Open Banking: информационные услуги по счетам

[Carding Forum]

AISP лежат в основе ландшафта Open Banking, и многие из продуктов и услуг первой волны с поддержкой Open Banking полностью полагаются на службы информации о счетах.
Информационные службы по счетам - это, пожалуй, наиболее заметное из современных приложений авансов, сделанных Open Banking. Партнерские отношения между брендами, поставщиками услуг по предоставлению информации об учетных записях (AISP) и финансовыми учреждениями позволили создать новую волну инструментов, которые помогают предприятиям и потребителям контролировать свои финансовые данные и позволяют фирмам предоставлять пользователям возможности мирового класса.
Итак, что такое службы информации об учетной записи и как они используются?

Что такое службы информации об учетной записи?​

Службы информации о счетах - это инструмент с поддержкой Open Banking, предназначенный для улучшения видимости финансовой информации. В отношениях службы информации об учетной записи пользователь (будь то потребитель или компания) разрешает поставщику службы информации об учетной записи (AISP) получать доступ к информации со своего банковского счета. AISP могут видеть такие вещи, как баланс счета и историю транзакций.
AISP лежат в основе ландшафта Open Banking, и многие из продуктов и услуг первой волны с поддержкой Open Banking полностью полагаются на службы информации о счетах. Они имеют сильную поддержку со стороны закона, и все крупные банки Великобритании по закону обязаны удовлетворять любой такой запрос от AISP.

Каковы преимущества службы информации об учетной записи?​

Службы информации об учетной записи предоставляют преимущества как для предприятий, так и для потребителей. Оба теперь имеют доступ к новым инструментам, которые позволяют им лучше понять свое финансовое положение. Например, потребители могут использовать одно из ряда популярных приложений для составления бюджета, чтобы просматривать остатки на счетах и избегать препятствий для движения денежных средств.
Службы информации об учетной записи также позволяют улучшить процессы подачи заявок, проверки и адаптации, что означает более удобную работу для клиентов и лучшее управление рисками для поставщиков.
В более широком смысле службы информации о счетах символизируют потенциал Open Banking по расширению доступа к финансовым данным. До появления Open Banking данные были монополизированы и разрознены крупными финансовыми учреждениями. Сейчас это меняется, и потребителям предоставляется больше контроля над данными, которые они генерируют, с намерением, чтобы и потребители, и промышленность могли принимать более обоснованные финансовые решения.

Каковы возможные варианты использования Службы информации об учетной записи?​

Компании могут использовать продукты с интегрированными в них службами информации об учетной записи. Например, вы можете использовать AISP для создания единой финансовой панели инструментов, предоставляющей обзор всех позиций вашего счета в одном месте.
Но ваш бизнес может также выбрать использование AISP для улучшения взаимодействия с вашими клиентами или для того, чтобы вы могли принимать более обоснованные решения. Например, кредиторы могут использовать службы информации об учетной записи в качестве важного нового потока данных при андеррайтинге кредита. Кандидаты могут быстро и легко предоставить кредитору доступ к своей финансовой истории, и этот массив информации можно использовать для расширения традиционных методов поиска кредитов и других существующих методов.
В ближайшие годы как потребители, так и компании будут чувствовать себя комфортно с помощью Open Banking Account Information Services, как, например, с инструментом единого входа Google. Подача заявки на финансовые продукты, естественно, будет включать в себя Службу информации об учетной записи - хотя, очевидно, потребители будут знать ее не под этим именем, а как часть бренда, с которым они имеют дело.

Являются ли службы информации по счетам единственной интеграцией, поддерживающей Open Banking?​

Нет. Поставщики услуг по предоставлению информации о счетах (AISP) противопоставляются поставщикам услуг по инициированию платежей (PISP) как две основные группы сторонних поставщиков в экосистеме Open Banking. В то время как AISP уполномочены просматривать и агрегировать информацию о счетах, PISP уполномочены пользователями инициировать платежи с назначенных пользователем банковских счетов. Некоторые AISP также являются PISP, но есть также много поставщиков, специализирующихся на том или другом. Иногда говорят, что AISP имеют доступ «только для чтения» к учетным записям, в то время как PISP имеют доступ «для чтения и записи».

Как мне интегрировать службы информации об аккаунте в свой бизнес?​

Если ваша компания хочет воспользоваться преимуществами информационных услуг по счетам, их лучше всего предоставлять через платформу «Банковское дело как услуга». Модель платформы BaaS позволяет предприятиям получать доступ ко всей экосистеме банковских и платежных услуг через единый API или веб-интерфейс. OpenPayd, ведущая платформа BaaS, позволяет предприятиям «подключаться» к необходимой им финансовой инфраструктуре, выбирая из таких инструментов, как управление счетами, предоставление FX, эквайринг и, конечно, службы информации по счетам. Они поставляются по модульному принципу, что означает, что вы можете создать индивидуальное решение, которое вам нужно. И, что особенно важно, они быстро и легко интегрируются с вашими существующими системами с помощью API-интерфейса, ориентированного на разработчиков, и обеспечения изолированной программной среды.