Лучшие платежные шлюзы (мерчанты) в Европе в 2024 году

[Carding Forum]

Какой лучший европейский платежный шлюз?
Лучший европейский платежный шлюз — Melio. Это веб-программное обеспечение для счетов к оплате — идеальный поставщик платежного шлюза, который отправляет платежи через банковские переводы бесплатно. Более того, Melio поставляется с функциями планирования платежей, которые организуют ваш денежный поток.
Пандемия COVID-19 не пощадила платежную индустрию, которая пострадала от снижения доходов из-за падения спроса в ключевых секторах. Это касается таких отраслей, как розничная торговля, путешествия и развлечения. Вдобавок ко всему, эксперты считают, что даже электронная коммерция пойдет на спад, когда цепочки поставок иссякнут и произойдет неспособность удовлетворить потребительский спрос. Более того, международные системы, особенно в Европейском союзе, как известно, взимают комиссию, заставляя компании платить больше, чем они должны.

Хорошей новостью является то, что существует множество популярных платежных шлюзов ЕС, а также базирующихся в США, которые предлагают планы, специфичные для Европы. В этой статье мы обсудим лучшие решения платежных шлюзов ЕС, которые помогут вам оптимизировать транзакционные издержки. Сравнив их, мы сузили выбор до шести лучших поставщиков платежных шлюзов ЕС, за которыми стоит следить в 2024 году.

Какие европейские платежные шлюзы лучше всего рассмотреть в 2024 году?​

1. Melio
2. BlueSnap
3. 2CheckOut
4. Vapulus
5. SecurionPay
6. Skrill

Несмотря на проблемы, вызванные пандемией, один сегмент платежной индустрии остается активным — рынок платежных шлюзов. Фактически ожидается, что рынок платежных шлюзов вырастет до 42,9 млрд долларов к 2025 году при среднегодовом темпе роста 16,43%. Этот прогноз основан на росте онлайн-ритейла. Только в Соединенном Королевстве объемы онлайн-ритейла выросли более чем на 200% по отдельным продуктам после начала пандемии COVID-19.

Этому росту способствует быстрое внедрение приложений мобильных платежных шлюзов в розничной торговле и сфере услуг. Ожидается, что возросший спрос на онлайн-ритейл по всему миру также будет способствовать росту поставщиков платежных шлюзов.

А затем возникает вопрос об увеличении использования бесконтактных карт. Потребители избегают таких методов оплаты, как чеки, наличные или подписанные квитанции, что делает бесконтактные карты популярными среди покупателей продуктов. Аналогичным образом, рост числа удаленных работников привел к необходимости цифровых платежей, в том числе поставщиков платежных шлюзов.

Вот почему поставщики платежных шлюзов рассматриваются как идеальный выбор для компаний, которые хотят воспользоваться стабильной платежной системой, не опустошая при этом свой банк. Читайте дальше, чтобы получить полную картину преимуществ привлечения услуг поставщика платежных шлюзов и узнать, кто в настоящее время лидирует.

Чего ожидать от поставщика платежных услуг из ЕС?​

1. Плавная проверка платежей. Высокоуровневые службы обработки платежей протестировали системы для обработки каждого аспекта вашего процесса выставления счетов. Поэтому они полностью готовы оптимизировать денежные переводы без сбоев.
2. Быстрое одобрение транзакций. Идеальный платежный шлюз должен служить как оператором перевода, так и торговым счетом. Вместо того, чтобы проходить через хлопотные авторизации, ваш провайдер должен иметь возможность быстро одобрять (или отклонять) ваши транзакции и безопасно переводить средства по расписанию.
3. Надежная безопасность. Платежные шлюзы имеют два уровня защиты ваших денег. Во-первых, они соблюдают строгие международные стандарты безопасности данных (Payment Card Industry Data Security Standards); во-вторых, они применяют собственные средства защиты данных, такие как инструменты проверки и обнаружения мошенничества. В качестве третьего уровня безопасности они предложат вам установить локальный брандмауэр, например, с использованием многоуровневой аутентификации пользователя.
4. Многоязычный, многовалютный. Хороший платежный шлюз должен поддерживать несколько языков и валют для международных транзакций.
5. Разумная цена. Некоторые советы по платежному шлюзу включают сравнение цен. Помните, что вы, скорее всего, платите за три вещи одновременно: внедрение, структуру платы и администрирование. Плата за установку варьируется от бесплатной до довольно высокой, в зависимости от развертывания и других предпочтений.

Лучшие поставщики платежных шлюзов в Европе в 2024 году​

1. Melio​

Melio — это программное обеспечение для обработки счетов к оплате, которое облегчает оплату банковскими переводами и кредитными картами бесплатно. Это программное решение в настоящее время доступно для малого бизнеса в США, Канаде, Великобритании и Европе.

От имени вашей компании Melio бесплатно вносит средства на банковский счет или отправляет чек. Для платежей с помощью кредитной карты комиссия за транзакцию составляет 2,9%. Melio — идеальный платежный шлюз, поскольку он бесплатный и веб-ориентированный, что означает, что к Melio можно получить доступ с любого устройства с доступом в Интернет. Для предпринимателей и внештатных специалистов, ищущих программное обеспечение, которое может управлять денежным потоком на ходу, Melio — это решение.

Функции планирования платежей Melio позволяют вам планировать платежи, а рабочие процессы утверждения платежей позволяют вам приглашать пользователей на платформу. Ваши команды могут легко сотрудничать в Melio, пока вы отслеживаете все утверждения транзакций. Melio легко интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением QuickBooks.

Почему стоит выбрать Мелио?​

• Управление платежами стало проще. Melio организует вашу систему управления платежами, позволяя вам добавлять данные о поставщиках и счетах. Загружайте копии счетов с помощью смартфона или также можете связать платформу с QuickBooks Online, чтобы синхронизировать всю информацию о кредиторской задолженности.
• Несколько каналов оплаты. С Melio вы можете платить через банковский перевод (ACH), дебетовые карты и кредитные карты. Платежи по кредитным картам облагаются комиссией за транзакцию в размере 2,9%, а банковские переводы бесплатны. Если у вас есть поставщики или продавцы, которые не принимают платежи по картам, Melio отправит платеж чеком или банковским переводом.
• Всегда вносите платежи вовремя. Просрочка платежей обычно влечет за собой соответствующие штрафы, но с Melio это не будет проблемой. Программное обеспечение предлагает функции планирования платежей, которые автоматически отправляют платежи по расписанию на платформе.
• Получайте цифровые платежи за вычетом платы за обслуживание. Вы можете получать платежи от клиентов и покупателей банковским переводом или картой, используя ссылку Melio pay. Эта транзакция через Melio не облагается платой за обслуживание, и отправителю не обязательно иметь счет в Melio. Платежи будут зачислены на ваш банковский счет в течение двух рабочих дней.
• Никаких ежемесячных абонентских плат. С Melio в качестве платформы для счетов к оплате вам не придется платить ежемесячную абонентскую плату. Разработанный для малого бизнеса, Melio предоставляет бесплатное программное обеспечение по мере развития вашего бизнеса.

2. BlueSnap​

Платформа BlueSnap All-in-One Payment — это глобальная служба обработки платежей, призванная помочь компаниям найти лучший способ приема платежей за счет упрощения сложных платежных процессов. Платформа помогает компаниям расти и полностью расширяться, позволяя им обрабатывать и принимать платежи от местных и международных клиентов. Программное обеспечение создано с использованием современной системы предотвращения мошенничества, что позволяет значительно минимизировать случаи мошеннических платежей до 80%.

BlueSnap — это интегрированный глобальный сервис управления платежами и аффилированного маркетинга, призванный помочь компаниям полностью управлять всеми своими платежными процессами. С его помощью компании могут обрабатывать и принимать платежи от местных и международных клиентов, а также получать информацию о показателях своих продаж. Более того, он имеет обширную глобальную сеть банков-эквайеров, поэтому он может гарантировать, что вы получаете самые высокие коэффициенты конвертации платежей для получения больших доходов.

Почему стоит выбрать BlueSnap?​

• Больше способов оплаты. BlueSnap принимает глобальные платежи через онлайн-кассу и мобильную кассу, подписки, счета-фактуры, виртуальный терминал, торговые площадки и другие. Объединяя функции платежного процессора, шлюза и торгового счета в компактную унифицированную платформу, BlueSnap предоставляет клиентам множество вариантов оплаты.
• Глобальная трансграничная электронная коммерция и интеграция. BlueSnap имеет всемирную сеть из 30+ банков-эквайеров, которые работают с ее единым глобальным платежным решением. Это устраняет необходимость управлять несколькими интеграциями и искать местные банки-эквайеры.
• Платите по всему миру, используя местную валюту. BlueSnap устраняет валютный разрыв, принимая более сотни валют и типов платежей. Сюда входят популярные системы онлайн-платежей, такие как Paypal, Apple Pay, Google Pay, MasterPass, Visa Checkout и другие.
• Упрощенная выплата. Вместо того чтобы сосредоточиться только на основных валютах, таких как доллар и евро, BlueSnap выплачивает клиентам в нескольких валютах, включая USD, CAD, EUR, GBP, AUD, NZD, JPY, HKD, DKK, NOK, SEK, CHF, ZAR, а вскоре будет доступно и больше валют.
• Безопасность и предотвращение мошенничества. BlueSnap использует технологию борьбы с мошенничеством, чтобы обеспечить безболезненные и безопасные транзакции. Вы можете настроить стратегии предотвращения мошенничества, используя трехуровневые услуги, в то время как комплексный стек защиты от мошенничества может защитить бизнес на протяжении всего процесса покупки.

3. 2CheckOut​

2CheckOut — это комплексная система монетизации, обслуживающая компании в Европе, Северной Америке и других континентах. Основанная в 2006 году, эта глобальная платежная платформа в настоящее время используется тысячами компаний по всему миру. С ее помощью вы получаете доступ к инструментам обработки платежей, которые позволят вам упростить множество внутренних обязанностей, связанных с современной цифровой коммерцией.

Платформа позволяет вам легко и безопасно проводить транзакции благодаря своим всеобъемлющим функциональным возможностям. Для начала, она может обрабатывать онлайн-платежи и мобильные платежи, а также поддерживать различные способы оплаты. Кроме того, она может обрабатывать различные валюты и отображать страницы оформления заказа на разных языках, чтобы локализовать транзакцию для каждого клиента.

В дополнение к вышеупомянутым функциям, 2CheckOut также дает торговцам возможность настраивать планы подписки и повторяющиеся платежи. Это означает, что он может легко адаптировать любую схему оплаты, которая требуется для ваших бизнес-операций.

Почему стоит выбрать 2CheckOut?​

• Поддержка нескольких валют и языков. Независимо от того, работаете ли вы только с клиентами из ЕС или совершаете транзакции с клиентами по всему миру, 2CheckOut может локализовать ваши транзакции. Платформа может поддерживать 15 языков и обрабатывать 87 валют. Таким образом, вы можете обрабатывать все аспекты транзакции, не полагаясь на отдельные приложения, такие как системы конвертации валют.
• Поддерживает различные варианты оплаты. Сегодня клиенты ожидают, что бренды предоставят им быстрые, безопасные и удобные транзакции. Это означает, что им нужно позволить отправлять платежи любым удобным для них способом. Чтобы помочь вам в этом, 2CheckOut поддерживает все транзакции с помощью дебетовых и кредитных карт, таких как Visa, Discover, American Express, MasterCard, JCB и Diner's Club. Он даже позволяет вам обрабатывать платежи через PayPal и онлайн-магазины.
• Пользовательские параметры оформления заказа. 2CheckOut позволяет вам создать идеальный процесс оформления заказа для ваших клиентов, предоставляя вам параметры настройки. Он может поддерживать стандартные и встроенные страницы оформления заказа, поэтому использовать его на вашем сайте легко. Более того, он позволяет вам настраивать различные планы подписки или повторяющиеся параметры выставления счетов в зависимости от ваших требований.
• Простая интеграция. Эта платформа была создана, чтобы помочь вам оптимизировать ваши платежные операции. Для начала, она может интегрироваться с сотнями корзин покупок и систем выставления счетов. Если этого недостаточно, она также поставляется с открытыми возможностями API, которые позволяют ей подключаться практически к любому другому стороннему приложению.
• Соответствие PCI Level 1. Ваши клиенты доверяют вам данные своих кредитных карт и другие конфиденциальные финансовые данные. Чтобы помочь вам защитить их информацию, 2CheckOut оснащен различными опциями безопасности. Более того, платформа соответствует PCI Level 1 для вашего спокойствия.

4. Vapulus​

Vapulus — это цифровой платежный процессор, специально разработанный для электронной коммерции, но он также предлагает платежное приложение для потребителей. Интегрировав Vapulus в свой интернет-магазин или веб-сайт, вы сможете получать онлайн-платежи без комиссии за транзакцию. Помимо этой основной функции, Vapulus имеет некоторые преимущества: никаких ежемесячных сборов, никаких трансграничных сборов и никаких скрытых платежей.

Вы можете попробовать Vapulus и все его функции бесплатно, оформив пробную версию.

Панель управления Vapulus для продавцов позволяет отслеживать продажи, настраивать способы оплаты и делиться скидками и другими акциями с вашими клиентами. Между тем, мобильное приложение Vapulus может позволить вашим клиентам оплачивать ваши продукты и/или услуги, привязывая свои банковские счета, дебетовые/кредитные карты, электронные кошельки и даже карту Vapulus. И все транзакции защищены с помощью двухфакторной аутентификации программного обеспечения.

Потребительское приложение также позволяет пользователям оплачивать коммунальные услуги. Таким образом, Vapulus не только полезная платформа для бизнеса, но и комплексное решение для всех видов онлайн-платежей.

Почему стоит выбрать Вапулус?​

• Нулевая комиссия за транзакцию. С Vapulus вы можете получать 100% от продаж вашего продукта. При использовании этого программного обеспечения вам не нужно платить абонентскую плату, комиссии за трансграничные платежи или какие-либо скрытые платежи.
• Доступная цифровая платежная платформа. Вы можете получать платежи прямо на свой смартфон от клиентов по всему миру. Вы также можете интегрировать платформу Vapulus в свой веб-сайт, откуда вы сможете отслеживать свои продажи, настраивать свою учетную запись и отправлять специальные рекламные предложения клиентам.
• Защищенная платежная система. Платежи через Vapulus на 100% безопасны и надежны. Двухфакторная аутентификация обеспечивает безопасность транзакций и исключает мошеннические инциденты.
• Надежная платежная платформа. Поддерживая более 135 валют по всему миру, Vapulus позволяет пользователям, использующим несколько валют, легко обналичивать свои платежи. Эта функция также позволяет вам взимать плату с клиентов в их местной валюте.
• Включает управление маркетингом. Функция управления маркетингом Vapulus отличает его от других решений платежных шлюзов. Эта функция отслеживает производительность продукта на основе записей транзакций и объема заказов. В результате вы сможете собирать данные и получать информацию, которая поможет вам развивать свой бизнес.

5. SecurionPay​

SecurionPay является одним из самых популярных поставщиков среди онлайн-торговцев в ЕС, учитывая его высокие показатели конверсии и надежную безопасность. Разработанный для европейских ритейлеров, SecurionPay, без сомнения, является региональным лидером. Помимо его высокой маржи конверсии, он рекомендован нашими экспертами за соответствие требованиям и превосходное администрирование, бесспорно, золотой стандарт отрасли.

Разработанный швейцарскими экспертами, SecurionPay упрощает карточные платежи, поддерживая множество способов оплаты. Он отличается безопасным и элегантным интерфейсом. Между тем, сервис поддерживается круглосуточной технической поддержкой.

Его универсальные API могут создавать гибкие рабочие процессы для различных бизнес-требований и сценариев оплаты. Кроме того, SecurionPay невероятно прост в использовании, подходит как для опытных, так и для неопытных пользователей.

Почему стоит выбрать SecurionPay?​

• Настоящий платежный шлюз ЕС. SecurionPay разработан для торговцев, зарегистрированных в Европе, поэтому он соблюдает все политики и правила ЕС и внедряет инновации, основанные на том, как функционирует этот рынок. Тем не менее, он поддерживает в общей сложности 160 валют (24 валюты расчетов) и даже 23 языка, что делает его одним из лучших европейских платежных шлюзов для трансграничных транзакций. Аналогичным образом SecurionPay предоставляет доступ ко всем основным банкам в Европе, позволяя вам оптимизировать платежи по кредитным картам.
• Подстраивается под вашу модель оплаты. SecurionPay позволяет использовать несколько услуг по оформлению заказов и поддерживает общие модели оплаты, используемые в B2C-сервисах. Помимо платежей по кредитным картам, вы можете использовать его для транзакций электронной коммерции с моделями доставки, предоплаченных услуг, кредитов и оплаты по факту использования. Смешанные модели оплаты также являются опцией.
• Повторяющиеся платежи и биллинг. SecurionPay адаптируется к различным циклам выставления счетов и поставляется со встроенным средством обновления для просроченных карт. По запросу повторяющиеся платежи можно настроить как пожертвования, которые будут осуществляться в разных валютах.
• Широкий спектр инструментов безопасности. SecurionPay имеет большой опыт в предотвращении мошенничества и является одной из ведущих систем, обеспечивающих безопасность онлайн-транзакций. У сервиса отличная репутация в борьбе с мошенническими транзакциями и возвратами платежей, и он использует искусственный интеллект и машинное обучение для обнаружения и внесения в черный список потенциальных угроз. Как и ожидалось, SecurionPay полностью соответствует PCI и может шифровать ваши данные; и поставляется с различными мерами безопасности DIY для внутренней безопасности.

6. Скрилл​

Другое имя, которое знакомо европейским пользователям, — Skrill, британское решение, которое мы рекомендуем из-за его аккуратного пользовательского интерфейса, плавной навигации и безрискового администрирования. Оно позволяет пользователям совершать онлайн-платежи и переводить деньги по адресу электронной почты, а также гарантирует безопасность благодаря круглосуточной команде по борьбе с мошенничеством, которая отслеживает каждую транзакцию.

Среди европейских платежных шлюзов для международных транзакций Skrill считается одним из самых быстрых: средства зачисляются на ваш цифровой кошелек сразу после перевода, а их перевод на ваш банковский счет занимает всего 5–7 дней.

Skrill соблюдает Политику раскрытия информации об электронных переводах средств и устранения ошибок и является участником ряда соглашений о предотвращении мошенничества и противодействии отмыванию денег. Сервис относительно молодой по сравнению с PayPal и другими ведущими шлюзами, но уже набирает популярность на рынке в регионе. В то же время это один из немногих поставщиков в этой отрасли, который адаптируется к требованиям ЕС; поэтому он предоставляет уникальные преимущества европейским клиентам.

Почему стоит выбрать Skrill?​

• Невероятно прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в Skrill за считанные минуты, так как для работы шлюза не требуется ничего, кроме вашего адреса электронной почты. Он организует ваши средства в компактный электронный кошелек, который вы можете использовать для совершения онлайн-платежей, и легко подключается к вашему банковскому провайдеру для сокращения времени вывода средств. Вы также получите право на карту Skrill Mastercard, которую вы можете использовать для совершения платежей и вывода денег в любой точке мира.
• Разумные сборы. Регистрация учетной записи Skrill бесплатна (провайдер взимает 1,45% с каждой завершенной транзакции при отправке денег, а получение денег всегда бесплатно). С другой стороны, сборы за загрузку средств зависят от используемого вами метода (бесплатно для банковского перевода, 1-7,50% для кредитных карт, ACH и карт PaySafe). Сбор за конвертацию валюты фиксирован и составляет 3,99%.
• Минимальная сумма транзакции отсутствует. Skrill не устанавливает минимальных ограничений на ваши транзакции и в настоящее время делает эти транзакции возможными по всему миру. Однако максимальный размер перевода ограничен $25 000 в месяц.
• Мобильная версия. Skrill также можно управлять с помощью мобильных устройств, поскольку он предлагает приложения как для Android, так и для iOS.

Платформы платежных шлюзов в Европе​

Очевидно, что поставщики платежных шлюзов в Европе достигнут новых высот в результате пандемии. Но что еще важнее, с 56 штатами и населением почти 750 миллионов человек Европа, безусловно, является привлекательным и выгодным рынком для любого бизнеса. Учитывая, что, по прогнозам, количество пользователей мобильных платежей достигнет 503 миллиардов долларов в 2024 году, вам понадобится сервис обработки платежей, который охватывает лучшее, что может предложить этот рынок, и который гарантирует, что ваши транзакции являются законными и мгновенно проверяются. По мнению наших экспертов, эти шесть платежных шлюзов отлично справляются с этой задачей, и лидером среди них является Melio.

Для начала Melio вносит средства на банковский счет или отправляет чек от вашего имени. Кроссплатформенные возможности Melio позволяют обрабатывать транзакции по различным каналам. Однако, если вы намерены провести более глубокое исследование, наш список лучших поставщиков платежных шлюзов также может помочь вам оценить больше вариантов.

Ключевые идеи​

• Melio: Melio выделяется как ведущий европейский платежный шлюз благодаря бесплатным банковским переводам, фиксированной комиссии за транзакции для платежей по кредитным картам и комплексным функциям планирования платежей. Он поддерживает интеграцию с QuickBooks и не предлагает ежемесячных абонентских сборов, что делает его идеальным для малого бизнеса.
• BlueSnap: BlueSnap предлагает глобальное платежное решение с обширными мерами по предотвращению мошенничества. Оно поддерживает более 100 валют и несколько способов оплаты, что делает его подходящим для компаний, стремящихся к международному охвату.
• 2CheckOut: 2CheckOut, известный своей гибкостью, поддерживает несколько валют, языков и различные варианты оплаты. Он предлагает индивидуальные варианты оформления заказа и бесшовную интеграцию с многочисленными корзинами покупок и системами выставления счетов.
• Vapulus: Vapulus предоставляет услугу транзакций без комиссии, что делает ее привлекательной для компаний, стремящихся максимизировать доход. Она поддерживает несколько валют и включает функции управления маркетингом.
• SecurionPay: Этот шлюз предназначен для торговцев из ЕС, поддерживает 160 валют и 23 языка. Он отличается безопасностью благодаря надежным инструментам предотвращения мошенничества и рассчитан на высокие показатели конверсии.
• Skrill: Skrill предлагает простой в использовании интерфейс и быстрый процесс регистрации. Он отличается низкими комиссиями за транзакции и отсутствием минимальных лимитов транзакций, что делает его доступным для широкого круга предприятий.

Часто задаваемые вопросы​

1. Что делает Melio лучшим европейским платежным шлюзом? Melio считается лучшим из-за бесплатных банковских переводов, фиксированной комиссии за транзакцию в размере 2,9% для платежей по кредитным картам и надежных функций планирования платежей. Он также интегрируется с QuickBooks и не взимает ежемесячную абонентскую плату, что делает его идеальным для малого бизнеса.
2. Как BlueSnap обеспечивает безопасность транзакций? BlueSnap использует современную систему предотвращения мошенничества, которая минимизирует мошеннические платежи до 80%. Она также предлагает настраиваемые стратегии предотвращения мошенничества и комплексный стек мер по борьбе с мошенничеством для защиты бизнеса на протяжении всего процесса покупки.
3. Какие варианты оплаты поддерживает 2CheckOut? 2CheckOut поддерживает различные способы оплаты, включая дебетовые и кредитные карты (Visa, MasterCard, American Express), PayPal и онлайн-магазины. Он также поддерживает несколько валют и языков, что делает его универсальным для глобальных транзакций.
4. Почему Vapulus подходит для вашего бизнеса? Vapulus привлекателен для бизнеса из-за нулевых комиссий за транзакции, поддержки более 135 валют и включения функций управления маркетингом. Он предлагает безопасный двухфакторный процесс аутентификации и позволяет осуществлять платежи различными способами, включая банковские счета и электронные кошельки.
5. Какие меры безопасности реализует SecurionPay? SecurionPay использует обширные методы предотвращения мошенничества, включая искусственный интеллект и машинное обучение, для обнаружения и предотвращения мошеннических транзакций. Он полностью соответствует PCI и предлагает различные инструменты безопасности для обеспечения безопасных транзакций.
6. Насколько удобен Skrill для предприятий и потребителей? Skrill очень удобен для пользователя, для регистрации требуется только адрес электронной почты. Он предлагает низкие комиссии за транзакции, отсутствие минимальных лимитов транзакций и мобильное приложение для управления транзакциями на ходу. Кроме того, он предоставляет карту Skrill Mastercard для простых платежей и вывода средств по всему миру.