Father
Professional
- Messages
- 2,602
- Reaction score
- 757
- Points
- 113
2020 год был большим годом для приложений для управления деньгами: стартапы появлялись слева, справа и в центре, предоставляя новые способы управления своими деньгами с помощью смартфона. С этой новой волной банковских технологий и возможностью сберегать, даже не осознавая, это может быть немного ошеломляющим, когда вы пытаетесь решить, какое приложение стоит использовать, и если оно так хорошо, как они говорят. Мы рассмотрели большинство новых финтех-приложений и составили это удобное руководство, которое поможет вам решить, какое из них вам подходит.
Эта статья разделена на два раздела:
Денежные приложения для использования вместе с вашим банковским счетом
Лучшие приложения для бюджетирования в Великобритании
В этом разделе представлены лучшие приложения для составления бюджета в Великобритании на 2021 год. Эти приложения помогут вам эффективно управлять своими деньгами и узнать о своих привычках к расходам. Они умеют направлять вас к сбережениям, помогая сократить ненужные траты.
Таблица, в которой собраны лучшие приложения для бюджетирования в Великобритании.
Приведенная ниже сравнительная таблица основана на базовой версии приложений и не относится к каким-либо дополнительным функциям, которые приложения могут предлагать в своей премиум-учетной записи.
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого приложения, вы можете щелкнуть имя приложения в таблице, чтобы перейти к нашему обзору приложений для бюджетирования.
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучшие приложения для составления бюджета в Великобритании: как составить бюджет».
Лучшие приложения для сбережений в Великобритании
В этом разделе рассматриваются приложения, которые работают вместе с вашим текущим банковским счетом, чтобы помочь вам приумножить свои сбережения. Эти приложения используют AI (искусственный интеллект) для анализа ваших расходов и автоматически сохраняют «безопасную» сумму на отдельном сберегательном счете для вас. Эти приложения хороши, если вы не очень дисциплинированы в откладывании денег и вам трудно сэкономить.
Таблица, в которой собраны лучшие приложения для сбережений в Великобритании.
Приведенная ниже сравнительная таблица основана на базовой версии приложений и не относится к каким-либо дополнительным функциям, которые приложение может предлагать в своей премиум-учетной записи.
* Деньги, хранящиеся на основном счете Plum and Chip, не защищены FSCS, однако, если вы откроете сберегательный счет с легким доступом с премиум-счетом Plum и процентный счет с Chip, ваши деньги будут защищены FSCS.
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого приложения, вы можете щелкнуть имя приложения в таблице, чтобы перейти к нашему независимому обзору.
Мы также резюмируем эти приложения в следующей статье: «Лучшие приложения для сбережений в Великобритании: как накопить сберегательный банк с помощью смартфона».
Лучшие инвестиционные приложения в Великобритании
В этом разделе рассматриваются приложения, которые позволяют инвестировать прямо из приложения на вашем смартфоне. Все перечисленные ниже приложения можно бесплатно загрузить на свой мобильный телефон, однако с вас будет взиматься дополнительная плата за инвестирование. Мы рассмотрим их подробнее в таблице ниже.
Таблицы, обобщающие лучшие инвестиционные приложения в Великобритании
Специализированные приложения (не инвестиционная платформа сама по себе)
Инвестиционные платформы (где вы можете инвестировать через их приложение)
* узнайте больше об эксклюзивных предложениях в обзоре Nutmeg and Wealthsimple.
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого приложения, а также его сборов и сборов, щелкните название приложения в таблице, чтобы перейти к нашему обзору. (Мы еще не проверяли Wombat, поэтому ссылка направит вас на веб-сайт приложения для получения дополнительной информации).
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучшие инвестиционные приложения в Великобритании: как инвестировать с мобильного телефона».
Денежные приложения для использования в качестве банковского счета
В следующем разделе представлены лучшие на рынке банки, предназначенные только для приложений. Чтобы максимально использовать преимущества приложения, вам следует переводить свою зарплату в банк, предназначенный только для приложений, поскольку это позволяет вам использовать функции категоризации и бюджетирования в полной мере.
Если вы еще не полностью уверены, ничто не мешает вам открыть учетную запись и просто использовать ее в качестве расходной учетной записи вместе с основной учетной записью, поскольку вы все равно можете воспользоваться другими функциями, такими как бесплатные траты за рубежом. Во всех случаях лучше всего изучить и проверить безопасность приложения перед открытием любой учетной записи, поскольку не все перечисленные ниже приложения защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS).
* получайте проценты на свои сбережения с Revolut, если вы перейдете на премиальный план
** Starling Bank временно прекратил выдачу кредитов физическим лицам.
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого банка, предназначенного только для приложений, вы можете щелкнуть имя приложения в таблице, чтобы перейти к соответствующему обзору. (Мы еще не проверяли Atom, поэтому ссылка направит вас на веб-сайты приложения для получения дополнительной информации.)
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучший банк только для приложений в Великобритании».
Эта статья разделена на два раздела:
Денежные приложения для использования вместе с вашим банковским счетом
Лучшие приложения для бюджетирования в Великобритании
В этом разделе представлены лучшие приложения для составления бюджета в Великобритании на 2021 год. Эти приложения помогут вам эффективно управлять своими деньгами и узнать о своих привычках к расходам. Они умеют направлять вас к сбережениям, помогая сократить ненужные траты.
Таблица, в которой собраны лучшие приложения для бюджетирования в Великобритании.
Приведенная ниже сравнительная таблица основана на базовой версии приложений и не относится к каким-либо дополнительным функциям, которые приложения могут предлагать в своей премиум-учетной записи.
| Emma (Эмма) | Yolt (Желток) | Money Dashboard (Денежная панель) | Moneyhub | |
| Бесплатно | ✓ | ✓ | ✓ | x |
| Предоплаченная дебетовая карта | x | ✓ | x | x |
| Зарегистрировано FCA | ✓ | Назначенный представитель | ✓ | ✓ |
| Категоризированные расходы | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Создавайте бюджеты | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Ставьте цели сбережений | x | ✓ | x | x |
| Свяжите несколько учетных записей | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Отлично подходит для ... | поиск расточительных подписок | постановка целей по сбережениям | составление бюджета для будущих целей | планирование наперед |
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучшие приложения для составления бюджета в Великобритании: как составить бюджет».
Лучшие приложения для сбережений в Великобритании
В этом разделе рассматриваются приложения, которые работают вместе с вашим текущим банковским счетом, чтобы помочь вам приумножить свои сбережения. Эти приложения используют AI (искусственный интеллект) для анализа ваших расходов и автоматически сохраняют «безопасную» сумму на отдельном сберегательном счете для вас. Эти приложения хороши, если вы не очень дисциплинированы в откладывании денег и вам трудно сэкономить.
Таблица, в которой собраны лучшие приложения для сбережений в Великобритании.
Приведенная ниже сравнительная таблица основана на базовой версии приложений и не относится к каким-либо дополнительным функциям, которые приложение может предлагать в своей премиум-учетной записи.
| Plum (Слива) | Tandem (Тандем) | Chip (Чип) | Cleo (Клео) | |
| Бесплатно | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Автоматическое сохранение | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Цели сбережений | x | x | ✓ | ✓ |
| Снять в тот же день | ✓ | ✓ | x | x |
| Приложение | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Интерес | ✓ | ✓ | ✓ | x |
| FSCS защита | x* | ✓ | x* | x |
| Где хранятся мои деньги? | Хранится как электронные деньги в Payrnet | Тандемный банковский счет | Хранятся в виде электронных денег с помощью PFS (в настоящее время защищено учетной записью Barclays) | Защищен Barclays от провайдера электронных денег MangoPay |
| Отлично подходит для ... | цели сбережений | экономия запасных сдач | автоматическое сохранение | делать сбережения весело |
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого приложения, вы можете щелкнуть имя приложения в таблице, чтобы перейти к нашему независимому обзору.
Мы также резюмируем эти приложения в следующей статье: «Лучшие приложения для сбережений в Великобритании: как накопить сберегательный банк с помощью смартфона».
Лучшие инвестиционные приложения в Великобритании
В этом разделе рассматриваются приложения, которые позволяют инвестировать прямо из приложения на вашем смартфоне. Все перечисленные ниже приложения можно бесплатно загрузить на свой мобильный телефон, однако с вас будет взиматься дополнительная плата за инвестирование. Мы рассмотрим их подробнее в таблице ниже.
Таблицы, обобщающие лучшие инвестиционные приложения в Великобритании
Специализированные приложения (не инвестиционная платформа сама по себе)
| Plum (Слива) | Вомбат | Moneybox (Копилка) | |
| Ежемесячная плата | 1 фунт стерлингов | Бесплатно до 1000 фунтов стерлингов 1 фунт стерлингов в месяц свыше 1000 фунтов стерлингов | 1 фунт стерлингов |
| Минимальные вложения | 1 фунт стерлингов | 10 фунтов стерлингов | 1 фунт стерлингов |
| Зарегистрировано FCA | ✓ | Назначенный представитель | ✓ |
| FSCS защита | ✓ | ✓ | ✓ |
| Сборы | Комиссия в размере 0,15% от инвестиционной стоимости Комиссия фонда, которая варьируется от 0,06% до 0,90% | 0,07% -0,70% Комиссия провайдера фонда 0,45% годовая комиссия за управление фондом для счетов более 1000 фунтов стерлингов | Ежегодная комиссия в размере 0,45% от стоимости инвестиции Дополнительные сборы за управление фондом 0,12% - 0,30% |
| Типы инвестиционных счетов | Акции и акции ISA Пенсия (скоро) | Акции и акции Общий инвестиционный счет ISA | Акции и акции ISA Акции и акции Пожизненный пенсионный счет ISA Общий инвестиционный счет Младший ISA Социально ответственное инвестирование |
| Дополнительно | Инвестируйте в технологические, этичные компании и развивающиеся рынки | Настройте свой инвестиционный портфель с учетом вашего образа жизни и интересов | Вложите лишнюю сдачу с помощью функции "округления" |
| Отлично подходит для ... | новички | небольшие вложения | вкладывать мелочь |
| Nutmeg (Мускатный орех) | Whealthify | Wealthsimple | Moneyfarm | Freetrade | |
| Ежемесячная плата | Никаких комиссий за установку, торговлю, транзакцию или выход | н / д | н / д | Никаких сборов за установку и торговых сборов | Отсутствие комиссии за базовый инвестиционный счет 3 фунта стерлингов в месяц для S&S ISA |
| Минимальные вложения | 500 фунтов стерлингов (100 фунтов стерлингов на ISA S&S Lifetime) | 1 фунт стерлингов | 1 фунт стерлингов | 5000 фунтов стерлингов (или 1500 фунтов стерлингов и 100 фунтов стерлингов в месяц) | 2 фунта стерлингов |
| Зарегистрировано FCA | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| FSCS защита | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Сборы | Комиссия за управление счетом от 0,25% до 0,75% в зависимости от типа портфеля Комиссии инвестиционного фонда | Годовая комиссия 0,6% Инвестиционные затраты (в среднем 0,16%) | Годовая комиссия от 0,5% до 0,7% Дополнительные расходы в среднем 0,20% | Комиссия за управление от 0,36% до 0,75% Комиссия фонда 0,2% Операционные расходы до 0,09% | Спот-курс обмена валют (немедленный) + 0,45% |
| Типы инвестиционных счетов | ISA по акциям и акциям, ISA по акциям и акциям на весь срок, младший ISA, пенсия, общий инвестиционный счет | Общий инвестиционный счет, Акции и акции ISA, Junior ISA, Pension | Пенсия, Акции и Акции ISA, Юниорские Акции и Акции ISA, Личный кабинет | Пенсия, акции и акции ISA, Общий инвестиционный счет | Базовый инвестиционный счет, S&S ISA, SIPP |
| Дополнительно | Выберите один из четырех инвестиционных стилей: «социально ответственный», «фиксированное размещение», «Smart Alpha» или «полностью управляемый». | Ставьте инвестиционные цели | 3 разных счета с разными ценами и преимуществами в зависимости от суммы инвестиций - «Базовый», «Черный» и «Генерация». | Получите профиль инвестора, адаптированный для вас, на основе ваших инвестиционных знаний, богатства и отношения к риску | Пригласите друга в приложении, и вы оба получите бесплатную акцию на сумму до 200 фунтов стерлингов. |
| Отлично подходит для ... | эксклюзивное предложение без платы за управление в течение 12 месяцев * | конкурентные сборы | хорошо по невысокой цене (первые 10 000 фунтов стерлингов предоставляются бесплатно в течение года) * | индивидуальное инвестирование | бесплатная акция |
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого приложения, а также его сборов и сборов, щелкните название приложения в таблице, чтобы перейти к нашему обзору. (Мы еще не проверяли Wombat, поэтому ссылка направит вас на веб-сайт приложения для получения дополнительной информации).
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучшие инвестиционные приложения в Великобритании: как инвестировать с мобильного телефона».
Денежные приложения для использования в качестве банковского счета
В следующем разделе представлены лучшие на рынке банки, предназначенные только для приложений. Чтобы максимально использовать преимущества приложения, вам следует переводить свою зарплату в банк, предназначенный только для приложений, поскольку это позволяет вам использовать функции категоризации и бюджетирования в полной мере.
Если вы еще не полностью уверены, ничто не мешает вам открыть учетную запись и просто использовать ее в качестве расходной учетной записи вместе с основной учетной записью, поскольку вы все равно можете воспользоваться другими функциями, такими как бесплатные траты за рубежом. Во всех случаях лучше всего изучить и проверить безопасность приложения перед открытием любой учетной записи, поскольку не все перечисленные ниже приложения защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS).
| Атом | Monzo | Monese | Revolut | Starling Bank | |
| Зарегистрированный банк | ✓ | ✓ | x | x | ✓ |
| Регулируется FCA | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| FSCS защита | ✓ | ✓ | x | x | ✓ |
| Категоризированные расходы | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Цели сбережений / банки | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Сберегательные счета | ✓ | ✓ | x | x | x |
| Интерес | 0,37% -1,25% | 0,10% -0,35% | x | x* | 0,05% |
| Заем | Бизнес кредиты | ✓ | x | x** | |
| Ипотечный кредит | ✓ | x | x | x | x |
| Перерасход | x | ✓ | x | x | ✓ |
| Бесплатные расходы за границу | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Прямой дебет | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Постоянные заказы | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Округлить экономию | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Совместные счета | x | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Бизнес аккаунт | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Отлично подходит для ... | сбережения, ссуды и ипотека | бюджетирование | иностранные студенты / нерезиденты Великобритании | каникулы | овердрафты / займы |
* получайте проценты на свои сбережения с Revolut, если вы перейдете на премиальный план
** Starling Bank временно прекратил выдачу кредитов физическим лицам.
Если вы хотите прочитать подробный анализ каждого банка, предназначенного только для приложений, вы можете щелкнуть имя приложения в таблице, чтобы перейти к соответствующему обзору. (Мы еще не проверяли Atom, поэтому ссылка направит вас на веб-сайты приложения для получения дополнительной информации.)
Мы также резюмируем приложения в следующей статье: «Лучший банк только для приложений в Великобритании».
