Мошенничество с чеками 101

[Carding]

МОШЕННИЧЕСТВО С ЧЕКАМИ 101
Мошенничество с чеками невероятно распространено. Фактически, поскольку существует так много различных типов мошенничества с чеками, никто не знает точных цифр о том, сколько людей пострадало или сколько денег теряется каждый год.

Однако глобальное исследование мошенничества 2016 года показывает, что типичная организация ежегодно теряет 5% своих доходов из-за мошенничества. Самым большим виновником этих потерь является незаконное присвоение активов, и в этой категории наибольшие угрозы составляли подделка чеков и схемы выставления счетов. Банки и другие финансовые учреждения сталкиваются с повышенным риском этих потерь, и вам нужны инструменты, чтобы защитить себя.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА С ЧЕКАМИ
Под мошенничеством с чеками понимаются любые попытки незаконного получения денег с использованием бумажных или цифровых чеков. Это может включать в себя написание некорректного чека на свой собственный счет, подделку чека на чье-то имя или составление полностью поддельного чека. Но он также может включать бесчисленное множество других видов мошенничества с использованием чеков.

ИСТОРИЯ МОШЕННИЧЕСТВА С ЧЕКАМИ
Хотя они сильно изменились с годами, чеки в той или иной форме существовали с древних времен, и по мере того, как торговля распространилась с Ближнего Востока в Европу в средние века и даже больше в колониальную эпоху, чеки стали все более популярными, потому что предложили удобный способ носить с собой крупные суммы денег. Напротив, мешки с монетами были громоздкими и подвергали торговцев риску кражи. Тем не менее, мошенничество всегда мешало проверкам, и современные проверки были разработаны на основе идеи попытки предотвратить мошенничество.

ВЫЯВЛЕНИЕ ВИДОВ МОШЕННИЧЕСТВА С ЧЕКАМИ
Мошенничество с чеками может быть совершено вашими клиентами, или оно может быть совершено ворами или мошенниками в отношении ваших клиентов. Вот примеры некоторых из наиболее распространенных видов мошенничества:

• Обман бумаги - когда владельцы счетов намеренно выписывают на свои счета плохие чеки.
• Чековый кайтинг - когда владелец учетной записи выписывает плохие чеки со своего собственного счета и помещает их на другой счет, чтобы создать иллюзию баланса второго счета.
• Плавающий чек - когда владелец счета выписывает чек другому или физическому лицу, часто в попытке выиграть немного времени, прежде чем они внесут средства на свой счет.
• Подделка чеков - когда кто-то подделывает подпись владельца счета на чеке.
• Кража чека - когда кто-то крадет чек у другого человека. Затем они используют их для оплаты товаров или услуг, кладут их на свой счет или пытаются обналичить их в кассе вашего банка.
• Кража при проверке личности - когда кто-то открывает учетную запись на чужое имя и выписывает с нее чеки.
• Химическое изменение - когда вор использует химические вещества, чтобы стереть чернила на чеке, чтобы они могли написать что-нибудь еще. Например, вор может украсть чек из почтового ящика, стереть имя предполагаемого получателя, написать свое имя и обналичить чек. В качестве альтернативы мошенник может изменить сумму чека, используя химическое изменение.
• Подделка - когда мошенник крадет информацию о чьем-то текущем счете и распечатывает кучу чеков для использования на своей учетной записи.
• Мошенничество с денежным переводом. При мошенничестве с денежным переводом мошенник убеждает жертву выдать им чек в обмен на денежный перевод, но когда жертва переводит денежный перевод на свой счет, они обнаруживают, что это подделка.

Это только начало. Воры постоянно работают над новыми способами использования чеков обманным путем.

ОПАСНОСТЬ ПЛАВАЮЩИХ ЧЕКОВ
К сожалению, многие клиенты банков считают плавающие чеки безобидным занятием. Часто они не особо задумываются о том, чтобы выписать чек за день или два до того, как их зарплата или другой депозит попадут на их счет, но, вопреки некоторым убеждениям, плавающий чек может быть очень опасным для финансовых учреждений. В некоторых случаях мошенники используют плавающее время для разработки масштабных мошенничеств, которые могут привести к значительным убыткам для финансовых учреждений и их клиентов.

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ ПРОВЕРКИ ПОДДЕЛКИ
Каждый год мошенники выписывают миллионы поддельных чеков на миллиарды долларов, а финансовые учреждения, продавцы и банковские клиенты несут расходы, связанные с поддельными чеками и другими видами мошенничества с чеками. Чтобы защитить свое финансовое учреждение, вам необходимо разбираться в популярных мошенничествах с чеками и иметь инструменты для выявления поддельных чеков.

КАССОВЫЕ ЧЕКИ И ЖУЛЬНИЧЕСТВО С ДЕНЕЖНЫМИ ОРГАНАМИ
Иногда вместо чеков мошенники используют кассовые чеки или денежные переводы для кражи денег у банков или у жертв. Хотя эти мошенничества принимают различные формы, они часто сосредоточены на том, чтобы убедить жертву принять крупный кассовый чек в обмен на то, чтобы дать вору немного наличных. Как только жертва понимает, что кассовый чек - подделка, мошенник уже давно ушел с деньгами жертвы.

НАКАЗАНИЯ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО С ЧЕКАМИ
Когда люди совершают мошенничество с чеками, они могут столкнуться с целым рядом штрафов, от штрафов до тюремного заключения и выплаты компенсации своим жертвам. Как правило, по мере того, как чеки становятся больше или полученные активы становятся более значительными, штрафы становятся более суровыми. В большинстве случаев мошенничество с чеками является преступлением штата, но в некоторых случаях мошенничество с чеками может подпадать под федеральную юрисдикцию.

КАК ОБНАРУЖИТЬ МОШЕННИЧЕСТВО С ЧЕКАМИ
В идеале у вас должны быть инструменты и процессы, которые помогут вам обнаружить мошенничество с чеками до того, как оно выйдет из-под контроля. Банковские кассиры должны знать, как визуально оценить чек на наличие признаков мошенничества, но вы также должны инвестировать в программное обеспечение для машинного обучения, которое может определять признаки мошенничества на основе внешнего вида чека, его подписи и различных других факторов, при этом также принимая во внимание привычки покупателя к расходам и поиск отклонений.

ОБЪЯСНЕНИЕ ПОДДЕЛКИ ЧЕКОВ
Фальшивые чеки выглядят так, как будто они с настоящих банковских счетов, но, как правило, они не привязаны к каким-либо счетам. Когда финансовое учреждение представляет эти чеки на обработку, они обнаруживают, что они ненастоящие и не могут быть обналичены, но к тому времени мошенников, как правило, уже давно нет. Во многих случаях владельцы счетов снимают средства по этим чекам до того, как осознают, что чеки бесполезны, и если у владельцев счетов недостаточно денег, чтобы вернуть свои счета в убыток, финансовые учреждения могут понести убытки.

КАК СООБЩИТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИИ ЧЕКА
Измененные чеки - еще одно проявление мошенничества с чеками. Мошенники могут украсть чеки и изменить ряд деталей от статической информации на чеке до деталей, написанных владельцем счета. Чтобы защитить свое финансовое учреждение от убытков, связанных с изменением чеков, вам нужны хорошо обученные сотрудники, а также инструменты, которые могут отслеживать мельчайшие изменения, которые могут быть невидимы невооруженным глазом.

ЗАЩИТА ВАШИХ КЛИЕНТОВ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА С ЧЕКАМИ
Чтобы избежать подделки чеков, вам необходимо информировать клиентов о рисках. Сообщите им, что они должны быть так же осторожны со своей цифровой информацией, как с бумажной информацией. Например, они всегда должны измельчать старые чеки, прежде чем выбросить их, но им также следует избегать электронных банковских операций в общедоступных сетях Wi-Fi и регулярно менять свои пароли.

Ваши бизнес-клиенты часто сталкиваются с большим риском мошенничества с чеками, чем ваши индивидуальные клиенты. Помимо выполнения описанных выше шагов, им также следует использовать инструменты автоматической выверки банковских счетов, чтобы они могли сразу обнаруживать аномалии, и они должны знать, как избежать фишингового мошенничества.

ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА С ЧЕКАМИ
Возможно, что еще более важно, вашему финансовому учреждению также нужны инструменты, которые помогут вам выявлять поддельные чеки. В идеале вам нужно программное обеспечение, которое может автоматически проверять внутренние проверки и искать отклонения, указывающие на подделки. Затем, если подпись не совпадает, шрифт отключен, номер не соответствует порядку или информация является подозрительной иным образом, программа помечает проверку для проверки вручную. В этот момент ваши сотрудники могут вмешаться и проверить подлинность чека.

Вы также можете интегрировать такие инструменты, как SENTRY: Seal. По сути, это ставит печать или уникальный штрих-код на каждый чек. Этот код содержит всю важную информацию проверки, и если что-то не совпадает, ваша система немедленно обнаруживает ошибку.

 

[Carding]

Часто задаваемые вопросы о мошенничестве с чеками
Ежегодно банковская отрасль теряет около 2 миллиардов долларов в результате мошенничества с депозитными счетами, и более трети этих потерь связаны с мошенничеством с чеками. Чтобы защитить свое финансовое учреждение, своих клиентов и себя от мошенничества с чеками, вам необходимо понимать основы.

1. Что представляет собой мошенничество с чеками?
Мошенничество с чеками - это когда кто-то использует бумажные или электронные чеки для совершения мошенничества. Во всех случаях мошенничества с чеками злоумышленник намеренно пытается получить наличные деньги или товары обманным путем, но конкретные используемые средства могут отличаться.

2. Как происходит мошенничество с чеком?
Мошенничество с чеками может принимать несколько различных форм:

• Кража бланков чеков для мошенничества
• Использование чьей-либо учетной записи и маршрутного номера для создания поддельных бланков чеков
• Взять чек, выписанный кому-то другому, с использованием химикатов для стирания чернил и написать его себе.
• Изменение суммы выписанного вам чека и его обналичивание
• Предоставить кому-то плохой чек для оплаты чего-либо и попросить их вернуть вам наличные.
• Подписание чужих чеков
• Подтверждение и обналичивание чека, который вам не выписан
• Выписка чеков с закрытых счетов
• Целенаправленное внесение ненадежного чека на счет и снятие средств

3. Является ли мошенничество с чеком тяжким преступлением?
В зависимости от ситуации мошенничество с чеками может быть уголовным преступлением или правонарушением, но во многих случаях мошенничество с чеками не обнаруживается и не наказывается. Как правило, грань между проступком и уголовным преступлением зависит от суммы денег, связанной с мошенничеством. Многие штаты классифицируют мошенничество с чеками на сумму менее 500 долларов как проступок и считают мошенничество на сумму свыше этой суммы уголовным преступлением.

4. Каковы штрафы за мошенничество с чеками?
Как правило, обвинения в проступке за мошенничество с чеками могут привести к уголовным штрафам и тюремному заключению на срок до года. В случае обвинения в совершении уголовного преступления штрафы могут составлять тысячи долларов, а тюремное заключение может составлять более года или даже несколько лет, в зависимости от степени преступления и конкретных законов штата.
Гражданские штрафы за мошенничество с чеками варьируются от штата к штату. В некоторых случаях жертва может иметь право потребовать в два или три раза больше суммы чека плюс гонорары адвоката жертвы. В некоторых штатах установлен минимальный гражданский штраф в размере от 10 до 100 долларов, а в других - максимум 1500 долларов.

5. Как можно предотвратить мошенничество с проверками?
Обучение клиентов является важной частью предотвращения мошенничества с чеками. Обратитесь к своим бизнес-клиентам и убедитесь, что они понимают важность использования чеков со встроенными функциями безопасности, которые затрудняют копирование или имитацию чеков. По возможности побуждайте этих клиентов к электронным платежам или прямым депозитам. Однако имейте в виду, что, поскольку вы используете другие способы оплаты, вы также должны проявлять бдительность в отношении мошенничества в этих областях.

Риски мошенничества с чеками
Сообщите клиентам-физическим лицам о рисках мошенничества с чеками. Напомните им, чтобы они не клали чеки в почтовые ящики, иначе их могут украсть. Рассылайте информационные бюллетени, информируя их о популярных случаях мошенничества с чеками и о том, как их избежать. Посоветуйте им не принимать чеки от людей, которых они не знают, и никогда не возвращать наличные деньги незнакомцам, которые выписывают им чек или отправляют денежный перевод.

Что происходит, если чек не снимается
Кроме того, постарайтесь, чтобы ваши клиенты понимали, что происходит, когда чек не оплачивается. Другими словами, они должны понимать, что если они вносят поддельный чек, часть средств может быть доступна сразу, но как только чек возвращается как мошеннический, кредит аннулируется. В этот момент клиент может столкнуться с возвращенными платежами и комиссией за овердрафт. На всякий случай вашим клиентам не следует снимать средства по чекам, если они не уверены, что чек не является мошенническим.

Снижение мошенничества с чеками
В то же время вам также потребуются процедуры и инструменты для уменьшения мошенничества с чеками в вашем финансовом учреждении. Очень важно проверять личность клиентов и запрашивать личный идентификационный номер (PIN), прежде чем разрешать им обналичивать чеки или снимать средства со своих счетов. Вы можете держать чеки на определенную сумму до тех пор, пока они не погаснут. В некоторых случаях это может быть сложно, потому что вам нужно найти баланс между удовлетворенностью клиентов и безопасностью банка.
Чтобы быть конкурентоспособным с другими финансовыми учреждениями, вам может потребоваться относительно быстро проверить кредитоспособность, но вы также должны убедиться, что в конечном итоге вы не получите плохой чек и не потеряете деньги. Чтобы помочь вам найти правильный баланс, вам понадобятся инструменты, которые помогут вам быстро и эффективно выявлять мошенничество с чеками. Затем вы можете уверенно кредитовать другие чеки, не беспокоясь о риске мошенничества.

6. Как вы обнаруживаете мошенничество с чеками?
Чтобы обнаружить мошенничество с проверками, вам необходимо проанализировать информацию, подпись и другие сведения о проверках и пометить проверки с проблемами, которые могут указывать на потенциальное мошенничество. На этом этапе ваши банкиры могут вручную просмотреть чек и решить, какие действия предпринять.
Кроме того, вы можете инвестировать в специальное программное обеспечение, которое позволяет бизнес-клиентам печатать штрих-код на каждом из своих чеков. Штрих-код содержит все детали чека, включая получателя и сумму. Когда вы принимаете чек на обработку, ваша система считывает штрих-код и обеспечивает совпадение всех деталей. Если штрих-код отсутствует или чек был изменен, система немедленно его обнаружит.

7. Кто платит за мошенничество с чеками?
Если клиент банка вносит чек, который не оплачивается из-за мошенничества, недостаточности средств или по любой другой причине, клиент несет ответственность за все платежи, которые были произведены по этому чеку, и любые комиссии, которые возникают в результате этих платежей. В этот момент клиент может попытаться возместить свои убытки за счет лица или компании, выдавшей чек.
В некоторых случаях клиенты могут оставить счет с овердрафтом после внесения поддельного чека, и тогда банк может в конечном итоге оплатить убытки. Если кто-то приходит в банк и использует чек для мошеннического вывода средств с чужого счета, ответственность за мошенничество, как правило, несет банк. Точно так же, если банк обналичивает чек, созданный обманным путем, он также несет ответственность за покрытие этих средств.

8. Как расследуется мошенничество с чеками?
Банки и предприятия часто проводят собственные расследования, чтобы выяснить правду о мошенничестве с чеками. В зависимости от степени мошенничества местные правоохранительные органы могут заниматься расследованием, а в крупных городах полицейские управления часто имеют свои собственные отделы финансового мошенничества. Часто расследованиями мошенничества занимаются федеральные агентства, такие как ФБР, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen) или целевая группа по финансовым преступлениям Секретной службы США.

9. Что такое мошенничество с кассовыми чеками?
Мошенничество с кассовыми чеками использует кассовые чеки для совершения мошенничества. Популярная разновидность этого мошенничества заключается в том, что вор дает жертве фальшивый кассовый чек, а затем просит жертву дать немного денег в обмен на кассовый чек. Когда жертва пытается внести кассовый чек, они обнаруживают, что это подделка. К тому времени они не могут вернуть свои деньги, потому что вора нет.

 

[Carding]

101 факт о мошенничестве с чеками
Мошенники используют всевозможные уловки, чтобы получить деньги от своих жертв, а чеки лежат в основе многих мошенников. Хотите узнать о мошенничестве с чеками? Хотите знать, как преступники тянут эти схемы? Затем ознакомьтесь со списком из 101 фактов о мошенничестве с чеками.

1. Под мошенничеством с чеками понимается любой вид мошенничества, основанный на использовании бумажных чеков для кражи денег у физических или юридических лиц.
2. Мошенничество с чеками является вторым по распространенности видом банковского мошенничества после мошенничества с дебетовыми картами.
3. Хотя использование чеков в целом снизилось, Федеральная торговая комиссия получила больше жалоб на мошенничество с чеками за последние три года.
4. Банки могут удерживать чеки в течение трех дней, но только потому, что банк снимает удержание, это не означает, что чек еще не погашен.
5. Если вы получили электронное письмо о возможном мошенничестве с чеком, вы можете переслать его в FTC.
6. На мошенничество с чеками приходится 35% всего банковского мошенничества.
7. Банки заметили и пресекли мошенничество с чеками на сумму около 5,9 млрд долларов в 2020 году.
8. Банки пострадали от мошенничества с чеками на 789 миллионов долларов в 2020 году.
9. В 2016 году мошенничество с чеками впервые с 2008 года увеличилось на 28 процентов.
10. Ежедневно через систему обработки чеков проходит около 1,2 миллиона недействительных чеков.
11. В 1995 году американцы ежедневно выписывали безнадежные чеки на 51 миллион долларов.
12. Ежегодно подделывается около 500 миллионов чеков.
13. Поддельные чеки приводят к общим годовым убыткам примерно в 10 миллиардов долларов.
14. Z-метод относится к просмотру чека из верхнего левого угла в верхний правый угол, через основную часть чека вниз к нижнему левому углу и к нижнему правому углу.
15. За десятилетие между 2003 и 2012 годами чеки были заменены дебетовыми картами и ACH как наиболее популярными способами оплаты транзакций во всем мире.
16. Хотя использование чеков сокращается, предприятия по-прежнему используют чеки для 51% транзакций B2B.
17. Даже правительство сократило использование бумажных чеков, выплачивая выплаты по социальному обеспечению, пособия по безработице и большинство налоговых возмещений в виде прямых вкладов.
18. В среднем компании несут расходы от 4 до 20 долларов за каждый выписанный чек.
19. Оплата чеком более подвержена мошенничеству, чем любой другой вид оплаты.
20. Более двух третей предприятий (71%) сообщили, что имели дело с поддельными чеками в прошлом году.
21. Из предприятий, получивших безнадежные чеки, 44% сообщили, что имели дело от одного до пяти инцидентов.
22. Около 22% предприятий имели дело с недействительными чеками от 6 до 10 раз.
23. Ежегодно полмиллиона американцев становятся жертвами мошенничества с поддельными чеками.
24. В одном популярном мошенничестве воры убеждают жертв, что они были выбраны, чтобы стать тайным покупателем. Им поручено проверить услугу перевода денег. Они получают чек, и они должны внести чек и перевести средства определенному получателю. Однако после того, как они переводят средства, чек отскакивает, и жертва теряет все эти деньги.
25. Часто мошенники придумывают предлог для того, чтобы дать кому-то чек, выписанный на большую сумму. Затем они убеждают жертву дать сдачу за дополнительную сумму. Однако в конечном итоге чек не годится, и жертва теряет выплаченные средства.
26. Когда жертвы депонируют поддельные чеки на свои счета, они могут в конечном итоге выписать личные чеки на эту сумму. Затем, когда поддельный чек окажется бесполезным, они могут столкнуться с комиссиями и штрафами за выписанные ими недействительные чеки.
27. Из-за этого иногда жертв мошенничества с чеками также обвиняют в мошенничестве.
28. В большинстве случаев, когда вы вносите чек на свой счет, вы несете личную ответственность, если чек плохой и вы тратите на него деньги.
29. Банки не несут ответственности за большинство плохих чеков.
30. Банк может нести ответственность, если его сотрудники позволят вору обналичить поддельные чеки против вашего счета.
31. Однако, если банк сможет установить, что клиент проявил халатность в том, как он хранил свою чековую книжку или информацию о счете, банк может переложить ответственность за поддельные чеки на клиента.
32. В среднем люди, которые становятся жертвами мошенничества с чеками, теряют около 2400 долларов.
33. Промывание чека - это когда преступники используют химические вещества, чтобы стереть чернила с чека, а затем переписывают чек другой стороне на другую сумму.
34. Иногда чековую промывку называют химическим изменением.
35. В период с 2007 по 2009 год два главаря вместе с 950 людьми украли поддельные чеки на сумму 1,4 миллиона долларов из нью-йоркских банков, что, возможно, является одной из крупнейших схем мошенничества с чеками за всю историю страны.
36. Когда владелец счета намеренно выписывает ненадежный чек со своего собственного счета, это называется изменением бумаги.
37. Набор чеков - это когда владелец счета выписывает неверный чек с одного счета и помещает его на другой счет, чтобы второй счет выглядел так, как будто он имеет положительный баланс.
38. Поскольку время плавания уменьшилось, кайтинг стал менее распространенным.
39. Если вы выписываете чек за пару дней до того, как у вас появятся средства, и надеетесь, что чек не поступит на ваш счет, это называется плавающим чеком.
40. Компании наблюдают за клиентами, которые часто выписывают чеки на сумму, потому что они обеспокоены тем, что клиенты могут выписывать плохие чеки, чтобы воспользоваться временем обращения.
41. Подделка чека означает подделку подписи владельца счета.
42. Подделка чека - это когда вор печатает чек с именем жертвы и номером счета, а затем выписывает его себе или использует для покупки предметов.
43. Когда кто-то открывает текущий счет на имя другого человека, это кража личных данных.
44. Некоторые мошенники предлагают жертвам денежный перевод в обмен на чек, но затем, когда мошенник забирает деньги с чека, денежный перевод оказывается поддельным.
45. Распознавание символов с помощью магнитных чернил (MICR) - это особый тип магнитных чернил, который часто используется в чеках для упрощения обработки и уменьшения мошенничества.
46. Если у владельца счета недостаточно средств на банковском счете для покрытия чека, его банк может принять чек или вернуть его.
47. Когда банки принимают чеки, по которым счет становится отрицательным, они взимают комиссию за овердрафт или недостаточность средств (NSF).
48. В среднем гонорары NSF составляют около 35 долларов.
49. Если банк возвращает чек, он взимает плату за возвращенный чек.
50. Продавцы также могут взимать с клиентов комиссию за выписку ненадежных чеков. Обычно, когда кто-то выписывает чек компании, они соглашаются с тем, что компания может добавить дополнительную плату, если чек будет возвращен.
51. ChexSystems отслеживает людей, которые выписали ненадежные чеки или отказались оплачивать банковские сборы.
52. Более 80% банков используют ChexSystems для оценки кредитоспособности новых владельцев счетов.
53. ChexSystems хранит большинство отчетов около пяти лет.
54. Потребители получают оценку от 100 до 899, причем более высокие баллы считаются лучшими.
55. Ежегодно организации теряют в среднем 5% своих доходов из-за различных видов мошенничества.
56. В то время как крупные корпорации, вероятно, потеряют деньги из-за коррупции, мелкие организации с большей вероятностью понесут убытки из-за подделки чеков, снятия снятия и мошенничества с платежной ведомостью.
57. Мошенникам нужны только учетная запись и номер маршрута для совершения мошенничества с ACH.
58. Учетный и маршрутный номер четко напечатан на каждом бумажном чеке, что обеспечивает относительно легкий доступ к нему.
59. В 1934 году ограбление национального банка или любого члена FDIC стало федеральным преступлением.
60. Обычно выписка безнадежного чека на сумму более 500 долларов является уголовным преступлением.
61. Плохие чеки на меньшую сумму обычно являются правонарушением.
62. Если в Лос-Анджелесе вас поймают на выписке ненадлежащего чека, возможно, вам придется пойти на курсы по личным финансам в рамках программы возмещения недействительности.
63. Как правило, у вас есть до года, чтобы заметить поддельный чек на своем счете, и банк может принять на себя ответственность в течение этого времени.
64. Если имеется несколько поддельных чеков, вам обычно необходимо сообщить об этом в течение месяца, но правила различаются от банка к банку.
65. В январе 2019 года пара воров напечатала поддельные чеки, используя информацию из двух учетных записей, расположенных в Северной Дакоте, и выписала чеки на 48 500 долларов в Алабаме и 32 600 долларов в Нью-Джерси.
66. Генеральный директор Synergy был осужден по схеме кайтинга чеков на 1 миллиард долларов.
67. Ответчик выписал чеки на 1,3 миллиарда долларов, и банк потерял 26 миллионов долларов, прежде чем раскрыл эту схему.
68. Наказанием за эту схему проверки кайта было 30 лет лишения свободы.
69. В Кливленде три женщины выписали фальшивые чеки примерно на 165 000 долларов и смогли снять 120 000 долларов, прежде чем их поймали. 15
70. Хотя эти женщины не пытались украсть столько же, сколько генеральный директор, они смогли получить большую часть своих мошеннических чеков, чем он.
71. Они убедили сообщников открыть банковские счета. Затем они положили на счета фальшивые чеки и сняли крупные суммы наличных в местном казино.
72. К тому времени банки осознали, что чеки были поддельными, счета были превышены, и банки остались с пустыми сумками.
73. За попытку кайтинга на 1,3 миллиона долларов в виде безнадежных чеков техасский предприниматель Джефф Вудард получил 30 лет тюрьмы, штраф в миллион долларов и пять лет освобождения под надзором.
74. В прошлом банки применяли ручные меры для выявления схем кайтинга чеков.
75. Получив груды возвращенных чеков от Федеральной резервной системы, банковские аудиторы просматривали бухгалтерские книги, чтобы увидеть, не отличаются ли ежедневные депозиты от дневных остатков. Затем они проанализировали активность счета и квитанции о депозите, и, если они заметили потенциальную историю получения чеков, они закрыли счет.
76. Чек 21 относится к Акту об клиринге чеков 21-го века.
77. В 2003 году этот закон дал банкам право создавать электронные копии потребительских чеков.
78. Этот процесс называется усечением чека, потому что он усекает (укорачивает) информацию о чеке, чтобы ее можно было обработать быстрее и не нужно было физически переносить в другой банк.
79. Некоторые предполагают, что древние римляне использовали чеки еще в 4 веке.
80. Возможно, чеки были впервые использованы в западном мире в 1500-х годах в Голландии.
81. На Шелковом пути торговцы-мусульмане использовали чеки, потому что они были более практичными, чем ношение мешков с металлическими монетами.
82. Европейцы переняли эту традицию от мусульманских торговцев во время крестовых походов.
83. Люди сдавали свои средства на хранение голландским кассирам. Затем они издали письменные распоряжения или записи о том, что кассиры должны оплатить часть своих долгов или счетов. Эта практика была одним из первых применений бумажных чеков.
84. Из-за того, что ранние чеки были написаны от руки, они были очень подвержены мошенничеству.
85. Многие европейские города запретили чеки, и банки часто требовали, чтобы обе стороны (составитель чека и получатель) присутствовали для обналичивания чека.
86. В колониях люди впервые начали использовать чеки в 1681 году, почти за 100 лет до образования Соединенных Штатов.
87. В США чеки старше бумажных денег.
88. Страна начала печатать бумажные банкноты только после Гражданской войны.
89. В середине 1700-х годов британский банкир Лоуренс Чайлдс начал печатать числа на этих бумажных купюрах, чтобы «проверить» их подлинность.
90. Затем это использование слова «проверка» вошло в английский язык.
91. В этот момент слово «проверка» стало означать «проверять точность чего-либо», но в течение следующих нескольких сотен лет оно превратилось в бумажный чек.
92. До этого слово «шах» в основном использовалось только в отношении проверки короля во время игры в шахматы.
93. В Соединенном Королевстве бумажные деньги стали популярными только после Первой мировой войны. К тому времени чеки использовались в стране более 200 лет.
94. Хотя чеки были пронумерованы на протяжении десятилетий, банки начали использовать номера счетов только в 20 веке, после того как компьютеры вошли в мир финансов в 1960-х годах.
95. Банки представляют полученные чеки в Федеральную резервную систему или в частную клиринговую палату. Затем эта третья сторона обрабатывает процесс предоставления чеков банку, которому принадлежит счет, привязанный к этим чекам.
96. В 2003 году Федеральная резервная система проверила бумажные чеки в 45 пунктах.
97. Теперь ФРС очищает большинство чеков в электронном виде и имеет только одно место для клиринга бумажных чеков.
98. Идея расчетной палаты началась, когда два посыльного с чеками в разных банках столкнулись друг с другом в лондонском кафе и решили обменять чеки там, а не идти в банк лично.
99. Пятнадцать процентов американцев регулярно пользуются чеками, и ожидается, что это число останется неизменным до 2022 года.
100. Три процента людей считают, что лучшим способом оплаты являются чеки.
101. Однако даже эти люди чаще пользуются наличными, чем чеками.

 

[Carding]

Обнаружения и предотвращения мошенничества с чеками
Исследование, проведенное в 2018 году American Bank и SourceMedia Research, показывает, что большинство руководителей высшего звена из банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений сообщают, что сейчас они больше обеспокоены мошенничеством, чем год назад. Они борются с множеством видов мошенничества, включая мошенничество с чеками. Только поглощение счетов приводит к убыткам в размере более 5,1 миллиарда долларов в год.
90% опрошенных руководителей сообщают, что для устранения большинства случаев мошенничества требуется более одного дня, и менее четверти респондентов смогли раскрыть факты мошенничества менее чем за день. Мошенничество стоит денег, требует времени и может угрожать репутации финансового учреждения. Чтобы защитить свое финансовое учреждение, вам необходимо проверить наличие средств обнаружения и предотвращения мошенничества. Для достижения наилучших результатов вам нужна многоаспектная стратегия, которая включает в себя следующие элементы:

Автоматический анализ изображения чека
При автоматическом проверочном анализе изображений используется мощное программное обеспечение для обнаружения небольших изменений, которые могут быть не заметны только человеческому глазу. Эти инструменты просматривают фиксированную информацию о чеке, такую как данные плательщика, размещение строки подписи, шрифт, макет, размер чека и серийный номер. Они также могут просматривать содержимое чека, сканировать подписи, устаревшие или будущие даты, суммы и данные MICR.
Когда программа обнаруживает проблему, она отмечает проверку для ручной проверки. На этом этапе ваши банкиры могут визуально оценить чек, посмотреть на счет и решить, что делать дальше.

Безопасные штрих-коды
Некоторые банки предлагают своим клиентам безопасные штрих-коды или печати для печати на чеках. Эта технология в значительной степени заменяет водяные знаки или специальные чернила и идеально подходит для бизнес-клиентов, которые печатают собственные чеки. По сути, программное обеспечение позволяет владельцу счета генерировать чек со специальным штрих-кодом или печатью.
Затем, когда банк получает чек для обработки, программное обеспечение банка считывает печать или штрих-код и обеспечивает соответствие закодированной информации остальной части чека. Если мошенник крадет бизнес-аккаунт и маршрутный номер и генерирует поддельный чек, программа замечает отсутствие печати или штрих-кода и помечает чек как подозрительный.

Ультрафиолетовая технология
Чтобы использовать программное обеспечение для обнаружения УФ-мошенничества, финансовые учреждения предлагают своим клиентам печатать чеки специальными УФ-чернилами. Обычно они используют чернила в чувствительных областях, таких как строка суммы, подпись и логотип банка. Затем, когда банк обрабатывает чек, он запускает его под УФ-сканером, который может определить, были ли какие-либо УФ-чернила изменены или подделаны. Этот тип технологии особенно полезен для борьбы с химическими изменениями или контрольной стирки.

Инструменты проверки подписи
Инструменты проверки подписи позволяют собирать и хранить подписи ваших клиентов в базе данных. Затем специальная программа проверяет чеки и другие документы на наличие неточностей в подписи. При возникновении проблем программное обеспечение отображает подпись на чеке рядом с подписью в файле, что позволяет вашим сотрудникам проводить сравнение вручную. Эти инструменты сокращают время обработки без ущерба для безопасности банка.

Анализ транзакций
Иногда чеки выглядят идеально. Информация на складе верна, содержание в порядке, подпись совпадает. Но клиент может продавать чеки, составлять плохие чеки на новую учетную запись или совершать другие виды мошенничества с чеками. Чтобы обнаружить эти проблемы, вам нужны инструменты анализа транзакций, которые могут искать проблемные шаблоны или другие потенциальные красные флажки, такие как проверка выхода за пределы диапазона или повторяющиеся числа.
Качественные инструменты анализа мошенничества при транзакциях обращаются к нам, но они также анализируют снятие средств в банкоматах, транзакции по дебетовым и кредитным картам, повторяющиеся депозиты и суммы расходов, которые не соответствуют обычным шаблонам клиентов. Они также могут помочь вам отслеживать кредитные операции, банковские переводы, мобильный банкинг и множество других банковских операций.

Обучение сотрудников и клиентов
Помимо вышеперечисленных инструментов, вам также необходимо обучить сотрудников тому, как обнаруживать мошенничество, и вам нужны внутренние меры безопасности, чтобы помочь предотвратить внутренние кражи и мошенничество. Кроме того, вам необходимо обучать своих клиентов.
Рассмотрите возможность отправки информационных бюллетеней или электронных писем частным и корпоративным клиентам, чтобы сообщить им о продолжающемся мошенничестве с чеками и о том, как их избежать. Кроме того, повесьте инфографику и плакаты в филиалах, чтобы рассказать о мошенничестве с чеками. Когда ваши клиенты разбираются в мошенничестве, ваше финансовое учреждение получает выгоду.

 

[Anonim_209524574]

7. Кто платит за мошенничество с чеками?
этот момент клиент может попытаться возместить свои убытки за счет лица или компании, выдавшей чек.
В некоторых случаях клиенты могут оставить счет с овердрафтом после внесения поддельного чека, и тогда банк может в конечном итоге оплатить убытки. Если кто-то приходит в банк и использует чек для мошеннического вывода средств с чужого счета, ответственность за мошенничество, как правило, несет банк. Точно так же, если банк обналичивает чек, созданный обманным путем, он также несет ответственность за покрытие этих средств.

Это не так. платит только человек. вся ответственность на человеке. Никогда банк не несет за это ответственность. Попробуй приведи реальные доводы. Я видела лично как человек получивший мошеннический чек нес ответственность. У меня сосед работает в полиции США и он рассказывал мне сотни таких историй. Всегда за мошенничество с чеками платит человек. Это не ответственность банка.

Я так понимаю одним из оснований кардинга является то, что в сша за кардинг отвечают банки - в этом то и суть простоты метода. Крадутся кредитки - с них деньги проще получить, у банков практически нет никакой необходимости контролировать эти деньги т.к.:
1. Если кто смотрел фильм американская мечта тот понял оттуда - что есть кредиты в америке почему с ними так легко и в чем их основная идея.
2. Кто живет в сша видит это своими глазами - да действительно кредиты выдаются легко,направо и налево под низкий процент, и суть заставить вас привыкнуть и при малейшем отступлении - потерять свое имущество. Что происходит довольно части и легко. Кто живет в Америке видит это своими глазами.
3. Так же банки создают деньги действительно на компьютере, и реальный объем денег очень далек от виртуально нарисованных банками единиц с нулями на экранах мониторов - за которые люди ходят на работу и отдают свои кровно заработанные деньги.
4. По факту да- нет ничего плохого в том чтобы эти компьютерные нолики присвоить себе, - банкам же можно. конечно же владельцам этой финансовой пирамиды не понравится что кто то прочухал их идею и они будут искать и потрошить тех кто внезапно стал богат не сумев это объяснить источниками доходов.

Но со временем я так понимаю понятия стерлись и люди стали бездумно творить что попало и грабить руг друга. Различайте пожалуйста ответственность банка за нарисованные цифры на экране и реальную ответственность человека. Чеки - это не кардинг. Чеки - это грабеж соседа. за чеки ответственность полностью на человеке. Это не имеет ничего общего с кардингом.

Если все что вы сняли с карточек или купили в магазине - банк по страховке вернет, то чеки - нет. Человек не делал вам ничего плохого - он не поднимал цены на валюту, не разводил вас заманчивыми кредитами, не пытался отжать у вас недвижимость доставшуюся по наследству, и не пытался создавать для вас иллюзию полезности кредитов загоняя в долговое рабство. Думайте что делаете. если не хотите чтобы на форумы кардинга пришли в итоге озлобленные потерявшие кровно заработанные деньги люди которые потом сидят здесь и всех кидают, и засовывают вирусы в ссылки, выкладывают ложные инструкции, и в итоге перед тем как начать работать ты сначала 10 раз обожжешься проебешь все, ну невозможно работать! Заколебали.