Carder
Professional
- Messages
- 2,619
- Reaction score
- 1,903
- Points
- 113
Кредитные карты имеют преимущество при покупке почти всего в Интернете или через приложения. Но совсем другое дело, когда вы пытаетесь отправить деньги через одноранговые сайты.
Резюме
Отправлять наличные друзьям и семье? Прежде чем использовать эту кредитную карту, имейте в виду, что вы можете понести комиссию или проценты и потерять право инициировать возвратные платежи. Вот что вам нужно знать об отправке денег с помощью кредитной карты.
Отправлять наличные друзьям и семье? Прежде чем потянуться за кредитной картой, возьмите калькулятор. Пора заняться небольшой математикой.
Кредитные карты имеют преимущество при покупке почти всего в Интернете или через приложения . С пластиком у вас есть право на возврат платежа. Если вы переплатили или получили не тот товар, сломанный товар или вообще ничего, эмитент вашей карты все исправит. А если вы используете бонусную карту, вы также накапливаете очки или мили. Беспроигрышный вариант.
Но совсем другое дело, когда вы отправляете деньги через одноранговые платформы. Многие из них (например, Google Pay, Popmoney и Zelle ) не позволяют потребителям использовать кредитную карту для отправки наличных.
Другие (например, Cash App , PayPal и Venmo) разрешают использование кредитных карт, но также взимают комиссию за привилегию - часто около 3%.
См. также: Как выбрать платежную службу P2P
Скрытые расходы, связанные с использованием кредитных карт для отправки денег
Выберите кредитную карту для отправки денег, и вы также можете заплатить дополнительную комиссию эмитенту карты. Это связано с тем, что сочетание некоторых одноранговых приложений с определенными картами кодируется как денежные авансы, а не покупки.
Для многих карт этот код аванса наличными вызывает более высокую процентную ставку, которая действует в момент совершения транзакции, а также отдельную комиссию за аванс наличными, которая часто составляет 10 долларов или 5% от транзакции - в зависимости от того, что выше. (В настоящее время средняя процентная ставка по авансам наличными составляет 24,8% , а средняя годовая процентная ставка для покупок - 16,05% .)
Таким образом, сочетание платы за одноранговые услуги, комиссии за выдачу наличных по кредитной карте и более высокую процентную ставку (без льготного периода) может сделать отправку нескольких сотен долларов немного дороже, чем вы планировали.
Нет права на возврат платежа с кредитных карт
Настоящий козырь: в отличие от других мест, у вас нет права на возврат платежа, когда вы используете кредитные карты для одноранговых денежных переводов.
Когда вы представляете свою кредитную карту в онлайн-магазине или обычном магазине, в дело вовлечен продавец, и закон предоставляет вам право на возврат платежа для вашей защиты на случай, если вы не получите то, что вам обещали в сделке. Но в одноранговых денежных переводах нет продавца, поэтому в настоящее время законы не предоставляют потребителям никаких прав на возврат денежных средств, говорит Кристина Тетро, менеджер по финансовой политике Consumer Reports.
«Право на возврат платежа требует продавца», - говорит Тетро. «Одно из препятствий, через которое должен пройти покупатель, - это попытаться уладить это с продавцом».
Если вы используете одноранговую службу и отправляете неправильную сумму или отправляете деньги не тому человеку, большинство платформ советуют, что единственный способ вернуть деньги - это связаться с получателем и попросить его вернуть деньги. И это часто то же самое, независимо от того, используете ли вы кредитную карту, дебетовую карту, банковский счет или накопительный счет на платформе.
«При отправке денег будьте вдвойне уверены, что вносите верную информацию», - говорит Джон Брейо, вице-президент Национальной лиги потребителей по государственной политике, телекоммуникациям и мошенничеству. «Когда дело доходит до одноранговой сети, покупатели по-прежнему остерегаются».
Решение
Если вы отправляете деньги и хотите использовать кредитную карту, стоит сначала провести небольшое расследование. Посетите одноранговый сайт. Позволяет ли пользователям отправлять деньги с помощью кредитной карты? Если да, то какие комиссии взимаются?
На некоторых платформах (например, PayPal) вы можете увидеть аналогичные сборы за использование дебетовой карты - в то время как отправка с банковского или пополненного счета на платформе бесплатна.
Хорошая новость заключается в том, что многие одноранговые платформы четко раскрывают это, когда за использование кредитной карты взимается дополнительная плата, говорит Тетро. Например, с Venmo вы получите всплывающее сообщение.
Сложнее расшифровать: будут ли транзакции по кредитной карте на платформе рассматриваться как аванс наличными? Если ваша предпочтительная платформа не публикует эту информацию, вам может потребоваться связаться со службой поддержки клиентов. (И то, как быстро и легко вы получите ответ, тоже многое вам скажет.)
Задайте эмитенту карты тот же вопрос: считаются ли одноранговые денежные переводы на выбранной вами платформе денежным авансом? Если да, то какова процентная ставка и какова комиссия за выдачу наличных?
«Я бы посоветовал задать этот вопрос своему финансовому учреждению по электронной почте», - говорит Тетро. «Это может быть в их FAQ. И вы хотите сохранить это письмо. Если у вас есть это в письменной форме, если позже возникнет проблема, вы лучше сможете оспорить эту плату ».
Но «суровая правда в том, что вы не сможете узнать заранее», - говорит она.
Другое решение: используйте кредитную карту, выпущенную кредитным союзом.
«В случае кредитных союзов годовая процентная ставка обычно одинакова» для покупок и денежных авансов, - говорит Джон Братсакис, президент и главный исполнительный директор Ассоциации кредитных союзов Мэриленда и округа Колумбия.
Точно так же с картами American Express вы платите обычную процентную ставку и не получаете авансовых платежей наличными за одноранговые переводы, - говорит Элизабет Кроста, вице-президент по связям с общественностью American Express.
А по кредитным картам банка США одноранговые денежные переводы регистрируются как обычные покупки - без комиссии за выдачу наличных или годовых годовых, - говорит Рик Ротакер, представитель банка.
См. также: Как работают APR по кредитной карте?
В чем причина использования кредитной карты?
Также внимательно изучите причину, по которой вы используете кредитную карту. Если вам нужны права на возврат платежа, это не вариант. Если вы делаете это ради вознаграждений, не будет ли съедена стоимость этих баллов или миль из-за дополнительных комиссий или более высокой процентной ставки, которую вы должны заплатить, чтобы использовать карту?
А если вы используете карту, потому что у вас нет наличных, это может быть хорошей причиной пересмотреть идею отправки денег в первую очередь.
«Это огромный красный флаг», - говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.
«Необходимость конвертировать кредит в наличные - вот что действительно привлекает мое внимание, потому что это намекает на недостаток сбережений», - сказал он. «Это реальность, с которой сталкиваются многие люди, особенно сейчас».
Совет: авансы наличными не так дороги или рискованны, как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, но они должны быть одним из ваших последних средств. Если вы ищете краткосрочное облегчение, вы можете обратиться за помощью к эмитенту кредитной карты или узнать, имеете ли вы право на получение личной ссуды. Вы также можете взять взаймы у члена семьи или надежного друга, но будьте осторожны с потенциальными потерями в отношениях, если вы не можете вернуть им деньги.
Получение наличных с кредитных карт
Согласно недавнему опросу NFCC, 52% американцев сообщают, что пандемия нанесла ущерб их финансам. Более чем пятой части из них пришлось использовать сбережения для повседневных расходов, а 16% увеличили расходы по кредитной карте.
И это признак финансового стресса, - говорит МакКлари. «Это означает, что в некоторых ситуациях у них закончились сбережения».
Однако есть способы использовать свою карту для получения наличных.
Обналичивание вознаграждений
Некоторые бонусные карты от таких эмитентов, как Chase, Bank of America и US Bank, позволяют вносить денежные вознаграждения непосредственно на свой банковский счет.
«Wells Fargo также позволит вам вносить свои Go Far Rewards непосредственно на счет другого клиента Wells Fargo», - говорит Сара Дюбуа, представитель банка.
Подарочные карты
Многие кредитные карты позволяют конвертировать вознаграждения в розничные подарочные карты. Таким образом, набор баллов может помочь другу или члену семьи купить столь необходимые продукты или несколько праздничных подарков.
Или просто «купите кому-нибудь подарочную карту», - говорит Братсакис.
Подарочные карты конкретного продавца и подарочные карты, выпущенные через местные и региональные ассоциации розничной торговли и торговые центры, часто предоставляются без комиссии - это означает, что каждый потраченный доллар идет на ваш подарок.
Проверки на удобство
Хотя вы можете получить аванс наличными или использовать удобные чеки у эмитента карты, оба эти варианта часто сопряжены с комиссией и более высокими процентными ставками. Неумный денежный ход, особенно в нынешней экономике.
Хотя некоторые кредиторы могут предлагать удобные чеки с отсроченным процентом, это не то же самое, что «беспроцентный», - говорит Братсакис. Кроме того, если вы не выплатите ссуду полностью, будете ли вы должны задним числом полную процентную ставку?
«Вот где потребители должны быть осторожны», - говорит он. При наличии удобного чека или даже денежного аванса «обычно потребители могут попасть в неприятности, если они не могут расплатиться и получить отсроченный процент».
Вывод
Когда дело доходит до одноранговых платежей, деньги действительно важны. Затем вы можете поместить его на пополненный счет с помощью платформы денежных переводов или на свой банковский счет. И большинство одноранговых платформ позволяют делать это бесплатно.
«Самый безопасный способ использования этих услуг - это отправлять деньги от одного человека к другому и стараться правильно указать все детали, чтобы деньги не попали не тому человеку», - говорит Тетро.
«Отправляйте только тем, кому доверяете и знаете в реальной жизни», - говорит она. «И перед отправкой денег убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии вы можете понести».
Резюме
Отправлять наличные друзьям и семье? Прежде чем использовать эту кредитную карту, имейте в виду, что вы можете понести комиссию или проценты и потерять право инициировать возвратные платежи. Вот что вам нужно знать об отправке денег с помощью кредитной карты.
Отправлять наличные друзьям и семье? Прежде чем потянуться за кредитной картой, возьмите калькулятор. Пора заняться небольшой математикой.
Кредитные карты имеют преимущество при покупке почти всего в Интернете или через приложения . С пластиком у вас есть право на возврат платежа. Если вы переплатили или получили не тот товар, сломанный товар или вообще ничего, эмитент вашей карты все исправит. А если вы используете бонусную карту, вы также накапливаете очки или мили. Беспроигрышный вариант.
Но совсем другое дело, когда вы отправляете деньги через одноранговые платформы. Многие из них (например, Google Pay, Popmoney и Zelle ) не позволяют потребителям использовать кредитную карту для отправки наличных.
Другие (например, Cash App , PayPal и Venmo) разрешают использование кредитных карт, но также взимают комиссию за привилегию - часто около 3%.
См. также: Как выбрать платежную службу P2P
Скрытые расходы, связанные с использованием кредитных карт для отправки денег
Выберите кредитную карту для отправки денег, и вы также можете заплатить дополнительную комиссию эмитенту карты. Это связано с тем, что сочетание некоторых одноранговых приложений с определенными картами кодируется как денежные авансы, а не покупки.
Для многих карт этот код аванса наличными вызывает более высокую процентную ставку, которая действует в момент совершения транзакции, а также отдельную комиссию за аванс наличными, которая часто составляет 10 долларов или 5% от транзакции - в зависимости от того, что выше. (В настоящее время средняя процентная ставка по авансам наличными составляет 24,8% , а средняя годовая процентная ставка для покупок - 16,05% .)
Таким образом, сочетание платы за одноранговые услуги, комиссии за выдачу наличных по кредитной карте и более высокую процентную ставку (без льготного периода) может сделать отправку нескольких сотен долларов немного дороже, чем вы планировали.
Нет права на возврат платежа с кредитных карт
Настоящий козырь: в отличие от других мест, у вас нет права на возврат платежа, когда вы используете кредитные карты для одноранговых денежных переводов.
Когда вы представляете свою кредитную карту в онлайн-магазине или обычном магазине, в дело вовлечен продавец, и закон предоставляет вам право на возврат платежа для вашей защиты на случай, если вы не получите то, что вам обещали в сделке. Но в одноранговых денежных переводах нет продавца, поэтому в настоящее время законы не предоставляют потребителям никаких прав на возврат денежных средств, говорит Кристина Тетро, менеджер по финансовой политике Consumer Reports.
«Право на возврат платежа требует продавца», - говорит Тетро. «Одно из препятствий, через которое должен пройти покупатель, - это попытаться уладить это с продавцом».
Если вы используете одноранговую службу и отправляете неправильную сумму или отправляете деньги не тому человеку, большинство платформ советуют, что единственный способ вернуть деньги - это связаться с получателем и попросить его вернуть деньги. И это часто то же самое, независимо от того, используете ли вы кредитную карту, дебетовую карту, банковский счет или накопительный счет на платформе.
«При отправке денег будьте вдвойне уверены, что вносите верную информацию», - говорит Джон Брейо, вице-президент Национальной лиги потребителей по государственной политике, телекоммуникациям и мошенничеству. «Когда дело доходит до одноранговой сети, покупатели по-прежнему остерегаются».
Решение
Если вы отправляете деньги и хотите использовать кредитную карту, стоит сначала провести небольшое расследование. Посетите одноранговый сайт. Позволяет ли пользователям отправлять деньги с помощью кредитной карты? Если да, то какие комиссии взимаются?
На некоторых платформах (например, PayPal) вы можете увидеть аналогичные сборы за использование дебетовой карты - в то время как отправка с банковского или пополненного счета на платформе бесплатна.
Хорошая новость заключается в том, что многие одноранговые платформы четко раскрывают это, когда за использование кредитной карты взимается дополнительная плата, говорит Тетро. Например, с Venmo вы получите всплывающее сообщение.
Сложнее расшифровать: будут ли транзакции по кредитной карте на платформе рассматриваться как аванс наличными? Если ваша предпочтительная платформа не публикует эту информацию, вам может потребоваться связаться со службой поддержки клиентов. (И то, как быстро и легко вы получите ответ, тоже многое вам скажет.)
Задайте эмитенту карты тот же вопрос: считаются ли одноранговые денежные переводы на выбранной вами платформе денежным авансом? Если да, то какова процентная ставка и какова комиссия за выдачу наличных?
«Я бы посоветовал задать этот вопрос своему финансовому учреждению по электронной почте», - говорит Тетро. «Это может быть в их FAQ. И вы хотите сохранить это письмо. Если у вас есть это в письменной форме, если позже возникнет проблема, вы лучше сможете оспорить эту плату ».
Но «суровая правда в том, что вы не сможете узнать заранее», - говорит она.
Другое решение: используйте кредитную карту, выпущенную кредитным союзом.
«В случае кредитных союзов годовая процентная ставка обычно одинакова» для покупок и денежных авансов, - говорит Джон Братсакис, президент и главный исполнительный директор Ассоциации кредитных союзов Мэриленда и округа Колумбия.
Точно так же с картами American Express вы платите обычную процентную ставку и не получаете авансовых платежей наличными за одноранговые переводы, - говорит Элизабет Кроста, вице-президент по связям с общественностью American Express.
А по кредитным картам банка США одноранговые денежные переводы регистрируются как обычные покупки - без комиссии за выдачу наличных или годовых годовых, - говорит Рик Ротакер, представитель банка.
См. также: Как работают APR по кредитной карте?
В чем причина использования кредитной карты?
Также внимательно изучите причину, по которой вы используете кредитную карту. Если вам нужны права на возврат платежа, это не вариант. Если вы делаете это ради вознаграждений, не будет ли съедена стоимость этих баллов или миль из-за дополнительных комиссий или более высокой процентной ставки, которую вы должны заплатить, чтобы использовать карту?
А если вы используете карту, потому что у вас нет наличных, это может быть хорошей причиной пересмотреть идею отправки денег в первую очередь.
«Это огромный красный флаг», - говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.
«Необходимость конвертировать кредит в наличные - вот что действительно привлекает мое внимание, потому что это намекает на недостаток сбережений», - сказал он. «Это реальность, с которой сталкиваются многие люди, особенно сейчас».
Совет: авансы наличными не так дороги или рискованны, как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, но они должны быть одним из ваших последних средств. Если вы ищете краткосрочное облегчение, вы можете обратиться за помощью к эмитенту кредитной карты или узнать, имеете ли вы право на получение личной ссуды. Вы также можете взять взаймы у члена семьи или надежного друга, но будьте осторожны с потенциальными потерями в отношениях, если вы не можете вернуть им деньги.
Получение наличных с кредитных карт
Согласно недавнему опросу NFCC, 52% американцев сообщают, что пандемия нанесла ущерб их финансам. Более чем пятой части из них пришлось использовать сбережения для повседневных расходов, а 16% увеличили расходы по кредитной карте.
И это признак финансового стресса, - говорит МакКлари. «Это означает, что в некоторых ситуациях у них закончились сбережения».
Однако есть способы использовать свою карту для получения наличных.
Обналичивание вознаграждений
Некоторые бонусные карты от таких эмитентов, как Chase, Bank of America и US Bank, позволяют вносить денежные вознаграждения непосредственно на свой банковский счет.
«Wells Fargo также позволит вам вносить свои Go Far Rewards непосредственно на счет другого клиента Wells Fargo», - говорит Сара Дюбуа, представитель банка.
Подарочные карты
Многие кредитные карты позволяют конвертировать вознаграждения в розничные подарочные карты. Таким образом, набор баллов может помочь другу или члену семьи купить столь необходимые продукты или несколько праздничных подарков.
Или просто «купите кому-нибудь подарочную карту», - говорит Братсакис.
Подарочные карты конкретного продавца и подарочные карты, выпущенные через местные и региональные ассоциации розничной торговли и торговые центры, часто предоставляются без комиссии - это означает, что каждый потраченный доллар идет на ваш подарок.
Проверки на удобство
Хотя вы можете получить аванс наличными или использовать удобные чеки у эмитента карты, оба эти варианта часто сопряжены с комиссией и более высокими процентными ставками. Неумный денежный ход, особенно в нынешней экономике.
Хотя некоторые кредиторы могут предлагать удобные чеки с отсроченным процентом, это не то же самое, что «беспроцентный», - говорит Братсакис. Кроме того, если вы не выплатите ссуду полностью, будете ли вы должны задним числом полную процентную ставку?
«Вот где потребители должны быть осторожны», - говорит он. При наличии удобного чека или даже денежного аванса «обычно потребители могут попасть в неприятности, если они не могут расплатиться и получить отсроченный процент».
Вывод
Когда дело доходит до одноранговых платежей, деньги действительно важны. Затем вы можете поместить его на пополненный счет с помощью платформы денежных переводов или на свой банковский счет. И большинство одноранговых платформ позволяют делать это бесплатно.
«Самый безопасный способ использования этих услуг - это отправлять деньги от одного человека к другому и стараться правильно указать все детали, чтобы деньги не попали не тому человеку», - говорит Тетро.
«Отправляйте только тем, кому доверяете и знаете в реальной жизни», - говорит она. «И перед отправкой денег убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии вы можете понести».
