Мошенничество с поддельными чеками

[Carding 4 Carders]

Как выявлять и предотвращать мошенничество с поддельными чеками и сообщать о них

Если кто-то, кого вы не знаете, пришлет вам чек и попросит вернуть деньги, это мошенничество.

Поддельные чеки бывают разных форм. Они могут выглядеть как деловые или личные чеки, кассовые чеки, денежные переводы или электронные чеки. Вот что вам нужно знать о мошенничестве с поддельными чеками.

В мошенничестве с поддельными чеками человек, которого вы не знаете, просит вас внести чек - иногда на несколько тысяч долларов, а обычно на сумму больше, чем вам причитается, - и отправить часть денег обратно ему или другому человеку. У мошенников всегда есть хорошая история, чтобы объяснить переплату. Они могут сказать, что застряли за пределами страны, им нужно, чтобы вы покрывали налоги или сборы, вам нужно было купить припасы или что-то еще.

• Типы мошенничества с поддельными чеками
• Почему это афера работает?
• Поддельные чеки и ваш банк
• Как избежать мошенничества с поддельной проверкой
• Что делать, если вы отправили деньги мошеннику
• Куда сообщать о мошенничестве

В мошенничестве с поддельными чеками человек, которого вы не знаете, просит вас внести чек - иногда на несколько тысяч долларов, а обычно на сумму больше, чем вам причитается, - и отправить часть денег другому человеку. У мошенников всегда есть хорошая история, чтобы объяснить, почему вы не можете оставить себе все деньги. Они могут сказать, что вы им нужны для покрытия налогов или сборов, для покупки расходных материалов или чего-то еще.

Поддельные чеки бывают разных форм. Они могут выглядеть как деловые или личные чеки, кассовые чеки, денежные переводы или чек, доставленный в электронном виде. Вот что вам нужно знать о мошенничестве с поддельными чеками.

Типы мошенничества с поддельными чеками​

Поддельные чеки используются во многих видах мошенничества. Вот некоторые примеры:

• Тайный покупатель. Мошенники притворяются, что нанимают людей в качестве таинственных покупателей и говорят им, что их первое задание - оценить розничного продавца, который продает подарочные карты, денежные переводы или службу денежных переводов, такую как Western Union или MoneyGram. Покупатель получает чек с инструкциями по внесению его на личный банковский счет и переводу его другому лицу. Но как только деньги будут переведены, человек на другом конце может исчезнуть.
• Персональные помощники. Люди подают заявки онлайн и получают работу в качестве личных помощников. Им выдают чек, и им предлагают использовать деньги для покупки подарочных карт или оборудования или принадлежностей для своего нового клиента. Получив ПИН-коды подарочной карты, мошенники мгновенно используют их, оставляя «личного помощника» без денег, когда банк выясняет, что чек плохой.
• Наклейки на автомобильную пленку. Людям, заинтересованным в рекламе автомобильных наклеек, советуют вносить чеки и отправлять деньги установщикам наклеек, которых не существует.
• Получение призов. «Победителям» лотереи выдают чеки и просят отправить деньги для покрытия налогов, затрат на доставку и транспортировку или сборов за обработку. Но законные лотереи работают не так.
• Переплаты. Люди, покупающие что-то у вас в Интернете «случайно», отправляют чек на слишком большую сумму и просят вас вернуть остаток.

Почему это мошенничество работает?​

Эти мошенничества работают, потому что поддельные чеки обычно выглядят как настоящие даже для банковских служащих. Они часто печатаются с названиями и адресами законных финансовых учреждений. Это могут быть даже настоящие чеки, выписанные на банковские счета, принадлежащие жертвам кражи личных данных. Банку могут потребоваться недели, чтобы выяснить, что чек является подделкой.

Поддельные чеки и ваш банк​

По закону банки должны предоставлять депозиты быстро, обычно в течение двух дней. Когда средства становятся доступными на вашем счете, банк может сказать, что чек «обнулен», но это не значит, что это хороший чек. На обнаружение и распутывание поддельных чеков могут уйти недели. К тому времени у мошенника уже есть все отправленные вами деньги, и вы застряли в том, чтобы возвращать деньги банку.

Ваш лучший выбор: не полагайтесь на деньги с чека, если вы не знаете и не доверяете человеку, с которым имеете дело.

Как избежать мошенничества с поддельным чеком​

• Никогда не используйте деньги из чека для отправки подарочных карт, денежных переводов или перевода денег незнакомым людям или тем, с кем вы только что познакомились. Многие мошенники требуют, чтобы вы отправляли деньги через службы денежных переводов, такие как Western Union или MoneyGram, или покупали подарочные карты и отправляли им PIN-коды. Когда вы переводите деньги или даете кому-то PIN-коды подарочной карты, это все равно, что давать кому-то наличные. Вернуть его практически невозможно.
• Подбрасывайте предложения, в которых вас просят заплатить за приз. Если он бесплатный, вам не нужно платить за его получение.
• Не принимайте чек на сумму, превышающую продажную цену. Вы можете поспорить, что это афера.

Что делать, если вы отправили деньги мошеннику​

Подарочные карты предназначены для подарков, а не для платежей. Тот, кто требует оплаты подарочной картой, всегда мошенник. Если вы заплатили мошеннику подарочной картой, немедленно сообщите об этом в компанию, выпустившую карту. Когда вы свяжетесь с компанией, сообщите им, что подарочная карта использовалась в мошенничестве. Спросите их, могут ли они вернуть вам деньги. Если вы будете действовать достаточно быстро, компания сможет вернуть ваши деньги. Также как можно скорее сообщите в магазин, где вы купили подарочную карту.

Вот список подарочных карт, которые часто используют мошенники, с информацией, которая поможет сообщить о мошенничестве. Если используемой карты нет в этом списке, вы можете найти контактную информацию компании, выпускающей подарочную карту, на самой карте, или вам может потребоваться провести некоторое исследование в Интернете.

Если вы отправили деньги мошеннику, немедленно позвоните в компанию по переводу денег, чтобы сообщить о мошенничестве и подать жалобу. Вы можете связаться с отделом жалоб MoneyGram по телефону 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947) или в Western Union по телефону 1-800-325-6000. Запросите возврат денежного перевода. Это вряд ли произойдет, но важно спросить.

Если вы заплатили мошеннику денежным переводом, немедленно свяжитесь с компанией, выпустившей денежный перевод, чтобы узнать, можете ли вы остановить платеж. Также попробуйте остановить доставку денежного перевода: если вы отправили его почтой США, обратитесь в Службу почтовой инспекции США по телефону 877-876-2455. В противном случае как можно скорее обратитесь в службу доставки, которой вы воспользовались.

Куда сообщать о мошенничестве​

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с поддельными чеками, сообщите об этом по адресу:

• Федеральная комиссия по торговле
• Службы почтовой инспекции
• Генеральный прокурор

 

[Carding 4 Carders]

Подделка чеков​

Поддельные чеки изготавливаются или печатаются на небанковской бумаге, чтобы выглядеть в точности как подлинные чеки.
Вы рекламируете товар для продажи в журнале или в газете, на доске объявлений в Интернете или на сайте аукциона. Предметы часто имеют высокую стоимость, например, автомобили.
Кто-то связывается с вами из-за границы, говоря, что они хотят купить товар, и вы оба договариваетесь о цене. Мошеннический покупатель говорит, что отправит ваш платеж, и просит вас переслать товар, как только вы получите деньги.
Затем вы получите чек на сумму, превышающую оговоренную. Мошенник называет вам разные причины переплаты. Например: для покрытия расходов по доставке или для предоставления денежных средств, к которым мошенник по какой-либо причине не может получить доступ.
Мошенник просит вас оплатить чек на ваш банковский счет и, когда он будет подтвержден, снять излишек наличными и отправить его им через агента по переводу денег или указанному экспедитору.
Полученный вами чек - подделка. Банковская система принимает это только после того, как деньги появятся на вашем счете как очищенные, но вы уже отправили деньги мошеннику.
Когда банковская система идентифицирует чек как поддельный, ваш банк списывает деньги на сумму чека с вашего счета, оставляя вас без средств.

Другие мошенничества с чеками:​

Мошенничество с поддельными чеками. Фальшивый чек - это подлинный чек, который был украден у невиновного покупателя и использовался мошенником с поддельной подписью.
Чеки, измененные обманным путем. Это подлинный чек, выписанный подлинным клиентом, но мошенник каким-то образом изменил чек до его выплаты, например, изменив имя получателя или сумму чека.

Вы стали жертвой мошенничества с поддельными чеками?​

Вы объявили о продаже предмета, и кто-то связался с вами и сказал, что хочет его купить. Они отправляют на ваш банковский счет чек на сумму, превышающую согласованную, и просят вас снять излишек наличными и отправить им денежным переводом.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с поддельными чеками?​

• Сообщите об этом в Action Fraud.
• Сохраняйте любые документы, электронные письма и т.д., Отправленные мошенником, как возможные доказательства.

Защитите себя от мошенничества с поддельными чеками​

• Остерегайтесь зарубежных покупателей, которые охотно соглашаются на цену, не видя, что они покупают.
• Если покупатель отказывается согласовать стоимость доставки с общей ценой, это указывает на мошенничество.
• Любой покупатель, который отправляет чек на сумму, превышающую согласованную, и просит вас отправить им наличные, транспортной компании или кому-либо еще, скорее всего, не добьется успеха.

Мошенничество с чеками​

Что это такое​

Когда кто-то дает вам чек, они знают, что вы не можете обналичить его.
Чек был составлен или подделан таким образом, что банк его отклонит. Вы остались без средств из-за того, что отдал за чек.

Защитите себя​

• Принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.
• Попросите другой способ оплаты, если он требует больших денег.
• При написании чека всегда используйте ручку. Пишите четко и проводите линию через любые пустые места.

Найдите знаки​

• Что-то подозрительное в выданном вам чеке, например, в том, как он написан, или во внешнем виде самого чека.
• Вам выписали чек на сумму, превышающую согласованную, и вас просят внести сдачу.
• После шестого рабочего дня чек должен погасить деньги на вашем счете. До этого ничего не предполагается.

Как это бывает​

Мошенники могут использовать один из множества различных способов оплаты поддельным чеком. Деньги, обещанные в их чеке, не появятся на вашем счете, поэтому они могут забирать у вас товары, наличные деньги или услуги, не платя вам взамен.
Они могут использовать поддельный чек, который мошенник выдумал, чтобы он выглядел реальным, или поддельный чек, который является подлинным, но украден у кого-то еще с поддельной подписью.
В качестве альтернативы они могут выдать вам чек, который был каким-либо образом изменен , например, с использованием функций безопасности, которые могут вам показаться приятными, но будут отклонены банком. В некоторых случаях они могут использовать исчезающие чернила при написании чека, поэтому значение или подпись исчезнут к тому времени, когда ваш банк его обработает.
Вы можете потерять еще больше денег из-за переплаты . Это когда кто-то платит вам или вашему бизнесу, используя поддельный чек, выписанный на сумму, превышающую согласованную. Они предоставят вам повод выписать чек на дополнительную сумму и попросят вернуть им разницу.
Если вы вернете сдачу мошеннику наличными, чек отскочит, и мошенник прервет все контакты. Мошенники часто используют эту технику переплаты чека для фиктивных возможностей трудоустройства или для продажи по рубричным объявлениям.

 

[Carding 4 Carders]

ЧТО ЭТО ТАКОЕ?​

Существует три типа мошенничества с чеками: фальшивка, подделка и изменённый.

Фальшивка
Фальшивый чек печатается так, чтобы он выглядел точно так же, как и подлинный, но был создан и выписан преступником с целью совершения мошенничества.

Подделка
Поддельный чек - это тот, который был украден у вас и использован преступником, подделав вашу подпись.

Изменённый обманным путем
Чек, подделанный обманным путем, является подлинным, но он был каким-то образом изменен перед оплатой, т.е. с изменением имени получателя платежа или суммы чека.

КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИЧЕСТВО С ЧЕКОМ​

1. Вы получаете чек на сумму, превышающую согласованную, и впоследствии вас просят возместить переплату.
2. Вас просят о немедленной доставке товаров или услуг до того, как чек будет оплачен через ваш аккаунт.

ВСЕГДА ПОМНИТЕ​

• Проведите линию через неиспользуемые пробелы на чеках и заполните их шариковой ручкой или перманентными чернилами.
• Храните чековую книжку в надежном месте и сообщайте в банк об утерянных или утерянных чеках.
• Перед отправкой товаров или оказанием услуг дождитесь, пока пройдут проверки.
• Регулярно проверяйте банковские выписки и немедленно сообщайте в свой банк о любых нераспознанных транзакциях.

ПРИМЕРЫ МОШЕННИЧЕСТВА С ПРОВЕРКАМИ​

Проверить переплату
Дэвид продал свою машину по объявлению и договорился с покупателем о цене в 5000 фунтов стерлингов. Когда пришел чек на оплату, он был на 6000 фунтов стерлингов, что было больше согласованной суммы. Покупатель попросил Джона вернуть разницу в 1000 фунтов стерлингов банковским переводом. После того, как Дэвид выплатил покупателю разницу, он обнаружил, что чек был возвращен.

Проверить перехват
Мина купила телевизор по объявлению и отправила оплату чеком по почте. Ее чек был перехвачен преступником, а получатель и сумма были изменены, прежде чем преступник обналичил его.

Если вы считаете, что попали в ловушку мошенничества, немедленно свяжитесь со своим банком по номеру, который, как вы знаете, является правильным, например, тот, который указан в вашей выписке, на их веб-сайте или на обратной стороне вашей дебетовой или кредитной карты.