Помогите: с моей дебетовой карты сняли средства за покупку, которую я не покупал

[Tomcat]

Если с вашей дебетовой карты сняли деньги за то, что вы не покупали, вам следует действовать быстро. Мошенники могут получить больше вашей личной информации.

В этой статье:

• Неправильные списания с вашей дебетовой карты?
• Как мошенники использовали вашу дебетовую карту (без вашей карты)?
• Что делать, если с вашей дебетовой карты произошло несанкционированное списание средств
• Несете ли вы ответственность за несанкционированные списания средств с вашей дебетовой карты?
• Как защитить свою дебетовую карту от мошенничества

Неправильные списания с вашей дебетовой карты?​

Когда Фрэнк Джонсон заметил незнакомые транзакции на счетах своей дебетовой карты, он понял, что что-то не так. Владелец бизнеса в Шарлотте вскоре обнаружил мошенническую деятельность по двум дебетовым картам компании. Несмотря на все усилия Джонсона решить проблему со своим банком, в результате мошенничества он потерял 6000 долларов.

В 2024 году Федеральная торговая комиссия (FTC) получила более 68 000 сообщений о мошенничестве с дебетовыми картами, общий ущерб составил более 196 миллионов долларов.

Если с вашей дебетовой карты были сняты деньги за что-то, что вы не покупали, вы не можете игнорировать это: преступники могут получить больше ваших конфиденциальных данных. Если не остановить мелкое мошенничество с дебетовыми картами, это может привести к продолжающимся мошенничествам с кражей личных данных, которые будут стоить вам значительного времени и денег.

В этом руководстве мы объясним, как преступники получают доступ к вашей дебетовой карте, что делать, если вы видите несанкционированные покупки, и как защитить свой банковский счет от мошенников.

Как мошенники использовали вашу дебетовую карту (без вашей карты)?​

Несанкционированные платежи в вашей банковской выписке являются одними из самых явных признаков мошенничества с дебетовыми картами и даже кражи личных данных. Имея достаточно вашей личной информации (PII), преступники могут получить доступ к вашему дебетовому счету, открыть новые счета на ваше имя и опустошить ваш сберегательный счет.

К сожалению, мошенничество с дебетовыми картами встречается чаще, чем думает большинство людей, уступая только мошенничеству с кредитными картами.

Вот пять способов, с помощью которых мошенники могут получить доступ к номеру вашей дебетовой карты и другой личной финансовой информации:

• Данные вашего банковского счета были раскрыты в результате утечки данных. В 2022 году произошло больше утечек данных, чем в любой другой год. Хакеры публикуют и продают украденную информацию о дебетовых картах, номера счетов и пароли в даркнете. Как только мошенники получат ваши данные, они смогут использовать ваши учетные записи.
• Преступники использовали скиммер, чтобы украсть данные вашей карты. В 2022 году скимминг увеличился почти на 500 %, в результате чего было скомпрометировано более 161 000 карт[ * ]. Если вы используете банкомат или торговый терминал со скиммером, воры могут украсть данные вашей карты и опустошить ваш счет за считанные минуты.
• Вы случайно поделились информацией о своей учетной записи в ходе фишинговой атаки . Самозванцы используют тактику социальной инженерии в фиктивных электронных письмах и текстовых сообщениях, чтобы создать ощущение срочности и заставить людей раскрыть конфиденциальные данные. Когда Коди Маллено получил фальшивые текстовые сообщения о мошенничестве, якобы отправленные от Chase Bank, он сделал несколько банковских переводов мошенникам, потеряв 120 000 долларов.
• Вы использовали свое банковское приложение в случайной сети Wi-Fi. Если вы осуществляете банковские операции или делаете покупки в Интернете в отеле, кафе или аэропорту, существует риск, что кто-то может перехватить вашу личную информацию. Хакеры могут использовать незащищенные сети с помощью анализаторов Wi-Fi или поддельных точек доступа.
• Вор перехватывает ваши новые банковские карты на почте. Не каждое мошенничество опирается на высокотехнологичные методы. Паула Холли была потрясена, получив по почте две новые дебетовые карты Cash App с кредитным лимитом в 17 000 долларов. Кто-то использовал ее данные, чтобы заказать карты; но, к счастью, Холли добралась до своего почтового ящика раньше мошенника.

Что делать, если с вашей дебетовой карты произошло несанкционированное списание средств​

Вы обнаружили несанкционированные платежи по дебетовой карте за товар, который вы не покупали? Вам необходимо принять меры, прежде чем мошенники накопит еще больше долгов на ваше имя.

Вот девять шагов, чтобы защитить ваши финансы и кредит:

1. Заблокируйте свои карты
2. Обратитесь в отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка.
3. Связаться с продавцом
4. Отправьте письменное письмо о споре
5. Проверьте свои утверждения
6. Подайте официальный отчет в FTC
7. Сообщите об утере или краже дебетовой карты
8. Обновите свою платежную информацию
9. Продолжайте следить за своими финансовыми счетами

1. Заблокируйте свои карты с помощью мобильного банковского приложения.​

Первое, что вам нужно сделать, обнаружив несанкционированное списание средств с вашей дебетовой карты, — это минимизировать ущерб. Хотя вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты, чтобы поговорить с отделом по борьбе с мошенничеством вашего банка, многие приложения мобильного банкинга позволяют мгновенно заблокировать ваши карты.

Вот что делать:

• Войдите в мобильное банковское приложение или на официальный сайт банка. Всегда убедитесь, что вы находитесь в защищенной сети, поскольку мошенники создают поддельные страницы входа в банк, чтобы украсть учетные данные пользователей.
• Проверьте наличие опции «заблокировать карту» на своем текущем счете. При выборе карты вы должны увидеть опцию блокировки карты с выключателем. Просто включите блокировку карты, чтобы никто не смог ее использовать.
• Помните о регулярных платежах. Блокировка карты останавливает новые списания и снятие наличных. Но запланированные платежи, такие как подписка на Netflix, по-прежнему будут работать. Если вы хотите все прекратить, вам необходимо аннулировать карту или изменить способ оплаты для каждой подписки.

2. Обратитесь в отдел по борьбе с мошенничеством вашего банка.​

Важно связаться со всеми вашими финансовыми учреждениями, включая ваш банк, компанию, выпускающую кредитные карты, и кредитные союзы. Сообщив кредиторам, что вы стали жертвой мошенничества, власти могут принять дополнительные меры безопасности, чтобы защитить вас от дальнейшего финансового мошенничества.

Вот что делать:

• Проверьте выписки по своей дебетовой карте на наличие признаков мошенничества. Вы можете просмотреть заявления онлайн или на бумаге. Выделите любые незнакомые транзакции по дебетовой карте, которые могут быть мошенническими.
• Сообщите о проблемах в банк. Предоставьте полную информацию о своих опасениях эмитенту карты или отделу по борьбе с мошенничеством банка, предоставив подтверждающие доказательства спорных транзакций. Попросите их аннулировать ваши дебетовые карты и выпустить новые карты.

3. Свяжитесь с продавцом, чтобы получить дополнительную информацию о списании.​

Иногда мошенничество можно предотвратить, напрямую связавшись с любой компанией, в которой мошенник использовал счет вашей дебетовой карты для совершения платежа. Даже если продавцы не могут вернуть вам деньги немедленно, они могут предоставить полезную информацию для расследования.

Вот что делать:

• Найдите контактную информацию продавца. Обычно официальные контактные данные компании можно найти с помощью быстрого поиска в Google и социальных сетях. Используйте информацию о транзакции из выписки по счету для поиска.
• Свяжитесь с нами, используя адрес электронной почты или номер телефона компании. Сообщите компании, что мошенник использовал ваши данные для ведения бизнеса. Предоставьте подробную информацию, включая дату и сумму любых мошеннических транзакций.
• Записывайте сообщения для своих собственных записей. Возврат средств от мошенничества – сложный процесс. Это проще, если вы отслеживаете, с кем разговаривали, и детали каждого разговора. По возможности сохраняйте стенограммы — это поможет разрешить любые споры.

4. Отправьте письменное письмо о споре.​

Письмо о кредитном споре — это письменный запрос о предполагаемой ошибке в вашем кредитном отчете. Вы можете подать официальный спор, чтобы устранить мошеннические действия, которые в противном случае отрицательно повлияли бы на ваш кредитный рейтинг.

Вот что делать:

• Проверьте свой кредитный файл на предмет несанкционированных транзакций. Проверьте свой отчет в каждом из трех крупнейших бюро кредитных историй — Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты на Annualcreditreport.com.
• Напишите письмо о споре с подробной информацией о мошенничестве. Укажите даты, цифры и торговцев. Объясните, почему вы считаете, что транзакции являются неточными или мошенническими.
• Предоставить подтверждающую документацию. Вы можете помочь расследованию, приложив все, что подтверждает ваше заявление, например, банковские выписки, счета-фактуры или любые сообщения с подозреваемым мошенником.

5. Проверьте свои выписки на наличие дополнительных признаков мошенничества.​

Мошенничество и кража личных данных почти никогда не являются изолированными событиями. Если вас однажды обманули, возможно, есть и другие случаи мошенничества, которые только и ждут, чтобы их раскрыли. Как только вы обнаружите мошеннические платежи на своей дебетовой карте, вам следует проверить другие свои счета на предмет признаков мошенничества.

Вот что делать:

• Просмотрите свои онлайн- или бумажные банковские выписки. Проверяйте свои выписки сразу после их получения (или, по крайней мере, еженедельно, если вы используете онлайн-выписки). Ищите все, что вы не узнаете, даже небольшие обвинения. Мошенники часто «проверяют» украденные данные аккаунта с помощью небольших транзакций, прежде чем перейти к более крупным.
• Проверьте другие свои онлайн-аккаунты на наличие признаков взлома. Если ваш банковский счет был скомпрометирован, другие ваши онлайн-аккаунты также могут оказаться под угрозой. Проверьте свою электронную почту, социальные сети и другие важные онлайн-аккаунты на предмет признаков того, что вас взломали.
• Рассмотрите возможность подписки на мониторинг Dark Web. Aura круглосуточно и без выходных отслеживает Даркнет на предмет вашей наиболее конфиденциальной информации, включая ваш номер социального страхования (SSN), полное имя, финансовую информацию и многое другое. Если произойдет утечка каких-либо личных данных, вы быстро об этом узнаете и сможете остановить мошенников.

6. Подайте официальный отчет в Федеральную торговую комиссию.​

Если с вашей дебетовой карты были сняты деньги за товар, который вы не покупали, официальный отчет Федеральной торговой комиссии может помочь вам доказать свою невиновность и восстановиться после мошенничества. Многие компании захотят ознакомиться с отчетом Федеральной торговой комиссии, прежде чем закрывать счета или возвращать вам деньги, полученные в результате мошеннических транзакций.

Вот что делать:

• Соберите информацию. Прежде чем составлять отчет, необходимо подготовить существенные детали. Помимо личной информации, вы должны предоставить доказательства мошенничества, такие как электронные письма, квитанции и банковские выписки.
• Посетите страницу жалоб FTC. Вы можете сообщить о мошенничестве, зайдя на IdentityTheft.gov. Здесь вы можете объяснить факт мошенничества и предоставить подтверждающие документы.
• Вести протокол. После того как вы подадите жалобу, FTC предоставит вам официальный отчет. Всякий раз, когда вы оспариваете обвинения с продавцами и кредиторами, вы можете использовать этот документ, чтобы доказать, что вы стали жертвой мошенничества. Федеральная торговая комиссия может связаться с вами позже для получения дополнительной информации или обновлений о ходе расследования.

7. Сообщите об утере или краже дебетовой карты (или кошелька) в местную полицию.​

Крайне важно подать заявление в полицию, если вы потеряли свою дебетовую карту или думаете, что ее украли. Местные правоохранительные органы могут провести расследование, чтобы выяснить, были ли свидетели или какие-либо доказательства системы видеонаблюдения (CCTV), которые помогут задержать подозреваемого. Заявление в полицию также может потребоваться для аннулирования мошеннических долгов на ваше имя.

Вот что делать:

• Подготовьте доказательства. Соберите отчет Федеральной торговой комиссии и любые подтверждающие материалы, которые помогут объяснить преступление полиции. Также не забудьте взять с собой документы, удостоверяющие личность, например, водительские права.
• Посетите местную полицию в том районе, где вы в последний раз получали карту. Если вы потеряете свой кошелек или дебетовую карту в баре за пределами вашего родного города, вам следует подать заявление в местную полицию того муниципалитета, где произошла потеря.
• Продолжение через несколько недель. Дайте полиции время разобраться в этом вопросе, но не забывайте периодически проверять ситуацию. Вы можете получить обновленную информацию о статусе и поделиться любой новой информацией, которая может помочь расследованию.

8. Обновите платежную информацию для всех счетов прямого дебета.​

После того, как вор взломал вашу дебетовую карту, вам следует удалить данные карты из всех связанных онлайн-счетов или запланированных платежей. Например, удаление данных карты со страницы способов оплаты вашего аккаунта Amazon может предотвратить новые мошеннические списания.

Вот что делать:

• Посетите все учетные записи, чтобы удалить данные дебетовой карты. Вам придется вручную связаться со всеми поставщиками ваших учетных записей по телефону или через Интернет. Рассмотрите возможность изменения платежных реквизитов везде, где сохраняются данные карты, включая счета за коммунальные услуги, информацию о телефонном операторе, социальные сети и магазины электронной коммерции.
• Удалите свою карту с цифровых платежных платформ. Обязательно проверьте свой Google Wallet, Zelle, Venmo, Cash App и т. д. Кроме того, удалите данные карты из подключенных приложений для смартфонов, таких как Google Play Store и App Store.
• Дважды проверьте прямое дебетование вашего банка. Свяжитесь со своим банком, чтобы узнать другие связанные платежные реквизиты. Банк может помочь, если вы не можете отменить прямой дебет в компании.

9. Продолжайте следить за своими финансовыми счетами​

Почти каждая третья жертва кражи личных данных становится жертвой другого мошенничества. Если вы хотите защитить свои финансы от дальнейшего мошенничества, очень важно следить за своими финансовыми счетами.

Вот что делать:

• Настройте оповещения о мошенничестве. Поставщики цифровой безопасности контролируют ваши банковские счета и счета кредитных карт и отправляют уведомления в режиме реального времени об изменениях профиля, платежах и снятии средств. Эти функции помогут вам быстро отреагировать на несанкционированную деятельность.
• Просматривайте свои заявления ежемесячно. Выработав привычку проверять свои счета, вы сможете опередить мошенников. Вы можете связаться со своим банком, если обнаружите неточную или тревожную информацию.
• Остерегайтесь незнакомой деятельности. Легко игнорировать небольшие транзакции, которые вы не распознаете, но это ошибка. Многие воры проверяют украденные карты небольшими покупками, прежде чем слить весь баланс.

Универсальное решение цифровой безопасности Aura включает в себя мониторинг кредитов с помощью трех бюро. Вы можете получать самые быстрые в отрасли оповещения о мошенничестве, уведомляя вас, пока не стало слишком поздно, если на ваших банковских счетах или в кредитной истории возникнут какие-либо подозрительные действия.

Несете ли вы ответственность за несанкционированные списания средств с вашей дебетовой карты?​

В 2023 году почти все эмитенты кредитных карт несут нулевую ответственность за мошенничество. Вы не будете должны ни копейки, если на вашем счете будут мошеннические списания средств с кредитной карты. Но дебетовые карты не обеспечивают такого же уровня защиты.

Закон об электронном переводе средств (EFTA), также известный как Положение E, защищает потребителей, когда они используют электронные способы оплаты.

Вот что вам нужно знать о вашей ответственности за мошенничество с дебетовыми картами.

• Если вы немедленно сообщите об утере дебетовой карты: вы обязаны заплатить 0 долларов США, если сообщите об утере или краже своей карты до того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи.
• Если вы сообщите об утере дебетовой карты в течение двух рабочих дней: вы обязаны заплатить до 50 долларов США, если уведомите банк в течение двух рабочих дней о потере карты.
• Если вы сообщите об утере дебетовой карты через два рабочих дня: вы обязаны заплатить до 500 долларов США, если не уведомите банк в течение двух рабочих дней после потери карты. Однако вы должны сообщить об этом банку в течение 60 дней после отправки выписки по счету. ‍
• Если вы потеряете свою дебетовую карту и не сообщите об этом в течение 60 дней: Если вы не уведомите банк в течение 60 дней после отправки по почте выписки по счету (с несанкционированным снятием средств), вы обязаны оплатить все расходы.

Когда вы сообщили о мошенничестве - Ваша ответственность
В течение двух дней - Макс. 50 долларов США
После двух дней - Макс. 500 долларов США
60 дней после получения вашего заявления - Безлимитный

Если вы подозреваете мошенничество со счетом своей дебетовой карты, крайне важно немедленно сообщить об инциденте. Если вы сможете убедить финансовое учреждение, что ваша задержка с сообщением о мошенничестве была вызвана смягчающими обстоятельствами, оно может предоставить отсрочку.

Что делать, если банк отклоняет ваше заявление о мошенничестве с дебетовой картой?​

Если ваш банк или кредитор отклоняет спор по поводу вашей дебетовой карты, у вас есть другие варианты. Вы можете обжаловать это решение и обратиться за дополнительной помощью к правительству.

Вот как это работает:

• Если вы хотите обжаловать решение банка, вы должны подать иск в течение 10 дней.
• Если ваша апелляция будет отклонена, следующим шагом будет сообщение об инциденте в Федеральную торговую комиссию. Вы также можете подать жалобу онлайн в CFPB или позвонить по телефону (855) 411-CFPB (2372).
• CFPB будет поддерживать связь с банком. Обычно вы получите ответ в течение 15 дней. Если CFPB определит, что банк нарушил какой-либо федеральный закон или ваши права в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов по кредитам (FCBA), он может наложить на банк санкции.

Имейте в виду: нет никакой гарантии, что любая из этих мер приведет к изменению результата. Проактивное отношение к защите вашего банковского счета от мошенничества всегда является лучшим подходом.

Как защитить свою дебетовую карту от мошенничества​

Несанкционированные платежи с вашей дебетовой карты являются ранним признаком кражи личных данных. Существует большая вероятность того, что большая часть вашей личной информации может быть скомпрометирована.

Кроме того, мошеннические списания с дебетовой карты могут связать ваши средства, вызывая волновой эффект на недели или месяцы. Поскольку на время расследования ваши деньги заморожены, у вас могут возникнуть трудности с оплатой счетов; законные платежи могут быть отклонены или привести к неожиданным овердрафтам.

Несмотря на риски, многие люди используют дебетовые карты, чтобы правильно составить бюджет и избежать чрезмерных долгов. Если вы хотите использовать свою дебетовую карту, примите дополнительные меры предосторожности.

Вот девять советов, как защитить свою дебетовую карту от мошенников:

• Защитите свой банковский счет в Интернете с помощью надежных паролей . Когда вы создаете надежные и уникальные пароли, вероятность того, что кто-то получит доступ путем угадывания или использования атак с подстановкой учетных данных, снижается .
• Включите двухфакторную аутентификацию (2FA). Дополнительный шаг безопасности, например запрос одноразового пароля или кода по SMS, затрудняет доступ к вашей учетной записи для неавторизованных пользователей.
• Используйте функции безопасности вашего банка. Вы можете сохранять бдительность, установив лимиты расходов и включив оповещения мобильного банка. Эти функции позволяют легко следить за расходами.
• Не используйте свою дебетовую карту в опасных местах. Преступники нападают на заправочные станции, бары и банкоматы в более тихих районах. Чтобы избежать скиммеров, используйте бесконтактные платежи.
• Настройте кредитный мониторинг. Чтобы избежать проблем, когда вам нужен автокредит или ипотека, воспользуйтесь услугами кредитного мониторинга, чтобы защитить свою репутацию в трех основных отчетных бюро (Experian, Equifax и TransUnion).
• Используйте цифровые кошельки на своем смартфоне. Бесконтактные платежи будут широко приняты в 2023 году, поэтому вы часто можете оставлять свою физическую карту дома. Для дополнительной безопасности используйте методы биометрической проверки на случай, если кто-то украдет ваш телефон.
• Защитите свой PIN-код в банкоматах и магазинах . Некоторые скиммеры оснащены крошечными камерами, которые наблюдают за тем, как люди вводят свои ПИН-коды. Спрячьте клавиатуру при использовании банкоматов на случай, если за вами наблюдает серфингист.
• Никогда не сообщайте свои банковские реквизиты по телефону. Лучше избегать передачи информации о вашей карте в общественных местах, где вас могут услышать другие. Если вы не можете найти тихое место для разговора наедине, перезвоните в другое время.