Можете ли вы купить свой долг за гроши за доллар?

[Carder]

Джон Оливер (показан здесь на церемонии вручения награды Ассоциации телевизионных критиков 2015 года) недавно купил и простил 15 миллионов долларов долга американцам за медицинские услуги по телевидению.

Джон Оливер произвел фурор, когда он купил 15 миллионов долларов медицинского долга 9000 американцев и простил его по национальному телевидению. Оливер и продюсеры его «На прошлой неделе сегодня вечером » создали фальшивую компанию по скупке долгов и заплатили менее 60 000 долларов за портфель, содержащий миллионы долларов потребительского долга, что пролило свет на теневую практику индустрии скупки долгов.

Но могут ли отдельные потребители скупать свои долги с большой скидкой? Нет такой удачи.

Примерно 77 миллионов американцев - 35 процентов взрослых, имеющих кредитную историю, - имеют долги «в взыскании». Это означает, что их задолженность по кредитной карте, медицинская задолженность или задолженность по студенческому кредиту настолько просрочены, что коллекторское агентство стучит в дверь, звонит в любое время дня (и ночи) и рассылает оскорбительные письма с угрозами судебных исков.

Хотя некоторых сборщиков долгов нанимает первоначальный кредитор - банки, компании, выпускающие кредитные карты, больницы и т.д., - большинство из них работают на компании, покупающие вторичный долг, которые приобрели долг потребителя за гроши на доллар. Крупнейшие компании, покупающие долги, покупают огромные портфели долгов на миллионы индивидуальных счетов в среднем всего за 4,5 цента за доллар. Эти же компании разворачиваются и получают колоссальную прибыль, собирая полную сумму с потребителей, часто с помощью агрессивной и даже незаконной тактики.

К сожалению, индивидуальные потребители не имеют такого же доступа к долгам с большой скидкой, как покупатели долгов, покупающие тысячи счетов, - объясняет Эйприл Кюнхофф, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. Никто не продаст человеку хотя бы один непогашенный долг.

«Даже если бы потребители могли позволить себе покупать целые портфели долговых обязательств, они бы не знали, какие портфели содержат их индивидуальные счета», - говорит Кюэнхофф. «Потребитель, безусловно, может позвонить первоначальному кредитору или сборщику долгов и попытаться договориться о более выгодной ставке или плане платежей. Но они вряд ли примут гроши на доллар в качестве оплаты долга».

После того, как долг был перепродан покупателю долга, отследить его практически невозможно. Даже компании, покупающие долги, не знают деталей покупаемых счетов - имен, индивидуальных сумм долга, типов долга - до тех пор, пока не купят их. И часто информация, связанная с аккаунтами, является устаревшей или неверной.

Кроме того, тип очень дешевого долга, о котором вы слышите, как правило, старый (по нему не производились выплаты в течение как минимум года) и был продан по крайней мере пару раз. Credit.com отмечает, что преимущества покупки собственного долга (например, отказ от сообщения о себе в кредитное агентство или добавление процентов к сумме задолженности) также можно получить, пытаясь вести переговоры с кредиторами на самых ранних этапах взыскания долга.

Джон Оливер купил дисконтированный долг на 15 миллионов долларов, используя те же методы, которые используются организациями по прощению долгов, такими как Rolling Jubilee и RIP Medical Debt. Эти группы в основном действуют как покупатели долгов Робин Гуда, полагаясь на пожертвования, чтобы договориться о низких ставках по большим портфелям анонимных потребительских долгов. После покупки долга они отправляют письма каждому владельцу счета, радостно информируя их о том, что их долг полностью списан.

Компания RIP Medical Debt, основанная двумя бывшими руководителями индустрии взыскания задолженностей, сообщает на своем веб-сайте, что иногда может связаться с поставщиками медицинских услуг от вашего имени и попросить перевести долг в RIP, хотя они признают, что это маловероятно.

Защита от кредитного домогательства

Тактика дезинформации и преследования - две самые большие жалобы потребителей на сторонние агентства по взысканию долгов. Федеральная торговая комиссия получает больше жалоб на взыскание долгов - более 140 000 в год - чем любая другая отрасль.

Так кто же защищает американцев от этих несправедливых и незаконных действий? Закон о справедливой практике взыскания долгов был первоначально принят в 1977 году, но ни одно федеральное агентство не имело полномочий регулировать отрасль взыскания долгов до 2010 года, когда были проведены финансовые реформы Додда-Франка. В настоящее время Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) находится в процессе написания новых правил, которые, как надеются Kuehnhoff и Национальный центр защиты прав потребителей, будут включать надежные меры защиты от домогательств по телефону и обманной юридической практики.

«Подано огромное количество судебных исков с очень небольшим количеством подтверждающих документов. И если потребители не появятся, чтобы защитить себя, многие из этих дел заканчиваются вынесением решений по умолчанию», - говорит Кюэнхофф. «Сборщики долгов могут использовать решения по умолчанию для пополнения заработной платы или банковских счетов, фактически ничего не доказывая суду».

ТЕПЕРЬ ЭТО БЕЗУМИЕ
По данным Rolling Jubilee, каждый седьмой американец преследуется сборщиком долгов, а только задолженность по студенческим ссудам превысила 1 триллион долларов.