Father
Professional
- Messages
- 2,602
- Reaction score
- 757
- Points
- 113
В этом независимом обзоре мы рассмотрим Starling Bank, включая его работу, комиссии Starling Bank и его сравнение с альтернативными банками, использующими только приложения, такими как Monzo и Revolut. Мы рекомендуем вам прочитать обзор полностью.
Содержание:
Что такое Starling Bank?
Банковское дело постепенно втягивается в 21 век благодаря целому ряду брендов-претендентов, ориентированных только на приложения. Starling Bank - один из самых известных новых брендов. Он получил банковскую лицензию в 2016 году и открыл первый в Великобритании текущий счет только для мобильных устройств в 2017 году.
Основатель Starling Bank, Энн Боден, имеет сильную банковскую родословную, она помогла создать британскую систему платежей в реальном времени CHAPS, а также работала с такими крупными брендами, как Lloyds и Allied Irish Bank.
У Starling Bank другой подход к старому банковскому делу. Идея состоит в том, чтобы предоставить все, что вы хотите, от полного банковского счета в Великобритании, но ничего из того, чего вы не делаете. Они решили, что это означает, что вам не нужны отделения банка, но вы получите инструменты управления капиталом, бесконтактную дебетовую карту MasterCard и круглосуточную поддержку.
Так стоит ли носить банк в кармане?
Ключевые особенности Starling Bank
Как работает Starling Bank?
Starling Bank предлагает личные и совместные счета, а также бизнес-счета.
Личные счета в Starling Bank
Вам не нужно звонить, чтобы записаться на прием в филиал, чтобы открыть счет, вместо этого все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение на свой смартфон.
Вам должно быть 16 лет и вы должны быть резидентом Великобритании, чтобы получить личный или совместный счет в Starling Bank. Кандидатам необходимо загрузить приложение на смартфон и предоставить действительное удостоверение личности с фотографией, например паспорт Великобритании или водительские права. Старлинг обещает, что этот процесс займет около пяти минут, что быстрее, чем приходить в отделение банка в часы его работы. Существует также счет, предназначенный для подростков 16-17 лет, желающих распоряжаться своими деньгами.
Как и в случае с традиционными банковскими счетами, вы получите бесконтактную дебетовую карту Mastercard и сможете настраивать постоянные платежи и управлять прямым дебетованием в приложении. Вы также можете подключить его к своему цифровому кошельку, например Apple Pay.
Вы можете снимать до шести наличных с максимальным лимитом снятия 300 фунтов стерлингов в день. Вы можете внести наличные в более чем 11 500 отделений почтовых отделений по всей стране на сумму до 20 000 фунтов стерлингов в год. Если у вас есть более одной личной учетной записи Starling, например, личная и совместная учетная запись, то этот лимит используется в обеих учетных записях.
Starling Bank предоставляет дополнительный овердрафт, который вы можете включить или отключить в приложении, однако в настоящее время он недоступен для совместных счетов. Вы можете уменьшить необходимую сумму, и с вас будет взиматься только та сумма, которую вы заимствуете. Комиссия за овердрафт представляет собой эквивалентную годовую ставку (EAR) в размере 15%, 25% или 35% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Наличие всего в приложении означает, что вы можете получить доступ к своей учетной записи, где бы вы ни находились. Но это больше, чем просто текущий счет. Starling Bank будет отправлять вам остатки на счетах в реальном времени и мгновенные уведомления о платежах, чтобы вы могли отслеживать свои расходы.
Вы можете получить доступ к аналитике расходов, которая даст вам разбивку ваших привычек в расходах, чтобы вы могли лучше планировать бюджет и точно понимать, куда уходят ваши деньги. Есть раздел целей, в котором суммируются ваши расходы, поэтому любые изменения могут быть направлены на крупную покупку, такую как отпуск или автомобиль. Кроме того, любые деньги, оставшиеся на вашем текущем счете, приносят 0,05% от остатка до 85 000 фунтов стерлингов.
Подключенная карта Starling
Карта Starling «Connected» позволяет тому, кому вы доверяете, тратить деньги от вашего имени. Карта предназначена для передачи надежным друзьям, семье и опекунам и избавляет от хлопот по переводу денег или разделению счета. Максимальный размер карты составляет 200 фунтов стерлингов, но деньги хранятся в отдельном «пространстве» в вашем приложении Starling и поэтому отделены от денег на вашем основном счете.
Человек, имеющий доступ к подключенной карте, не может видеть информацию о вашей личной учетной записи. Подключенную карту нельзя использовать в банкоматах или для любых операций с азартными играми, и у вас должен быть личный счет в Starling Bank, чтобы иметь возможность запросить подключенную карту.
Аккаунт Starling Kite
Starling Bank запустил счет на карманные расходы для детей в возрасте от 6 до 16 лет, но поскольку он является «пространством» внутри учетной записи для взрослых, у вас должен быть личный или совместный счет со Starling, если вы хотите его создать. Поскольку он находится в личной учетной записи Starling, легко настроить регулярные платежи и мгновенно переводить деньги на счет Starling Kite. Старлинг Kite счета стоит £ 2 в месяц на одну карту без каких - либо дополнительных расходов для передачи или снятия денег.
Дети могут устанавливать цели сбережений в своей учетной записи Starling Kite и могут работать над достижением своих целей с помощью аналитики расходов. Взрослые могут устанавливать лимиты расходов, получать мгновенные уведомления о расходах и контролировать, где их ребенок тратит деньги по своей карте, например, только в магазинах или в Интернете. Дополнительным бонусом является то, что если у вас есть совместный счет в Starling Bank Joint, другой владелец счета получит ту же информацию о счете Kite. Как и в случае с обычной учетной записью Starling, сборы за зарубежные расходы также не взимаются. Единственным недостатком учетной записи Starling Kite является отсутствие отдельного приложения, в котором ребенок мог бы управлять своими деньгами на своем собственном устройстве, хотя Старлинг говорит, что это скоро появится.
Счета Starling Bank Business
Счет для бизнеса и индивидуального предпринимателя в Starling Bank аналогичен личному счету. Starling Bank заявляет, что процесс подачи заявки на его бизнес-счет немного дольше, чем личный, и составляет около 10 минут, но для сравнения, многие банки потребуют, чтобы вы записались на прием и посидели в отделении в течение нескольких часов, чтобы получить одобрение. Вместо этого вам нужно загрузить приложение, ввести свои личные данные и информацию о своей компании, подтвердить, кто вы, отправив видео и документы, удостоверяющие личность, и дождаться проверки кредитоспособности. Однако у банка могут быть дополнительные запросы, поэтому этот процесс может быть не таким мгновенным, как получение личного счета.
Плата за учетную запись Starling Business не взимается, если вы не решите зарегистрироваться в Business Toolkit, который стоит 7 фунтов стерлингов в месяц за дополнительные функции бухгалтерского учета, выставления счетов и НДС. Учетная запись Starling Business предлагает те же услуги, что и личный счет, такие как уведомления о платежах и категоризация транзакций. В отличие от некоторых других бизнес-счетов, Starling Bank не взимает ежемесячную плату за снятие средств в банкоматах. Популярный бухгалтерский программный инструмент Xero также можно использовать в приложении, и в настоящее время в бизнес-версию его Marketplace добавляется несколько финансовых продуктов.
Бизнес-пользователи могут вносить деньги в более чем 11 500 отделениях почтового отделения, если им платят наличными. За внесение наличных в почтовом отделении взимается комиссия в размере 0,3% при минимальной сумме 3 фунта стерлингов (владельцы личных счетов могут вносить деньги в почтовом отделении бесплатно). Комиссия за снятие наличных в банкоматах не взимается, но снятие до 300 фунтов стерлингов в день через кассу в почтовом отделении будет стоить 0,50 фунта стерлингов.
Если у вас есть и личная, и бизнес-учетная запись, вы сможете переключаться между ними в приложении.
И личные, и бизнес-счета являются частью службы переключения текущих счетов, поэтому переключение должно занять максимум семь дней, и весь процесс будет управляться за вас, что означает, что вам не нужно беспокоиться об отмене старых платежей, поскольку все ваши прямые дебеты должны автоматически переносится.
Для получения дополнительной информации о бизнес-счете Starling Bank и его сравнении с другими бизнес-счетами прочтите наш обзор банковского счета Starling Business.
Счета в евро в Starling Bank
Starling Bank открыл счет в евро как для владельцев личных, так и для бизнес-счетов. Учетная запись позволяет пользователям хранить, отправлять и получать деньги как в фунтах, так и в евро.
Кредиты физическим лицам в Starling Bank
В настоящее время Starling Bank не предлагает личные займы, на своем веб-сайте отображается только возможность овердрафта в разделе «Персональное кредитование». Раньше, если вам требовались дополнительные средства, пользователи Starling Bank могли подать заявку на получение личного кредита на сумму от 500 до 5000 фунтов стерлингов, но вы могли сделать это только при наличии активного овердрафта. Сумма, которую вы могли занять, была связана с неиспользованной частью вашего согласованного овердрафта, поэтому, если бы у вас оставалось 2000 фунтов стерлингов из овердрафта на 4000 фунтов стерлингов, вы могли бы превратить до 2000 фунтов стерлингов из неиспользованного овердрафта в ссуду. Это, в свою очередь, уменьшило вашу общую согласованную квоту на овердрафт. Раньше вы могли занимать деньги с помощью ссуды Starling на срок от 12 до 60 месяцев.
Ранее Starling Bank предлагал два типа личного кредита: «Распределить стоимость» и «Подать заявку заранее». Кредит «Подать заявку заранее» работает так же, как и любой обычный банковский кредит, и вы подали заявку на необходимую сумму до совершения покупки. Заем «Распределение стоимости» работал несколько иначе: вы приобрели предмет и решили распределить стоимость после того, как купили его.
Ставки по личному кредиту Starling Bank варьируются в зависимости от вашего личного финансового положения. Предложенную вам ставку можно было узнать в приложении перед подачей заявки.
Хотя в настоящее время Starling не предлагает личные займы, вы все же можете подать заявку на овердрафт Starling Bank в приложении. Процентные ставки составляют 15%, 25% и 35% EAR, а процентная ставка, которая вам будет предложена, может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Торговая площадка Starling Bank - доступ к финансовым услугам и страховым продуктам
Предложение не останавливается на достигнутом. Пользователи также могут получить доступ к другим финансовым услугам в приложении через Starling Bank Marketplace, таким как Wealthify, Wealthsimple и PensionBee в сберегательном и инвестиционном или ипотечном брокере Habito.
В июле 2019 года Starling объявила о новом партнерстве с CreditLadder. Клиенты, которые используют свою учетную запись Starling для оплаты аренды, могут поделиться своей информацией с CreditLadder, компанией, которая будет собирать и хранить данные, создавая историю своевременных платежей. Идея состоит в том, что это увеличит кредитные рейтинги, что, в свою очередь, поможет повысить шансы клиента на покупку собственного дома.
Помимо финансовых услуг, Starling также предлагает ряд страховых продуктов через Starling Bank Marketplace, включая страхование жизни, страхование жилья и страхование мобильных телефонов. Компания Anorak является выбранным партнером по страхованию жизни, Churchill может обеспечить страхование жилья, а So-sure - страхование мобильных телефонов.
Легко ли закрыть мой счет в Starling Bank?
Закрыть учетную запись довольно просто, тем более что ежемесячная плата за нее не взимается. Вам просто нужно связаться со службой поддержки через приложение. Если у вас есть положительный баланс на вашем счете, вам необходимо перевести его, или Starling Bank может отправить чек на непогашенный остаток. Вам нужно будет отменить все платежные инструкции, дебетовые дебеты и постоянные поручения на вашем счете. Ваша учетная запись останется открытой, если у вас все еще будет овердрафт, и вы должны будете вернуть любые средства.
Сколько стоит обслуживание в Starling Bank?
Комиссия за открытие счета в Starling Bank не взимается, а также при выезде за границу. Помните, что вам все равно придется платить по обменному курсу при международном снятии средств или транзакциях. Это будет установлено MasterCard, если вы платите в местной валюте, или будет применяться компанией, если вы платите в фунтах стерлингов.
Единственные комиссии, которые будут получать личные пользователи, будут, если у них будет овердрафт, который взимает EAR в размере 15%, 25% или 35% (в зависимости от вашей кредитной истории). Проценты начисляются ежедневно, взимаются ежемесячно, и все это обновляется в вашем приложении. Компания Starling объявила, что с апреля 2020 года с вас не будет взиматься комиссия или проценты за случайное использование вашего несанкционированного овердрафта.
Бизнес-пользователи должны платить за снятие и депозиты в почтовом отделении, а также ежемесячную плату в размере 2 фунтов стерлингов за счет в бизнес-евро или ежемесячную плату в размере 5 фунтов стерлингов за счет в бизнес-долларах США, если они захотят открыть его.
Безопасно ли использовать Starling Bank?
Starling Bank, как и любой другой банк, регулируется Управлением финансового надзора. Это означает, что он должен придерживаться строгих правил защиты денег клиентов и справедливого отношения к клиентам. Пользователи также получают защиту в рамках схемы компенсации финансовых услуг, что означает, что до 85 000 фунтов стерлингов (170 000 фунтов стерлингов на совместных счетах) ваших наличных средств будут в безопасности, если банк обанкротится. Регулирование также дает вам право подать жалобу в Службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как она решает любые возникающие у вас вопросы.
Starling Bank заявляет, что использует передовые технологии шифрования и хранения данных, которые обеспечивают безопасную отправку и хранение вашей личной информации и транзакций. В последние годы он быстро предупреждал клиентов о случаях серьезных утечек данных клиентов крупных брендов, таких как British Airways и Marriott Hotels. Но он сказал, что пересматривает свои процедуры в конце 2018 года после того, как клиент выразил обеспокоенность тем, что ссылка, отправленная Starling Bank на его удостоверение личности с фотографией, может быть легко доступна для других.
Могу ли я использовать карту Starling Bank за границей?
Вы можете взять с собой дебетовую карту Starling Bank, когда путешествуете за границу, и тратить деньги без дополнительных затрат. При расходах за границей Starling Bank обменивает ваши деньги на местную валюту по межбанковскому обменному курсу Mastercard и не взимает никаких дополнительных комиссий за транзакции. Вы также можете снимать наличные в банкоматах за границей без дополнительных комиссий, хотя некоторые зарубежные банкоматы могут иметь отдельные сборы, не связанные со Starling Bank.
При совершении транзакции за границей ваше мгновенное уведомление о расходах сообщит вам, сколько вы потратили как в фунтах стерлингов, так и в местной валюте, чтобы вы всегда могли отслеживать свои расходы. Служба поддержки клиентов Starling также доступна круглосуточно и без выходных, и вашу карту можно легко заблокировать в приложении, если она будет потеряна или украдена, пока вы находитесь за границей.
Отзывы клиентов Starling Bank
Starling Bank был признан лучшим британским банком на церемонии вручения награды British Bank Awards в 2018, 2019 и 2020 годах. Он также стал лучшим поставщиком текущих счетов в 2019 и 2020 годах.
Starling Bank использует Trustpilot для отзывов клиентов и отображает их на своем веб-сайте. Он имеет 4,4 звезды из 5,0 на основе более 22 500 отзывов и получил оценку «отлично». Большинству пользователей нравятся инструменты бюджетирования и бесплатные международные переводы и снятие средств. Небольшая часть (9% отзывов) охарактеризовала обслуживание банка как плохое, по сравнению с 75%, которые сочли его отличным. Основными проблемами были опасения по поводу того, что платежи принимаются без разрешения и счета не закрываются по запросу.
Альтернативы Starling Bank
В приведенной ниже сравнительной таблице мы сравниваем Starling Bank с альтернативными банковскими счетами, доступными только для приложений. Сравнение основано на самом простом личном кабинете у каждого из провайдеров. У некоторых провайдеров есть другие учетные записи, которые предлагают больше преимуществ, но за дополнительную плату. Для получения дополнительной информации о каждом из поставщиков, упомянутых в сравнительной таблице ниже, прочтите наши обзоры:
Starling Bank vs Monzo vs Revolut vs Monese
* применяются ограничения
Плюсы и минусы Starling Bank
Плюсы Starling Bank
Минусы Starling Bank
Резюме
Starling Bank построил банк, соответствующий требованиям 21 века, к которому вы можете получить доступ, когда захотите, без необходимости искать отделение банка. Он также вносит свой вклад в культуру сбережений, поощряя пользователей откладывать лишние сдачи и знакомя людей с другими предложениями финансовых услуг, такими как инструменты инвестирования и составления бюджета, через свою торговую площадку, о которых они, возможно, никогда раньше не слышали. Он также продолжает вводить новшества и даже защищает клиентов с игровой зависимостью, позволяя им блокировать игровые транзакции.
Подход Starling Bank является новаторским, поскольку он предоставляет как банк, который поместится в вашем кармане, так и приложение, которое может улучшить весь ваш образ жизни. Его единственным ограничением может быть то, что созданное им нововведение станет бесполезным, если у вас разрядится батарея, или у вас нет связи или Wi-Fi. Но, с другой стороны, он открыт 24 часа в сутки, в отличие от крупного банка. В целом неудивительно, что Starling Bank получил столько похвал.
Содержание:
- Что такое Starling Bank?
- Ключевые особенности Starling Bank
- Как работает Starling Bank?
- Кредиты физическим лицам в Starling Bank
- Торговая площадка Starling Bank - доступ к финансовым услугам и страховым продуктам
- Легко ли закрыть мой счет в Starling Bank?
- Сколько стоит обслуживание в Starling Bank?
- Безопасно ли использовать Starling Bank?
- Могу ли я использовать карту Starling Bank за границей?
- Отзывы клиентов Starling Bank
- Альтернативы Starling Bank
- Плюсы и минусы Starling Bank
- Резюме
Что такое Starling Bank?
Банковское дело постепенно втягивается в 21 век благодаря целому ряду брендов-претендентов, ориентированных только на приложения. Starling Bank - один из самых известных новых брендов. Он получил банковскую лицензию в 2016 году и открыл первый в Великобритании текущий счет только для мобильных устройств в 2017 году.
Основатель Starling Bank, Энн Боден, имеет сильную банковскую родословную, она помогла создать британскую систему платежей в реальном времени CHAPS, а также работала с такими крупными брендами, как Lloyds и Allied Irish Bank.
У Starling Bank другой подход к старому банковскому делу. Идея состоит в том, чтобы предоставить все, что вы хотите, от полного банковского счета в Великобритании, но ничего из того, чего вы не делаете. Они решили, что это означает, что вам не нужны отделения банка, но вы получите инструменты управления капиталом, бесконтактную дебетовую карту MasterCard и круглосуточную поддержку.
Так стоит ли носить банк в кармане?
Ключевые особенности Starling Bank
- Заморозьте карту - заморозьте карту в приложении в случае утери или кражи
- Отключить / ограничить и заблокировать платежи - отключить чиповые и пин-коды или бесконтактные платежи, ограничить онлайн-расходы и заблокировать транзакции, такие как азартные игры
- Установите цели сбережений - зарабатывайте проценты, экономя на личных целях
- Ближайшие платежи - безопасно отправляйте платежи ближайшим клиентам Starling
- Расчет - Легко разделяйте платежи с помощью ссылки для оплаты
- Мгновенные уведомления о расходах - получайте мгновенные уведомления о расходах в реальном времени
- Категоризированные расходы - автоматическая сортировка транзакций по категориям
- Безбумажные выписки - легкий доступ к вашим выпискам в приложении
- Округление расходов - округляйте транзакции до ближайшего фунта, чтобы сэкономить деньги
- Бесплатное снятие наличных за границу - (некоторые банкоматы взимают свою комиссию)
- Международные денежные переводы - приложение также можно использовать для международных денежных переводов. Пользователи платят 0,4% комиссии за транзакцию и могут платить фиксированную ставку за доставку в размере 5,50 фунтов стерлингов за более быструю оплату. Это намного дешевле, чем у многих банков, которые могут взимать до 5% за международные денежные переводы.
- Отсутствие комиссии за транзакции за границей - тратьте деньги за границу бесплатно, без дополнительных комиссий или комиссии за обменный курс
- Торговая площадка - интегрируйте свой счет в Starling Bank с другими финансовыми продуктами, такими как ипотека, страхование, пенсии и ISA.
- Депозиты с помощью мобильных чеков - Депозитные чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов со своего мобильного телефона
- Дополнительная карта «Подключено» - пользователи могут заказать дополнительную карту и передать ее тем, кому они доверяют, делать покупки от их имени. Все можно контролировать из приложения
- Вход через настольный компьютер - пользователи могут войти в систему через ноутбук, Mac или компьютер.
Как работает Starling Bank?
Starling Bank предлагает личные и совместные счета, а также бизнес-счета.
Личные счета в Starling Bank
Вам не нужно звонить, чтобы записаться на прием в филиал, чтобы открыть счет, вместо этого все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение на свой смартфон.
Вам должно быть 16 лет и вы должны быть резидентом Великобритании, чтобы получить личный или совместный счет в Starling Bank. Кандидатам необходимо загрузить приложение на смартфон и предоставить действительное удостоверение личности с фотографией, например паспорт Великобритании или водительские права. Старлинг обещает, что этот процесс займет около пяти минут, что быстрее, чем приходить в отделение банка в часы его работы. Существует также счет, предназначенный для подростков 16-17 лет, желающих распоряжаться своими деньгами.
Как и в случае с традиционными банковскими счетами, вы получите бесконтактную дебетовую карту Mastercard и сможете настраивать постоянные платежи и управлять прямым дебетованием в приложении. Вы также можете подключить его к своему цифровому кошельку, например Apple Pay.
Вы можете снимать до шести наличных с максимальным лимитом снятия 300 фунтов стерлингов в день. Вы можете внести наличные в более чем 11 500 отделений почтовых отделений по всей стране на сумму до 20 000 фунтов стерлингов в год. Если у вас есть более одной личной учетной записи Starling, например, личная и совместная учетная запись, то этот лимит используется в обеих учетных записях.
Starling Bank предоставляет дополнительный овердрафт, который вы можете включить или отключить в приложении, однако в настоящее время он недоступен для совместных счетов. Вы можете уменьшить необходимую сумму, и с вас будет взиматься только та сумма, которую вы заимствуете. Комиссия за овердрафт представляет собой эквивалентную годовую ставку (EAR) в размере 15%, 25% или 35% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Наличие всего в приложении означает, что вы можете получить доступ к своей учетной записи, где бы вы ни находились. Но это больше, чем просто текущий счет. Starling Bank будет отправлять вам остатки на счетах в реальном времени и мгновенные уведомления о платежах, чтобы вы могли отслеживать свои расходы.
Вы можете получить доступ к аналитике расходов, которая даст вам разбивку ваших привычек в расходах, чтобы вы могли лучше планировать бюджет и точно понимать, куда уходят ваши деньги. Есть раздел целей, в котором суммируются ваши расходы, поэтому любые изменения могут быть направлены на крупную покупку, такую как отпуск или автомобиль. Кроме того, любые деньги, оставшиеся на вашем текущем счете, приносят 0,05% от остатка до 85 000 фунтов стерлингов.
Подключенная карта Starling
Карта Starling «Connected» позволяет тому, кому вы доверяете, тратить деньги от вашего имени. Карта предназначена для передачи надежным друзьям, семье и опекунам и избавляет от хлопот по переводу денег или разделению счета. Максимальный размер карты составляет 200 фунтов стерлингов, но деньги хранятся в отдельном «пространстве» в вашем приложении Starling и поэтому отделены от денег на вашем основном счете.
Человек, имеющий доступ к подключенной карте, не может видеть информацию о вашей личной учетной записи. Подключенную карту нельзя использовать в банкоматах или для любых операций с азартными играми, и у вас должен быть личный счет в Starling Bank, чтобы иметь возможность запросить подключенную карту.
Аккаунт Starling Kite
Starling Bank запустил счет на карманные расходы для детей в возрасте от 6 до 16 лет, но поскольку он является «пространством» внутри учетной записи для взрослых, у вас должен быть личный или совместный счет со Starling, если вы хотите его создать. Поскольку он находится в личной учетной записи Starling, легко настроить регулярные платежи и мгновенно переводить деньги на счет Starling Kite. Старлинг Kite счета стоит £ 2 в месяц на одну карту без каких - либо дополнительных расходов для передачи или снятия денег.
Дети могут устанавливать цели сбережений в своей учетной записи Starling Kite и могут работать над достижением своих целей с помощью аналитики расходов. Взрослые могут устанавливать лимиты расходов, получать мгновенные уведомления о расходах и контролировать, где их ребенок тратит деньги по своей карте, например, только в магазинах или в Интернете. Дополнительным бонусом является то, что если у вас есть совместный счет в Starling Bank Joint, другой владелец счета получит ту же информацию о счете Kite. Как и в случае с обычной учетной записью Starling, сборы за зарубежные расходы также не взимаются. Единственным недостатком учетной записи Starling Kite является отсутствие отдельного приложения, в котором ребенок мог бы управлять своими деньгами на своем собственном устройстве, хотя Старлинг говорит, что это скоро появится.
Счета Starling Bank Business
Счет для бизнеса и индивидуального предпринимателя в Starling Bank аналогичен личному счету. Starling Bank заявляет, что процесс подачи заявки на его бизнес-счет немного дольше, чем личный, и составляет около 10 минут, но для сравнения, многие банки потребуют, чтобы вы записались на прием и посидели в отделении в течение нескольких часов, чтобы получить одобрение. Вместо этого вам нужно загрузить приложение, ввести свои личные данные и информацию о своей компании, подтвердить, кто вы, отправив видео и документы, удостоверяющие личность, и дождаться проверки кредитоспособности. Однако у банка могут быть дополнительные запросы, поэтому этот процесс может быть не таким мгновенным, как получение личного счета.
Плата за учетную запись Starling Business не взимается, если вы не решите зарегистрироваться в Business Toolkit, который стоит 7 фунтов стерлингов в месяц за дополнительные функции бухгалтерского учета, выставления счетов и НДС. Учетная запись Starling Business предлагает те же услуги, что и личный счет, такие как уведомления о платежах и категоризация транзакций. В отличие от некоторых других бизнес-счетов, Starling Bank не взимает ежемесячную плату за снятие средств в банкоматах. Популярный бухгалтерский программный инструмент Xero также можно использовать в приложении, и в настоящее время в бизнес-версию его Marketplace добавляется несколько финансовых продуктов.
Бизнес-пользователи могут вносить деньги в более чем 11 500 отделениях почтового отделения, если им платят наличными. За внесение наличных в почтовом отделении взимается комиссия в размере 0,3% при минимальной сумме 3 фунта стерлингов (владельцы личных счетов могут вносить деньги в почтовом отделении бесплатно). Комиссия за снятие наличных в банкоматах не взимается, но снятие до 300 фунтов стерлингов в день через кассу в почтовом отделении будет стоить 0,50 фунта стерлингов.
Если у вас есть и личная, и бизнес-учетная запись, вы сможете переключаться между ними в приложении.
И личные, и бизнес-счета являются частью службы переключения текущих счетов, поэтому переключение должно занять максимум семь дней, и весь процесс будет управляться за вас, что означает, что вам не нужно беспокоиться об отмене старых платежей, поскольку все ваши прямые дебеты должны автоматически переносится.
Для получения дополнительной информации о бизнес-счете Starling Bank и его сравнении с другими бизнес-счетами прочтите наш обзор банковского счета Starling Business.
Счета в евро в Starling Bank
Starling Bank открыл счет в евро как для владельцев личных, так и для бизнес-счетов. Учетная запись позволяет пользователям хранить, отправлять и получать деньги как в фунтах, так и в евро.
Кредиты физическим лицам в Starling Bank
В настоящее время Starling Bank не предлагает личные займы, на своем веб-сайте отображается только возможность овердрафта в разделе «Персональное кредитование». Раньше, если вам требовались дополнительные средства, пользователи Starling Bank могли подать заявку на получение личного кредита на сумму от 500 до 5000 фунтов стерлингов, но вы могли сделать это только при наличии активного овердрафта. Сумма, которую вы могли занять, была связана с неиспользованной частью вашего согласованного овердрафта, поэтому, если бы у вас оставалось 2000 фунтов стерлингов из овердрафта на 4000 фунтов стерлингов, вы могли бы превратить до 2000 фунтов стерлингов из неиспользованного овердрафта в ссуду. Это, в свою очередь, уменьшило вашу общую согласованную квоту на овердрафт. Раньше вы могли занимать деньги с помощью ссуды Starling на срок от 12 до 60 месяцев.
Ранее Starling Bank предлагал два типа личного кредита: «Распределить стоимость» и «Подать заявку заранее». Кредит «Подать заявку заранее» работает так же, как и любой обычный банковский кредит, и вы подали заявку на необходимую сумму до совершения покупки. Заем «Распределение стоимости» работал несколько иначе: вы приобрели предмет и решили распределить стоимость после того, как купили его.
Ставки по личному кредиту Starling Bank варьируются в зависимости от вашего личного финансового положения. Предложенную вам ставку можно было узнать в приложении перед подачей заявки.
Хотя в настоящее время Starling не предлагает личные займы, вы все же можете подать заявку на овердрафт Starling Bank в приложении. Процентные ставки составляют 15%, 25% и 35% EAR, а процентная ставка, которая вам будет предложена, может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Торговая площадка Starling Bank - доступ к финансовым услугам и страховым продуктам
Предложение не останавливается на достигнутом. Пользователи также могут получить доступ к другим финансовым услугам в приложении через Starling Bank Marketplace, таким как Wealthify, Wealthsimple и PensionBee в сберегательном и инвестиционном или ипотечном брокере Habito.
В июле 2019 года Starling объявила о новом партнерстве с CreditLadder. Клиенты, которые используют свою учетную запись Starling для оплаты аренды, могут поделиться своей информацией с CreditLadder, компанией, которая будет собирать и хранить данные, создавая историю своевременных платежей. Идея состоит в том, что это увеличит кредитные рейтинги, что, в свою очередь, поможет повысить шансы клиента на покупку собственного дома.
Помимо финансовых услуг, Starling также предлагает ряд страховых продуктов через Starling Bank Marketplace, включая страхование жизни, страхование жилья и страхование мобильных телефонов. Компания Anorak является выбранным партнером по страхованию жизни, Churchill может обеспечить страхование жилья, а So-sure - страхование мобильных телефонов.
Легко ли закрыть мой счет в Starling Bank?
Закрыть учетную запись довольно просто, тем более что ежемесячная плата за нее не взимается. Вам просто нужно связаться со службой поддержки через приложение. Если у вас есть положительный баланс на вашем счете, вам необходимо перевести его, или Starling Bank может отправить чек на непогашенный остаток. Вам нужно будет отменить все платежные инструкции, дебетовые дебеты и постоянные поручения на вашем счете. Ваша учетная запись останется открытой, если у вас все еще будет овердрафт, и вы должны будете вернуть любые средства.
Сколько стоит обслуживание в Starling Bank?
Комиссия за открытие счета в Starling Bank не взимается, а также при выезде за границу. Помните, что вам все равно придется платить по обменному курсу при международном снятии средств или транзакциях. Это будет установлено MasterCard, если вы платите в местной валюте, или будет применяться компанией, если вы платите в фунтах стерлингов.
Единственные комиссии, которые будут получать личные пользователи, будут, если у них будет овердрафт, который взимает EAR в размере 15%, 25% или 35% (в зависимости от вашей кредитной истории). Проценты начисляются ежедневно, взимаются ежемесячно, и все это обновляется в вашем приложении. Компания Starling объявила, что с апреля 2020 года с вас не будет взиматься комиссия или проценты за случайное использование вашего несанкционированного овердрафта.
Бизнес-пользователи должны платить за снятие и депозиты в почтовом отделении, а также ежемесячную плату в размере 2 фунтов стерлингов за счет в бизнес-евро или ежемесячную плату в размере 5 фунтов стерлингов за счет в бизнес-долларах США, если они захотят открыть его.
Безопасно ли использовать Starling Bank?
Starling Bank, как и любой другой банк, регулируется Управлением финансового надзора. Это означает, что он должен придерживаться строгих правил защиты денег клиентов и справедливого отношения к клиентам. Пользователи также получают защиту в рамках схемы компенсации финансовых услуг, что означает, что до 85 000 фунтов стерлингов (170 000 фунтов стерлингов на совместных счетах) ваших наличных средств будут в безопасности, если банк обанкротится. Регулирование также дает вам право подать жалобу в Службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как она решает любые возникающие у вас вопросы.
Starling Bank заявляет, что использует передовые технологии шифрования и хранения данных, которые обеспечивают безопасную отправку и хранение вашей личной информации и транзакций. В последние годы он быстро предупреждал клиентов о случаях серьезных утечек данных клиентов крупных брендов, таких как British Airways и Marriott Hotels. Но он сказал, что пересматривает свои процедуры в конце 2018 года после того, как клиент выразил обеспокоенность тем, что ссылка, отправленная Starling Bank на его удостоверение личности с фотографией, может быть легко доступна для других.
Могу ли я использовать карту Starling Bank за границей?
Вы можете взять с собой дебетовую карту Starling Bank, когда путешествуете за границу, и тратить деньги без дополнительных затрат. При расходах за границей Starling Bank обменивает ваши деньги на местную валюту по межбанковскому обменному курсу Mastercard и не взимает никаких дополнительных комиссий за транзакции. Вы также можете снимать наличные в банкоматах за границей без дополнительных комиссий, хотя некоторые зарубежные банкоматы могут иметь отдельные сборы, не связанные со Starling Bank.
При совершении транзакции за границей ваше мгновенное уведомление о расходах сообщит вам, сколько вы потратили как в фунтах стерлингов, так и в местной валюте, чтобы вы всегда могли отслеживать свои расходы. Служба поддержки клиентов Starling также доступна круглосуточно и без выходных, и вашу карту можно легко заблокировать в приложении, если она будет потеряна или украдена, пока вы находитесь за границей.
Отзывы клиентов Starling Bank
Starling Bank был признан лучшим британским банком на церемонии вручения награды British Bank Awards в 2018, 2019 и 2020 годах. Он также стал лучшим поставщиком текущих счетов в 2019 и 2020 годах.
Starling Bank использует Trustpilot для отзывов клиентов и отображает их на своем веб-сайте. Он имеет 4,4 звезды из 5,0 на основе более 22 500 отзывов и получил оценку «отлично». Большинству пользователей нравятся инструменты бюджетирования и бесплатные международные переводы и снятие средств. Небольшая часть (9% отзывов) охарактеризовала обслуживание банка как плохое, по сравнению с 75%, которые сочли его отличным. Основными проблемами были опасения по поводу того, что платежи принимаются без разрешения и счета не закрываются по запросу.
Альтернативы Starling Bank
В приведенной ниже сравнительной таблице мы сравниваем Starling Bank с альтернативными банковскими счетами, доступными только для приложений. Сравнение основано на самом простом личном кабинете у каждого из провайдеров. У некоторых провайдеров есть другие учетные записи, которые предлагают больше преимуществ, но за дополнительную плату. Для получения дополнительной информации о каждом из поставщиков, упомянутых в сравнительной таблице ниже, прочтите наши обзоры:
Starling Bank vs Monzo vs Revolut vs Monese
| Starling Bank | Monzo | Revolut | Monese | |
| Ежемесячная стоимость (стандартный аккаунт) | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | 0,99 фунтов стерлингов |
| Зарегистрированный в Великобритании банковский счет | ✓ | ✓ | x | x |
| Персональный аккаунт | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Бизнес аккаунт | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Прямое дебетование / Постоянные поручения | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Перерасход | ✓ | ✓ | x | x |
| Заем | x | ✓ | x | x |
| Особенности бюджетирования | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Бесплатные траты за границей | ✓ | ✓ | ✓ | ✓* |
| Бесплатное снятие наличных за границей | ✓ | ✓* | ✓* | ✓* |
| Проценты по текущему счету | ✓ | x | x | x |
Плюсы и минусы Starling Bank
Плюсы Starling Bank
- Быстро и легко настроить
- Доступ 24/7
- Оповещения о расходах и категоризация
- Бесплатные траты за границу
- Без ежемесячной платы за услуги
- Настольная версия для тех, кто хочет заниматься банковским делом с ноутбука, Mac или компьютера
- Надежно и надежно
Минусы Starling Bank
- Торговая площадка предлагает сделки только с компаниями, с которыми работает Starling, поэтому они могут быть не лучшими.
- Вы можете открыть счет только в том случае, если вы являетесь резидентом Великобритании.
Резюме
Starling Bank построил банк, соответствующий требованиям 21 века, к которому вы можете получить доступ, когда захотите, без необходимости искать отделение банка. Он также вносит свой вклад в культуру сбережений, поощряя пользователей откладывать лишние сдачи и знакомя людей с другими предложениями финансовых услуг, такими как инструменты инвестирования и составления бюджета, через свою торговую площадку, о которых они, возможно, никогда раньше не слышали. Он также продолжает вводить новшества и даже защищает клиентов с игровой зависимостью, позволяя им блокировать игровые транзакции.
Подход Starling Bank является новаторским, поскольку он предоставляет как банк, который поместится в вашем кармане, так и приложение, которое может улучшить весь ваш образ жизни. Его единственным ограничением может быть то, что созданное им нововведение станет бесполезным, если у вас разрядится батарея, или у вас нет связи или Wi-Fi. Но, с другой стороны, он открыт 24 часа в сутки, в отличие от крупного банка. В целом неудивительно, что Starling Bank получил столько похвал.
