PayPal Credit: руководство по виртуальной кредитной линии PayPal

[Carder]

Если вы используете PayPal, вы, вероятно, видели вариант оплаты «PayPal Credit», который отображается в вашем аккаунте. Или, возможно, вы уже использовали это.

PayPal Credit, нечто среднее между ссудой в рассрочку и кредитной картой, позволяет пользователям растягивать платежи за онлайн-покупки с течением времени. В настоящее время у потребителей есть шесть месяцев для оплаты покупок на сумму 99 долларов и более без процентов.

Если вы достигнете предела кредита, PayPal может отклонить вашу покупку или увеличить вашу кредитную линию. В нем нет ежегодных сборов или сборов за подачу заявления, и если вы пропустите платеж, он не отобразится в вашем кредитном отчете .

С другой стороны, его процентная ставка выше, чем в среднем по кредитным картам, это не поможет вам создать кредитную историю, так как в кредитные бюро не сообщается ни о какой активности - ни положительной, ни отрицательной - и вы, вероятно, потратите больше с ним, чем с обычной учетной записью PayPal.

Подходит ли вам PayPal Credit? Каковы его плюсы и минусы? CreditCards.com поговорил с представителями PayPal Credit и различными экспертами, чтобы ответить на эти и другие вопросы.

Что такое PayPal Credit?​

Для пользователей PayPal, знакомых с услугой «Bill Me Later», это то же самое, но под другим названием. Компания сменила название сервиса в 2014 году.

• Это кредитная линия, предоставленная PayPal.
• Его можно использовать вместе со счетом PayPal.
• Его принимает любой поставщик, принимающий PayPal.

«Это вариант оплаты в вашем кошельке PayPal», - говорит Нэнси Худ, старший директор отдела потребительского маркетинга и распределения PayPal Credit. «Это позволяет (потребителям) взять эту кредитную линию и использовать ее в торговой сети».

Некоторые защитники прав потребителей обеспокоены тем, что его сходство с традиционным PayPal может быть проблематичным для пользователей, которые не умеют управлять кредитами.

По словам Роберта ДеЯнга, профессора финансов Школы бизнеса Канзасского университета, для миллениалов это будет ужасно похоже на счет, финансируемый с помощью дебетовой карты. «Но они добавляют 20 процентов (процентов) к цене всего, что они покупают, если они не будут оплачены полностью до конца месяца или периода рекламного предложения. Главное - понимать разницу между дебетовой и кредитной картой ».

Получают ли клиенты настоящую кредитную карту?​

Нет. Это виртуальная кредитная линия в цифровом кошельке PayPal.

PayPal также предлагает совместную карту Mastercard через Synchrony Bank и PayPal Prepaid Mastercard, но это разные продукты.

Кто является кредитором PayPal Credit?​

Comenity Capital Bank, эмитент кредитных карт магазинов ряда розничных продавцов, таких как Pottery Barn, Lane Bryant и Abercrombie & Fitch.

Какую кредитную линию они предлагают?​

• PayPalCredit - это необеспеченная кредитная линия.
• Он находится под защитой Закона о кредитных картах.

Безопасен ли PayPal Credit?​

• Поскольку он связан с вашей учетной записью PayPal, прочтите нашу статью «Используете PayPal? 10 советов, как оставаться в безопасности».

Как клиенты получают свои счета?​

• Клиенты могут получить доступ к своим выпискам онлайн в любое время.
• Они также могут получать счета по электронной почте или обычной почте каждый месяц, если захотят.
• Выписки включают общий баланс, минимальный причитающийся платеж и сумму, которую необходимо уплатить, чтобы избежать процентов.

Что такое регистрационный сбор, годовой сбор и годовая процентная ставка?​

• Нет никакой платы за подачу заявления или годовой платы.
• Годовая процентная ставка составляет 19,99 процента для стандартных покупок и денежных авансов.

По кредитным картам, текущая средняя ставка колеблется в районе 16 процентов, согласно еженедельному отчету CreditCards.com.

«По сравнению с большим количеством кредитных карт 20 процентов - это не так уж и плохо», - говорит Марк Фенстер, профессор права в Университете Флориды. Но если у вас хороший кредит, вы, вероятно, сможете получить более высокие ставки в другом месте. «Вы торгуете удобством ради того, что может быть лучше».

ДеЯнг соглашается. «Двадцать процентов - это не дешевый продукт», - говорит он. Больше всего его беспокоит то, что «Если вы очень кредитоспособны, ставка не снижается. Они просто дают вам больше. Люди должны это понять ».

Предлагает ли PayPal Credit специальные предложения?​

В настоящее время для покупок на сумму 99 долларов и более пользователи могут получить шесть месяцев без выплат и процентов.

«Это более длительный срок, чем при использовании традиционной кредитной линии», - говорит Джон Брейо, вице-президент Национальной лиги потребителей. Но вы хотите быть уверены, что сможете погасить всю сумму в течение шести месяцев.

Как клиенты оплачивают ежемесячный счет?​

• В электронном виде, через приложение PayPal или онлайн.
• Пользователи также могут отправить чек, если захотят.

Есть ли штраф за просрочку платежа или штраф?​

• Там нет ставки пени.
• В первый раз, когда заемщик опаздывает, комиссия составляет «до 25 долларов, (после этого) - до 35 долларов», - говорит Худ.

Как подать заявку на получение кредита PayPal?​

• Перейдите на сайт PayPal.com, найдите «PayPal Credit» и нажмите кнопку, чтобы подать заявку.
• Вам нужно будет ввести дату своего рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования.
• Вы получите мгновенный ответ.

Кредитор извлечет кредитный отчет заявителя и проверит кредитный рейтинг потребителя, говорит Худ. Компания также использует информацию о клиентах, имеющуюся в их учетной записи PayPal, для проверки личности и проверки их кредитоспособности.

Как и большинство кредиторов, компания также проверяет кредитоспособность с помощью «жесткого запроса», который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Если вы одобрены, вы получите кредитную линию в размере не менее 250 долларов.

Тратят ли пользователи PayPal больше после получения кредита PayPal?​

«Совершенно верно, - говорит Худ. По ее словам, расходы традиционно увеличиваются примерно на 30 процентов после утверждения пользователя PayPal.

«Если вы получаете эту кредитную линию, потому что вы исчерпали сохраненный остаток на вашем счете PayPal, это должно быть сигналом» к замедлению расходов, - говорит ДеЯнг.

«Даже если вы пользуетесь PayPal, это - кредит», - говорит Рейнгольд. «Вы всегда должны быть осторожны, когда берете взаймы».

Как владелец существующего счета увеличивает свою кредитную линию?​

Согласно веб-сайту PayPal Credit, если вы попытаетесь совершить покупку, в результате которой непогашенный остаток превысит вашу кредитную линию, в процессе оформления заказа вы будете оценены на предмет увеличения кредитной линии.

По словам Криско, в рамках этого процесса PayPal отправляет только мягкие запросы, которые не влияют на кредитный рейтинг.

Отчитывается ли PayPal Credit в любом из трех кредитных бюро?​

«Мы не сообщаем о положительном или отрицательном поведении», - говорит Криско.

• Положительная сторона этого: если вы когда-нибудь пропустите платеж, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• Обратная сторона: ответственное управление кредитной учетной записью PayPal, полная и своевременная ежемесячная оплата не помогут вам создать кредитную историю. В этом случае рассмотрите возможность обращения за обеспеченной кредитной картой.

Предостережения при использовании мгновенного кредита?​

«Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки», - говорит Рейнгольд. «И вам действительно нужно присмотреться к магазинам. Удобство - не единственное, что вам нужно ».

 

[Carder]

Как использовать PayPal Credit для покупок в Интернете​

Что-то среднее между ссудой в рассрочку и кредитной картой, PayPal Credit - это виртуальная кредитная линия, предоставляемая PayPal.

Резюме
PayPal Credit - это удобный способ делать покупки в Интернете в любом месте, где принимается PayPal. Благодаря специальным финансовым возможностям и беспроцентным периодам с определенными поставщиками он может помочь вам профинансировать вашу следующую крупную покупку.

Когда большинство людей думают о PayPal, они не думают о кредите. Но компания - это не просто платформа для отправки людям денег и покупок в Интернете. Отделение платежной службы также предлагает кредитные карты и кредитные линии.

Кредитные карты PayPal работают так же, как и любые другие карты. Но компания также предлагает PayPal Credit, который работает немного иначе. Вот как это работает.

13 шагов по кредиту PayPal​

1. Что такое PayPal Credit и как он работает?
2. Где вы подаете заявление на получение кредита PayPal?
3. Какие расходы и комиссии связаны с кредитом PayPal?
4. Есть ли ограничение на сумму, которую вы можете потратить с помощью PayPal Credit?
5. Если у вас несколько покупок, как PayPal Credit решает, как распределить платеж?
6. Предлагает ли PayPal Credit какую-либо защиту покупателя в случае утери, повреждения или недоставки товара?
7. Защищен ли PayPal Credit от потери, мошенничества и кражи?
8. Какие функции безопасности предлагает PayPal Credit?
9. Где можно использовать кредит PayPal?
10. Можете ли вы осуществить перевод баланса с помощью PayPal Credit?
11. Открыты ли кредитные операции PayPal?
12. Помогает ли PayPal Credit получить кредит?
13. Вам нужна дополнительная безопасность на вашем устройстве?

Что такое PayPal Credit и как он работает?
PayPal Credit - это необеспеченная кредитная линия, на которую вы подаете заявку и можете использовать онлайн везде, где принимается PayPal. Ваша кредитная линия привязана к вашей учетной записи PayPal. Вы можете установить его в качестве способа оплаты по умолчанию, как дебетовую или кредитную карту.

В отличие от кредитных карт PayPal, PayPal Credit не предлагает вознаграждений. Но он предлагает некоторые специальные платежные предложения, такие как более длительные беспроцентные сроки.

По словам Сьюзан Шмидт, вице-президента по потребительскому кредитованию PayPal Credit, для покупок на сумму 99 долларов и более PayPal Credit дает пользователям до шести месяцев для выплаты остатка без процентов. Некоторые розничные продавцы также предлагают специальные предложения, продлевающие беспроцентный период.

Если вы не погасите его в установленный срок, вам будут выплачены проценты за весь период погашения. Так что, по словам Брюса МакКлари, вице-президента по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования, было бы разумно составить план погашения, который оставляет вам как минимум месяц в запасе.

Для покупок на сумму 30 долларов и более некоторые продавцы позволяют разделить их на три ежемесячных платежа без каких-либо процентов. По словам Шмидта, с этой функцией также не возникает ретроактивного интереса.

Можно использовать PayPal Credit для отправки денег друзьям и семье, но это стоит недешево. Как и при использовании дебетовой или кредитной карты, у вас будет единовременная комиссия за перевод в размере 2,9% от общей суммы, плюс фиксированная комиссия в размере 30 центов. Вам также сразу же начнут причитаться проценты по этому платежу, поскольку PayPal рассматривает его как денежный аванс.

Где вы подаете заявление на получение кредита PayPal?
Вы можете подать заявку онлайн через веб-сайт PayPal или через интернет-магазины, которые принимают PayPal. Если вы выберете PayPal в качестве способа оплаты, у вас будет возможность подать заявку на получение кредита PayPal. Как только вы подадите заявку, компания проверит вашу кредитную историю, и многие клиенты получат «ответ менее чем за минуту», - говорит Шмидт.

По словам Джулии Басс, пресс-секретаря PayPal Credit, существующие «клиенты могут запросить увеличение кредитной линии через приложение PayPal, веб-сайт или позвонив в службу поддержки клиентов».

Какие расходы и комиссии связаны с кредитом PayPal?
По данным Тома Хантера, представителя PayPal, по состоянию на март 2020 года переменная годовая процентная ставка составляет 25,49%. «Это типичная годовая процентная ставка для новичка», - говорит МакКлари. В настоящее время средняя годовая процентная ставка карты для потребителей с плохой кредитной историей составляет 24,43%, а средняя годовая ставка вознаграждения карты составляет 16,03%. МакКлари добавляет, что если у вас есть устоявшаяся история и оценка выше 650 - и особенно если ваша оценка находится на уровне 700 или выше - вы, вероятно, получите более низкие ставки и лучшие льготы в другом месте.

PayPal Credit взимает 28 или 39 долларов за просрочку платежа, в зависимости от вашей истории платежей, при условии, что эта плата за просрочку платежа не превышает причитающийся остаток. Если причитающаяся сумма составляет 28 долларов или меньше, штраф за просрочку платежа не превышает 5 долларов.

Если у вас есть устоявшаяся история и оценка выше 650 - и особенно если ваша оценка находится на уровне 700 или выше - вы, вероятно, получите более низкие ставки и лучшие льготы где-то еще.

Есть ли ограничение на сумму, которую вы можете потратить с помощью PayPal Credit?
Как и другие кредитные линии, насколько вы можете претендовать, зависит от вашего индивидуального кредита и обстоятельств. По словам Шмидта, размер кредитной линии может составлять от 250 до 20 000 долларов.

Если у вас несколько покупок, как PayPal Credit решает, как распределить платеж?
При таком большом количестве различных типов покупок, которые вы можете совершать с помощью PayPal Credit - каждый с разными расчетами процентов и окнами оплаты - его метод расчета порядка покупок (и сборов) может быть немного сложным.

Обычно минимальная сумма, которая должна быть выплачена, сначала включает запланированные платежи по покупкам Easy Payment, а затем проценты. Любая сумма, превышающая минимальную причитающуюся сумму, будет выплачивать остаток по самой высокой процентной ставке. Если у вас есть покупка с отсроченным процентным периодом, который истекает, ваш платеж может быть отнесен на этот баланс после любых запланированных покупок Easy Payment в соответствии с условиями и положениями PayPal Credit .

Если вам нужно сделать все просто, вы можете использовать его для одной покупки за раз, - говорит МакКлари.

Если вам нужно все упростить, вы можете использовать кредит PayPal для одной покупки за раз.

Предлагает ли PayPal Credit какую-либо защиту покупателя в случае утери, повреждения или недоставки товара?
«PayPal обеспечивает защиту покупок, чтобы покрыть все подходящие покупки», - говорит Басс. Это «применяется, когда с пользователей взимается плата за то, что они не покупали, если заказ так и не поступил или если заказ поступил, но значительно отличается от описанного».

По словам Басса, клиенты должны сообщить о проблеме в течение 60 дней и иметь хорошую учетную запись, чтобы подать претензию.

Для этого вы можете позвонить или отправить форму через сайт. На этом этапе PayPal «расследует проблему транзакции и возместит полную стоимость соответствующих покупок плюс оригинальную доставку», - говорит она.

Если первоначальная покупка произошла из-за ошибки пользователя - например, когда вы заплатили не тому человеку, который набрал неправильную сумму, - единственный выход - попросить получателя вернуть деньги.
Клиенты также могут подать спор через банк PayPal Credit, Synchrony Bank.

«Если вы подадите спор через Synchrony Bank, который впоследствии будет одобрен, транзакция больше не будет подпадать под защиту покупок PayPal», - говорит Басс.

Но если первоначальная покупка произошла из-за ошибки пользователя - например, оплата не тому человеку или ввод неправильной суммы - ваш единственный выход - попросить получателя вернуть деньги, согласно сайту.

Защищен ли PayPal Credit от потери, мошенничества и кражи?
Согласно сайту компании, если кто-то использует учетную запись без вашего разрешения, вы не несете ответственности за оплату, если сообщите о краже в течение 60 дней.

«Мы не собираемся привлекать клиентов к ответственности за захват аккаунта», - говорит Шмидт.

PayPal Credit будет привлекать вас к ответственности за изменения, внесенные кем-то, кому вы когда-то разрешили использовать учетную запись.

Какие функции безопасности предлагает PayPal Credit?
PayPal отправляет пользователям электронное письмо каждый раз, когда используется кредитная линия, с указанием суммы покупки и продавца, как и в случае других способов оплаты.

«Обращайте внимание на эти электронные письма», - говорит Ева Веласкес, президент и генеральный директор Центра ресурсов по краже личных данных. Если вы получили его за покупку, которую не совершали, немедленно сообщите об этом компании - независимо от того, насколько мала сделка, - настаивает она.

Преступники могут совершать небольшие мошеннические покупки, чтобы проверить, активна ли учетная запись. Но эти небольшие сборы также могут служить системой раннего предупреждения для потребителей - пока вы видите уведомления, отмечает Веласкес.

Где можно использовать кредит PayPal?
Вы можете использовать PayPal Credit онлайн только у розничных продавцов, которые принимают PayPal. Но, по словам Шмидта, в будущем вы сможете использовать его в магазине.

Можете ли вы осуществить перевод баланса с помощью PayPal Credit?
Вы не можете перевести остаток с другой карты на свой кредитный счет PayPal.

«PayPal Credit не имеет функции перевода баланса», - говорит Басс.

Она также заявила, что клиенты не могут переводить кредитный баланс PayPal на другую карту. Клиенты должны оплатить свой баланс через PayPal или с банковского счета.

Открыты ли кредитные операции PayPal?
Нет, компания передает данные о вас своим аффилированным лицам и партнерам, но не в маркетинговых целях, - говорит Хантер.

Помогает ли PayPal Credit получить кредит?
В 2019 году PayPal Credit начал отчитываться перед кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Так что, если у вас слабый кредитный профиль, он может помочь вам получить кредит - при условии, что вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете низкий уровень использования.

Вам нужна дополнительная безопасность на вашем устройстве?
При использовании PayPal Credit - или любого другого метода онлайн-платежей - разумно поддерживать актуальность программ безопасности и воздерживаться от использования общедоступных сетей или компьютеров.

• Включите PIN-код, отпечаток пальца или распознавание лица, если ваше устройство предлагает это, - говорит Веласкес. Таким образом, если кто-то уйдет с вашим устройством, он не сразу получит доступ к вашим финансовым счетам.
• Включите двухфакторную аутентификацию, - говорит Джон Брейо, вице-президент по государственной политике, телекоммуникациям и мошенничеству Национальной лиги потребителей. Таким образом, потенциальным мошенникам нужно будет сделать больше, чем просто узнать ваш адрес электронной почты и угадать пароль.
• Не делитесь аккаунтами. Если вы это сделаете, кредиторы и финансовые учреждения могут привлечь вас к ответственности за расходы другого человека - даже те, которые вы не санкционировали.
• По словам Веласкеса, используйте «уникальные и надежные» пароли для каждой финансовой или торговой учетной записи. «И не сохраняйте пароль» на вашем устройстве, - добавляет она.
• Выходите из своей учетной записи после каждой транзакции. И очистите свою историю и файлы cookie для дополнительной безопасности.