Если преступник украдет вашу личность, он сможет получить кредит на автомобили, дома и бизнес на ваше имя. Вот как предотвратить мошенничество с кредитом с вами.
В этой статье:
В этом руководстве мы научим вас, как происходит мошенничество с кредитами, как его обнаружить и защитить себя и свою семью от этой серьезной угрозы.
Например, мошенник может открыть ипотеку на ваше имя (или взять обратную ипотеку и украсть ваш собственный капитал) и оставить вас выплачивать ее.
Поскольку мошенничество с кредитом требует кражи и использования вашей личной информации, это считается разновидностью кражи личных данных. В 2020 году мошенничество с кредитом или арендой было четвертым по распространенности типом кражи личных данных.
Мошенники могут получить доступ к вашей личной информации несколькими способами. Они могут использовать фишинговые атаки, чтобы украсть вашу личную информацию (PII) или заставить вас загрузить вредоносное ПО, которое дает им доступ к вашему устройству. Но из-за большого количества утечек данных в последние годы самым простым вариантом является покупка данных вашей учетной записи в даркнете.
Многие кредитные агентства требуют лишь минимальное количество информации в процессе кредитования. Для похитителей личных данных это означает, что все, что им нужно, — это несколько фрагментов информации — ваш номер социального страхования (SSN) или номер банковского счета — для получения кредита.
Как минимум, вор может взять на ваше имя несколько кредитов до зарплаты. В худшем случае мошенник может открыть законный кредит на покупку дома, бизнеса или автомобиля, за погашение которого вы будете нести ответственность.
Если вы стали жертвой кредитного мошенничества, вы можете нести ответственность за деньги, полученные на ваше имя. На вас также могут наложить огромный штраф на ваш кредитный рейтинг и даже привлечь к уголовной ответственности, если вы не погасите кредит.
Например, если мошенник берет кредит на ваше имя и никогда не выплачивает его, в вашем кредитном рейтинге могут быть записаны штрафы за просрочку платежа. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO®.
Мошенничество с кредитами иногда бывает трудно отследить. Особенно, если мошенник действует в другом штате или использовал мошенничество со сменой адреса, чтобы получить доступ к вашей почте.
Наконец, если похититель личных данных использовал ваши украденные личные данные для получения кредита, он также может использовать их для совершения других видов мошенничества.
К счастью, большинство жертв могут доказать, что кредит взял похититель личных данных. Но этот процесс по-прежнему остается мучительным опытом, который может иметь долгосрочные последствия для вашей кредитной истории.
После кражи вашей идентификационной информации вор подает заявку на получение кредитной карты на ваше имя или совершает любое другое мошенничество с кредитными картами. После одобрения мошенник может накопить долг и возложить на вас ответственность за погашение кредита. Мошенничество с кредитными картами может произойти несколькими способами:
С подозрением относитесь к любой странной активности на ваших счетах или к внезапному снижению вашего кредитного рейтинга.
Совет для профессионалов: подпишитесь на кредитный мониторинг и оповещения о мошенничестве, чтобы предотвратить мошенничество с кредитными картами.
Мошенничество с автокредитом может быть особенно разрушительным, поскольку размер кредита обычно превышает размер кредитной карты. К сожалению, с ростом количества покупок автомобилей только через Интернет мошенникам становится легче использовать вашу личность для подачи заявки на кредит.
Если вы начнете получать сообщения о кредите на покупку автомобиля, который вы не брали, или с вами свяжется дилерский центр, которого вы не знаете, вы можете стать жертвой мошенничества с автокредитом.
Допустим, вам нужно занять деньги для необходимого ремонта автомобиля или для погашения ипотечного кредита. Мошенник выдает себя за кредитора и обещает предоставить вам то, что вам нужно, обычно независимо от того, как выглядит ваша кредитная история. Единственная загвоздка в том, что для этого требуется предоплата за обработку.
Но как только вы заплатите комиссию, вы никогда не получите ответа от «кредитора». Все это была уловка, чтобы заставить вас заплатить комиссию за оформление кредита, которого никогда не существовало.
Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют вашу кредитную историю или говорят, что это не имеет значения. Вы можете узнать больше о том, как защитить себя от мошенничества без проверки кредитоспособности от FTC.
Примите меры: если вы случайно предоставите мошенникам свои личные данные (или они утекут в результате утечки данных), они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте воспользоваться услугой защиты от кражи личных данных, чтобы контролировать свои финансы и предупреждать вас о мошенничестве.
Если у похитителя личных данных есть достаточно вашей личной информации — например, вашей налоговой декларации и номера социального страхования — он может подать заявку на ипотеку на ваше имя.
Вор может даже сфальсифицировать право собственности (т. е. совершить мошенничество) и «продать» ваш дом ничего не подозревающему покупателю. Или они могут подать заявку на обратную ипотеку и украсть долю в вашем доме.
Другой вид мошенничества – участие в аферах с ипотекой или недвижимостью. Здесь мошеннический покупатель, домовладелец и оценщик работают вместе, чтобы подать заявку на ипотечный кредит с завышенной ценой, а затем разделить доходы.
Жертва — так называемый «подставной заемщик» — невиновный человек с хорошей кредитной историей, которого обманом заставили поверить в то, что схема с недвижимостью является инвестицией. Поскольку стоимость ипотеки завышена, подставной заемщик не сможет ее выплатить, даже если дом будет лишен права выкупа.
Кто-то может использовать вашу информацию, чтобы подать заявку на получение бизнес-кредита на ваше имя, даже если у вас нет бизнеса. Воры используют украденные личные данные, чтобы подать заявку на получение инвестиционных денег или кредита на случай экономического ущерба. Из почти 1 триллиона долларов распределенной поддержки малого бизнеса, по оценкам, 5% было потеряно из-за мошенничества.
Поскольку этот кредит на программу помощи коронавирусу не нужно было возвращать при любых обстоятельствах, мошенники подали заявку, используя ложную или украденную информацию.
Если вы стали (или знаете) жертвой мошенничества в рамках ГЧП или мошенничества с кредитами SBA, вы можете сообщить об этом через веб-сайт SBA.
Заявки на получение кредита до зарплаты требуют очень небольшой проверки для завершения. Многие мошенники откроют на ваше имя несколько мошеннических кредитов от разных кредиторов. Вы узнаете только тогда, когда они начнут приходить забирать.
Мошенники также создают мошеннические веб-сайты по кредитам до зарплаты, чтобы украсть вашу информацию и деньги.
При поиске кредитора убедитесь, что он использует безопасный веб-сайт, который не украдет вашу банковскую информацию. Защищенные веб-сайты будут иметь значок замка рядом с URL-адресом и использовать «https://» вместо «http://».
Вы также можете проверить, зарегистрирован ли кредитор в вашем штате (что требуется по закону). Свяжитесь с банковским регулятором вашего штата, чтобы убедиться, что они законны.
Но более распространенным типом мошенничества со студенческими кредитами является мошенничество с взиманием платы за «помощь» с кредитом.
Мошенники обычно взимают комиссию за изменение, консолидацию или даже прощение студенческого кредита . Но после того, как вы заплатите, они исчезнут вместе с вашими деньгами.
Правда в том, что консолидация студенческой задолженности осуществляется бесплатно, а сокращение и прощение кредита происходят редко, за исключением особых обстоятельств.
Если вы получили предложение по студенческому кредиту, вы можете проверить его на официальном веб-сайте .gov, например StudentAid.gov, на котором перечислены официальные поставщики кредитов и официальные агентства по сбору кредитов .
Если компания по облегчению долгового бремени советует вам прекратить контакт с кредиторами, велика вероятность, что они пытаются вас обмануть.
Если у вас есть служба кредитного мониторинга, вы будете быстро предупреждены о любой подозрительной деятельности или кредитах, взятых на ваше имя. В противном случае самыми большими тревожными сигналами являются снижение вашего кредитного рейтинга, звонки из коллекторских агентств или получение странных счетов на счета, которые вы не узнаете.
Если вы считаете, что вас обманули, вот что делать дальше:
Не забывайте, что правительство серьезно относится к мошенничеству с кредитами.
Виновные в кредитном мошенничестве, банковском мошенничестве и мошенничестве с использованием электронных средств могут быть привлечены к уголовной ответственности, миллионным штрафам и тюремному заключению — в некоторых случаях на срок до 30 лет.
Многие регулирующие органы постоянно отслеживают схемы мошенничества с кредитами и привлекают к ответственности виновных преступников. Включая ФБР, Федеральную торговую комиссию (FTC), Генерального прокурора и Канцелярию Генерального инспектора.
Всегда задавайтесь вопросом, кому вы предоставляете информацию, особенно ваш номер социального страхования и номера банковских счетов. (Будьте особенно осторожны со своим SSN, поскольку не всегда возможно изменить свой номер социального страхования — даже после мошенничества или кражи личных данных.) Проверьте все кредитные программы, предложения и агентства по сбору платежей, прежде чем делиться своей личной информацией или передавать деньги.
Оставаясь начеку, вы можете избежать многих видов кредитного мошенничества и оставаться в безопасности.
В этой статье:
- Может ли кто-то использовать вашу личность для получения кредита?
- Что такое кредитное мошенничество?
- Действительно ли мошенничество с кредитами настолько плохо?
- 9 типов кредитного мошенничества, которых следует избегать
- Что делать, если вы стали жертвой кредитного мошенничества
- Итог: защитите себя от кредитного мошенничества
Может ли кто-то использовать вашу личность для получения кредита?
По данным Федеральной торговой комиссии, только в 2020 году в США было зарегистрировано 204 967 сообщений о кредитном мошенничестве.Нам всем в какой-то момент жизни нужно занимать деньги или использовать кредит. Так что же вы можете сделать, чтобы защитить себя от мошенников, которые хотят испортить ваше финансовое доброе имя?
В этом руководстве мы научим вас, как происходит мошенничество с кредитами, как его обнаружить и защитить себя и свою семью от этой серьезной угрозы.
Что такое кредитное мошенничество?
Мошенничество с кредитом – это когда преступник использует вашу личную информацию для незаконного получения кредита.Например, мошенник может открыть ипотеку на ваше имя (или взять обратную ипотеку и украсть ваш собственный капитал) и оставить вас выплачивать ее.
Поскольку мошенничество с кредитом требует кражи и использования вашей личной информации, это считается разновидностью кражи личных данных. В 2020 году мошенничество с кредитом или арендой было четвертым по распространенности типом кражи личных данных.
Мошенники могут получить доступ к вашей личной информации несколькими способами. Они могут использовать фишинговые атаки, чтобы украсть вашу личную информацию (PII) или заставить вас загрузить вредоносное ПО, которое дает им доступ к вашему устройству. Но из-за большого количества утечек данных в последние годы самым простым вариантом является покупка данных вашей учетной записи в даркнете.
Многие кредитные агентства требуют лишь минимальное количество информации в процессе кредитования. Для похитителей личных данных это означает, что все, что им нужно, — это несколько фрагментов информации — ваш номер социального страхования (SSN) или номер банковского счета — для получения кредита.
Действительно ли мошенничество с кредитами настолько плохо?
Да. И это проблема не только банков, правительств и кредитных агентств.Как минимум, вор может взять на ваше имя несколько кредитов до зарплаты. В худшем случае мошенник может открыть законный кредит на покупку дома, бизнеса или автомобиля, за погашение которого вы будете нести ответственность.
Если вы стали жертвой кредитного мошенничества, вы можете нести ответственность за деньги, полученные на ваше имя. На вас также могут наложить огромный штраф на ваш кредитный рейтинг и даже привлечь к уголовной ответственности, если вы не погасите кредит.
Например, если мошенник берет кредит на ваше имя и никогда не выплачивает его, в вашем кредитном рейтинге могут быть записаны штрафы за просрочку платежа. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO®.
Мошенничество с кредитами иногда бывает трудно отследить. Особенно, если мошенник действует в другом штате или использовал мошенничество со сменой адреса, чтобы получить доступ к вашей почте.
Наконец, если похититель личных данных использовал ваши украденные личные данные для получения кредита, он также может использовать их для совершения других видов мошенничества.
К счастью, большинство жертв могут доказать, что кредит взял похититель личных данных. Но этот процесс по-прежнему остается мучительным опытом, который может иметь долгосрочные последствия для вашей кредитной истории.
9 типов кредитного мошенничества, которых следует избегать
- Мошенничество с кредитными картами
- Мошенничество с автокредитом
- Мошенничество с предоплатой кредита
- Мошенничество с жилищным кредитом (ипотекой)
- Мошенничество с бизнес-кредитом
- Мошенничество в рамках Программы защиты зарплат (PPP) от COVID-19
- Мошенничество с кредитом до зарплаты
- Мошенничество со студенческим кредитом
- Мошенничество с консолидацией долга
1. Мошенничество с кредитными картами
Мошенничество с кредитными картами — один из наиболее распространенных видов кредитного мошенничества, совершаемого похитителями личных данных.После кражи вашей идентификационной информации вор подает заявку на получение кредитной карты на ваше имя или совершает любое другое мошенничество с кредитными картами. После одобрения мошенник может накопить долг и возложить на вас ответственность за погашение кредита. Мошенничество с кредитными картами может произойти несколькими способами:
- Украденные или потерянные карты. Одна из опасностей наличия слишком большого количества кредитных карт заключается в том, что у воров появляется больше возможностей получить доступ к номерам ваших счетов. Украденные кошельки и мошенничество с использованием почты также являются распространенными способами получения мошенниками доступа к вашим кредитным картам.
- Захват аккаунтов. Мошенник может связаться с эмитентом вашей карты и использовать вашу украденную личную информацию для изменения PIN-кодов, паролей и вашего почтового адреса, предоставляя им полный доступ к вашему кредиту.
- Клонированные карты. Некоторые мошенники устанавливают устройства, называемые «скиммерами», которые надеваются на устройства считывания карт и крадут данные вашей учетной записи, когда вы ими пользуетесь.
- Кража без предъявления карты. Похитители личных данных могут купить номера кредитных карт в даркнете всего за 150 долларов и использовать их для совершения тысяч покупок в Интернете.
С подозрением относитесь к любой странной активности на ваших счетах или к внезапному снижению вашего кредитного рейтинга.
Совет для профессионалов: подпишитесь на кредитный мониторинг и оповещения о мошенничестве, чтобы предотвратить мошенничество с кредитными картами.
2. Мошенничество с автокредитом
Мошенничество с автокредитом следует тем же основным принципам, что и кража личных данных кредитной карты. Но вместо того, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вор обращается за автокредитом.Мошенничество с автокредитом может быть особенно разрушительным, поскольку размер кредита обычно превышает размер кредитной карты. К сожалению, с ростом количества покупок автомобилей только через Интернет мошенникам становится легче использовать вашу личность для подачи заявки на кредит.
Если вы начнете получать сообщения о кредите на покупку автомобиля, который вы не брали, или с вами свяжется дилерский центр, которого вы не знаете, вы можете стать жертвой мошенничества с автокредитом.
3. Мошенничество с предоплатой кредита
В отличие от мошенничества с кредитом, основанного на краже личных данных, мошенничество с кредитом с предоплатой вообще не предполагает получение реального кредита — только его обещание.Допустим, вам нужно занять деньги для необходимого ремонта автомобиля или для погашения ипотечного кредита. Мошенник выдает себя за кредитора и обещает предоставить вам то, что вам нужно, обычно независимо от того, как выглядит ваша кредитная история. Единственная загвоздка в том, что для этого требуется предоплата за обработку.
Но как только вы заплатите комиссию, вы никогда не получите ответа от «кредитора». Все это была уловка, чтобы заставить вас заплатить комиссию за оформление кредита, которого никогда не существовало.
Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют вашу кредитную историю или говорят, что это не имеет значения. Вы можете узнать больше о том, как защитить себя от мошенничества без проверки кредитоспособности от FTC.
Примите меры: если вы случайно предоставите мошенникам свои личные данные (или они утекут в результате утечки данных), они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте воспользоваться услугой защиты от кражи личных данных, чтобы контролировать свои финансы и предупреждать вас о мошенничестве.4. Мошенничество с жилищным кредитом (ипотекой)
Мошенничество с ипотекой — еще одна распространенная и разрушительная форма мошенничества с кредитами.Если у похитителя личных данных есть достаточно вашей личной информации — например, вашей налоговой декларации и номера социального страхования — он может подать заявку на ипотеку на ваше имя.
Вор может даже сфальсифицировать право собственности (т. е. совершить мошенничество) и «продать» ваш дом ничего не подозревающему покупателю. Или они могут подать заявку на обратную ипотеку и украсть долю в вашем доме.
Другой вид мошенничества – участие в аферах с ипотекой или недвижимостью. Здесь мошеннический покупатель, домовладелец и оценщик работают вместе, чтобы подать заявку на ипотечный кредит с завышенной ценой, а затем разделить доходы.
Жертва — так называемый «подставной заемщик» — невиновный человек с хорошей кредитной историей, которого обманом заставили поверить в то, что схема с недвижимостью является инвестицией. Поскольку стоимость ипотеки завышена, подставной заемщик не сможет ее выплатить, даже если дом будет лишен права выкупа.
5. Мошенничество с бизнес-кредитами
Мошенники могут предоставить ложную информацию для подачи заявки на программы кредитования малого бизнеса от частных кредиторов, включая банки или агентства, такие как Управление малого бизнеса (SBA).Кто-то может использовать вашу информацию, чтобы подать заявку на получение бизнес-кредита на ваше имя, даже если у вас нет бизнеса. Воры используют украденные личные данные, чтобы подать заявку на получение инвестиционных денег или кредита на случай экономического ущерба. Из почти 1 триллиона долларов распределенной поддержки малого бизнеса, по оценкам, 5% было потеряно из-за мошенничества.
6. Мошенничество с кредитами в рамках Программы защиты зарплат (PPP) от COVID-19
Мошенники также устремились к Программе защиты зарплат от пандемии (PPP) из-за ее слабых правил.Поскольку этот кредит на программу помощи коронавирусу не нужно было возвращать при любых обстоятельствах, мошенники подали заявку, используя ложную или украденную информацию.
Если вы стали (или знаете) жертвой мошенничества в рамках ГЧП или мошенничества с кредитами SBA, вы можете сообщить об этом через веб-сайт SBA.
7. Мошенничество с кредитом до зарплаты
Из всех вариантов мошенничества с кредитом, доступных мошенникам, кредит до зарплаты может быть самым простым.Заявки на получение кредита до зарплаты требуют очень небольшой проверки для завершения. Многие мошенники откроют на ваше имя несколько мошеннических кредитов от разных кредиторов. Вы узнаете только тогда, когда они начнут приходить забирать.
Мошенники также создают мошеннические веб-сайты по кредитам до зарплаты, чтобы украсть вашу информацию и деньги.
При поиске кредитора убедитесь, что он использует безопасный веб-сайт, который не украдет вашу банковскую информацию. Защищенные веб-сайты будут иметь значок замка рядом с URL-адресом и использовать «https://» вместо «http://».
Вы также можете проверить, зарегистрирован ли кредитор в вашем штате (что требуется по закону). Свяжитесь с банковским регулятором вашего штата, чтобы убедиться, что они законны.
8. Мошенничество со студенческими кредитами
Есть несколько различных типов мошенничества со студенческими кредитами. Один из них похож на другие виды мошенничества, связанного с кражей личных данных, когда кто-то использует ваши личные данные для подачи заявки на получение студенческого кредита.Но более распространенным типом мошенничества со студенческими кредитами является мошенничество с взиманием платы за «помощь» с кредитом.
Мошенники обычно взимают комиссию за изменение, консолидацию или даже прощение студенческого кредита . Но после того, как вы заплатите, они исчезнут вместе с вашими деньгами.
Правда в том, что консолидация студенческой задолженности осуществляется бесплатно, а сокращение и прощение кредита происходят редко, за исключением особых обстоятельств.
Если вы получили предложение по студенческому кредиту, вы можете проверить его на официальном веб-сайте .gov, например StudentAid.gov, на котором перечислены официальные поставщики кредитов и официальные агентства по сбору кредитов .
9. Мошенничество с консолидацией долга
Консолидация долга — это законный способ помочь разобраться с погашением долга, сэкономив при этом деньги. Однако это также делает их мишенью для кредитных мошенников, которые заберут ваши деньги, не погашая долг.Если компания по облегчению долгового бремени советует вам прекратить контакт с кредиторами, велика вероятность, что они пытаются вас обмануть.
Что делать, если вы стали жертвой кредитного мошенничества
Вы можете не заметить, что на вас повлияло кредитное мошенничество, пока это не произошло. Но чем быстрее вы распознаете мошенничество, тем быстрее вы сможете остановить мошенников и защитить свой кредит.Если у вас есть служба кредитного мониторинга, вы будете быстро предупреждены о любой подозрительной деятельности или кредитах, взятых на ваше имя. В противном случае самыми большими тревожными сигналами являются снижение вашего кредитного рейтинга, звонки из коллекторских агентств или получение странных счетов на счета, которые вы не узнаете.
Если вы считаете, что вас обманули, вот что делать дальше:
- Соберите документы. Соберите любые скриншоты, электронные письма или переписку с мошенником, которые, по вашему мнению, помогут в вашем деле.
- Отправьте отчет в FTC на сайте IdentityTheft.gov. Это ваше официальное заявление о краже личных данных, которое может помочь защитить вас от ответственности за мошеннические кредиты.
- Подайте заявление в полицию в местные правоохранительные органы. Это необходимый шаг, когда вы знаете, кто украл вашу личность, или финансовое учреждение требует отчета в полиции.
- Свяжитесь с любыми пострадавшими кредиторами, финансовыми учреждениями или государственными учреждениями (например, SBA). Сообщите им, что вы подали жалобу, или сообщите о проблеме непосредственно им. Например, если вам выставили счет за мошеннический кредит SBA или PPP, вы можете обратиться в Управление помощи при стихийных бедствиях SBA.
- Настройте замораживание кредита или предупреждение о мошенничестве. Это затрудняет мошенникам открытие новых кредитов на ваше имя.
- Защитите себя от дальнейшей кражи личных данных. Aura защищает вашу личность с помощью кредитного мониторинга, защиты устройств и сети, а также покрытия в размере 1 миллиона долларов США за приемлемые убытки из-за кражи личных данных.
Не забывайте, что правительство серьезно относится к мошенничеству с кредитами.
Виновные в кредитном мошенничестве, банковском мошенничестве и мошенничестве с использованием электронных средств могут быть привлечены к уголовной ответственности, миллионным штрафам и тюремному заключению — в некоторых случаях на срок до 30 лет.
Многие регулирующие органы постоянно отслеживают схемы мошенничества с кредитами и привлекают к ответственности виновных преступников. Включая ФБР, Федеральную торговую комиссию (FTC), Генерального прокурора и Канцелярию Генерального инспектора.
Итог: защитите себя от кредитного мошенничества
Мошенничество с кредитом часто является одним из первых действий мошенников, которые используют ваши украденные личные данные. Но, соблюдая некоторые меры предосторожности, вы можете сохранить свою личность и кредит в безопасности.Всегда задавайтесь вопросом, кому вы предоставляете информацию, особенно ваш номер социального страхования и номера банковских счетов. (Будьте особенно осторожны со своим SSN, поскольку не всегда возможно изменить свой номер социального страхования — даже после мошенничества или кражи личных данных.) Проверьте все кредитные программы, предложения и агентства по сбору платежей, прежде чем делиться своей личной информацией или передавать деньги.
Оставаясь начеку, вы можете избежать многих видов кредитного мошенничества и оставаться в безопасности.
