Мошенники-кардеры использовали вашу кредитную карту? Сделайте эти 10 шагов прямо сейчас.

[Tomcat]

Ожидается, что мошенничество по принципу «отсутствие карты» (CNP) составит 74,0% убытков от мошенничества с платежами по картам в этом году на общую сумму более 10,16 миллиарда долларов.

В этой статье:

• Есть ли странные покупки в выписке по вашей кредитной карте?
• Как мошенники-кардеры используют вашу кредитную карту без вашей карты?
• Жертва мошенничества-кардинга с кредитными картами? Вот что делать
• Вот как мошенники-кардеры крадут номера ваших кредитных карт
• Придется ли вам платить за мошеннические сборы по кредитной карте?
• Можете ли вы отследить в Интернете кардера, который использовал вашу кредитную карту?
• Как защитить себя от мошенничества-кардинга с кредитными картами

Есть ли странные покупки в выписке по вашей кредитной карте?​

Пэт Фарон подумал, что это его счастливый день, когда Visa позвонила ему и предложила специальную процентную ставку 0% по его кредитной карте на следующие три года [ * ]. Все, что им нужно было для начала, — это чтобы он «проверил» номера своей кредитной карты.

К счастью, Фарон — журналист и с самого начала знал, что имеет дело с мошенником, пытающимся украсть номера его кредитных карт. Но не каждый может так легко обнаружить мошенничество с кредитной картой.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), мошенничество с кредитными картами было самым частым видом мошенничества в Америке в прошлом году [ * ].

Жертвами стали более 441 000 американцев, причем многие даже не осознавали, что номера их карт были украдены и использовались незаконно.

Правда в том, что мошенникам не нужны ваши физические карты, чтобы испортить вашу кредитную историю и накопить долги на ваше имя.

Как мошенники-кардеры используют вашу кредитную карту без вашей карты?​

Благодаря тому, насколько популярными стали покупки в Интернете, мошенники теперь знают, что им не нужно красть ваши физические кредитные карты, чтобы украсть ваш кредит.

Мошенничество с «отсутствием карты» (CNP) (иногда называемое «мошенничеством с удаленными продажами») происходит, когда мошенники используют украденную информацию о кредитной карте для совершения незаконных покупок через Интернет или по телефону.

По прогнозам, в этом году CNP покроет 74,0% убытков от мошенничества с платежами по картам, а потери составят 10,16 миллиардов долларов США.

Чтобы реализовать эти схемы, мошенники покупают утекшие или украденные номера кредитных карт, а затем используют эту информацию в Интернете.

В одном из примеров группа из шести мошенников во Флориде использовала украденные данные кредитной карты, чтобы списать с розничных продавцов по всей стране не менее 435 000 долларов США [ * ].

К сожалению, многие жертвы не осознают, что их информация была украдена. Или, что еще хуже, они думают, что они в безопасности, потому что у них есть физические кредитные карты.

Жертва мошенничества с кредитными картами? Вот что делать​

1. Свяжитесь с компанией-эмитентом вашей кредитной карты
2. Сообщите о мошенничестве в свой банк
3. Обновите пароли онлайн-банкинга
4. Запросить бесплатный кредитный отчет
5. Заморозьте свой кредитный файл
6. Подайте заявление о краже личных данных
7. Сообщите о преступлении в местные правоохранительные органы.
8. Отвяжите свои кредитные карты от сайтов
9. Сканируйте даркнет в поисках вашей личной информации.
10. Рассмотрите возможность подписки на кредитный мониторинг

1. Обратитесь в отдел по борьбе с мошенничеством компании-эмитента вашей кредитной карты.​

Первое, что вам следует сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и сообщить о мошенничестве. Это не позволит мошеннику использовать данные вашей карты для дальнейшего мошенничества.

Вот что делать:

• Просмотрите выписку по своей кредитной карте и выделите все незнакомые или мошеннические платежи. Не игнорируйте небольшие расходы; мошенники часто начинают с них, чтобы «проверить», действительны ли номера вашей карты (это называется «кардинг»).
• Затем обратитесь в отдел по борьбе с мошенничеством с вашей кредитной картой и объясните, что произошло. Они начнут расследование, закроют ваши скомпрометированные счета и выдадут вам новые карты.
• Некоторые приложения мобильного банкинга позволяют заблокировать или заблокировать вашу кредитную карту, если вы считаете, что она была скомпрометирована. Сделайте это немедленно, если считаете, что вас обманули.

2. Сообщите о мошенничестве-кардинге в свой банк или кредитный союз.​

Свяжитесь со всеми другими финансовыми учреждениями, такими как ваш банк и кредитные союзы, чтобы гарантировать, что вы не столкнетесь с дальнейшим финансовым мошенничеством.

Вот что делать:

• Проверьте свой банковский счет и последние финансовые отчеты на предмет мошеннических операций.
• Позвоните в свои финансовые учреждения и сообщите им, что ваша кредитная карта была скомпрометирована, и вы хотите обновить информацию своей учетной записи в качестве меры защиты.
• Для дополнительной безопасности рассмотрите возможность подписки на службу кредитного мониторинга, такую как Aura. Aura постоянно контролирует ваши банковские, кредитные и инвестиционные счета на предмет признаков мошеннической деятельности. Вы будете получать оповещения практически в режиме реального времени, чтобы быстро остановить мошенников.

3. Обновите пароли онлайн-банкинга и включите 2FA.​

Если мошенники получат доступ к номерам ваших кредитных карт, они могут получить доступ к другой личной информации. Обновите свои пароли для онлайн-банкинга, а также пароли для вашей кредитной карты, инвестиционных и других конфиденциальных учетных записей на любых финансовых сайтах и включите двухфакторную аутентификацию (2FA).

Велика вероятность, что мошенник получил доступ не только к номеру вашей кредитной карты, поэтому важно защитить себя от потенциального мошенничества в будущем.

Вот что делать:

• Настройте 2FA, если она доступна, и измените все пароли своей учетной записи.
• Рассмотрите возможность использования приложения для аутентификации (вместо двухфакторной аутентификации через текстовые сообщения/SMS), а также надежного менеджера паролей.

4. Запросите бесплатный кредитный отчет и ищите мошеннические транзакции.​

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг могут стать мощными инструментами для выявления того, как мошенники с кредитными картами могли нацелиться на вас.

Просмотрите свой кредитный отчет всех трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), чтобы найти новые счета, мошенническую информацию или сложные кредитные запросы, которые вы не узнаете.

Вот что делать:

• Получите бесплатный годовой кредитный отчет на Annualcreditreport.com и внимательно просмотрите его на наличие мошеннических записей, включая неверный номер социального страхования (SSN) или адрес, а также кредиты или новые кредитные счета, которые вы не запрашивали.
• Если вы обнаружите неточную информацию или мошеннические счета, свяжитесь с пострадавшими компаниями и оспорите счета в кредитных бюро. Вы можете подать кредитный спор, нажав на эти ссылки: Equifax, Experian, TransUnion.

5. Заморозьте свою кредитную историю в трех крупнейших кредитных бюро.​

Замораживание вашего кредита во всех трех бюро затрудняет похитителям личных данных открытие счетов на ваше имя или изменение существующих учетных записей.

Замораживание кредита (или блокировка кредита) означает, что кредиторы, кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, не могут получить доступ к вашему кредитному файлу, что значительно усложняет мошенникам получение кредитов на ваше имя.

Вот что делать:

• Заморозьте свой кредит, обратившись в каждое бюро кредитных историй индивидуально с просьбой о заморозке. Каждое бюро предоставит вам кредитный «ПИН-код», который вы можете использовать для заморозки и разморозки вашего кредита.
• Кредитная блокировка аналогична заморозке кредита, но доступна в виде приложения или онлайн-инструмента, который можно немедленно активировать (и отключить). Упреждающее замораживание или блокировка вашего кредита — два лучших способа защитить себя от мошенничества с кредитными картами.

6. Подайте заявление о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию.​

Подача заявления о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию является важным шагом в восстановлении после мошенничества с кредитными картами. После подачи жалобы вы получите официальную претензию, которую сможете использовать для оспаривания мошеннических покупок и учетных записей.

Вот что делать:

• Перейдите на сайт IdentityTheft.gov и нажмите « Начать» , чтобы начать составление отчета. Вам необходимо будет предоставить личную информацию (PII) и подробную информацию о мошенничестве. После этого вы получите индивидуальный план восстановления.

7. Сообщите о преступлении в местные правоохранительные органы.​

В определенных ситуациях вам также потребуется подать заявление в местные правоохранительные органы. Вам следует обратиться в полицию, если:

• Вы знаете человека, совершившего преступление.
• У вас есть дополнительная информация, которая может помочь в полицейском расследовании, например, если мошенник использовал вашу информацию для подачи запроса на изменение адреса в Почтовую службу США (USPS).
• Ваша личность была использована во время взаимодействия с полицией, т. е. похититель личных данных передал полиции информацию о ваших водительских правах во время остановки движения.
• Вашему финансовому учреждению требуется отчет в полиции.

Вот что делать:

• Составьте список мошеннических транзакций, включая даты и места, чтобы упростить передачу информации правоохранительным органам.
• Свяжитесь с представителями местной полиции, чтобы узнать, как они хотят, чтобы вы написали заявление.
• Принесите информацию (включая копию отчета Федеральной торговой комиссии, если она у вас есть), удостоверение личности с фотографией и подтверждение вашего адреса. Обязательно запросите копию отчета о преступлении, чтобы оспорить обвинения в мошенничестве.

8. Отвяжите свои кредитные карты от сайтов, сервисов и платежных приложений (например, Apple Pay).​

Вы захотите отсоединить свою украденную кредитную карту от всех веб-сайтов и служб, которые ее хранят, чтобы предотвратить дальнейшие несанкционированные транзакции.

Вот что делать:

• Войдите на все веб-сайты, включая сайты электронной коммерции, на которых в настоящее время хранится ваша карта, и удалите или отсоедините кредитную карту. Для большинства компаний вы можете сделать это самостоятельно, войдя в свою учетную запись.
• Свяжитесь с любыми местными предприятиями, у которых может быть зарегистрирована ваша карта, например с аптекой или ветеринарной службой, и попросите их удалить информацию из вашей учетной записи.
• Не забудьте удалить свою карту из приложений и сервисов цифровых платежей, включая Apple Pay, Google Wallet, Zelle, Venmo и Cash App .

9. Сканируйте даркнет на предмет вашей личной информации.​

Если данные вашей кредитной карты были украдены, велика вероятность, что другие аспекты вашей цифровой безопасности также были скомпрометированы.

Вот что делать:

• Проверьте, продаются ли ваши личные идентификационные данные или кредитные карты в даркнете и Интернете, используя сканер утекших паролей Aura .
• Перепроверьте информацию с помощью других инструментов, включая сканер Dark Web от Identity Guard и HaveIBeenPwned.
• Приложение цифровой безопасности Aura постоянно ищет вас в даркнете и предупредит, если вы уязвимы.

10. Рассмотрите возможность подписки на кредитный мониторинг.​

Поскольку почти 69% жертв кражи личных данных становятся повторными жертвами, вам следует продолжать отслеживать как выписки по своим банковским счетам, так и выписки по кредитным картам [ * ].

Служба кредитного мониторинга Aura постоянно контролирует ваш банковский, кредитный и инвестиционный счет на предмет признаков мошенничества или подозрительной деятельности. Если на вас нацелился мошенник, вы получите предупреждение практически в реальном времени.

Вот что делать:

• Рассмотрите возможность подписки на приложение цифровой безопасности Aura. Aura сочетает в себе защиту от финансового мошенничества с защитой от кражи личных данных, антивирусным программным обеспечением и защитой семьи. Все участники Aura также застрахованы планом страхования на сумму 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.
• Вы можете настроить оповещения о мошенничестве для эмитентов ваших кредитных карт, чтобы получать текстовые сообщения или электронные письма, предупреждающие вас о мошеннических действиях.

Вот как мошенники крадут номера ваших кредитных карт​

Использование кредитной карты с чипом и кодом безопасности карты (CVV) обычно безопасно. Тем не менее, мошенники могут украсть номера кредитных карт, даже не прикасаясь к вашей физической карте.

Вот пять способов, которыми хакеры могут украсть номер вашей кредитной карты.

• Купите слитые номера кредитных карт в даркнете. Номера кредитных карт часто становятся объектами утечки данных . Взломанные данные кредитной карты (включая CVV) можно купить в даркнете всего за 35 долларов.
• Используйте фишинговые атаки, чтобы заставить вас сообщить номера своих карт. Цель фишинга – обманом заставить вас передать ворам вашу финансовую или личную информацию. Эти схемы осуществляются по телефону, электронной почте, текстовым сообщениям или на веб-сайтах. Например, мошенники могут позвонить и представиться из отдела мошенничества вашего банка и попросить вас «подтвердить» номера вашей кредитной карты, чтобы остановить якобы незаконную транзакцию.
• Взломайте платежные системы интернет-магазинов. Мошенники взламывают интернет-магазины или веб-сайты, чтобы украсть сохраненную информацию о кредитных картах. Затем они могут либо использовать эту информацию самостоятельно, либо продать ее другим мошенникам в даркнете.
• Установите «скимминговые» и «шиммирующие» устройства. Мошенники устанавливают скиммеры в уязвимых местах, например, на заправочных станциях или в общественных банкоматах. Когда вы пропускаете свою кредитную карту через устройство (или вставляете чип), эти устройства крадут информацию о счете вашей карты.
• Найдите свою информацию, раскрытую в результате утечки данных. В результате недавней утечки данных были обнаружены миллионы кредитных карт. По состоянию на декабрь 2023 года BidenCash — торговая площадка, расположенная как в темной сети, так и в сети — бесплатно распространила пять миллионов украденных кредитных карт.
• Украдите данные вашей кредитной карты через общедоступный Wi-Fi. Хотя общедоступный Wi-Fi удобен, любая отправляемая вами информация уязвима для перехвата и сбора. Если вы используете свои кредитные карты, находясь под угрозой общедоступного Wi-Fi, хакер может шпионить за вами и украсть любую личную информацию, которой вы делитесь.

Придется ли вам платить за мошеннические сборы по кредитной карте?​

Хорошей новостью является то, что в большинстве случаев вы не несете никакой ответственности за мошеннические списания средств с ваших кредитных карт, если вы быстро сообщите об этом.

Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам (FCBA) обеспечивает некоторую защиту от ложных или несправедливых списаний по определенным видам кредитов, включая кредитные карты.

Согласно FCBA, вы будете нести ответственность только на сумму до 50 долларов США, если сообщите о мошеннической транзакции в течение 60 дней с момента предъявления обвинения. Если вы подождете дольше, вы можете быть привлечены к ответственности за всю сумму платежа.

В дополнение к FCBA, основные сети обработки платежей, такие как Visa, Mastercard и American Express, не несут никакой ответственности за мошеннические платежи. Тем не менее, рекомендуется уточнить у компании-эмитента вашей кредитной карты их конкретные правила.

Можете ли вы отследить в Интернете кардера, который использовал вашу кредитную карту?​

Нет. Однако если вы сообщите о мошенничестве своевременно, банк или эмитент карты начнет расследование.

В банках существует система расследования случаев мошенничества с кредитными картами, включающая некоторые стандартные процедуры.

При расследовании случаев настоящего мошенничества (когда жертвами несанкционированного списания становятся как владелец карты, так и торговец) банк может:

• Начните со сбора и исследования данных транзакций, включая временные метки, данные о местоположении и IP-адреса, чтобы убедиться в истинном мошенничестве.
• Изучите обвинения, чтобы выявить закономерности необычного поведения.
• Свяжитесь с вовлеченными продавцами, чтобы собрать дополнительную информацию.
• Изучите информацию, чтобы определить неисправность.
• Сообщите правоохранительным органам о факте настоящего мошенничества.

Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами​

• Не храните информацию о своей кредитной карте на сайтах электронной коммерции или других веб-сайтах; ваша информация уязвима, если на веб-сайтах происходит утечка данных. Вместо этого войдите в систему как «гость».
• Используйте виртуальную кредитную карту с «одноразовыми» номерами. Некоторые поставщики карт включают в себя виртуальные карты. В противном случае вы можете создать виртуальную дебетовую карту, используя такой сервис, как Privacy.com.
• Делитесь номерами своих кредитных карт только на известных вам сайтах с хорошей репутацией, имеющих SSL-сертификаты и другие сигналы доверия (например, знаки доверия). Если вы не уверены, найдите компанию на трекере мошенничества Better Business Bureau (BBB), чтобы просмотреть рейтинги и прочитать отзывы потребителей.
• Загрузите антивирусное программное обеспечение, чтобы защитить ваши устройства от вредоносных программ, которые могут украсть данные вашей кредитной карты. Антивирусное программное обеспечение также может предупредить вас, если вы заходите на фишинговый веб-сайт, готовый украсть вашу конфиденциальную информацию.
• Ищите предупреждающие признаки фишингового электронного письма, текста или веб-сайта, например поддельный адрес электронной почты, ссылки в текстовом сообщении, а также искажения грамматики, орфографии или дизайна.
• Используйте свою кредитную карту вместо дебетовой карты, поскольку для счетов кредитных карт предлагается больше защиты от мошеннических списаний, чем для дебетовых карт.
• Ежемесячно отслеживайте свои кредитные отчеты на предмет подозрительной активности или воспользуйтесь службой кредитного мониторинга.