Обработка платежей по картам - полное руководство для мерчантов

[Carding Forum]

Провайдеры процессинга кредитных карт служат посредником между коммерческими банками, торговцами и сетями карт.

В этой статье вы найдете

• Как работает обработка кредитной карты?
• Чем занимается компания, занимающаяся обработкой кредитных карт?
• Как выбрать компанию по обработке кредитных карт?
• Что такое безопасная обработка платежей?
• Когда искать нового поставщика услуг по обработке кредитных карт

Поиск подходящего провайдера обработки кредитных карт для вашего магазина электронной коммерции может быть трудным, и это решение не следует принимать легкомысленно. В бизнесе необоснованные решения могут быть дорогостоящими, особенно в отношении платежей и безопасности. В этой статье мы расскажем о ключевых факторах, которые следует учитывать перед выбором провайдера обработки кредитных карт. Мы разберемся, что это такое, как работает процессинг кредитных карт, и предоставим вам всю необходимую информацию для принятия обоснованного решения.
Кредитные карты - это быстрая и простая форма оплаты, однако за считанные секунды, когда ваш платеж будет принят, многие шаги выполняются за кулисами. Если вы используете свою кредитную карту для совершения онлайн-платежа, в тот момент, когда вы вводите свои данные в виртуальный терминал , запускается ряд других действий. В процесс вовлекаются не только банки-эмитенты и банки-эквайеры, но и поставщик обработки платежей.
Поставщики услуг по обработке кредитных карт играют важную роль в этой цепочке событий.

Как работает обработка кредитной карты?​

Как только покупатель производит платеж продавцу с помощью кредитной карты, продавец затем отправляет детали в банк-эквайер, которые затем пересылаются в сеть кредитной карты. На заключительном этапе сеть кредитных карт авторизует платеж в банке-эмитенте.

Схема работы обработки платежей

Чем занимается компания, занимающаяся обработкой кредитных карт?​

Провайдеры процессинга кредитных карт позволяют продавцам принимать транзакции по кредитным картам от своих клиентов. Они налаживают связи между коммерческими банками, торговцами и сетями карт. По сути, они позволяют предприятиям безопасно принимать платежи по кредитным картам.
Компании по обработке кредитных карт чрезвычайно полезны для продавцов, которые принимают глобальные платежи по картам, поскольку провайдеры уже установили отношения с другими международными финансовыми учреждениями. Кроме того, продавцы с большей вероятностью будут платить более дешевые сборы за обработку кредитных карт, поскольку их провайдер получает выгоду от сниженных оптовых ставок. Они берут комиссию с продавцов либо в виде фиксированной стоимости за транзакцию, либо в виде процента от каждой транзакции.
Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, должны действовать как продолжение вашей команды, стремясь повысить эффективность вашего бизнеса за счет повышения эффективности платежей.
Теперь мы определили, что такое провайдер обработки кредитных карт, нам нужно определить, что делает его хорошим…

Как выбрать компанию по обработке кредитных карт?​

Безопасность, опыт и возможность оптимизировать обработку платежей - это самые важные вещи, на которые следует обращать внимание при выборе компании по обработке кредитных карт. Вам также следует учитывать тип контракта, комиссии, гибкость и простоту интеграции с существующей платежной архитектурой.
Стоит потратить время на изучение этих моментов и убедиться, что вы выбираете правильный вариант для себя и своего бизнеса. Мы разберем, что именно вы должны искать, и надеемся вдохновить вас найти свою идеальную пару.

Экспертиза​

Важно, чтобы потенциальные поставщики действительно понимали структуру вашего бизнеса и любые конкретные требования, которые могут у вас возникнуть. Точно так же для вас одинаково полезно иметь хорошее представление обо всех услугах, которые они предлагают, чтобы вы могли выбрать решение, которое лучше всего подходит для вас.
У некоторых компаний могут быть ограничения, например невозможность принимать платежи от определенных эмитентов карт. Эту информацию лучше всего обнаружить на ранних этапах исследования, поэтому вам не нужно тратить время на разговоры с поставщиками услуг, которые не соответствуют вашим основным требованиям.
Кроме того, им полезно иметь предыдущий опыт работы в вашей отрасли, так как это означает, что их советы будут адаптированы к вашим потребностям. Это также должно означать, что они с большей вероятностью заметят признаки мошенничества и смогут эффективно отреагировать на них.

Обслуживание клиентов​

Обеспечение квалифицированного обслуживания клиентов также является ценным качеством для компании, занимающейся обработкой кредитных карт. Как продавец, вы должны знать, что и ваши деньги, и деньги ваших клиентов находятся в надежных руках. Следовательно, вам необходимо учитывать уровень предоставляемого обслуживания клиентов и убедиться, что всегда есть команда или специальный менеджер по работе с клиентами, который может предложить идеи и рекомендации по своей платформе. Кто-то должен быть под рукой, чтобы ответить на вопросы 24/7/365, поскольку обработка платежей по кредитным картам является важной частью большинства предприятий и должна постоянно оставаться в рабочем состоянии.

Безопасная обработка кредитной карты​

Что такое безопасная обработка платежей?​

SSL-сертификаты, соответствие PCI, использование 3DS2 и токенизация - все это функции, которые ваш провайдер обработки кредитных карт должен предлагать для обеспечения безопасной обработки ваших платежей. Безопасность обработки кредитных карт является приоритетом для многих продавцов, которые хотят защитить себя от мошенничества. Однако только 26% руководителей платежных систем полностью удовлетворены своей способностью отслеживать мошенничество в режиме реального времени.и с их деятельностью, основанной на этих отчетах. Учитывая эту статистику, важно, чтобы ваша компания, занимающаяся обработкой кредитных карт, хорошо разбиралась в методах предотвращения мошенничества. Мониторинг мошенничества в режиме реального времени и построение поведенческих моделей может предотвратить количество возвратных платежей, с которыми сталкивается ваша компания, экономя ваше время и деньги в долгосрочной перспективе.
Изучите меры безопасности, применяемые всеми потенциальными поставщиками платежей, и решите, соответствуют ли они вашим стандартам. Опять же, вы хотите убедиться, что и ваш бизнес, и ваши клиенты получают высокий уровень защиты, чтобы побудить их совершать повторные транзакции.
Хорошие вещи, которые следует проверить, - это использование ими средств шифрования, токенизации и интегрированных решений для проверки мошенничества. Следует использовать одну или все эти меры для защиты финансовых данных и обеспечения безопасного перевода средств. Исследование Emerchantpay показало, что «транзакции токенизации могут иметь огромное влияние на лояльность клиентов и, в конечном итоге, на частоту транзакций». Следовательно, предложение безопасной обработки платежей, вероятно, приведет к увеличению продаж по мере роста доверия клиентов.

Оптимизация​

Недавнее исследование Emerchantpay показало, что «65% руководителей платежных систем сообщают, что они испытывают все большее давление со стороны бизнеса с целью повышения эффективности платежей».
Оптимизация производительности платежей должна быть целью каждого профессионала в отрасли, поскольку она создает прочную основу для любого бизнеса. Существует множество аспектов платежной инфраструктуры, которые можно оптимизировать, но основное внимание уделяется обеспечению того, чтобы все они были улучшены согласованно. Выбранный вами провайдер обработки кредитных карт должен разделять вашу цель по оптимизации производительности ваших платежей.
Если ваш бизнес работает на международном уровне, выбранный вами провайдер должен иметь международный платежный шлюз и возможность быстро и безопасно обрабатывать транзакции на всех ваших территориях. Включение местных платежных предпочтений является ключевым моментом, поскольку люди с большей готовностью совершают транзакции, используя метод, с которым они знакомы. Ваш провайдер также должен иметь возможность предлагать местную валюту, поскольку это также может привести к увеличению транзакций.
Еще один простой способ оптимизации страницы оплаты для потребителей - убедиться, что все применимые поля транзакции доступны и легко доступны. Например, если они платят с помощью AMEX, должна быть возможность вставить четырехзначный код безопасности, а не трехзначный, который является стандартным для других кредитных карт. Провайдер, с которым вы работаете, также должен иметь возможность ускорить процесс оплаты и сократить количество шагов на пути клиента к платежу.

Гибкость​

Компании часто стремятся к гибкости и маневренности, чтобы они могли быстрее реагировать на потенциальные риски и новые возможности. Настраиваемый платежный шлюз дает вам возможность адаптироваться к платежному опыту клиента в зависимости от его потребностей. Возможность настройки означает, что продавцы могут быстро реагировать и изменять определенные элементы самостоятельно, не обращаясь к поставщику для каждого небольшого изменения.

Легко интегрировать​

Продавцы часто озабочены обеспечением единообразия пользовательского опыта для своих клиентов и хотят, когда это возможно, предотвратить ненужные потрясения и сбои. Поэтому при выборе провайдера обработки кредитных карт важно учитывать простоту интеграции. Вы хотите иметь возможность реализовать процесс, который органично вписывается в вашу существующую архитектуру и не вводит в заблуждение ваших клиентов.

Инновации​

Инновационные решения и способность быть в курсе последних тенденций в мире финансовых технологий также являются признаками хорошей компании по обработке кредитных карт. Вы хотите знать, что работаете с динамичной организацией, которая находится в авангарде инноваций и всегда ищет новые способы развития и улучшения своих услуг. Однако также важно работать с поставщиком, который не только озабочен изменениями ради изменений, но и сосредоточен на предоставлении надежных и заслуживающих доверия услуг.

Положения об исключительности​

Положения об исключительности также важно учитывать, поскольку вы не сможете работать более чем с одним поставщиком платежных услуг одновременно. Хорошо знать эту информацию с самого начала, поскольку она может предотвратить возникновение юридических трудностей в дальнейшем.

Контракты​

Когда вы переходите к этапу подписания контракта с выбранным вами поставщиком услуг обработки кредитных карт, вам следует обратить внимание на несколько ключевых факторов. Контракт должен включать те же детали и цены, которые были согласованы ранее, без каких-либо скрытых комиссий. Вам также нужно будет решить, какой контракт лучше всего подходит для вашего бизнеса: помесячный или годовой.

Когда искать нового поставщика услуг по обработке кредитных карт​

Если ваш существующий провайдер обработки кредитных карт не поддерживает 3DS2 или не оптимизирует производительность ваших платежей, возможно, пришло время начать поиск нового провайдера. В качестве альтернативы, если вы начинаете новый бизнес, вам следует выбрать поставщика услуг по обработке кредитных карт, прежде чем запускать свой магазин электронной коммерции. Поэтому полезно начать поиск за несколько месяцев до открытия вашего магазина, чтобы у вас было достаточно времени для исследования и прохождения процесса адаптации к выбранному вами провайдеру.

В заключение​

Основные моменты, которые следует учитывать при выборе совместимой процессинговой компании, - это безопасность, опыт и возможности для оптимизации платежей. Другими важными моментами для рассмотрения являются гибкость, инновации и простота интеграции. Неотъемлемо то, что вы сможете хорошо работать со своим провайдером, и вы оба понимаете потребности и структуру бизнеса друг друга. Поэтому убедитесь, что вы провели тщательное исследование, прежде чем принять решение, и выберите тот, который соответствует всем вашим требованиям.