CarderPlanet
Professional
- Messages
- 2,552
- Reaction score
- 673
- Points
- 83
Европейское банковское управление стремилось выровнять условия игры в платежах с помощью PSD2, но им это не удалось - вот почему.
По мере того, как мы приближаемся к крайнему сроку 14 сентября для Второй директивы по платежным услугам (PSD2), изменения витают в воздухе. За пределами платежной индустрии в начале года шум вокруг ‘PSD2’ был едва слышен. Теперь беспокойство просочилось в мейнстрим, и один британский политик назвал PSD2 "бомбой замедленного действия". Мы начинаем замечать панику по поводу того, что PSD2 будет означать для онлайн-экономики.
PSD2 требует двухфакторной строгой аутентификации клиента (SCA) при многих платежах на сумму свыше 30 евро с 14 сентября 2019 года. Европейское банковское управление (EBA) признало, что огромное количество онлайн-продавцов не готовы к этим изменениям. Создается впечатление, что мы никак не могли предсказать, что это произойдет. В конце концов, когда в последний раз все игнорировали масштабные цифровые изменения до последней минуты, когда многие не смогли уложиться в срок?
Неясные сроки и условия
Поскольку онлайн-индустрия не будет готова к 14 сентября, EBA предоставило некоторое пространство для маневра. Они уточнили, что национальные регулирующие органы могут предоставить организациям ‘ограниченное дополнительное время’ для работы над согласованным планом миграции.
Запутанные последствия для онлайн-продавцов
Для продавцов задержка с PSD2 на первый взгляд может показаться хорошей вещью. Однако отсутствие указаний EBA добавило еще больше путаницы в и без того сложную ситуацию. Как долго продлится задержка? Есть ли конкретные отрасли, которые могли бы быть более или менее подготовлены?
Это, вероятно, приведет к появлению совершенно разных подходов к аутентификации и авторизации платежей по всей Европе в течение достаточно долгого времени.
Мы ожидаем, что планы миграции будут рассчитаны примерно на 18 месяцев, хотя некоторые национальные регулирующие органы могут приступить без задержек, а другие могут настаивать на 3-летнем графике.
Почему EBA не смогло обеспечить последовательные платежи по всей Европе
После PSD2, когда продавец захочет обработать онлайн-платеж по карте, он не будет иметь ни малейшего представления о том, как эмитент будет с этим обращаться. Будет ли датский банк применять SCA к каждой транзакции? Если это итальянский или испанский эмитент, должны ли вы сначала пройти аутентификацию или авторизацию? Решение о том, использовать 3D Secure или нет, стало намного сложнее. Существует гораздо более высокая вероятность отклонения платежей из-за огромного количества возможных подходов.
Следовательно, ЕБА потерпело полный провал в своей попытке выровнять условия игры в Европе - по крайней мере, в краткосрочной перспективе. В этом случае ‘краткосрочная перспектива’ может в конечном итоге составить месяцы или годы.
Как EBA могло бы справиться с этим лучше? Установление общеевропейского переходного периода дало бы продавцам уверенность в том, как эмитенты будут управлять платежами. Это также было предложено Европейской ассоциацией поставщиков платежных услуг коммерсантов.
Как коммерсантам справиться с этой неопределенностью?
Европейские платежи вот-вот станут намного сложнее. До PSD2 для продавца страна и эмитент держателя карты в значительной степени не имели значения. Теперь сочетание требований SCA, исключений, вето эмитента, а теперь и различных подходов регулирования в каждой стране значительно усложняет понимание того, как обработать платеж.
Отслеживание каждой страны и эмитента является значительным мероприятием и станет огромной проблемой для продавцов, работающих по всей Европе.
Важно учитывать следующие моменты:
По мере того, как мы приближаемся к крайнему сроку 14 сентября для Второй директивы по платежным услугам (PSD2), изменения витают в воздухе. За пределами платежной индустрии в начале года шум вокруг ‘PSD2’ был едва слышен. Теперь беспокойство просочилось в мейнстрим, и один британский политик назвал PSD2 "бомбой замедленного действия". Мы начинаем замечать панику по поводу того, что PSD2 будет означать для онлайн-экономики.
PSD2 требует двухфакторной строгой аутентификации клиента (SCA) при многих платежах на сумму свыше 30 евро с 14 сентября 2019 года. Европейское банковское управление (EBA) признало, что огромное количество онлайн-продавцов не готовы к этим изменениям. Создается впечатление, что мы никак не могли предсказать, что это произойдет. В конце концов, когда в последний раз все игнорировали масштабные цифровые изменения до последней минуты, когда многие не смогли уложиться в срок?
Неясные сроки и условия
Поскольку онлайн-индустрия не будет готова к 14 сентября, EBA предоставило некоторое пространство для маневра. Они уточнили, что национальные регулирующие органы могут предоставить организациям ‘ограниченное дополнительное время’ для работы над согласованным планом миграции.
Запутанные последствия для онлайн-продавцов
Для продавцов задержка с PSD2 на первый взгляд может показаться хорошей вещью. Однако отсутствие указаний EBA добавило еще больше путаницы в и без того сложную ситуацию. Как долго продлится задержка? Есть ли конкретные отрасли, которые могли бы быть более или менее подготовлены?
Это, вероятно, приведет к появлению совершенно разных подходов к аутентификации и авторизации платежей по всей Европе в течение достаточно долгого времени.
Мы ожидаем, что планы миграции будут рассчитаны примерно на 18 месяцев, хотя некоторые национальные регулирующие органы могут приступить без задержек, а другие могут настаивать на 3-летнем графике.
Почему EBA не смогло обеспечить последовательные платежи по всей Европе
После PSD2, когда продавец захочет обработать онлайн-платеж по карте, он не будет иметь ни малейшего представления о том, как эмитент будет с этим обращаться. Будет ли датский банк применять SCA к каждой транзакции? Если это итальянский или испанский эмитент, должны ли вы сначала пройти аутентификацию или авторизацию? Решение о том, использовать 3D Secure или нет, стало намного сложнее. Существует гораздо более высокая вероятность отклонения платежей из-за огромного количества возможных подходов.
Следовательно, ЕБА потерпело полный провал в своей попытке выровнять условия игры в Европе - по крайней мере, в краткосрочной перспективе. В этом случае ‘краткосрочная перспектива’ может в конечном итоге составить месяцы или годы.
Как EBA могло бы справиться с этим лучше? Установление общеевропейского переходного периода дало бы продавцам уверенность в том, как эмитенты будут управлять платежами. Это также было предложено Европейской ассоциацией поставщиков платежных услуг коммерсантов.
Как коммерсантам справиться с этой неопределенностью?
Европейские платежи вот-вот станут намного сложнее. До PSD2 для продавца страна и эмитент держателя карты в значительной степени не имели значения. Теперь сочетание требований SCA, исключений, вето эмитента, а теперь и различных подходов регулирования в каждой стране значительно усложняет понимание того, как обработать платеж.
Отслеживание каждой страны и эмитента является значительным мероприятием и станет огромной проблемой для продавцов, работающих по всей Европе.
Важно учитывать следующие моменты:
- В какой стране находится эмитент карты?
- Какой политики придерживается национальный регулятор?
- Как отдельный эмитент карты обрабатывал подобные платежи?
- Насколько вероятно, что эмитент санкционирует платеж?
