Международные платежи: как трение и мошенничество могут задушить ваш бизнес

[Carding Forum]

По мере того, как глобальная экономика становится все более взаимосвязанной, а потребность бизнеса в иностранной валюте и трансграничных платежах возрастает, возникает «разрыв ожидания».
Индустрия платежей почти неузнаваема по сравнению с тем, что было всего несколько лет назад. Улучшения в вариантах цифровых платежей позволили как предприятиям, так и потребителям экономить, инвестировать, переводить и управлять своими деньгами новыми и динамичными способами.
Эти технологические достижения сочетаются с новыми регулирующими свободами, такими как PSD2 и Open Banking, расширяя доступ к платежным услугам и давая клиентам больший контроль и понимание своих финансов.
Тем не менее, одна из областей, которая развивается медленнее, - это обмен валюты и международные платежи. Это не означает, что ничего не делается - зарубежные платежи P2P неуклонно улучшаются, и в 2020 году G20 сделала улучшение международных платежей одним из своих ключевых приоритетов.
Но многие предприятия по-прежнему испытывают трения при обработке трансграничных транзакций. Это трение является причиной не только значительных операционных накладных расходов, но и роста скрытых затрат, которые часто остаются незамеченными.
Более того, нежелание или неспособность традиционных банковских партнеров внедрять инновации не только замедляет бизнес, но и делает их более уязвимыми для мошенничества. Международные деловые платежи чаще всего подвергаются мошенническим атакам (по причинам, которые мы объясним позже), и предприятия попадают в обычные ловушки, которые делают этот вид деятельности более распространенным.
К счастью, эти проблемы поправимо сегодня . Нам просто нужно стать умнее в нашем подходе к международным платежам.
Но сначала давайте подробнее рассмотрим проблему.

Трения в международных платежах и коммерческой валюте​

Поскольку внутренние платежи становятся все более быстрыми и простыми как для предприятий, так и для потребителей, отправка денег за границу по-прежнему является непоследовательным, обременительным и зачастую дорогостоящим процессом.

Основная причина этого трения - различия в правилах и стандартах, существующих в разных странах и территориях. Когда в каждом платеже или обмене участвует несколько организаций, некоторые проблемы становятся обычным явлением:

1. Время: большинство внутренних платежей в Великобритании в настоящее время происходит в течение нескольких секунд или минут или, по крайней мере, сверяется в конце дня в случае платежей по карте. Для получения и перевода трансграничных платежей через несколько банков и / или сторонних поставщиков, которые могут работать в совершенно разных часовых поясах, может потребоваться несколько дней.
2. Стоимость: комиссии могут взиматься на различных этапах трансграничных транзакций, и, к сожалению, эти комиссии часто хорошо скрыты. Ваш банк может взимать с вас комиссию просто за получение международного платежа, известную как комиссия за трансграничный коммерческий платеж, а также комиссию за транзакцию, которая зависит от того, какие иностранные валюты задействованы. Сборы за возвратный платеж также возможны в случае сбоя платежей. Все эти сборы должны оплачиваться сверх обменного курса, и хотя некоторые поставщики платежных услуг могут утверждать, что они не взимают комиссию за транзакцию, будьте бдительны. Многие из тех, кто делает такое предложение, просто включают дополнительные комиссии в гораздо более высокий обменный курс, что означает, что вы по-прежнему платите такую же высокую сумму.

По мере того, как глобальная экономика становится все более взаимосвязанной, а потребность бизнеса в иностранной валюте и трансграничных платежах возрастает, возникает «разрыв ожидания». Потребители / конечные пользователи ожидают, что международные платежи будут такими же простыми и удобными, как и их внутренние платежи.
Устранение этого разрыва превратилось в гонку: как только любой конкурент в вашей сфере сможет преодолеть эту пустоту, сделав процесс платежей безболезненным для потребителя, его предложение станет гораздо более ценным. Те, кто этого не сделает, будут играть в догонялки.

Мошенничество с международными платежами и коммерческой валютой​

Деловые операции с иностранной валютой и трансграничными платежами преследуют не только операционные и логистические проблемы, мошенничество также гораздо более вероятно в этой области финансов. Это связано с рядом причин.

1. Увеличение количества способов оплаты: по мере роста организации со временем она может увеличивать количество международных платежей. Это могут быть зарубежные поставщики, подрядчики или международные дочерние компании. Каждый из этих партнеров может запросить оплату по-разному - чеком, счетом eMoney, банковским переводом и т. Д. По мере того, как эти способы оплаты складываются, становится намного труднее сохранять одинаковый уровень контроля над каждым способом оплаты. При таком большом количестве точек начинают появляться слабые места, и вероятность мошенничества возрастает.
2. Проблема с чеками: многие компании могут стремиться к созданию единого платежного потока. Но для этого им часто приходится искать получателя определенной информации, позволяя им проходить необходимые проверки и получать средства. Это приводит к тому, что многие фирмы просто прибегают к проверкам при поступлении счетов. Однако они не должны этого делать, так как чеки подвергаются самому высокому уровню мошенничества со значительной разницей. Не только это, но и чеки не доходят до получателей при смене адреса, а это означает, что их нужно пересчитывать и отправлять снова, что стоит бизнесу денег и создает дополнительные операционные издержки.
3. Мошенничество с использованием электронных средств. Не отставая от чеков, перевод денег (еще одна распространенная форма трансграничных транзакций) является второй наиболее часто используемой формой платежа со стороны мошенников. Электронные переводы чаще всего подвержены так называемому «компрометации деловой электронной почты» (BEC), которые описывают поддельные электронные письма, которые кажутся отправленными коллегой или кем-то, работающим в той же организации. Без централизованного подхода к платежам бизнес никогда не будет полностью защищен от такого поведения. Один случай человеческой ошибки, которую невозможно полностью устранить, может дорого обойтись бизнесу - и эта вероятность ошибки увеличивается только тогда, когда международные платежи обрабатываются неэффективно.

Что делают банки для решения этой проблемы?​

Традиционные банки осознают, что это проблема, которую они должны решить, и были предложены различные методы для уменьшения трений и мошенничества.
Они варьируются от более внутренних процессов, таких как уменьшение зависимости от электронной почты при управлении рабочими процессами, до внедрения новых платежных технологий, таких как искусственный интеллект и машинное обучение, в ключевые области их деятельности.
Однако это всегда будет сложно для устоявшихся банков и платежных организаций. Как организации они представляют собой монолиты отрасли и по самой своей природе медленно развиваются. Связанные не только устаревшими технологиями, но и устаревшим мышлением, а также гигантскими глобальными базами клиентов с триллионами фунтов стерлингов для управления, пространство для инноваций ограничено.
Таким образом, более молодые финтех-компании имеют гораздо больше возможностей для решения этих проблем - по своей сути более гибкие и ориентированные на будущее, ориентированные на будущее. Поставщики платежей, такие как OpenPayd, могут предоставить решение именно этой проблемы.

Как моя компания может осуществлять международные платежи без комиссий и мошенничества?​

Наиболее элегантное и комплексное решение этой проблемы - открыть мультивалютный бизнес-счет. Используя специализированного бизнес-провайдера FX, такого как OpenPayd, платежи производятся локально и по оптовым обменным курсам в реальном времени, обычно доступным только крупным корпоративным организациям или банкам (хотя, как уже говорилось, это не означает, что это будет ставка, которую предоставит банк. ты).

Благодаря наличию более 100 валют это позволяет вашему бизнесу платить зарубежным поставщикам, корпоративным клиентам и отдельным клиентам на одной платформе. Итак, как этот подход решает нашу проблему?

1. Экономия времени: трение, возникающее из-за длительного ожидания обработки платежей, полностью устраняется, когда платежи сверяются на месте. Вместо того, чтобы платеж проходит через несколько точек соприкосновения и при въезде на новую территорию необходимо соблюдать определенные правила, «международный платеж» фактически вообще не пересекает границы. OpenPayd производит выплаты через счет на этой территории и в этой валюте, а это означает, что среднее время выплат намного ближе к внутренним платежам. Это не только упрощает повседневные операции и делает предложение вашего бизнеса более привлекательным, но и означает, что новые компании могут быстрее выходить на рынок, не устанавливая отношений с поставщиками в разных странах.
2. Снижение затрат: мультивалютный счет OpenPayd устраняет многие расходы, связанные с бизнесом FX.

Фактически, OpenPayd предлагает оптовый коэффициент конверсии в реальном времени, а это означает, что вы получаете лучшую цену. Мы гордимся своей прозрачностью и заранее сообщаем вам об этих расходах, чтобы не было никаких сюрпризов.

1. Предотвращение / сокращение мошенничества. Что касается защиты от мошенничества, то слабость, возникающая из-за нескольких способов оплаты, устраняется с помощью единственного платежного решения OpenPayd. Независимо от того, скольким предприятиям или частным лицам вы платите, в сколь угодно разных валютах, все обрабатывается на одной безопасной платформе. Это снижает вероятность атак, а также снижает вероятность ошибок из-за запутанного подхода к оплате. Выплаты через чеки и электронные переводы устаревают, поскольку платежи можно производить без сбора большого количества данных, необходимых для международных платежей. Поскольку платежи сверяются на месте, требуется только стандартная платежная информация. Мы являемся экспертами в области соблюдения нормативных требований и обеспечения безопасности в Интернете и даем вашему бизнесу уверенность, которой он заслуживает, когда речь идет о безопасных платежах.

Дополнительные преимущества​

Партнерство с поставщиком мультивалютных счетов, таким как OpenPayd, не только решает проблемы сегодняшнего дня, но и защищает ваш бизнес от будущего. Мы живем в эру платежных инноваций, и вы должны быть уверены, что при следующем обновлении правил или технологий вы станете партнером поставщика платежных услуг, который сможет воспользоваться этим изменением.
OpenPayd поддерживает более 150 клиентов, работающих в Европе и Великобритании, предоставляя им доступ к мультивалютным счетам, валютным операциям, а также внутренним и международным платежам. OpenPayd стал авторитетной и авторитетной фигурой в сфере бизнес-операций с иностранной валютой и международных платежей.
-
Смена поставщика платежных услуг может быть сложной задачей - когда речь идет о деньгах вас и ваших клиентов, на самом деле не может быть права на ошибку.
По мере того, как мультивалютные счета становятся все более популярными, ваши зарубежные поставщики, коммерческие партнеры и отдельные клиенты начнут замечать, насколько легче им вести дела с вашими конкурентами. Решая проблему мошенничества и трений, вы улучшаете свое предложение и закладываете прочную основу для своего будущего.