Почему я не могу открыть банковский счет?

[Tomcat]

Причины, по которым в заявке на открытие туристического счета было отказано.

В этой статье

• Открытие банковского счета
• Причины, по которым вы не можете открыть один
• Что делать в этой ситуации
• Часто задаваемые вопросы
• Заключение

Если вы подали заявку на открытие банковского счета и получили отказ, вы, вероятно, задаетесь вопросом, почему. Возможно, вы проверили свой кредитный отчет и не заметили никаких проблем, так что же это может быть?

Банки и кредитные союзы проверяют другой отчет, чтобы узнать о банковской истории заявителя. Узнайте больше о том, как работает утверждение банковского счета, почему у вас могут возникнуть проблемы и что делать, если вам откажут.

Ключевые выводы​

• Банки и кредитные союзы проверяют кандидатов, запрашивая отчеты у компаний, проверяющих текущие счета.
• Двумя основными компаниями по проверке текущих счетов являются ChexSystems и Early alert Services.
• Вам могут отказать в открытии банковского счета по подозрению в мошенничестве, закрытию счета с отрицательным балансом, слишком большому количеству возвращенных чеков, чрезмерным овердрафтам или слишком большому количеству запросов.
• Если вам отказано, вы можете просмотреть свои отчеты и проверить учетные записи второго шанса.

Как работает открытие банковского счета?​

Когда вы захотите открыть банковский счет, вы можете быть удивлены, обнаружив, что просто открыть его невозможно — вам нужно подать заявку. Тем не менее, во многих случаях вы можете подать заявку онлайн, поэтому вам не обязательно идти в физическое отделение.

При подаче заявления вам обычно необходимо предоставить личную информацию, такую как ваше имя, номер социального страхования, адрес проживания и адрес электронной почты. Вам также может потребоваться предъявить удостоверение личности, выданное правительством, для подтверждения вашей личности (иногда даже два) и счет за коммунальные услуги для подтверждения вашего адреса.

После того, как вы подадите заявку, банк или кредитный союз часто будут получать ваш отчет от компании по проверке текущих счетов, такой как ChexSystems или Службы раннего предупреждения. Эти компании предоставляют отчеты для потребителей, которые показывают, как люди управляли своими текущими и сберегательными счетами в прошлом. Они включают в себя такую информацию, как закрытие счетов, отрицательные балансы, овердрафты или слишком большое количество возвращенных чеков, мошеннические действия и многое другое.

Примечание​

Крупнейшие кредитные бюро — Experian, Equifax и Transunion — обычно не включают информацию о банковских счетах в свои кредитные отчеты.
Если банк или кредитный союз, в который вы подаете заявку, проверит вашу банковскую историю и найдет ее приемлемой, вы получите одобрение и сможете начать использовать свою учетную запись.

Причины, по которым вы не можете открыть банковский счет​

В некоторых случаях банки увидят в отчете о текущем счете элементы, которые вызывают беспокойство, и откажут заявителю. Что они могут увидеть, что может вызвать тревогу?

Невыплаченные отрицательные остатки на закрытых счетах​

Если в течение последних семи лет у вас был банковский счет, который был закрыт с отрицательным балансом, банк может отказать вам в открытии нового счета. В некоторых случаях банк может потребовать от вас оплатить старые неоплаченные расходы, прежде чем вы сможете получить одобрение. В других случаях он может не одобрить вас до тех пор, пока событие вообще не будет исключено из вашего отчета.

Подозрение на мошенничество​

Если вас подозревали в мошенничестве или краже личных данных, связанных с текущим или сберегательным счетом, вы, скорее всего, не получите одобрения от будущих банков, пока эта отметка будет в вашей записи.

Чрезмерное количество возвращенных чеков или овердрафтов​

Если у вас есть история выписывания чеков, которые отклоняются или перерасходуют ваш счет из-за недостаточности средств, это посылает банкам сообщение о том, что вы, возможно, не сможете эффективно управлять своими деньгами. Превышение вашего счета и выписка неверных чеков могут стоить банку денег, что является основанием для отклонения заявки.

Слишком много запросов​

Отчет по счету также показывает, на сколько банковских счетов вы подали заявку. Если вы подали слишком много заявок за короткий промежуток времени, это может стать причиной того, что финансовые учреждения не решатся одобрить вас.

Банки и кредитные союзы ищут владельцев счетов, которые будут ответственно распоряжаться своими деньгами, не становясь при этом обузой. Если вы представляете риск из-за подобных проблем в вашем прошлом послужном списке, вам могут отказать.

Примечание​

Вам также могут отказать, если вы являетесь совместным владельцем счета с кем-то, у кого были какие-либо негативные проблемы с банковским счетом.

Ваше имя может быть запрещено OFAC​

Банки обязаны сверить ваше имя со списками, предоставленными Управлением по контролю за иностранными активами Казначейства США (OFAC), включая граждан особых категорий, граждан не особо обозначенных лиц и список PLC.

Банк может отклонить ваше заявление до тех пор, пока вы не докажете, что вы не являетесь тем же лицом, что и лицо, которому запрещен доступ, если ваше имя совпадает с именем человека, включенного в этот список. Он может отклонить вашу заявку и попросить вас подать ее повторно или приостановить ее до тех пор, пока вы не докажете, что она не соответствует требованиям, в зависимости от политики банка.

Что делать, если вам отказали в банковском счете​

Так что же делать, если банк или кредитный союз отклоняет вашу заявку на открытие банковского счета? Во-первых, важно понять, почему вам отказали. Затем вам следует оценить другие доступные вам варианты.

Просмотрите отчет о своем текущем счете​

Если ваше заявление на открытие банковского счета отклонено, банк или кредитный союз обязаны направить вам уведомление о неблагоприятном действии. В уведомлении будет указано отчетное агентство, предоставившее отчет, который банк использовал для принятия решения. Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) дает вам право запросить бесплатный отчет от этого агентства.

Получив отчет, внимательно его просмотрите. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете подать спор. Если все верно, просмотрите информацию, чтобы определить причину, по которой вам было отказано, и можно ли что-нибудь сделать, чтобы это исправить. Например, если у вас есть непогашенный неоплаченный остаток, вы можете быть в состоянии погасить его.

В некоторых случаях это будет просто выжидательная игра. FCRA требует от отчитывающихся компаний соблюдения разумных процедур для обеспечения максимальной точности информации. 3 В результате большая часть информации потеряет свою актуальность через семь лет, а часть останется без внимания через пять лет.

Примечание​

Вы можете запросить бесплатные отчеты о текущих счетах как у ChexSystems, так и у Служб раннего предупреждения один раз каждые 12 месяцев. Рекомендуется ежегодно просматривать оба отчета, чтобы убедиться в их точности и знать, где вы находитесь.

Магазин вокруг​

Каждый банк будет иметь свои собственные стандарты и требования для получения одобрения, поэтому то, что вам было отказано в одном, не означает, что вам будет отказано в другом. Может быть полезно проверить до трех или четырех банков.

Не стоит переусердствовать, поскольку слишком большое количество запросов также может быть тревожным сигналом. Если вы получаете «нет» за «нет», возможно, вы захотите изучить счета с низким уровнем риска, такие как предоплаченный текущий счет, который позволит вам хранить деньги, совершать платежи и покупки, а также отправлять деньги другим в зависимости от баланса вашего текущего счета.

Ищите аккаунты второго шанса​

Если вы не можете получить одобрение, возможно, вам не повезло. Многие банки предлагают счета второго шанса для людей, которые не могут открыть обычный счет. Эти счета часто имеют больше ограничений и более высокие затраты, но обычно более доступны, чем использование услуг обналичивания чеков или денежных переводов.

Например, Wells Fargo предлагает банковский счет Clear Access в качестве альтернативы стандартному предложению. Счет не позволяет выписывать чеки или овердрафты. Вы можете использовать только дебетовую карту, и транзакции будут отклонены, если на счету недостаточно средств. Требуется минимальный депозит в размере 25 долларов США и ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США.

Почему мне было отказано в открытии текущего счета для бизнеса?​

Вам могут отказать в открытии текущего бизнес-счета по тем же причинам, по которым вам будет отказано в личном текущем счете. Многие банки требуют личную информацию владельца бизнеса в дополнение к деловой информации. На пути могут стоять такие проблемы, как закрытые счета с отрицательным балансом, овердрафты или возвращенные чеки.

Что произойдет, если я солгу в заявлении на открытие банковского счета?​

Ложь в отношении банковского счета, кредита или другого типа кредитной заявки является незаконной в соответствии с §1014 Кодекса 18 США и может повлечь за собой штраф в размере до 1 000 000 долларов США и тюремное заключение на срок до 30 лет.

Какие банки позволят мне открыть текущий счет с минимальным депозитом?​

Некоторые банки имеют текущие счета без требований к минимальному депозиту, включая BlueVine, USAA и Lili. Узнайте больше о лучших бесплатных текущих счетах.

Заключение​

Банки и кредитные союзы минимизируют свои риски, используя отчеты о проверке банковских счетов для проверки кандидатов. Если у вас были какие-либо проблемы с предыдущей учетной записью, например закрытие учетной записи, подозрение в мошенничестве или отклоненные чеки, это может повлиять на вашу способность получить одобрение. Однако нет ничего такого, чего нельзя было бы исправить, уделив немного внимания и времени.

(c) https://www.thebalancemoney.com/why-can-t-i-open-a-bank-account-5221585