нельзя использовать для аутентификации транзакции по подарочной карте.
Какие виды мошенничества с подарочными картами существуют?
Распространенные виды мошенничества с подарочными картами включают мошенничество с возвратом средств, кражу номера карты, захват учетной записи и физическое вмешательство. Украденные кредитные карты также могут быть использованы для покупки подарочных карт, поскольку их легче конвертировать в наличные, чем большинство продуктов.
Существует два типа подарочных карт: подарочные карты с открытым циклом, которые можно использовать с любым продавцом, например, с Visa или Mastercard, и подарочные карты с замкнутым циклом, привязанные к одному продавцу. Большая часть приведенной здесь информации относится к обоим.
Подарочные карты, как правило, не привязаны к персональным данным, их трудно отследить, их легко конвертировать в наличные или товары для перепродажи, и они повсеместны. Что еще лучше для мошенников, они не связаны такими же обширными правилами, как операции с кредитными и дебетовыми картами. Неудивительно, что вокруг подарочных карт появилось так много различных видов мошенничества. Вот основные из них, о которых вам следует знать, а также несколько советов о том, как защитить себя:
Мошенничество с возвратом средств по подарочным картам
Если клиент когда-нибудь захочет вернуть товар и попросит вернуть его на подарочную карту, будьте осторожны. Это может быть частью схемы по извлечению неотслеживаемых средств с украденной кредитной карты. Вот как это работает:
Мошенники используют украденный номер карты для совершения онлайн-покупки, затем отправляют ее обратно для возврата и просят перевести средства на подарочную карту. В конечном итоге истинный владелец платежной карты сообщит о несанкционированной транзакции и запросит возврат средств. Продавец теряет двойную сумму транзакции плюс комиссию за возврат средств и скрытые расходы. Между тем, у мошенника есть подарочная карта, которую он может использовать или продать без выдачи.
От этого метода мошенничества может быть легче избавиться во время праздников, поскольку у клиентов, возвращающих подарки, могут быть законные основания потребовать, чтобы их возврат был переведен на подарочную карту, а не возвращен к первоначальному способу оплаты.
Продавцы могут избежать этого, всегда настаивая на том, чтобы средства возвращались на ту же платежную карту, которая использовалась для совершения покупки, рискуя раздражать клиентов, обращающихся с законными запросами.
Иногда клиенты могут утверждать, что учетная запись закрыта, но это красный флаг потенциального мошенничества. Даже если это правда, средства все равно могут быть возвращены на закрытую учетную запись, и клиент может потребовать их от эмитента.
Кража номера подарочной карты
Мошенники могут виртуально печатать деньги для себя, взламывая базу данных подарочных карт компании, чтобы украсть номера карт и коды активации. Это может быть сделано с помощью методов взлома методом грубой силы, вредоносного ПО или с использованием фишинговых атак или социальной инженерии против сотрудников компании. Последние два метода, безусловно, являются наиболее распространенными.
Все сотрудники, имеющие доступ к компьютерам или системам компании, должны пройти обучение по вопросам кибербезопасности, в идеале с периодическим повышением квалификации. Продавцы также могут проводить тесты, такие как имитация фишинговых электронных писем или попытки социальной инженерии, для оценки эффективности обучения. Слабые места могут быть выявлены и подчеркнуты в будущих тренингах.
Самое важное, о чем следует помнить сотрудникам, - следить за необычными или подозрительными электронными письмами и никогда не подключать неизвестное устройство к компьютеру. Оставлять USB-накопитель с логотипом целевой организации на парковке - распространенный метод атаки, и даже Министерство обороны США стало его жертвой.
Покупка подарочных карт с помощью украденных кредитных карт
Самая распространенная форма мошенничества с подарочными картами также является самой простой.
Мошенники просто используют украденные номера кредитных карт для покупки подарочных карт онлайн и используют или перепродают их до того, как продавец столкнется с неизбежным возвратом средств. Это один из самых простых способов для мошенника, владеющего украденными платежными данными, быстро получить прибыль.
Продавцам, столкнувшимся с такого рода мошенничеством, необходимо ознакомиться с программными средствами, операционными процедурами и обучением обслуживания клиентов, которые позволяют совершать мошеннические покупки.
Такие вещи, как проверка AVS / CVV, трехмерная защита и распознавание некоторых явных признаков поведения мошенников, могут помочь вам остановить эти транзакции до того, как они пройдут и станут проблемой.
Некоторые продавцы могут воспользоваться инструментами борьбы с мошенничеством, которые используют машинное обучение для выявления потенциально мошеннических транзакций, присваивая им оценку риска на основе информации, собранной из данных о прошлых транзакциях.
Захват аккаунта Покупки по подарочным картам
Когда мошенники получают доступ к учетной записи клиента, они могут свободно совершать покупки с сохраненными платежными данными. Однако во многих случаях этот вид мошенничества обнаруживается до отправки товара, поскольку клиенты обычно получают электронное письмо, подтверждающее любую покупку.
Более надежный способ для мошенников снять реальные наличные с украденного аккаунта - это купить большое количество подарочных карт, которые можно использовать немедленно. Большинству продавцов было бы выгодно внедрить систему автоматической маркировки крупных или повторных покупок по подарочным картам для проверки.
Подделка физических подарочных карт
Когда вы продаете физические подарочные карты в открытых торговых точках, вы открыты для нескольких различных схем, которые включают в себя подделку их. Хотя для предотвращения этого существуют различные меры защиты, решительным или опытным мошенникам относительно легко обойти большинство из них.
Мошенники могут также скопировать номера карт и коды активации с карт, которые все еще находятся на полке продаж, используя наклейки, чтобы скрыть любые соскребающиеся покрытия, которые они удалили. Как только честный клиент совершит покупку и активирует одну из карт, мошенник может начать ее использовать.
Когда продавцы не имеют прямого контроля над розничной средой, в которой продаются их карты, им трудно предотвратить такого рода эксплуатацию. Мелкие продавцы, возможно, смогут более строго относиться к тому, как и когда клиенты получают доступ к непроданным подарочным картам. Клиенты должны знать, что всегда безопаснее покупать подарочные карты онлайн, непосредственно у продавца, и что каждый раз, когда вы покупаете подарочную карту в магазине, вам следует менять ее PIN-код сразу после активации.
Как продавцы могут предотвратить мошенничество с подарочными картами?
Наилучшие способы предотвращения мошенничества с подарочными картами включают:
- Использование эффективных инструментов обнаружения мошенничества для блокирования мошеннических покупок по подарочным картам
- Установление ограничений на крупные или повторные покупки по подарочным картам
- Наличие системы отслеживания отдельных подарочных карт
Чтобы получить дополнительную информацию о клиентах, продавцы могут потребовать от получателя подарочной карты создать учетную запись перед ее использованием. Хотя многие продавцы избегают более широкого применения этого требования из-за опасений потери корзины, с подарочными картами замкнутого цикла это не проблема.
У продавцов должен быть способ привязать возврат средств при покупке подарочной карты к индивидуальному номеру подарочной карты и либо заблокировать, либо аннулировать остаток на карте. Обратите внимание, что, хотя обычно это разрешено при условии возврата средств первоначальному покупателю подарочной карты, законы, касающиеся подарочных карт, различаются в зависимости от юрисдикции.
Мошенничество с подарочными картами приводит к возврату средств
Помните, что проблема безопасности подарочных карт - это проблема с возвратом средств, ожидающая своего часа, или, что более вероятно, проблема с возвратом средств уже возникла. Клиенты, чьи платежные карты используются для пополнения подарочных карт, используемых в этих схемах, практически гарантированно рано или поздно оспорят начисление, и даже лучшие стратегии представления возвратных платежей мало чем помогут вам, когда причиной является настоящее мошенничество.
Не относитесь к управлению подарочными картами как к запоздалой мысли. Проведите проверки информационной безопасности и сделайте все возможное, чтобы обеспечить максимальное отслеживание, необходимое для выявления источников мошенничества с подарочными картами и принятия любых мер, которые могут потребоваться для его пресечения.
Если вы изо всех сил пытаетесь предотвратить мошенничество с подарочными картами или любую другую проблему с возвратом средств, вы можете рассмотреть возможность найма фирмы по управлению возвратом средств. Они могут помочь вам разработать соответствующие меры по борьбе с мошенничеством для вашего бизнеса, а также предотвращать возвратные платежи в целом и бороться с ними.
Для получения дополнительной информации о мошенничестве в праздничные дни и возврате средств ознакомьтесь с нашим вебинаром по возврату средств в праздничные дни 2022 года.
Вопросы и ответы
Можно ли отследить подарочные карты?
Подарочные карты, привязанные к сетям кредитных карт, таким как карты предоплаты Visa, можно отследить. Что касается подарочных карт, привязанных к отдельным продавцам, это зависит от того, какие системы и процессы установлены у продавца.
Могут ли мошенники попасть в тюрьму за использование украденных кредитных карт?
Да. 18 Раздел 1029 U.S.C гласит, что мошенникам, занимающимся мошенничеством с кредитными картами, может грозить штраф в размере до 250 000 долларов США и 10 лет тюремного заключения.
Можно ли вернуть украденные подарочные карты?
Правила возврата украденных подарочных карт зависят от продавца. Некоторые продавцы могут аннулировать украденную подарочную карту и произвести возврат или замену, другие - нет.
Last edited by a moderator:
