Father
Professional
- Messages
- 2,602
- Reaction score
- 757
- Points
- 113
С развитием финтех-индустрии популярность банков, работающих только с приложениями, растет, и все больше людей переходят на них, чем когда-либо прежде. Фактически, данные Службы переключения текущих счетов (CASS) за июль - сентябрь 2020 года показали, что банки, работающие только с приложениями, Monzo и Starling Bank в совокупности приобрели более 20000 клиентов за этот период и потеряли значительно меньше клиентов, чем их крупные конкуренты. Для получения дополнительной информации о показателях перехода вы можете прочитать нашу статью «Выявленные - лучшие банковские счета для перехода».
Что такое банк только для приложений?
Банк только для приложений позволяет вам управлять своим банковским счетом в цифровом виде без необходимости посещать отделения банка и заполнять огромные документы. Вы просто управляете всем в своем мобильном приложении и можете безопасно настроить учетную запись с некоторыми личными данными и подтверждением личности с помощью фото или видео.
В безопасности ли мои деньги в банке, работающем только с приложениями?
Как и в случае с банками High Street, если банковское приложение, которое вы загружаете, является полностью лицензированным банком, вы будете защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Это гарантирует, что в случае банкротства банка ваши деньги будут защищены до 85 000 фунтов стерлингов.
Некоторые банки, работающие только с приложениями, еще не получили свою банковскую лицензию, но все же предлагают некоторую защиту в рамках Управления финансового надзора (FCA). Это означает, что ваши деньги защищены, поскольку они хранятся в зарегистрированном банке, однако, если зарегистрированный банк обанкротится, маловероятно, что вы вернете свои деньги.
Чтобы увидеть защиту, которую предлагает каждый банк, взгляните на нашу сравнительную таблицу банков, предназначенных только для приложений.
Банки только для приложений
Атом Банк - лучший для сбережений, кредитов и ипотеки
Monzo - лучшее для бюджетирования
Monese - лучший вариант для иностранных студентов / нерезидентов Великобритании
Revolut - лучшее для праздников
Starling Bank - лучший вариант для овердрафтов / кредитов
Таблица сравнения банков только для приложений
* Проценты можно заработать на премиум-аккаунте
Плюсы и минусы банка только для приложений
Плюсы
Минусы
Банки, предназначенные только для приложений, и традиционные банки на главной улице
Поскольку на рынке появляется все больше банков, предназначенных только для приложений, становится все популярнее делать банковские операции на ходу со своего телефона. Но как они сравниваются с традиционным банком на главной улице?
Банки, работающие только с приложениями, больше ориентированы на клиентов и отказываются от больших комиссионных, которые добавляют банки High Street. Тратить за границу в банке, работающем только с приложениями, нетрудно, так как с вас взимается плата в соответствии с межбанковским обменным курсом без комиссии за наценку.
Возможность получать уведомления в режиме реального времени на свой банковский счет позволяет вам видеть, сколько денег вы можете потратить, вместо того, чтобы ждать несколько дней, пока платеж не покинет ваш счет. Мгновенные уведомления также позволяют отслеживать свои расходы. Большинство банков, предназначенных только для приложений, также предлагают аналитические данные о расходах в виде графиков, чтобы показать, например, сколько вы потратили, например, на питание вне дома или покупки. Банки только для приложений также поощряют составление бюджета и автоматические сбережения; округление запасных сдач при покупке скоро складывается.
Однако, поскольку они все еще относительно новы на рынке, банки, использующие только приложения, открыты для новых проблем. Как мы видели на примере Monzo 30 мая 2019 года, когда у него возникли проблемы с банковскими переводами. Банки, работающие только с приложениями, также могут затруднить внесение денег на ваш счет и оплату чеками. Со Starling вы можете внести чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов, просто сфотографировавшись, однако с Monzo вам придется отправить свой чек по почте, а это означает, что его отображение на вашем счете после получения займет около 2-3 недель. и обработано. Starling bank позволяет вам посетить отделение почты, чтобы внести наличные. Вы также можете внести наличные на счет Monzo в любом магазине с логотипом PayPoint, но Monzo взимает с вас 1 фунт стерлингов за внесение наличных.
У крупных банков также есть отделения, которые вы можете посетить, но в последние годы мы видели много случаев закрытия банковских отделений из-за того, что клиенты ими не пользуются. Таким образом, это доказывает, что больше нет необходимости посещать банк в его отделении.
Стоит ли переходить на банк только для приложений?
Банки, использующие только приложения, привносящие технологии в мир финансов, делают банковское дело более интересным и, безусловно, побудят крупные банки пересмотреть свой подход к банковскому делу. Лично я пока не уверен в необходимости полного перехода на банковский счет только для приложений. Мне нравится использовать их для их функций бюджетирования и сберегательных касс, но вместе с другими моими счетами в других крупных банках. Я думаю, что в следующие несколько лет, когда банки, ориентированные только на приложения, вырастут и начнут предлагать потребителям больше, они станут более привлекательными, и я бы переключился.
Короче да. Я бы переключился на банк только для приложений, но только рядом с моим крупным банком ... пока.
Что такое банк только для приложений?
Банк только для приложений позволяет вам управлять своим банковским счетом в цифровом виде без необходимости посещать отделения банка и заполнять огромные документы. Вы просто управляете всем в своем мобильном приложении и можете безопасно настроить учетную запись с некоторыми личными данными и подтверждением личности с помощью фото или видео.
В безопасности ли мои деньги в банке, работающем только с приложениями?
Как и в случае с банками High Street, если банковское приложение, которое вы загружаете, является полностью лицензированным банком, вы будете защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Это гарантирует, что в случае банкротства банка ваши деньги будут защищены до 85 000 фунтов стерлингов.
Некоторые банки, работающие только с приложениями, еще не получили свою банковскую лицензию, но все же предлагают некоторую защиту в рамках Управления финансового надзора (FCA). Это означает, что ваши деньги защищены, поскольку они хранятся в зарегистрированном банке, однако, если зарегистрированный банк обанкротится, маловероятно, что вы вернете свои деньги.
Чтобы увидеть защиту, которую предлагает каждый банк, взгляните на нашу сравнительную таблицу банков, предназначенных только для приложений.
Банки только для приложений
Атом Банк - лучший для сбережений, кредитов и ипотеки
- Специализируемся на сберегательных счетах, ипотеке и бизнес-ссудах
- Не предлагает текущие счета
- Откройте счет менее чем за 10 минут
- Конкурентоспособные нормы сбережений
- Нет минимального депозита для мгновенной экономии
- Максимальный сберегательный баланс в размере 200000 фунтов стерлингов (максимум 100000 фунтов стерлингов может храниться в мгновенной и фиксированной экономии)
- Круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю
- Только жители Великобритании
Monzo - лучшее для бюджетирования
- Можно использовать с Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- Личные, совместные и бизнес-счета
- Установите бюджеты расходов
- Понятная и простая сводка расходов
- Мгновенные уведомления
- Принимается во всем мире
- Получайте проценты на сбережения с помощью сберегательных касс
- 1000 фунтов стерлингов (необязательный овердрафт)
- При тратах округлите лишнюю сдачу до ближайшего фунта стерлингов.
- Настройте прямое дебетование и постоянные поручения
- Легко разделяйте счета
- Избегайте ненужных комиссий при поездках за границу
- Снятие наличных за границу без комиссии (ежемесячный лимит 200 фунтов стерлингов, в дальнейшем комиссия 3%)
- Заморозить карту в случае утери или кражи
Monese - лучший вариант для иностранных студентов / нерезидентов Великобритании
- По сути, это предоплаченная карта с функциональностью дебетовой карты.
- Адрес в Великобритании не требуется
- Доступно для всех в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ)
- Отправить деньги за границу
- Специализируется на текущих счетах
- Снимайте 200 фунтов стерлингов в банкомате без комиссии каждый месяц (в дальнейшем комиссия составляет 2%).
- Заблокируйте карту в приложении в случае ее утери или кражи
- Принимается во всем мире
- Функция Instabalance дает представление о доступном балансе в режиме реального времени
- Отслеживайте привычки тратить
- Незарегистрированный банк, поэтому ваши деньги не защищены FSCS
Revolut - лучшее для праздников
- Встроенное бюджетирование
- Округлите свои расходы до ближайшего фунта, и деньги автоматически будут направлены на цели сохранения.
- Мгновенные уведомления о расходах
- Тратьте деньги за границу без комиссии (комиссия 0,5% за все, что превышает 1000 фунтов стерлингов)
- Снятие наличных за границу без комиссии (применяется ежемесячный лимит в 200 фунтов стерлингов, комиссия 2% выше)
- Страхование путешествий всего за 1 фунт стерлингов в день
- Переводите деньги по всему миру
- Возможность периодической оплаты
- Заморозьте и разморозьте карту в случае ее утери или кражи
- Функции контрольной карты, такие как бесконтактные и онлайн-платежи
- 4 разных типа аккаунтов
- Нет защиты FSCS, поскольку банк не зарегистрирован в Великобритании
Starling Bank - лучший вариант для овердрафтов / кредитов
- Признан лучшим британским банком и текущим счетом в 2020 году
- Личные, совместные и бизнес-счета
- Позволяет достичь нескольких целей экономии в одном месте
- Обновления в режиме реального времени для быстрого отслеживания ежедневных расходов
- Получайте уведомления об активности, связанной с платежами
- Получите представление о расходах на свою расходную деятельность
- Округляет ваши расходы до ближайшего фунта, и деньги автоматически помещаются в сберегательную корзину
- Бесплатные расходы при выезде за границу, включая снятие наличных
- Заблокируйте карту в приложении в случае ее утери или кражи
- Доступен 24/7
- Ограничения на проблемные траты, такие как азартные игры.
- Разделить счет
- Отправить деньги за границу
- Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
Таблица сравнения банков только для приложений
| Банк только для приложений | Мои деньги защищены? | учетные записи | Бесплатные траты за границу | Бесплатное снятие наличных | Сохранение процентных ставок | Ключевая особенность |
| Атом Банк | FSCS |
| x | x | Мгновенная экономия 0,37% AER фиксированная экономия до 1,25% AER |
|
| Monzo | FSCS |
| ✓ | ✓ | 0,10-0,35% AER |
|
| Monese | Нет FSCS |
| ✓ | ✓ | x |
|
| Starling Bank | FSCS |
| ✓ | ✓ | 0,05% AER |
|
| Revolut | Нет FSCS |
| ✓ | ✓ | x* |
|
Плюсы и минусы банка только для приложений
Плюсы
- Никаких документов, необходимых для открытия счета
- Нет необходимости в банковских отделениях для внесения денег
- Управляйте всем со своего телефона
- Более низкие комиссии
- Бесплатные траты за границу
- Легче составлять бюджет и контролировать расходы с разбивкой по расходам
- 24/7 поддержка
- Возможность заблокировать карту в тот момент, когда вы поймете, что она потеряна или украдена
- Автоматическая экономия с отчетом о расходах
Минусы
- Нужен смартфон для использования
- Зависит от интернет-соединения
- Может быть сложно оплатить наличными или депозитными чеками (Starling недавно представила функцию, позволяющую вносить чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов через приложение, будем надеяться, что другие вскоре развернут аналогичные функции)
- Основные услуги - только некоторые банки, предлагающие только приложения, предлагают овердрафты или ссуды, поэтому для дополнительных услуг по-прежнему нужен крупный банк.
Банки, предназначенные только для приложений, и традиционные банки на главной улице
Поскольку на рынке появляется все больше банков, предназначенных только для приложений, становится все популярнее делать банковские операции на ходу со своего телефона. Но как они сравниваются с традиционным банком на главной улице?
Банки, работающие только с приложениями, больше ориентированы на клиентов и отказываются от больших комиссионных, которые добавляют банки High Street. Тратить за границу в банке, работающем только с приложениями, нетрудно, так как с вас взимается плата в соответствии с межбанковским обменным курсом без комиссии за наценку.
Возможность получать уведомления в режиме реального времени на свой банковский счет позволяет вам видеть, сколько денег вы можете потратить, вместо того, чтобы ждать несколько дней, пока платеж не покинет ваш счет. Мгновенные уведомления также позволяют отслеживать свои расходы. Большинство банков, предназначенных только для приложений, также предлагают аналитические данные о расходах в виде графиков, чтобы показать, например, сколько вы потратили, например, на питание вне дома или покупки. Банки только для приложений также поощряют составление бюджета и автоматические сбережения; округление запасных сдач при покупке скоро складывается.
Однако, поскольку они все еще относительно новы на рынке, банки, использующие только приложения, открыты для новых проблем. Как мы видели на примере Monzo 30 мая 2019 года, когда у него возникли проблемы с банковскими переводами. Банки, работающие только с приложениями, также могут затруднить внесение денег на ваш счет и оплату чеками. Со Starling вы можете внести чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов, просто сфотографировавшись, однако с Monzo вам придется отправить свой чек по почте, а это означает, что его отображение на вашем счете после получения займет около 2-3 недель. и обработано. Starling bank позволяет вам посетить отделение почты, чтобы внести наличные. Вы также можете внести наличные на счет Monzo в любом магазине с логотипом PayPoint, но Monzo взимает с вас 1 фунт стерлингов за внесение наличных.
У крупных банков также есть отделения, которые вы можете посетить, но в последние годы мы видели много случаев закрытия банковских отделений из-за того, что клиенты ими не пользуются. Таким образом, это доказывает, что больше нет необходимости посещать банк в его отделении.
Стоит ли переходить на банк только для приложений?
Банки, использующие только приложения, привносящие технологии в мир финансов, делают банковское дело более интересным и, безусловно, побудят крупные банки пересмотреть свой подход к банковскому делу. Лично я пока не уверен в необходимости полного перехода на банковский счет только для приложений. Мне нравится использовать их для их функций бюджетирования и сберегательных касс, но вместе с другими моими счетами в других крупных банках. Я думаю, что в следующие несколько лет, когда банки, ориентированные только на приложения, вырастут и начнут предлагать потребителям больше, они станут более привлекательными, и я бы переключился.
Короче да. Я бы переключился на банк только для приложений, но только рядом с моим крупным банком ... пока.
