Мошенничество с новым аккаунтом: его понимание и предотвращение

[Tomcat]

Мошенничество с новыми счетами представляет собой серьезную угрозу как для потребителей, так и для бизнеса, это больше, чем просто неудобство; это кризис с серьезными последствиями. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, поэтому крайне важно понимать и устранять эту растущую угрозу.

В этой статье рассматриваются механизмы мошенничества с новыми учетными записями, его влияние на жертв, а также активные шаги, которые отдельные лица и организации могут предпринять, чтобы защитить себя. Понимание мошенничества с новыми учетными записями имеет решающее значение для защиты от него и смягчения его последствий.

Оглавление

• Что такое новое мошенничество со счетом
• Виды мошенничества с новыми аккаунтами
• Как работает мошенничество с новым аккаунтом?
• Как обнаружить мошенничество с новым аккаунтом
• Как предотвратить мошенничество с новым аккаунтом
• Как защититься от мошенничества с новым аккаунтом
• Предотвращение мошенничества с новым аккаунтом с помощью Fraud.com

Что такое новое мошенничество со счетом​

Мошенничество с новыми счетами происходит, когда мошенники используют украденную или синтетическую личную информацию для открытия новых счетов, таких как банковские счета, кредитные счета, безопасные кредиты или предоставления услуг от имени ничего не подозревающих жертв. Эта информация обычно получается посредством утечки данных, фишинговых схем или покупки в даркнете . Жертвы часто не подозревают о мошеннических действиях до тех пор, пока не будет нанесен значительный ущерб, что серьезно влияет на их кредитный рейтинг и финансы.

Для предприятий мошенничество с новыми учетными записями представляет собой двойную задачу: обеспечение бесперебойного взаимодействия с пользователем и одновременное внедрение надежных мер безопасности для обнаружения и предотвращения мошенничества. Неспособность эффективно противодействовать мошенничеству с новыми счетами может привести к существенным финансовым потерям, юридическим осложнениям и нанесению ущерба репутации компании.

Виды мошенничества с новыми аккаунтами​

Мошенничество с новыми счетами может принимать различные формы, каждая из которых имеет свои методы и цели. Вот некоторые распространенные типы:

Синтетическое мошенничество с личными данными​

Мошенники создают новую личность , комбинируя настоящую и фальшивую информацию, например, используя настоящий номер социального страхования с вымышленным именем и датой рождения. Эта синтетическая идентификационная информация затем используется для открытия новых счетов кредитных карт или кредитов, что затрудняет выявление традиционных систем обнаружения мошенничества .

захват аккаунта​

Мошенничество с захватом учетной записи происходит, когда мошенники используют украденную личную информацию для захвата существующих учетных записей, что приводит к краже личных данных. Манипулируя процессами восстановления учетной записи и используя украденные личные данные или используя тактику социальной инженерии , они получают контроль над учетной записью и меняют ключевые данные, такие как пароли и контактную информацию, в конечном итоге создавая новые учетные записи под именем жертвы.

Фишинг и социальная инженерия​

Мошенники обманом заставляют жертв раскрыть личную информацию с помощью обманных электронных писем, сообщений или телефонных звонков в целях фишинга и атак социальной инженерии. После получения эта информация используется для создания фейковых учетных записей или кражи личных данных.

Мошенничество с приложениями​

Мошенничество с приложениями связано с использованием мошенников украденных или поддельных личных данных; мошенники подают ложные заявки на получение кредитных карт , кредитов или других финансовых услуг. Они часто манипулируют документами и используют поддельные удостоверения личности, чтобы обойти проверки личности.

Эксплуатация в социальных сетях​

Преступники собирают личные данные из профилей в социальных сетях, чтобы собрать воедино достаточно информации для создания новых учетных записей на имя жертвы. Общедоступная информация может облегчить мошенникам прохождение проверки личности.

Мошенничество с бизнес-счетами​

Мошенники нацелены на бизнес, используя поддельные или украденные бизнес- учетные данные для открытия новых счетов. Это может включать в себя подачу заявок на получение бизнес-кредитов, кредитных линий или создание поддельных счетов поставщиков для выкачивания средств.

Пакетирование кредита​

Преступники одновременно подают заявки на получение нескольких кредитов от разных кредиторов, используя украденные или поддельные личные данные, быстро получая средства до того, как кредиторы поймут это. Этот тип мошенничества использует временной лаг в системе кредитной отчетности.

Мошенничество с первой стороны​

Это происходит, когда человек намеренно открывает новый счет без намерения погасить долг. Они могут использовать свою личность, но с самого начала с намерением совершить мошенничество, например, взять кредиты или кредитные карты и использовать их без погашения.

Мошенничество со стороны третьих лиц​

В этом типе мошенничества третья сторона использует чужую личность для создания новых учетных записей. Обычно это делается без ведома или согласия лица, личность которого была украдена, в результате чего жертва не узнает о мошеннической деятельности намного позже.

Понимая различные типы мошенничества с новыми учетными записями, частные лица и предприятия могут лучше распознавать и предотвращать потенциальные угрозы, защищая свои финансы и личную информацию.

Как работает мошенничество с новым аккаунтом?​

Мошенничество с новыми учетными записями включает в себя ряд преднамеренных действий мошенников с целью использования личной информации и создания новых учетных записей с целью получения финансовой выгоды. Вот как обычно происходит этот вид мошенничества:

1. Сбор личной информации. Мошенники получают конфиденциальную информацию , такую как номера социального страхования, посредством утечки данных , методов социальной инженерии или покупки данных в даркнете. Они также могут собирать информацию из профилей в социальных сетях.
2. Создание синтетической личности. В некоторых случаях преступники объединяют реальную и фальшивую информацию для создания синтетической личности. Это искусственное мошенничество с идентификацией затрудняет распознавание обмана традиционными системами обнаружения мошенничества.
3. Открытие поддельных учетных записей. Используя украденную или синтетическую информацию, мошенники создают новые учетные записи, например счета кредитных карт или банковские счета, на имя жертвы. Эти фальшивые аккаунты позволяют им совершать несанкционированные транзакции или получать кредиты.
4. Обход проверки личности. Чтобы обойти проверки безопасности, мошенники используют методы манипулирования процессами проверки личности. Это может включать использование украденной личной информации в сочетании с поддельными адресами или номерами телефонов.
5. Использование учетных записей. После создания учетных записей мошенники быстро используют их, совершая покупки, снимая наличные или совершая другие мошеннические действия, прежде чем жертва или финансовое учреждение заметят какие-либо тревожные сигналы.
6. Избежание обнаружения. Чтобы избежать систем обнаружения мошенничества, мошенники могут использовать такие тактики, как маскирование своих IP-адресов и быстрое изменение контактной информации. Это усложняет предприятиям отслеживание и закрытие мошеннических счетов.
7. Влияние на жертв и бизнес. Жертвы часто не подозревают о мошеннической деятельности, пока не заметят неожиданные платежи или снижение своего кредитного рейтинга. Для предприятий неспособность предотвратить мошенничество с новыми счетами может привести к значительным финансовым потерям, юридическим проблемам и репутационному ущербу.

Распознавание этих шагов и реагирование на них имеет решающее значение как для частных лиц, так и для предприятий, чтобы предотвратить мошенничество с новыми счетами. Внедрение передовых систем обнаружения мошенничества, тщательные процессы проверки личности и бдительность в отношении красных флажков могут помочь смягчить эту растущую угрозу.

Как обнаружить мошенничество с новым аккаунтом​

Обнаружение — это первая линия защиты от мошенничества с новыми учетными записями. По мере того как мошенники адаптируются и совершенствуют свои методы, методы обнаружения должны развиваться. Вот как частные лица и компании могут обнаружить потенциальное мошенничество с новыми учетными записями:

• Регулярный мониторинг и оповещения. Последовательный мониторинг транзакций финансовой отчетности, кредитных отчетов и банковских счетов имеет решающее значение для раннего обнаружения мошенничества . Многие финансовые учреждения предоставляют услуги оповещения о необычных действиях, таких как открытие новых счетов. Настройка этих оповещений помогает гарантировать, что любая несанкционированная деятельность будет быстро отмечена и устранена.
• Анализ шаблонов. Компании могут использовать расширенную аналитику для тщательного изучения шаблонов приложений на предмет аномалий, которые отклоняются от нормального поведения клиентов. Быстрая подача заявок, несовпадающие данные и необычная географическая активность являются распространенными индикаторами попыток мошенничества.
• Передовые технологии проверки. Внедрение надежных технологий проверки в процессе создания учетной записи может помочь выявить мошенничество на ранней стадии. Такие методы, как многофакторная аутентификация , биометрия и поведенческий анализ, изучающие модели взаимодействия с пользователем, эффективны при выявлении несоответствий.
• Обмен информацией и сотрудничество. Обмен информацией о тенденциях и тактиках мошенничества с другими предприятиями и участие в отраслевых форумах может помочь организациям опережать новые методы мошенничества. Совместные усилия часто приводят к разработке единых оборонных стратегий во всей отрасли.

Как предотвратить мошенничество с новым аккаунтом​

Предотвращение мошенничества с новыми счетами требует создания препятствий, сдерживающих мошенников. Вот проверенные стратегии по усилению предотвращения мошенничества:

• Строгие меры аутентификации: соблюдение строгих требований к биометрической аутентификации усложняет мошенникам использование украденных или синтетических идентификационных данных. Это может включать дополнительное подтверждение личности, сложные услуги проверки личности и вопросы для аутентификации на основе знаний .
• Информированность и обучение сотрудников. Обучение сотрудников распознаванию признаков мошенничества имеет важное значение. Сотрудники должны быть осведомлены о распространенных тактиках мошенничества, таких как запросы на ускоренное одобрение или несоответствия в информации о заявках. Регулярные учебные занятия гарантируют, что предотвращение мошенничества остается приоритетом.
• Улучшенная защита данных. Защита имеющихся у вас данных имеет решающее значение для предотвращения мошенничества. Внедряйте и поддерживайте меры безопасности высокого уровня, такие как шифрование , безопасное управление доступом и частые проверки безопасности. Эти методы помогают свести к минимуму риск потенциального взлома конфиденциальной информации клиентов.
• Строгие процессы подачи заявок: регулярно пересматривайте и ужесточайте процессы подачи заявок. Убедитесь, что все заявки проходят тщательную проверку, особенно в отношении продуктов с высоким уровнем риска , таких как кредитные карты и кредиты. Это включает в себя проверку документов и перекрестные ссылки на информацию из нескольких источников.

Используя эти стратегии обнаружения и предотвращения, частные лица и предприятия могут значительно снизить риск мошенничества с новыми учетными записями, защищая финансовую и личную информацию от этой постоянно развивающейся угрозы.

Как защититься от мошенничества с новым аккаунтом​

Мошенничество с новыми счетами может повлиять как на частных лиц, так и на предприятия. Вот подробные стратегии для каждого из них, позволяющие эффективно защититься от этой угрозы.

Новая защита от мошенничества со счетами для физических лиц​

Физические лица могут предпринять несколько превентивных шагов, чтобы защитить себя от мошенничества с новыми учетными записями:

Строгая аутентификация:

• Многофакторная аутентификация (MFA): включите MFA для всех учетных записей. MFA добавляет дополнительный уровень безопасности, требуя несколько методов проверки, таких как пароль в сочетании с одноразовым кодом, отправленным на ваш телефон или электронную почту или сгенерированным с помощью приложения для проверки подлинности. Это значительно усложняет доступ мошенникам.
• Биометрическая проверка. Используйте биометрические данные, такие как отпечатки пальцев, распознавание лиц или голоса, если они доступны. Биометрия уникальна для каждого человека, обеспечивая более высокий уровень безопасности по сравнению с одними паролями.

Регулярный мониторинг и оповещения:

• Финансовый мониторинг: регулярно проверяйте свои банковские выписки, кредитные отчеты и операции по счету. Ищите любые транзакции или счета, которые вы не узнаете.
• Оповещения. Многие финансовые учреждения предлагают услуги оповещения, которые уведомляют вас о подозрительной деятельности , например об открытии новых счетов или крупных транзакциях. Настройка этих оповещений может помочь вам обнаружить мошенничество на ранней стадии.

Повышенная безопасность данных:

• Шифрование. Используйте инструменты шифрования для защиты конфиденциальной информации на ваших устройствах. Убедитесь, что данные, передаваемые через Интернет, зашифрованы, чтобы предотвратить перехват.
• Безопасное управление доступом. Создайте надежные и уникальные пароли для каждой из ваших учетных записей и рассмотрите возможность использования менеджера паролей для их отслеживания. Регулярно обновляйте свои пароли и избегайте их повторного использования на нескольких сайтах.
• Аудит безопасности: регулярно обновляйте свое программное обеспечение и устройства для защиты от новейших уязвимостей безопасности. Выполните проверки безопасности для выявления потенциальных слабых мест.

Образование и осведомленность:

• Распознавание тактик мошенничества. Узнайте о распространенных схемах мошенничества , таких как фишинг и социальная инженерия, когда злоумышленники манипулируют вами, чтобы раскрыть личную информацию.
• Будьте в курсе: будьте в курсе новых основных тенденций мошенничества и соответствующим образом корректируйте свои методы обеспечения безопасности. Подпишитесь на оповещения из надежных источников о последних угрозах кибербезопасности .

Защита личной информации:

• Ограничьте обмен личной информацией. Будьте осторожны с объемом личной информации, которой вы делитесь в Интернете, особенно в социальных сетях. Мошенники часто собирают информацию из профилей социальных сетей, чтобы создать более убедительные схемы мошенничества .
• Используйте безопасные соединения. При доступе к конфиденциальной информации или проведении финансовых транзакций убедитесь, что вы используете безопасное и конфиденциальное подключение к Интернету.

Новая защита от мошенничества со счетами для бизнеса​

Предприятия должны принять комплексные меры, такие как следующие, для защиты от мошенничества с новыми счетами:

Надежные меры аутентификации:

• Многофакторная аутентификация (MFA). Внедрите MFA для всех учетных записей клиентов, чтобы обеспечить несколько уровней проверки. Сюда могут входить коды на основе SMS, проверка электронной почты и методы аутентификации на основе приложений.
• Биометрическая проверка. Включите в процесс аутентификации биометрические проверки, такие как распознавание лиц или биометрическая аутентификация по отпечаткам пальцев. Это снижает риск мошенничества, затрудняя доступ неавторизованных пользователей.
• Аутентификация на основе знаний (KBA): используйте подробные контрольные вопросы для проверки личности пользователя. Они должны быть разработаны таким образом, чтобы ответы было нелегко угадать или получить через социальные сети.

Передовые системы предотвращения мошенничества:

• Ранний мониторинг учетных записей: внимательно отслеживайте новые учетные записи в течение первых 30 дней на предмет любой необычной активности. Этот период имеет решающее значение, поскольку мошенники часто используют новые учетные записи до того, как будут установлены закономерности.
• Анализ устройства: проверьте, не участвовало ли мобильное устройство, использованное для регистрации учетной записи, в предыдущих схемах мошенничества или не связано ли с несколькими учетными записями. Это помогает выявить подозрительные закономерности на ранней стадии.
• Поведенческая аналитика. Используйте расширенную аналитику для изучения моделей поведения пользователей. Сравните эти шаблоны с известным поведением, чтобы обнаружить аномалии. Например, отслеживать последовательность действий, выполняемых при настройке учетной записи и ее первоначальном использовании.
• Мониторинг на основе рисков. Внедрите подход на основе рисков для отслеживания как денежных, так и неденежных действий. Отслеживайте изменения в профилях счетов, добавление бенефициаров, а также необычное время или местоположение входа в систему.

Повышенная безопасность данных:

• Шифрование. Убедитесь, что все конфиденциальные данные клиентов зашифрованы как при передаче, так и при хранении. Используйте надежные стандарты шифрования для защиты данных от несанкционированного доступа.
• Управление безопасным доступом. Внедряйте строгий контроль доступа и регулярно обновляйте протоколы безопасности для предотвращения несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.
• Регулярные проверки безопасности. Проводите частые проверки для выявления и устранения уязвимостей в ваших системах. Регулярно обновляйте меры безопасности, чтобы адаптироваться к новым угрозам.

Обучение и осведомленность сотрудников:

• Распознавание признаков мошенничества. Научите сотрудников выявлять тревожные сигналы, такие как несоответствия в деталях заявки или необходимость быстрого одобрения. Сотрудники должны иметь возможность распознавать подозрительные действия и реагировать на них.
• Постоянное обучение: Обеспечьте постоянное обучение новейшим тактикам и методам предотвращения мошенничества. Держите сотрудников в курсе новых протоколов безопасности и лучших практик.

Сотрудничество и обмен информацией:

• Отраслевые форумы: участвуйте в отраслевых форумах, чтобы делиться и получать информацию о тенденциях и тактиках мошенничества. Сотрудничество может помочь разработать более эффективные стратегии борьбы с мошенничеством.
• Стратегии сотрудничества: работайте с другими организациями над разработкой и внедрением эффективных стратегий борьбы с мошенничеством. Обмен информацией и данными может помочь выявить и смягчить распространенные угрозы.

Комплексная проверка личности:

• Проверка документов: Требуйте несколько форм идентификации и проверяйте их подлинность, используя надежные методы проверки личности.
• Перекрестные ссылки на информацию: перекрестная проверка информации заявителя с проверенными базами данных и источниками для обеспечения ее достоверности. Это помогает обнаружить несоответствия, которые могут указывать на мошенничество.

Непрерывная оценка рисков:

• Сравнение поведения: сравните поведение нового владельца счета с репрезентативным пулом существующих клиентов, чтобы выявить отклонения. Это включает в себя анализ структуры расходов, профилей получателей платежей и последовательности действий.
• Мониторинг транзакций с высоким риском: отмечайте и проверяйте транзакции с высоким риском, особенно с неактивных учетных записей или учетных записей, демонстрирующих необычную активность.
• Обнаружение «муловых» счетов: используйте системы обнаружения мошенничества на основе рисков для анализа каждого получателя платежа и обнаружения «мульных» счетов. Отслеживайте необычные изменения в личной информации владельца учетной записи и отмечайте подозрительные действия для дальнейшего рассмотрения.

Внедряя эти комплексные стратегии обнаружения и предотвращения, как частные лица, так и предприятия могут создать надежную защиту от мошенничества с новыми учетными записями, что значительно снижает риск несанкционированного создания учетных записей и защищает финансовую и личную информацию от этой постоянно развивающейся угрозы.

Предотвращение мошенничества с новым аккаунтом с помощью Fraud.com​

Понимание и предотвращение мошенничества с новыми счетами имеет важное значение как для частных лиц, так и для предприятий. Поскольку мошенники постоянно совершенствуют свои методы, использование передовых технологий становится критически важным. Fraud.com предлагает мощные решения, такие как aiReflex и Udentify, которые значительно усиливают защиту от мошенничества с новыми учетными записями.

aiReflex: обнаружение мошенничества на основе искусственного интеллекта​

aiReflex предназначен для эффективного выявления и предотвращения мошенничества с новыми учетными записями:

• Поведенческий анализ: анализирует поведение пользователей для обнаружения аномалий и раннего выявления подозрительных действий.
• Мониторинг в режиме реального времени . Постоянно отслеживает учетные записи, позволяя немедленно обнаруживать мошенничество и реагировать на него.
• Расширенное обнаружение мошенничества: используются сложные алгоритмы искусственного интеллекта для обнаружения мошеннических моделей и поведения, которые традиционные методы могут не заметить.

Udentify: комплексная проверка личности​

Udentify повышает безопасность процесса создания учетной записи:

• Проверка документов: проверяет подлинность документов, удостоверяющих личность.
• Биометрическая проверка: для подтверждения личности используется распознавание лиц и другие биометрические данные.
• Обнаружение активности: гарантирует, что проверяемый человек жив и физически присутствует, предотвращая использование фотографий или видео для подделки личности .

Мошенничество с новыми счетами представляет собой значительный риск, поэтому решающее значение приобретают расширенные меры по обнаружению и предотвращению. aiReflex и Udentify от Fraud.com предоставляют надежные инструменты для защиты создания учетных записей и предотвращения несанкционированных действий. Приняв эти технологии и сохраняя бдительность, частные лица и предприятия могут защитить свою финансовую и личную информацию от этой постоянно развивающейся угрозы.