Carding Forum
Professional
- Messages
- 2,788
- Reaction score
- 1,223
- Points
- 113
Что такое мерчант сервис кредитных карт?
Мерчант сервис кредитных карт предоставляют все платежные компоненты, которые могут потребоваться продавцу для приема безналичных способов оплаты онлайн и офлайн. В автономном режиме они предлагают инфраструктуру POS, торговые счета и поддержку по чекам. В сети они предлагают торговые счета в Интернете, поддержку по возврату платежей и различные виды обработки онлайн-платежей - кредитные и дебетовые карты, электронные чеки, платежи ACH, электронные кошельки и мобильные платежи.
Примеры: Square, Flagship Merchant Services, National Processing.
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - одна из этих услуг для продавцов кредитных карт - это виртуальная машина для кредитных карт, которая упрощает обработку платежей. Он надежно собирает платежную информацию, хранит ее и направляет обработчику платежей каждый раз, когда необходимо произвести платеж.
Однако платежные шлюзы становятся больше, чем просто носителями информации. Сегодня они грамотно конкурируют с поставщиками торговых услуг в качестве решения для обработки платежей.
Если вам интересно, узнайте больше о платежных шлюзах.
Примеры: Braintree, Stripe, Authorize.Net.
Мерчант сервисы кредитных карт и платежные шлюзы: общие сведения об услугах
Что касается услуг, которые они предлагают, платежные шлюзы отличаются от поставщиков торговых услуг тем, насколько они активны в ведении вашего онлайн-бизнеса.
В то время как оба обеспечивают первоклассную обработку платежей, поставщики торговых услуг предлагают бизнес-услуги от создания торгового счета до оказания помощи в спорах по возврату платежей. Платежные шлюзы, с другой стороны, могут.
Возьмем, к примеру, торговый счет (без которого вы не сможете продавать онлайн).
Поставщик торговых услуг гарантирует торговую учетную запись, если ваша заявка будет одобрена.
С другой стороны, шлюзы делятся на три большие группы, когда дело доходит до торговых счетов:
Что в итоге?
Вы можете настроить свой платежный шлюз и принимать платежи от 10 минут до нескольких дней. С другой стороны, подача заявки (да, ваша заявка может быть отклонена) на коммерческие услуги может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Это означает, насколько активную роль каждый будет играть в поддержке вашего онлайн-бизнеса.
Сравнение услуг поставщиков мерчант-услуг с платежными шлюзами
Вот определения терминов в инфографике:
Код категории продавца
Четырехзначное число, которое классифицирует каждый бизнес по типу предоставляемых товаров и / или услуг. Ваш MCC играет ключевую роль в принятии решения о том, каковы будут ваши сборы за обработку. Если шлюз не предоставляет MCC, вам придется связаться с вашим банком для его получения.
Платежные решения
И поставщики торговых услуг, и платежные шлюзы предлагают услуги, выходящие за рамки обработки платежей, облегчая административную нагрузку в области бухгалтерского учета, выставления счетов и обнаружения мошенничества.
POS-системы
Если по какой-либо причине вы хотите принимать личные платежи с помощью карты или мобильного телефона, ваш поставщик торговых услуг предоставит вам необходимую инфраструктуру и обучение.
Поддержка безопасных транзакций
B OTH поставщики торгового обслуживания и платежные шлюзы поддерживают дополнительные уровни систем безопасности и обнаружения мошенничества , чтобы убедиться , что все платежи вы перерабатываете безопасны для ваших клиентов и вашего бизнеса.
Страницы оформления заказа
Веб-страница, которая собирает платежную и платежную информацию от ваших клиентов. Обычно он размещается на стороннем сервере, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что конфиденциальная информация коснется ваших серверов. Большинство платежных шлюзов имеют размещенные страницы оформления заказа.
Поддержка периодических платежей
В частности, поставщики торговых услуг не поддерживают регулярные платежи. Те, которые считают регулярные платежи рискованными (что означает более высокие транзакционные издержки). Платежные шлюзы - это основной инструмент обработки платежей для компаний, работающих по подписке.
Мерчант сервисы по кредитным картам и платежные шлюзы: понимание комиссий
Сравнение комиссий, взимаемых поставщиками торговых услуг, с комиссиями платежных шлюзов.
Принимать платежи по кредитным картам онлайн сложно, потому что в этом процессе участвует несколько игроков. Все они получают долю от продавца, для которого обрабатывают платеж.
И с платежными шлюзами, и с поставщиками торговых услуг вы имеете дело с двумя видами комиссий.
Не подлежащие обсуждению комиссии
Обсуждаемые сборы
Помимо комиссии за обмен и комиссии за оценку, поставщики торговых услуг / платежных шлюзов взимают надбавку, которая может включать:
Что в итоге?
Поставщики торговых услуг печально известны непрозрачными моделями ценообразования.
От многоуровневых моделей ценообразования до моделей комплексных сборов и моделей взаимозаменяемости и плюс модели - варианты настолько различаются от поставщика к поставщику, что затраты на наценку трудно обобщить. При выборе поставщика торговых услуг остерегайтесь скрытых расходов, ежемесячных минимумов и высоких сборов за установку.
Мерчант сервисы по кредитным картам и платежные шлюзы: понимание безопасности
Сравнение функций безопасности, предлагаемых поставщиками торговых услуг, с функциями безопасности, предлагаемыми платежными шлюзами.
Соответствие SSL и PCI
Первым шагом в обеспечении безопасности в Интернете является то, что веб-сайты используют SSL для шифрования данных, так что сбор личной информации на веб-сайте является безопасным. SSL - одно из многих правил, которые индустрия платежных карт (PCI) налагает на организации, которые должны собирать и хранить конфиденциальную информацию о картах и банковских счетах.
Токенизация (полезно для регулярных платежей)
Интернет-магазины передают инструкции платежным шлюзам (например, если необходимо списать средства с указанной карты) с помощью токенов. Жетоны - это виртуальные изображения карты. Токены идентифицируют карту для шлюза (чтобы транзакция могла быть обработана). С помощью токенов с кредитных карт можно регулярно списывать средства, находясь в безопасном хранилище платежного шлюза. Идеально подходит для компаний по подписке.
Инструменты борьбы с мошенничеством
Для борьбы с мошенничеством как поставщики, так и шлюзы рекомендуют продавцам собирать номера CVC и адреса выставления счетов, которые можно проверить по информации, предоставленной сетью карт (например, VISA или MasterCard). Шлюзы превосходят поставщиков услуг торговца в том, что включают правила транзакций (которые может настроить продавец) на основе объема, IP-адреса (и т. д.), Так что мошеннические транзакции отсеиваются до совершения покупки.
Что в итоге?
Что касается безопасности, и поставщики торговых услуг, и платежные шлюзы предоставляют один и тот же набор инструментов для защиты информации.
Мерчант сервис кредитных карт против платежного шлюза: TL; DR
Вам лучше обратиться к поставщику торговых услуг, если:
Вам лучше использовать платежный шлюз, если:
Мерчант сервис кредитных карт предоставляют все платежные компоненты, которые могут потребоваться продавцу для приема безналичных способов оплаты онлайн и офлайн. В автономном режиме они предлагают инфраструктуру POS, торговые счета и поддержку по чекам. В сети они предлагают торговые счета в Интернете, поддержку по возврату платежей и различные виды обработки онлайн-платежей - кредитные и дебетовые карты, электронные чеки, платежи ACH, электронные кошельки и мобильные платежи.
Примеры: Square, Flagship Merchant Services, National Processing.
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - одна из этих услуг для продавцов кредитных карт - это виртуальная машина для кредитных карт, которая упрощает обработку платежей. Он надежно собирает платежную информацию, хранит ее и направляет обработчику платежей каждый раз, когда необходимо произвести платеж.
Однако платежные шлюзы становятся больше, чем просто носителями информации. Сегодня они грамотно конкурируют с поставщиками торговых услуг в качестве решения для обработки платежей.
Если вам интересно, узнайте больше о платежных шлюзах.
Примеры: Braintree, Stripe, Authorize.Net.
Мерчант сервисы кредитных карт и платежные шлюзы: общие сведения об услугах
Что касается услуг, которые они предлагают, платежные шлюзы отличаются от поставщиков торговых услуг тем, насколько они активны в ведении вашего онлайн-бизнеса.
В то время как оба обеспечивают первоклассную обработку платежей, поставщики торговых услуг предлагают бизнес-услуги от создания торгового счета до оказания помощи в спорах по возврату платежей. Платежные шлюзы, с другой стороны, могут.
Возьмем, к примеру, торговый счет (без которого вы не сможете продавать онлайн).
Поставщик торговых услуг гарантирует торговую учетную запись, если ваша заявка будет одобрена.
С другой стороны, шлюзы делятся на три большие группы, когда дело доходит до торговых счетов:
- Некоторые шлюзы предлагают разместить доход на своих собственных торговых счетах, поэтому вам не нужно подавать заявку на них (например, Stripe и PayPal). Очень удобно.
- Некоторые шлюзы предлагают специальную учетную запись продавца (например, Braintree и Authorize.Net).
- Некоторые шлюзы вообще не предлагают торговую учетную запись. Чтобы принимать платежи через эти шлюзы, вам нужно будет получить его в своем банке.
Что в итоге?
Вы можете настроить свой платежный шлюз и принимать платежи от 10 минут до нескольких дней. С другой стороны, подача заявки (да, ваша заявка может быть отклонена) на коммерческие услуги может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Это означает, насколько активную роль каждый будет играть в поддержке вашего онлайн-бизнеса.
Сравнение услуг поставщиков мерчант-услуг с платежными шлюзами
Вот определения терминов в инфографике:
Торговый счет
Виртуальный банковский счет, на который отправляется выручка от онлайн-продаж. Доход находится на вашем торговом счете до урегулирования - процесса перевода средств на ваш банковский счет. Шлюзы, которые не предоставляют торговые счета, переводят средства непосредственно на ваш банковский счет.Код категории продавца
Четырехзначное число, которое классифицирует каждый бизнес по типу предоставляемых товаров и / или услуг. Ваш MCC играет ключевую роль в принятии решения о том, каковы будут ваши сборы за обработку. Если шлюз не предоставляет MCC, вам придется связаться с вашим банком для его получения.
Платежные решения
И поставщики торговых услуг, и платежные шлюзы предлагают услуги, выходящие за рамки обработки платежей, облегчая административную нагрузку в области бухгалтерского учета, выставления счетов и обнаружения мошенничества.
POS-системы
Если по какой-либо причине вы хотите принимать личные платежи с помощью карты или мобильного телефона, ваш поставщик торговых услуг предоставит вам необходимую инфраструктуру и обучение.
Поддержка безопасных транзакций
B OTH поставщики торгового обслуживания и платежные шлюзы поддерживают дополнительные уровни систем безопасности и обнаружения мошенничества , чтобы убедиться , что все платежи вы перерабатываете безопасны для ваших клиентов и вашего бизнеса.
Страницы оформления заказа
Веб-страница, которая собирает платежную и платежную информацию от ваших клиентов. Обычно он размещается на стороннем сервере, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что конфиденциальная информация коснется ваших серверов. Большинство платежных шлюзов имеют размещенные страницы оформления заказа.
Поддержка периодических платежей
В частности, поставщики торговых услуг не поддерживают регулярные платежи. Те, которые считают регулярные платежи рискованными (что означает более высокие транзакционные издержки). Платежные шлюзы - это основной инструмент обработки платежей для компаний, работающих по подписке.
Мерчант сервисы по кредитным картам и платежные шлюзы: понимание комиссий
Сравнение комиссий, взимаемых поставщиками торговых услуг, с комиссиями платежных шлюзов.
Принимать платежи по кредитным картам онлайн сложно, потому что в этом процессе участвует несколько игроков. Все они получают долю от продавца, для которого обрабатывают платеж.
И с платежными шлюзами, и с поставщиками торговых услуг вы имеете дело с двумя видами комиссий.
Не подлежащие обсуждению комиссии
- Плата оценки причитается к сети карты, облегчающей сделку (Visa или MasterCard, к примеру).
- Плата взаимообмен причитается банку, который выдал существо кредитной карты , используемой для сделки.
Обсуждаемые сборы
Помимо комиссии за обмен и комиссии за оценку, поставщики торговых услуг / платежных шлюзов взимают надбавку, которая может включать:
- дополнительные тарифы для разных типов карт (по сути разница между квалифицированными и неквалифицированными тарифами),
- дополнительные ставки для разных способов оплаты,
- сборы за подачу заявления,
- установить комиссии,
- ежегодные сборы,
- Сборы за соблюдение требований PCI,
- Сборы IRS,
- сборы за выписку,
- пакетные сборы, и
- ежемесячные минимумы.
Что в итоге?
Поставщики торговых услуг печально известны непрозрачными моделями ценообразования.
От многоуровневых моделей ценообразования до моделей комплексных сборов и моделей взаимозаменяемости и плюс модели - варианты настолько различаются от поставщика к поставщику, что затраты на наценку трудно обобщить. При выборе поставщика торговых услуг остерегайтесь скрытых расходов, ежемесячных минимумов и высоких сборов за установку.
Мерчант сервисы по кредитным картам и платежные шлюзы: понимание безопасности
Сравнение функций безопасности, предлагаемых поставщиками торговых услуг, с функциями безопасности, предлагаемыми платежными шлюзами.
Соответствие SSL и PCI
Первым шагом в обеспечении безопасности в Интернете является то, что веб-сайты используют SSL для шифрования данных, так что сбор личной информации на веб-сайте является безопасным. SSL - одно из многих правил, которые индустрия платежных карт (PCI) налагает на организации, которые должны собирать и хранить конфиденциальную информацию о картах и банковских счетах.
Токенизация (полезно для регулярных платежей)
Интернет-магазины передают инструкции платежным шлюзам (например, если необходимо списать средства с указанной карты) с помощью токенов. Жетоны - это виртуальные изображения карты. Токены идентифицируют карту для шлюза (чтобы транзакция могла быть обработана). С помощью токенов с кредитных карт можно регулярно списывать средства, находясь в безопасном хранилище платежного шлюза. Идеально подходит для компаний по подписке.
Инструменты борьбы с мошенничеством
Для борьбы с мошенничеством как поставщики, так и шлюзы рекомендуют продавцам собирать номера CVC и адреса выставления счетов, которые можно проверить по информации, предоставленной сетью карт (например, VISA или MasterCard). Шлюзы превосходят поставщиков услуг торговца в том, что включают правила транзакций (которые может настроить продавец) на основе объема, IP-адреса (и т. д.), Так что мошеннические транзакции отсеиваются до совершения покупки.
Что в итоге?
Что касается безопасности, и поставщики торговых услуг, и платежные шлюзы предоставляют один и тот же набор инструментов для защиты информации.
Мерчант сервис кредитных карт против платежного шлюза: TL; DR
| Торговый сервис | Платежный шлюз | |
| Прозрачное ценообразование | ✘ | ✔ |
| Поддержка нескольких способов оплаты | ✔ | ✔ |
| Обнаружение мошенничества и информационная безопасность | ✔ | ✔ |
| Торговый счет | ✔ | ✔ |
| Код категории продавца | ✔ | ✘ |
| Смежные услуги | ✔ | ✔ |
| Поддержка периодических платежей | ✘ | ✔ |
| Размещенные страницы оформления заказа | ✘ | ✔ |
Вам лучше обратиться к поставщику торговых услуг, если:
- POS-системы являются частью вашей модели продаж (если у вас есть электронная коммерция или веб-сайт с подпиской)
- Вы ведете бизнес с высоким уровнем риска (т. е. ожидаете более 1 возвратного платежа на каждые 100 продаж).
Вам лучше использовать платежный шлюз, если:
- Вы обрабатываете регулярные платежи.
- Вы хотите быстро начать принимать платежи.
- Вы готовы платить меньше за обслуживание некоторых услуг (например, за поддержку по возврату платежей) самостоятельно.
