Father
Professional
- Messages
- 2,602
- Reaction score
- 760
- Points
- 113
Содержание:
Что такое Monzo и это банк?
Monzo начал свою жизнь в 2016 году как предоплаченная карта Mastercard, которую можно было пополнить через приложение и использовать для бесплатного вывода средств за границу. Бренд был основан Томом Бломфилдом, Джонасом Хакестейном, Джейсоном Бейтсом, Полом Риппоном и Гэри Долманом, которые ранее работали в конкурирующем Starling Bank.
У него появилось много последователей, и он превратился в полноценный банковский бренд после получения разрешения от Управления финансового надзора (FCA) в 2017 году и открытия текущего счета. Его предоплаченная карта с тех пор закрыта, и пользователи перешли на обслуживание текущего счета.
Monzo позиционирует себя как банк, который живет на вашем смартфоне, и теперь у него более четырех миллионов клиентов, использующих его дебетовую карту для управления своими деньгами и трат по всему миру. Он даже собрал рекордный 1 миллион фунтов стерлингов за 90 секунд во время краудфандинговой кампании на 20 миллионов фунтов стерлингов в 2018 году. По общему признанию, это то, что меня не устраивало, поскольку убыточная организация предлагала клиентам инвестировать в ее акции, не котирующиеся на бирже (акции, не котирующиеся на бирже, сопряжены с высоким риском. по своей природе из-за того, что они не торгуются на фондовой бирже). В июле 2020 года Monzo объявила о рекордных убытках в размере 113,8 млн фунтов стерлингов в явно сложном году, на который сильно повлияли падение процентных ставок и всемирная пандемия.
Особенности Monzo
Как работает Monzo?
В настоящее время Monzo предлагает ряд счетов, включая личные, совместные и бизнес-счета.
Monzo предлагает все обычные услуги по текущему счету, такие как получение вашей зарплаты, настройка прямого дебетования, регулярные платежи, снятие наличных с помощью бесконтактной карты Mastercard и перевод денег. Но это также позволяет вам управлять своими деньгами, а также просто держать их.
Monzo также гордится отзывами пользователей и имеет загруженный онлайн-форум, где пользователи могут высказывать свои опасения или предлагать новые функции. Если вы решите использовать Monzo, обязательно прочтите форумы, так как это поможет вам получить максимум от продукта. Возможность влиять на развитие вашего банка вносит освежающие изменения.
Как мне подать заявку на открытие учетной записи Monzo?
Вы должны быть резидентом Великобритании, чтобы получить карту Monzo, но в будущем она работает над тем, чтобы предлагать счета на международном уровне. В настоящее время есть список ожидания для Monzo USA. Вам также должно быть не менее 16 лет, чтобы получить карту, которая может быть снижена в будущем.
Филиалов Monzo нет. Единственный способ получить текущий счет Monzo - через ваш смартфон. Вам нужно будет загрузить приложение на устройство Apple или Android.
В процессе регистрации в приложении вас встречают вдохновляющие сообщения о лучшем банковском деле и ключевых функциях Monzo. Первая часть информации, которую вам нужно ввести, - это ваш адрес электронной почты. Затем Monzo отправит вам электронное письмо, чтобы вы могли подтвердить свою учетную запись, после чего вы вернетесь в приложение, чтобы ввести свое имя и дату рождения, адрес и номер телефона. После ввода номера вы получите текстовое сообщение с кодом подтверждения от Monzo.
Затем приложение использует систему бэк-офиса Monzo по борьбе с отмыванием денег и систему кредитных справок для проверки вашей личности, и вам также потребуется предоставить удостоверение личности с фотографией, например водительские права или паспорт, а также пятисекундное селфи-видео, на котором вы доставляете сообщение предлагает.
Проверка личности Monzo.
Создание учетной записи Monzo.
Эти документы будут загружены, и в случае утверждения он спросит, куда отправить вашу новую бесконтактную карту Mastercard, и вы также можете сразу установить свой PIN-код. После этого вы официально являетесь участником революции Monzo и можете приступить к настройке предупреждений о расходах и составления бюджета.
Аккаунты Monzo
Текущие и совместные счета
В Monzo можно открывать как личные, так и совместные счета. Если вы хотите открыть совместный банковский счет Monzo, оба владельца счета должны сначала иметь текущий счет Monzo. Если у вас уже есть совместная учетная запись и вы хотите перейти на совместную учетную запись Monzo, вы можете сделать это с помощью службы переключения текущих счетов (CASS).
Помимо составления бюджета и управления деньгами, Monzo также позволяет вам экономить ваши деньги. Вы можете настроить различные «обычные банки» для перевода денег и создания фонда для достижения поставленных целей по сбережениям. Monzo также имеет функцию, которая означает, что вы можете автоматически добавлять изменения от платежей, произведенных с вашей дебетовой карты, в один из ваших обычных банков, округляя свои расходы до ближайшего фунта. Эти специальные счета не приносят никаких процентов, однако у Monzo есть три типа сберегательных счетов:
Monzo в настоящее время прекратил предлагать гибкие ISA, но вы можете запросить уведомление, когда вы снова сможете открыть его в приложении. Ранее гибкий ISA предлагал процентную ставку 0,40% и возможность вывода денег на следующий рабочий день. Вы можете добавить деньги в любое время и открыть с минимальным депозитом в 10 фунтов стерлингов.
Фиксированная сберегательная корзина позволяет вам зарабатывать до 0,35% процентов, но существуют ограничения на то, когда вы можете получить доступ к деньгам. Самый ранний из них - через 3 месяца после внесения денег, а самый длинный - через 12 месяцев, в течение которых вы не можете добавлять или снимать деньги в банк. Чтобы открыть фиксированную сберегательную кассу, вам понадобится минимум 500 фунтов стерлингов.
Используя Monzo, вы можете быстро переводить деньги и получать уведомления о расходах и устанавливать бюджеты для разных категорий с предупреждениями, когда вы приближаетесь к своему пределу.
Платежи можно производить на ходу, связав свою учетную запись с Apple Pay или Google Pay, и карту можно использовать бесплатно - за исключением обменного курса - по всему миру. Вы можете бесплатно выводить до 200 фунтов стерлингов за границу каждые 30 дней, после чего взимается комиссия в размере 3%, в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) комиссия не взимается. Monzo также подключается к Transferwise, чтобы пользователи могли переводить деньги за границу по более низкой цене, чем другие банки.
Вместо того, чтобы звонить в колл-центр банка в случае возникновения проблем, обслуживание клиентов осуществляется через приложение через чат. Если вы потеряете свою карту, вы можете заморозить ее в приложении и заказать новую или разморозить, если найдете.
Владельцы счетов также могут подать заявку на овердрафт, но в настоящее время могут занимать не более 1000 фунтов стерлингов. С вас будет взиматься плата в размере 19%, 29% или 39% EAR в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но вы можете проверить это в приложении Monzo до завершения запроса на овердрафт. Если у вас нет согласованного овердрафта, но вы случайно попали в неорганизованный овердрафт, то плата будет ограничена 15,50 фунтов стерлингов в месяц. Monzo говорит, что всегда будет уведомлять своих клиентов, прежде чем они перейдут на овердрафт, и у вас есть время до полуночи, чтобы добавить деньги на свой счет.
Monzo Plus
После неудачного запуска Monzo plus в апреле 2019 года Monzo Plus был перевыпущен с новыми функциями, новой голографической картой и привлекательными процентными ставками.
Monzo Plus - это учетная запись подписки, которая позволяет вам использовать дополнительные функции в дополнение к текущему банковскому счету Monzo. Monzo Plus стоит 5 фунтов стерлингов в месяц, и после того, как вы зарегистрируетесь, вы должны быть подписаны как минимум на 3 месяца, прежде чем вы сможете отменить.
Особенности Monzo Plus
Монцо Премиум
В октябре 2020 года Monzo объявила о запуске своего нового пакетного банковского счета Monzo Premium.
Monzo Premium - это банковский счет с подпиской, который предлагает те же функции, что и счет Monzo и Monzo Plus, а также дополнительные функции, такие как страхование, конкурентоспособные процентные ставки и новая блестящая металлическая карта MasterCard. Monzo Premium предназначен для клиентов в возрасте от 18 до 69 лет и стоит 15 фунтов стерлингов в месяц при минимальной подписке на 6 месяцев.
Особенности Monzo Premium
Аккаунт Monzo 16-17
Monzo имеет учетную запись специально для подростков, которая дает им всю свободу банковского счета для взрослых с блокировкой расходов, связанных с возрастом. Ключевые особенности учетной записи Monzo 'teen' перечислены ниже:
Бизнес-счет Monzo
Monzo некоторое время работал над внедрением своего бизнес-счета, и после нескольких месяцев тестирования он был открыт для всех в начале 2020 года. Ниже приведены ключевые особенности, которые предлагает бизнес-банковский счет Monzo, но для более глубокого изучения бизнеса Monzo. аккаунт читайте в нашем независимом обзоре.
Безопасно ли использовать Monzo?
Monzo полностью регулируется FCA, поэтому, как и любой банк, он должен защищать средства клиентов и справедливо относиться к ним. Вы также имеете право подать жалобу в службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как Monzo решает любые возникающие у вас вопросы. Вы также пользуетесь защитой схемы компенсации финансовых услуг на сумму до 85 000 фунтов стерлингов на счете Monzo, если он обанкротится. Этот лимит увеличивается до 170 000 фунтов стерлингов на совместном счете.
Мошенникам будет сложно создать учетную запись Monzo от вашего имени, поскольку им потребуется доступ к вашей электронной почте и телефону, чтобы начать открытие учетной записи. Им также потребуется пройти двухэтапный процесс проверки, который требует наличия вашего паспорта или водительских прав с фотографией, а также предоставления видео-сообщения для селфи, которое будет сложно подделать.
Сборы и комиссии Monzo
Плата за открытие или ведение текущего счета Monzo не взимается. Платежи в Великобритании, снятие наличных в Великобритании и платежи за рубежом - все бесплатно, за исключением стандартного обменного курса Mastercard, без дополнительных комиссий. Вы можете внести наличные с помощью Monzo в любом пункте PayPoint по всей Великобритании, но с вас будет взиматься комиссия в размере 1 фунта стерлингов. Например, если вы внесете 10 фунтов стерлингов, на ваш банковский счет поступит только 9 фунтов стерлингов. Monzo позволяет вносить только от 5 до 300 фунтов стерлингов за один раз и максимум 1000 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев. Эта сумма снижается до 500 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев, если вам 16 или 17 лет.
Если вы снимаете наличные за границу, с вас будет взиматься комиссия в размере 3% за пределами ЕЭЗ, если вы снимете более 200 фунтов стерлингов в течение 30 дней. Для большинства вы можете понести комиссию только в Великобритании, если у вас есть овердрафт Monzo, и если у вас есть договорный овердрафт, с вас будет взиматься переменная ставка в размере 19%, 29% или 39% EAR. Однако в октябре 2020 года Monzo ввела дополнительные сборы для некоторых пользователей, подробности которых приведены ниже.
Monzo использует Wise (формально известный как Transferwise) для международных платежей, который гордится тем, что он более прозрачен и дешевле, чем банки. Например, перевод 10 фунтов стерлингов в евро стоит 0,26 фунтов стерлингов в виде комиссии за транзакцию, что означает, что TransferWise конвертирует 9,74 фунтов стерлингов в евро. Таким образом, при текущей 2-часовой гарантированной ставке 1,14910 (на 13.04.21) получатель получает 11,19 евро. На сайте Wise вы можете сравнить стоимость с другими банками, и в этом случае он признает, что это не всегда дешевле, чем в некоторых других банках, поскольку они не взимают комиссию за перевод.
С 31 октября 2020 года Monzo ввела новые сборы для некоторых своих пользователей. Эти сборы кратко описаны ниже:
Изменения комиссий в основном касаются пользователей Monzo, которые не используют Monzo в качестве основного банковского счета, или тех, кто снимает много наличных или регулярно теряет свои банковские карты. Если вы сделаете что-либо из следующего, с вас вряд ли будет взиматься плата:
Получите ссуду с Monzo
Monzo предлагает ссуды всем, кто имеет на это право, и пользователи могут подать заявку на ссуду через приложение. Monzo задает вам три вопроса, чтобы определить сумму займа, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Monzo обещает прозрачность и больший контроль с меньшими хлопотами.
Преимущества кредита Monzo:
Кредиты Monzo в настоящее время доступны только на личных текущих счетах.
Переходите на более выгодную сделку с Monzo
Теперь можно переключиться на более выгодную сделку с Monzo, просто нажав кнопку в приложении мобильного банкинга. Monzo сотрудничает с поставщиками OVO Energy и Octopus Energy, которые предлагают конкурентоспособные цены и хорошее обслуживание клиентов. OVO Energy была названа поставщиком энергии года uSwitch, а Octopus Energy - поставщиком энергии года.
Переключение простое: как только вы нажмете на сообщение об энергопотреблении переключателя на домашней странице, вам потребуется предоставить следующую информацию:
Если ваш энергетический контракт еще не продлен, вы можете установить напоминание о пересмотре тарифа, когда вы будете готовы его продлить. Monzo также утверждает, что следит за рынком энергии и уведомляет вас о любых изменениях, чтобы вы могли быть уверены, что сделаете выгодную сделку после перехода. Если вы решите переключиться через Monzo, вы получите до 50 фунтов стерлингов на счет ваших счетов при переключении.
Исключения для переключения Monzo Energy
Вы не можете переключить поставщика энергии на Monzo, если:
Передача залога через Monzo
Помимо перехода на более выгодную энергетическую сделку, Monzo исследовал возможность повторной ипотеки с Mojo Mortgages. Служба переключения в первую очередь была сосредоточена на повторной закладной, и система использовала алгоритм Mojo Mortgages для поиска на рынке лучшей сделки. Его опробовали 2000 пользователей Monzo, но с тех пор разработки были приостановлены из-за сосредоточения внимания на Monzo Plus.
Отзывы клиентов о Monzo Bank
У банка много поклонников, и он получил оценку «Отлично» на Trustpilot с оценкой 4,5 из 5,0 звезд и более 14 000 отзывов. В большинстве обзоров (80%) банк-претендент оценивается как отличный, ссылаясь на хороший пользовательский интерфейс и полезные функции бюджетирования. Тем не менее, 12% рецензентов оценивают его как плохой, ссылаясь на плохой опыт обслуживания клиентов в чате и проблемы с закрытием учетных записей.
Альтернативы Monzo Bank
Монцо против Революта
Есть несколько претендентов на корону банковского приложения Monzo. Revolut предлагает бесплатные транзакции по картам в 120 странах, бесплатные переводы по межбанковскому курсу в 23 валютах и бесплатное снятие средств в банкоматах до 200 фунтов стерлингов в месяц с последующей комиссией в размере 2%, что немного дешевле, чем Monzo. Вы также можете купить криптовалюту Bitcoin, Litecoin и Ethereum через приложение Revolut. У него есть базовый бесплатный пакет, а также ежемесячные пакеты за 2,99, 6,99 или 12,99 фунтов стерлингов, предлагающие дополнительные услуги, такие как более высокие лимиты на снятие средств, международное медицинское страхование и услуги консьержа.
Monzo против Starling Bank
Старлинг, наверное, ближайший соперник Монцо. Он позволяет вам устанавливать цели сбережений и даже предлагает проценты на ваш баланс в размере 0,05% до остатков в размере 85 000 фунтов стерлингов. Starling также предлагает торговую площадку в приложении, чтобы пользователи могли получить доступ к другим финансовым услугам, а вы могли подать заявку на более крупный кредит, чем вы можете с Monzo. Для предпринимателей он был немного впереди, поскольку он предлагал бизнес-аккаунт задолго до Monzo, однако Monzo, наконец, выпустил свой бизнес-аккаунт в начале 2020 года.
Приложение Monzo немного более интуитивно понятно и сообщит вам, когда ваши расходы слишком близки к установленному бюджету.
Monzo за и против
Плюсы
Минусы
Заключение
Monzo стал одним из ведущих брендов-претендентов и банков, предлагающих только приложения. Его приложение простое в использовании и имеет отличную функциональность, но иногда страдает техническими проблемами и ошибками. В августе 2019 года Monzo призвала 480000 клиентов сменить пин-код пароля после того, как ошибка позволила неавторизованному персоналу получить к ним доступ в течение 6 месяцев. Однако он убедил клиентов в том, что случаев мошенничества не зафиксировано. Это произошло после сбоя, произошедшего в июле 2019 года, в результате которого пользователи не могли получить доступ к своим средствам в течение нескольких часов, что является вторым подобным инцидентом за несколько месяцев.
Несмотря на то, что в прошлом у него возникали некоторые проблемы с прорезыванием зубов, Monzo, похоже, искренен со своими клиентами и регулярно обновляет их через свой блог и приложение на веб-сайте.
В целом это удобное приложение, которое делает банковские операции более удобными, понятными и доступными. Да здравствует революция!
- Что такое Monzo и это банк?
- Особенности Monzo
- Как работает Monzo?
- Как мне подать заявку на открытие учетной записи Monzo?
- Аккаунты Monzo
- Безопасно ли использовать Monzo?
- Сборы и комиссии Monzo
- Получите ссуду с Monzo
- Переходите на более выгодную сделку с Monzo
- Передача залога через Monzo
- Отзывы клиентов о Monzo Bank
- Альтернативы Monzo Bank
- Monzo за и против
- Заключение
Что такое Monzo и это банк?
Monzo начал свою жизнь в 2016 году как предоплаченная карта Mastercard, которую можно было пополнить через приложение и использовать для бесплатного вывода средств за границу. Бренд был основан Томом Бломфилдом, Джонасом Хакестейном, Джейсоном Бейтсом, Полом Риппоном и Гэри Долманом, которые ранее работали в конкурирующем Starling Bank.
У него появилось много последователей, и он превратился в полноценный банковский бренд после получения разрешения от Управления финансового надзора (FCA) в 2017 году и открытия текущего счета. Его предоплаченная карта с тех пор закрыта, и пользователи перешли на обслуживание текущего счета.
Monzo позиционирует себя как банк, который живет на вашем смартфоне, и теперь у него более четырех миллионов клиентов, использующих его дебетовую карту для управления своими деньгами и трат по всему миру. Он даже собрал рекордный 1 миллион фунтов стерлингов за 90 секунд во время краудфандинговой кампании на 20 миллионов фунтов стерлингов в 2018 году. По общему признанию, это то, что меня не устраивало, поскольку убыточная организация предлагала клиентам инвестировать в ее акции, не котирующиеся на бирже (акции, не котирующиеся на бирже, сопряжены с высоким риском. по своей природе из-за того, что они не торгуются на фондовой бирже). В июле 2020 года Monzo объявила о рекордных убытках в размере 113,8 млн фунтов стерлингов в явно сложном году, на который сильно повлияли падение процентных ставок и всемирная пандемия.
Особенности Monzo
- Сортировщик зарплаты - отсортируйте свою зарплату по расходам, сбережениям и счетам
- Бюджеты расходов - установите бюджеты расходов, чтобы контролировать расходы по различным категориям, таким как питание вне дома, и отслеживать, насколько хорошо вы себя чувствуете в течение месяца.
- Банки для сбережений - создавайте несколько счетов, чтобы разделить свои деньги и сэкономить на цели. Вы также можете настроить автоматическое сохранение, при котором запасные сдачи округляются и сохраняются в одном из ваших счетов.
- Банки счетов - Управляйте своим прямым дебетом и постоянными платежами из банка счетов
- Мгновенные уведомления о расходах - мгновенные уведомления о расходах, чтобы узнать, что покидает ваш аккаунт в режиме реального времени
- Бесплатное снятие наличных за границей - Бесплатное снятие наличных в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) и до 200 фунтов стерлингов в месяц в других странах (в дальнейшем взимается комиссия 3%)
- Отсутствие комиссии за транзакцию - тратьте деньги за границу бесплатно, без дополнительных комиссий или комиссии за обменный курс.
- Переключение энергии[/B] - переключение поставщика энергии через приложение Monzo и возможность получить до 50 фунтов стерлингов в кредит, если вы переключитесь
- Совместные счета - создайте совместный счет с другим владельцем счета Monzo.
- Овердрафт - установите договорный овердрафт с Monzo. Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от вашего кредитного файла, и с вас будет взиматься переменная ставка в размере 19%, 29% или 39% EAR.
- Apple / Google Pay - платите картой Monzo в Apple / Google Pay
- Ссуды - Получите ссуду до 15000 фунтов стерлингов с Monzo
- Получите деньги раньше - новая функция, которая позволяет клиентам Monzo получать зарплату или студенческий кредит на день раньше.
Как работает Monzo?
В настоящее время Monzo предлагает ряд счетов, включая личные, совместные и бизнес-счета.
Monzo предлагает все обычные услуги по текущему счету, такие как получение вашей зарплаты, настройка прямого дебетования, регулярные платежи, снятие наличных с помощью бесконтактной карты Mastercard и перевод денег. Но это также позволяет вам управлять своими деньгами, а также просто держать их.
Monzo также гордится отзывами пользователей и имеет загруженный онлайн-форум, где пользователи могут высказывать свои опасения или предлагать новые функции. Если вы решите использовать Monzo, обязательно прочтите форумы, так как это поможет вам получить максимум от продукта. Возможность влиять на развитие вашего банка вносит освежающие изменения.
Как мне подать заявку на открытие учетной записи Monzo?
Вы должны быть резидентом Великобритании, чтобы получить карту Monzo, но в будущем она работает над тем, чтобы предлагать счета на международном уровне. В настоящее время есть список ожидания для Monzo USA. Вам также должно быть не менее 16 лет, чтобы получить карту, которая может быть снижена в будущем.
Филиалов Monzo нет. Единственный способ получить текущий счет Monzo - через ваш смартфон. Вам нужно будет загрузить приложение на устройство Apple или Android.
В процессе регистрации в приложении вас встречают вдохновляющие сообщения о лучшем банковском деле и ключевых функциях Monzo. Первая часть информации, которую вам нужно ввести, - это ваш адрес электронной почты. Затем Monzo отправит вам электронное письмо, чтобы вы могли подтвердить свою учетную запись, после чего вы вернетесь в приложение, чтобы ввести свое имя и дату рождения, адрес и номер телефона. После ввода номера вы получите текстовое сообщение с кодом подтверждения от Monzo.
Затем приложение использует систему бэк-офиса Monzo по борьбе с отмыванием денег и систему кредитных справок для проверки вашей личности, и вам также потребуется предоставить удостоверение личности с фотографией, например водительские права или паспорт, а также пятисекундное селфи-видео, на котором вы доставляете сообщение предлагает.
Проверка личности Monzo.
Создание учетной записи Monzo.
Эти документы будут загружены, и в случае утверждения он спросит, куда отправить вашу новую бесконтактную карту Mastercard, и вы также можете сразу установить свой PIN-код. После этого вы официально являетесь участником революции Monzo и можете приступить к настройке предупреждений о расходах и составления бюджета.
Аккаунты Monzo
Текущие и совместные счета
В Monzo можно открывать как личные, так и совместные счета. Если вы хотите открыть совместный банковский счет Monzo, оба владельца счета должны сначала иметь текущий счет Monzo. Если у вас уже есть совместная учетная запись и вы хотите перейти на совместную учетную запись Monzo, вы можете сделать это с помощью службы переключения текущих счетов (CASS).
Помимо составления бюджета и управления деньгами, Monzo также позволяет вам экономить ваши деньги. Вы можете настроить различные «обычные банки» для перевода денег и создания фонда для достижения поставленных целей по сбережениям. Monzo также имеет функцию, которая означает, что вы можете автоматически добавлять изменения от платежей, произведенных с вашей дебетовой карты, в один из ваших обычных банков, округляя свои расходы до ближайшего фунта. Эти специальные счета не приносят никаких процентов, однако у Monzo есть три типа сберегательных счетов:
- Экономия с легким доступом
- Гибкая ISA
- Банк сбережений с фиксированным сроком
Monzo в настоящее время прекратил предлагать гибкие ISA, но вы можете запросить уведомление, когда вы снова сможете открыть его в приложении. Ранее гибкий ISA предлагал процентную ставку 0,40% и возможность вывода денег на следующий рабочий день. Вы можете добавить деньги в любое время и открыть с минимальным депозитом в 10 фунтов стерлингов.
Фиксированная сберегательная корзина позволяет вам зарабатывать до 0,35% процентов, но существуют ограничения на то, когда вы можете получить доступ к деньгам. Самый ранний из них - через 3 месяца после внесения денег, а самый длинный - через 12 месяцев, в течение которых вы не можете добавлять или снимать деньги в банк. Чтобы открыть фиксированную сберегательную кассу, вам понадобится минимум 500 фунтов стерлингов.
Используя Monzo, вы можете быстро переводить деньги и получать уведомления о расходах и устанавливать бюджеты для разных категорий с предупреждениями, когда вы приближаетесь к своему пределу.
Платежи можно производить на ходу, связав свою учетную запись с Apple Pay или Google Pay, и карту можно использовать бесплатно - за исключением обменного курса - по всему миру. Вы можете бесплатно выводить до 200 фунтов стерлингов за границу каждые 30 дней, после чего взимается комиссия в размере 3%, в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ) комиссия не взимается. Monzo также подключается к Transferwise, чтобы пользователи могли переводить деньги за границу по более низкой цене, чем другие банки.
Вместо того, чтобы звонить в колл-центр банка в случае возникновения проблем, обслуживание клиентов осуществляется через приложение через чат. Если вы потеряете свою карту, вы можете заморозить ее в приложении и заказать новую или разморозить, если найдете.
Владельцы счетов также могут подать заявку на овердрафт, но в настоящее время могут занимать не более 1000 фунтов стерлингов. С вас будет взиматься плата в размере 19%, 29% или 39% EAR в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но вы можете проверить это в приложении Monzo до завершения запроса на овердрафт. Если у вас нет согласованного овердрафта, но вы случайно попали в неорганизованный овердрафт, то плата будет ограничена 15,50 фунтов стерлингов в месяц. Monzo говорит, что всегда будет уведомлять своих клиентов, прежде чем они перейдут на овердрафт, и у вас есть время до полуночи, чтобы добавить деньги на свой счет.
Monzo Plus
После неудачного запуска Monzo plus в апреле 2019 года Monzo Plus был перевыпущен с новыми функциями, новой голографической картой и привлекательными процентными ставками.
Monzo Plus - это учетная запись подписки, которая позволяет вам использовать дополнительные функции в дополнение к текущему банковскому счету Monzo. Monzo Plus стоит 5 фунтов стерлингов в месяц, и после того, как вы зарегистрируетесь, вы должны быть подписаны как минимум на 3 месяца, прежде чем вы сможете отменить.
Особенности Monzo Plus
- Голографическая карта - эксклюзивная голографическая карта для владельцев счетов Monzo Plus.
- Несколько банковских счетов - добавьте все свои банковские счета и кредитные карты, чтобы они были видны в приложении Monzo
- Виртуальные онлайн-карты - создайте до 5 онлайн-карт для покупок при совершении покупок в Интернете
- Улучшенная категоризация - улучшите составление бюджета и категоризацию с помощью настраиваемых категорий, возможности разделять транзакции на группы и функции автоматического экспорта транзакций.
- Зарабатывайте проценты - зарабатывайте до 1% AER на балансах до 2000 фунтов стерлингов в ваших банках и на основном счете
- Бесплатное снятие наличных - снимайте до 400 фунтов стерлингов наличными за границей каждые 30 дней (на 200 фунтов больше, чем на обычном счете Monzo).
- Roundups - сэкономьте до 2, 5 или 10 раз больше с помощью автоматических обзоров
- Кредитный рейтинг - регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг в приложении с TransUnion
- Награды - получайте награды и скидки от определенных брендов, таких как HelloFresh и Fiit.
- Бесплатные депозиты наличными - 1 бесплатный депозит наличными в месяц в PayPoints по всей Великобритании.
- Экспорт транзакций - автоматический экспорт данных транзакций в Google Таблицы
- Страхование поломки - получите покрытие поломки с RAC от 5 фунтов стерлингов в месяц
Монцо Премиум
В октябре 2020 года Monzo объявила о запуске своего нового пакетного банковского счета Monzo Premium.
Monzo Premium - это банковский счет с подпиской, который предлагает те же функции, что и счет Monzo и Monzo Plus, а также дополнительные функции, такие как страхование, конкурентоспособные процентные ставки и новая блестящая металлическая карта MasterCard. Monzo Premium предназначен для клиентов в возрасте от 18 до 69 лет и стоит 15 фунтов стерлингов в месяц при минимальной подписке на 6 месяцев.
Особенности Monzo Premium
- Эксклюзивная металлическая карта - получите эксклюзивную металлическую карту Mastercard с Monzo Premium
- Несколько банковских счетов - добавьте все свои банковские счета и кредитные карты, чтобы они были видны в приложении Monzo
- Виртуальные онлайн-карты - создайте до 5 онлайн-карт для покупок при совершении покупок в Интернете
- Зарабатывайте проценты - зарабатывайте до 1,50% AER на балансах до 2000 фунтов стерлингов в ваших банках и на основном счете
- Бесплатное снятие наличных - снимайте наличные за границу до 600 фунтов стерлингов каждые 30 дней (на 400 фунтов больше, чем на обычном счете Monzo).
- Roundups - сэкономьте до 2, 5 или 10 раз больше с помощью автоматических обзоров
- Кредитный рейтинг - регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг в приложении с TransUnion
- Награды - получайте награды и скидки от определенных брендов, таких как HelloFresh и Fiit.
- Бесплатные депозиты наличными - 5 бесплатных депозитов наличными в месяц в PayPoints по всей Великобритании.
- Страхование телефона - с франшизой 75 фунтов стерлингов вы можете защитить телефоны стоимостью до 2000 фунтов стерлингов и аксессуары для телефонов стоимостью до 300 фунтов стерлингов. Страхование телефона Monzo Premium предоставляется Assurant.
- Страхование путешествий - с франшизой 50 фунтов стерлингов защитит ваш отпуск с покрытием до 5000 фунтов стерлингов в случае отмены, 10 миллионов фунтов стерлингов для медицинских счетов и 750 фунтов стерлингов в случае утери вещей. Страхование путешествий на счет Monzo Premium подписано AXA.
- Доступ в залы ожидания в аэропорту со скидкой - получите доступ к более чем 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру для вас и ваших друзей по сниженной цене.
- Страхование поломки - получите покрытие поломки с RAC от 5 фунтов стерлингов в месяц
Аккаунт Monzo 16-17
Monzo имеет учетную запись специально для подростков, которая дает им всю свободу банковского счета для взрослых с блокировкой расходов, связанных с возрастом. Ключевые особенности учетной записи Monzo 'teen' перечислены ниже:
- Бесконтактная дебетовая карта Mastercard
- Apple / Google Pay
- Уведомления о расходах
- Расходные бюджеты
- Разделить счета
- Бесплатные расходы за границу (действуют те же ограничения, что и для личного кабинета)
- Нет овердрафта
Бизнес-счет Monzo
Monzo некоторое время работал над внедрением своего бизнес-счета, и после нескольких месяцев тестирования он был открыт для всех в начале 2020 года. Ниже приведены ключевые особенности, которые предлагает бизнес-банковский счет Monzo, но для более глубокого изучения бизнеса Monzo. аккаунт читайте в нашем независимом обзоре.
- Бесплатные мгновенные банковские переводы в Великобритании
- Мгновенные уведомления
- Счета Monzo
- Мобильный и веб-доступ
- Дополнительные интегрированные бизнес-инструменты
- Цифровые квитанции и выставление счетов в приложении
- 2 варианта учетной записи: Pro - платный вариант за 5 фунтов стерлингов в месяц или Lite - бесплатный бизнес-аккаунт
Безопасно ли использовать Monzo?
Monzo полностью регулируется FCA, поэтому, как и любой банк, он должен защищать средства клиентов и справедливо относиться к ним. Вы также имеете право подать жалобу в службу финансового омбудсмена, если вы недовольны тем, как Monzo решает любые возникающие у вас вопросы. Вы также пользуетесь защитой схемы компенсации финансовых услуг на сумму до 85 000 фунтов стерлингов на счете Monzo, если он обанкротится. Этот лимит увеличивается до 170 000 фунтов стерлингов на совместном счете.
Мошенникам будет сложно создать учетную запись Monzo от вашего имени, поскольку им потребуется доступ к вашей электронной почте и телефону, чтобы начать открытие учетной записи. Им также потребуется пройти двухэтапный процесс проверки, который требует наличия вашего паспорта или водительских прав с фотографией, а также предоставления видео-сообщения для селфи, которое будет сложно подделать.
Сборы и комиссии Monzo
Плата за открытие или ведение текущего счета Monzo не взимается. Платежи в Великобритании, снятие наличных в Великобритании и платежи за рубежом - все бесплатно, за исключением стандартного обменного курса Mastercard, без дополнительных комиссий. Вы можете внести наличные с помощью Monzo в любом пункте PayPoint по всей Великобритании, но с вас будет взиматься комиссия в размере 1 фунта стерлингов. Например, если вы внесете 10 фунтов стерлингов, на ваш банковский счет поступит только 9 фунтов стерлингов. Monzo позволяет вносить только от 5 до 300 фунтов стерлингов за один раз и максимум 1000 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев. Эта сумма снижается до 500 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев, если вам 16 или 17 лет.
Если вы снимаете наличные за границу, с вас будет взиматься комиссия в размере 3% за пределами ЕЭЗ, если вы снимете более 200 фунтов стерлингов в течение 30 дней. Для большинства вы можете понести комиссию только в Великобритании, если у вас есть овердрафт Monzo, и если у вас есть договорный овердрафт, с вас будет взиматься переменная ставка в размере 19%, 29% или 39% EAR. Однако в октябре 2020 года Monzo ввела дополнительные сборы для некоторых пользователей, подробности которых приведены ниже.
Monzo использует Wise (формально известный как Transferwise) для международных платежей, который гордится тем, что он более прозрачен и дешевле, чем банки. Например, перевод 10 фунтов стерлингов в евро стоит 0,26 фунтов стерлингов в виде комиссии за транзакцию, что означает, что TransferWise конвертирует 9,74 фунтов стерлингов в евро. Таким образом, при текущей 2-часовой гарантированной ставке 1,14910 (на 13.04.21) получатель получает 11,19 евро. На сайте Wise вы можете сравнить стоимость с другими банками, и в этом случае он признает, что это не всегда дешевле, чем в некоторых других банках, поскольку они не взимают комиссию за перевод.
С 31 октября 2020 года Monzo ввела новые сборы для некоторых своих пользователей. Эти сборы кратко описаны ниже:
- Комиссия в размере 3% при выводе более 250 фунтов стерлингов в течение 30 дней в Великобритании или ЕЭЗ
- Комиссия в размере 5 фунтов стерлингов за замену карты в связи с утери
Изменения комиссий в основном касаются пользователей Monzo, которые не используют Monzo в качестве основного банковского счета, или тех, кто снимает много наличных или регулярно теряет свои банковские карты. Если вы сделаете что-либо из следующего, с вас вряд ли будет взиматься плата:
- Выплачивайте не менее 500 фунтов стерлингов каждые 35 дней и имейте хотя бы один активный прямой дебет со счета.
- Выплата в Monzo каждые 35 дней от Департамента по работе и пенсионного обеспечения или социальных выплат, например универсального кредита или государственной пенсии
- Выплачивайте студенческий кредит на счет Monzo каждые 8 месяцев.
- Поделитесь совместной учетной записью Monzo со всеми, кто делает что-либо из вышеперечисленного.
- Владелец учетной записи Monzo Plus
Получите ссуду с Monzo
Monzo предлагает ссуды всем, кто имеет на это право, и пользователи могут подать заявку на ссуду через приложение. Monzo задает вам три вопроса, чтобы определить сумму займа, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Monzo обещает прозрачность и больший контроль с меньшими хлопотами.
Преимущества кредита Monzo:
- 5-минутное приложение
- Получите ссуду в день подачи заявления
- Никаких комиссий за досрочное погашение кредита
- 24/7 чат или поддержка по телефону
- 7,5% годовых по кредитам от 7000 до 15000 фунтов стерлингов
- 25,3% годовых по кредитам до 7000 фунтов стерлингов
Кредиты Monzo в настоящее время доступны только на личных текущих счетах.
Переходите на более выгодную сделку с Monzo
Теперь можно переключиться на более выгодную сделку с Monzo, просто нажав кнопку в приложении мобильного банкинга. Monzo сотрудничает с поставщиками OVO Energy и Octopus Energy, которые предлагают конкурентоспособные цены и хорошее обслуживание клиентов. OVO Energy была названа поставщиком энергии года uSwitch, а Octopus Energy - поставщиком энергии года.
Переключение простое: как только вы нажмете на сообщение об энергопотреблении переключателя на домашней странице, вам потребуется предоставить следующую информацию:
- Виды энергии (газ и электричество / просто электричество)
- Количество спален
- Тип счетчика
Если ваш энергетический контракт еще не продлен, вы можете установить напоминание о пересмотре тарифа, когда вы будете готовы его продлить. Monzo также утверждает, что следит за рынком энергии и уведомляет вас о любых изменениях, чтобы вы могли быть уверены, что сделаете выгодную сделку после перехода. Если вы решите переключиться через Monzo, вы получите до 50 фунтов стерлингов на счет ваших счетов при переключении.
Исключения для переключения Monzo Energy
Вы не можете переключить поставщика энергии на Monzo, если:
- Вы живете в Северной Ирландии - у них есть собственные поставщики энергии, с которыми Monzo не связана.
- Если у вас есть счетчик предоплаты - процесс переключения слишком сложен, поэтому Monzo рекомендует вместо этого связываться с поставщиками напрямую через их веб-сайт.
Передача залога через Monzo
Помимо перехода на более выгодную энергетическую сделку, Monzo исследовал возможность повторной ипотеки с Mojo Mortgages. Служба переключения в первую очередь была сосредоточена на повторной закладной, и система использовала алгоритм Mojo Mortgages для поиска на рынке лучшей сделки. Его опробовали 2000 пользователей Monzo, но с тех пор разработки были приостановлены из-за сосредоточения внимания на Monzo Plus.
Отзывы клиентов о Monzo Bank
У банка много поклонников, и он получил оценку «Отлично» на Trustpilot с оценкой 4,5 из 5,0 звезд и более 14 000 отзывов. В большинстве обзоров (80%) банк-претендент оценивается как отличный, ссылаясь на хороший пользовательский интерфейс и полезные функции бюджетирования. Тем не менее, 12% рецензентов оценивают его как плохой, ссылаясь на плохой опыт обслуживания клиентов в чате и проблемы с закрытием учетных записей.
Альтернативы Monzo Bank
Монцо против Революта
Есть несколько претендентов на корону банковского приложения Monzo. Revolut предлагает бесплатные транзакции по картам в 120 странах, бесплатные переводы по межбанковскому курсу в 23 валютах и бесплатное снятие средств в банкоматах до 200 фунтов стерлингов в месяц с последующей комиссией в размере 2%, что немного дешевле, чем Monzo. Вы также можете купить криптовалюту Bitcoin, Litecoin и Ethereum через приложение Revolut. У него есть базовый бесплатный пакет, а также ежемесячные пакеты за 2,99, 6,99 или 12,99 фунтов стерлингов, предлагающие дополнительные услуги, такие как более высокие лимиты на снятие средств, международное медицинское страхование и услуги консьержа.
Monzo против Starling Bank
Старлинг, наверное, ближайший соперник Монцо. Он позволяет вам устанавливать цели сбережений и даже предлагает проценты на ваш баланс в размере 0,05% до остатков в размере 85 000 фунтов стерлингов. Starling также предлагает торговую площадку в приложении, чтобы пользователи могли получить доступ к другим финансовым услугам, а вы могли подать заявку на более крупный кредит, чем вы можете с Monzo. Для предпринимателей он был немного впереди, поскольку он предлагал бизнес-аккаунт задолго до Monzo, однако Monzo, наконец, выпустил свой бизнес-аккаунт в начале 2020 года.
Приложение Monzo немного более интуитивно понятно и сообщит вам, когда ваши расходы слишком близки к установленному бюджету.
Monzo за и против
Плюсы
- Легко настроить
- Подходит для составления бюджета
- Бесплатные траты за границу
- Автоматическое сохранение
- Овердрафт и ссуды
- Конкурентоспособные сберегательные процентные ставки
Минусы
- Ежедневные ограничения на снятие средств и расходы
- Только приложение - требуется интернет и без банковских отделений
- Комиссия в размере 1 фунта стерлингов за внесение наличных в местный PayPoint
- Вы можете вносить наличные на сумму не более 1000 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев (500 фунтов стерлингов, если вам 16-17 лет).
Заключение
Monzo стал одним из ведущих брендов-претендентов и банков, предлагающих только приложения. Его приложение простое в использовании и имеет отличную функциональность, но иногда страдает техническими проблемами и ошибками. В августе 2019 года Monzo призвала 480000 клиентов сменить пин-код пароля после того, как ошибка позволила неавторизованному персоналу получить к ним доступ в течение 6 месяцев. Однако он убедил клиентов в том, что случаев мошенничества не зафиксировано. Это произошло после сбоя, произошедшего в июле 2019 года, в результате которого пользователи не могли получить доступ к своим средствам в течение нескольких часов, что является вторым подобным инцидентом за несколько месяцев.
Несмотря на то, что в прошлом у него возникали некоторые проблемы с прорезыванием зубов, Monzo, похоже, искренен со своими клиентами и регулярно обновляет их через свой блог и приложение на веб-сайте.
В целом это удобное приложение, которое делает банковские операции более удобными, понятными и доступными. Да здравствует революция!
