Выбор включает банки с высокими общими звездными рейтингами и функциями мобильного банкинга.
Ознакомьтесь с обзором наших лучших онлайн-банков.
ЛУЧШИЕ ОНЛАЙН-БАНКИ 2021 ГОДА
Онлайн-банки и поставщики банковских услуг предлагают настольные и мобильные банковские услуги без физических отделений. Поскольку онлайн-учреждениям не нужно оплачивать расходы на содержание филиалов, они часто могут переложить экономию на своих клиентов в виде более высоких процентных ставок. Онлайн-банки требуют, чтобы клиенты были довольны технологиями, но они также, как правило, предоставляют надежные варианты обслуживания клиентов, чтобы помочь пользователям решить любые проблемы.
Выбор NerdWallet включает онлайн-банки, небанковские организации и кредитные союзы. Некоторые из этих финансовых учреждений сами не являются зарегистрированными банками, как указано в их описаниях.
Наш выбор для банков с текущими и сберегательными счетами
Варо
Varo предлагает текущий и сберегательный счет, но не предлагает депозитных сертификатов. Его сберегательный счет имеет базовую годовую процентную доходность 0,40% , но эта процентная ставка становится 2,80%, если клиенты выполняют некоторые ежемесячные требования: совершают не менее пяти покупок по дебетовой карте, получают 1000 долларов или более на прямой депозит, имеют ежемесячный сберегательный баланс ниже 10000 долларов. и иметь текущий и сберегательный баланс более 0 долларов.
Существуют ограничения и комиссии за внесение наличных, и единственный способ, которым клиент Varo может внести наличные, - это обратиться к стороннему розничному продавцу, который участвует в сети Green Dot, например, 7-Eleven, CVS и Walgreens.
Для снятия наличных клиенты могут бесплатно воспользоваться банкоматом в сети Allpoint; за использование банкоматов сторонних производителей взимается комиссия Varo в размере 2,50 доллара США в дополнение к любым комиссиям, которые может взимать владелец банкомата.
Chime
Chime предоставляет клиентам бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов, но для банкоматов вне сети он взимает 2,50 доллара за транзакцию. Клиенты Chime должны посетить точку Green Dot, чтобы внести наличные, и за это может взиматься комиссия. Chime также позволяет клиентам получать оплату за два дня раньше срока посредством прямого депозита. Оценки мобильных приложений Chime от клиентов высоки в Apple App Store и Google Play.
Chime не является зарегистрированным банком; Chime негласно работает с банками, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, чтобы можно было застраховать средства клиентов.
Alliant Credit Union
Alliant предлагает 0,55% годовых на своем сберегательном счете с высокой процентной ставкой, что намного выше, чем в среднем 0,04% годовых, предлагаемых на сберегательных счетах в традиционных банках. Alliant также предлагает высокоскоростной чековый счет с годовой процентной ставкой 0,25% и сертификаты акций (эквивалент депозитных сертификатов кредитных союзов) с процентными ставками выше среднего.
Если вы не имеете права на членство в Alliant на основании общих требований Alliant, вы можете сделать это, став членом благотворительной организации Foster Care to Success; Alliant уплатит членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.
Банк Ally
Сберегательный счет Ally Bank предлагает процентную ставку 0,50% , его текущий счет приносит 0,10% годовых для остатков менее 15 000 долларов и 0,25% для остатков на сумму 15 000 долларов и более. Его депозитные сертификаты также имеют конкурентоспособные ставки. Ally не позволяет клиентам вносить наличные; счета должны пополняться за счет переводов с внешнего счета, внесения чека по мобильному телефону или по почте или посредством банковского перевода.
Телефонная поддержка Ally доступна круглосуточно и без выходных, а на ее веб-сайте есть функция чата, чтобы помочь клиентам.
Банк Дисковер
Discover Bank, член FDIC.
Доходность сберегательного счета Discover составляет 0,40% годовых, а ставки по его депозитным сертификатам конкурентоспособны. Дебетовый счет Cashback предлагает 1% кэшбэка в месяц при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.
Discover также предлагает более 60 000 бесплатных банкоматов, а мобильные банковские приложения Discover имеют высокие оценки клиентов.
ТАБ Банк
Счет Cash Back Checking TAB Bank позволяет клиентам зарабатывать 1% на ежемесячных покупках без ограничения дохода, а банк возмещает до 15 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат. Чтобы претендовать на эти преимущества, клиенты должны совершать не менее 15 транзакций в месяц с минимальной суммой 5 долларов США за транзакцию, и должен быть как минимум один прямой депозит, транзакция по оплате счета или перевод средств в месяц.
Высокодоходный сберегательный банк TAB Bank приносит доход в размере 0,65% годовых, а его депозитные сертификаты также имеют солидные конкурентоспособные ставки. У банка есть мобильное приложение с высоким рейтингом, которое позволяет клиентам управлять своим счетом и имеет стандартные функции, такие как мобильный чековый депозит.
Радиус
Текущий счет Radius имеет вознаграждение за возврат наличных и приносит небольшие проценты, а клиенты могут получить доступ к тысячам банкоматов в сетях MoneyPass и SUM. Radius также не имеет ограничений на возмещение комиссионных за банкоматы для клиентов, которые используют банкоматы, находящиеся вне сети.
Сберегательный счет Radius приносит процентную ставку 0,15% годовых, а ставки CD являются конкурентоспособными. Его приложение имеет хорошие отзывы как в Apple App Store, так и в магазине Google Play.
Nationwide
Депозитные счета поставщика банковских услуг Nationwide обслуживаются Axos Bank и поэтому покрываются страховкой FDIC. Его чековый счет Advantage получает процентную ставку 0,45% годовых, если вы либо настраиваете прямые депозиты на сумму 1000 долларов США или более в месяц, либо совершаете не менее 10 транзакций на сумму 3 доллара США или более. Если вы соответствуете обоим требованиям, вы можете зарабатывать до 0,90% на своем текущем счете.
Счет Nationwide в My Savings зарабатывает до 0,70% годовых, но его депозитные сертификаты имеют ставки ниже, чем в других финансовых учреждениях. Его приложения имеют высокие оценки клиентов, а поддержка по телефону доступна круглосуточно и без выходных, за исключением Дня благодарения и Рождества.
Наш выбор только для банков со сберегательными счетами
Маркус от Goldman Sachs
Маркус от Goldman Sachs предлагает 0,50% годовых (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021 на своем сберегательном онлайн-счете и имеет высокие ставки по депозитным сертификатам. Однако Маркус еще не предлагает текущий счет, и нет сети банкоматов для внесения или снятия наличных; Деньги можно вводить и выводить с помощью прямого депозита или перевода в другое учреждение.
Мобильное приложение Маркуса высоко оценено как в Apple App Store, так и в магазине Google Play.
Synchrony Bank
Synchrony не предлагает текущий счет, но предлагает конкурентоспособный сберегательный счет и депозитные сертификаты. На высокодоходный онлайн-сберегательный счет Synchrony годовая процентная ставка составляет 0,50% , что намного выше, чем процентная ставка, предлагаемая большинством обычных банков.
Служба поддержки клиентов доступна через Twitter, чат и по телефону. Мобильное приложение Synchrony принимает мобильный чек, и приложение хорошо работает, согласно отзывам пользователей в Apple App Store и Google Play.
УФБ Директ
UFB Direct не имеет текущего счета или депозитных сертификатов, но у него есть высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка, которые предлагают до 0,20% годовых. Клиенты могут выписывать чеки со счета денежного рынка.
Обратите внимание: у вас должен быть баланс не менее 10 000 долларов на сберегательном счете и не менее 25 000 долларов на счете денежного рынка, чтобы заработать наивысший процент APY, а на счете денежного рынка взимается ежемесячная плата, если ваш баланс падает ниже 5000 долларов.
Наш выбор только для банков с текущими счетами
GoBank
GoBank, поставщик банковских услуг, поддерживаемый Green Dot Bank, не имеет сберегательного счета или депозитных сертификатов, но у него есть текущий счет в большой сети банкоматов. Служба раннего прямого депозита GoBank позволяет клиентам получать зарплату за два дня вперед. Ежемесячной платы можно избежать с помощью прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в месяц.
Примечательной особенностью GoBank является то, что он не выполняет проверку кредитоспособности и не использует ChexSystems, агентство по информированию потребителей, которое отслеживает неправомерное использование учетной записи. Это означает, что если у вас есть испорченная банковская история, GoBank может помочь вам вернуться на правильный путь. Служба поддержки клиентов GoBank доступна по телефону и в онлайн-чате, а его приложение получило высокие оценки от пользователей iOS и Android.
Часто задаваемые вопросы
Что такое интернет-банк?
Интернет-банк - это финансовое учреждение, не имеющее физических отделений. У таких банков обычно есть надежные мобильные приложения и варианты обслуживания клиентов, а также более высокие процентные ставки, чем у традиционных обычных банков.
Как мне вносить и снимать деньги с моего банковского онлайн-счета?
Различается. Если банк является частью сети банкоматов, вы, вероятно, можете использовать банкомат для внесения или снятия наличных; некоторые онлайн-банки разрешают только онлайн-переводы на счет и из него. Онлайн-банки также обычно позволяют делать депозиты с помощью мобильных чеков, прямые депозиты от работодателей и онлайн-переводы на внешние банковские счета и с них.
Как мне открыть банковский счет онлайн?
Как традиционные, так и онлайн-банки в наши дни обычно позволяют людям подавать заявки на открытие счетов онлайн. Это может занять всего несколько минут и обычно включает в себя создание имени пользователя и пароля и ввод некоторой личной информации.
Безопасны ли онлайн-банки?
Онлайн-банки обычно безопасны. Большинство банков используют шифрование данных, а некоторые позволяют клиентам выбрать двухфакторную аутентификацию при входе в свои учетные записи. Клиенты также должны соблюдать правила гигиены, когда дело касается банковских операций в Интернете.
Застрахованы ли онлайн-банки FDIC?
Зарегистрированные банки застрахованы FDIC - это означает, что если банк прекратит свою деятельность, ваши деньги будут защищены государством, обычно до 250 000 долларов, - но некоторые онлайн-финансовые учреждения сами не являются зарегистрированными банками. В таких случаях финансовое учреждение, как правило, закулисно сотрудничает с зафрахтованным банком, чтобы предоставить клиентам страхование FDIC.
МЕТОДОЛОГИЯ
Чтобы определить лучшие онлайн-банки, мы внимательно изучили пул финансовых учреждений, которые предлагают в основном услуги цифрового банкинга. Мы оценили их по критериям, включая процентные ставки, комиссии, простоту использования в Интернете, рейтинги мобильных приложений и многое другое.
Опрошенные учреждения включают Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Bank5 Connect, Barclays, Chime, CIBC US, Citizens Access, Comenity Bank, Discover Bank, FNBO Direct, GoBank, Goldman Sachs Bank USA, Live Oak Bank, M&T Bank , Nationwide Bank, One Finance, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, UFB Direct, Varo и Vio Bank.
nerdwallet.com
Ознакомьтесь с обзором наших лучших онлайн-банков.
ЛУЧШИЕ ОНЛАЙН-БАНКИ 2021 ГОДА
- Synchrony Bank
- Варо
- Chime
- Alliant Credit Union
- Маркус от Goldman Sachs
- Банк Ally
- Дисковер Банк
- Nationwide
- ТАБ Банк
- GoBank
- УФБ Директ
- Радиус
Онлайн-банки и поставщики банковских услуг предлагают настольные и мобильные банковские услуги без физических отделений. Поскольку онлайн-учреждениям не нужно оплачивать расходы на содержание филиалов, они часто могут переложить экономию на своих клиентов в виде более высоких процентных ставок. Онлайн-банки требуют, чтобы клиенты были довольны технологиями, но они также, как правило, предоставляют надежные варианты обслуживания клиентов, чтобы помочь пользователям решить любые проблемы.
Выбор NerdWallet включает онлайн-банки, небанковские организации и кредитные союзы. Некоторые из этих финансовых учреждений сами не являются зарегистрированными банками, как указано в их описаниях.
Наш выбор для банков с текущими и сберегательными счетами
Варо
Varo предлагает текущий и сберегательный счет, но не предлагает депозитных сертификатов. Его сберегательный счет имеет базовую годовую процентную доходность 0,40% , но эта процентная ставка становится 2,80%, если клиенты выполняют некоторые ежемесячные требования: совершают не менее пяти покупок по дебетовой карте, получают 1000 долларов или более на прямой депозит, имеют ежемесячный сберегательный баланс ниже 10000 долларов. и иметь текущий и сберегательный баланс более 0 долларов.
Существуют ограничения и комиссии за внесение наличных, и единственный способ, которым клиент Varo может внести наличные, - это обратиться к стороннему розничному продавцу, который участвует в сети Green Dot, например, 7-Eleven, CVS и Walgreens.
Для снятия наличных клиенты могут бесплатно воспользоваться банкоматом в сети Allpoint; за использование банкоматов сторонних производителей взимается комиссия Varo в размере 2,50 доллара США в дополнение к любым комиссиям, которые может взимать владелец банкомата.
Chime
Chime предоставляет клиентам бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов, но для банкоматов вне сети он взимает 2,50 доллара за транзакцию. Клиенты Chime должны посетить точку Green Dot, чтобы внести наличные, и за это может взиматься комиссия. Chime также позволяет клиентам получать оплату за два дня раньше срока посредством прямого депозита. Оценки мобильных приложений Chime от клиентов высоки в Apple App Store и Google Play.
Chime не является зарегистрированным банком; Chime негласно работает с банками, застрахованными Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, чтобы можно было застраховать средства клиентов.
Alliant Credit Union
Alliant предлагает 0,55% годовых на своем сберегательном счете с высокой процентной ставкой, что намного выше, чем в среднем 0,04% годовых, предлагаемых на сберегательных счетах в традиционных банках. Alliant также предлагает высокоскоростной чековый счет с годовой процентной ставкой 0,25% и сертификаты акций (эквивалент депозитных сертификатов кредитных союзов) с процентными ставками выше среднего.
Если вы не имеете права на членство в Alliant на основании общих требований Alliant, вы можете сделать это, став членом благотворительной организации Foster Care to Success; Alliant уплатит членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.
Банк Ally
Сберегательный счет Ally Bank предлагает процентную ставку 0,50% , его текущий счет приносит 0,10% годовых для остатков менее 15 000 долларов и 0,25% для остатков на сумму 15 000 долларов и более. Его депозитные сертификаты также имеют конкурентоспособные ставки. Ally не позволяет клиентам вносить наличные; счета должны пополняться за счет переводов с внешнего счета, внесения чека по мобильному телефону или по почте или посредством банковского перевода.
Телефонная поддержка Ally доступна круглосуточно и без выходных, а на ее веб-сайте есть функция чата, чтобы помочь клиентам.
Банк Дисковер
Discover Bank, член FDIC.
Доходность сберегательного счета Discover составляет 0,40% годовых, а ставки по его депозитным сертификатам конкурентоспособны. Дебетовый счет Cashback предлагает 1% кэшбэка в месяц при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.
Discover также предлагает более 60 000 бесплатных банкоматов, а мобильные банковские приложения Discover имеют высокие оценки клиентов.
ТАБ Банк
Счет Cash Back Checking TAB Bank позволяет клиентам зарабатывать 1% на ежемесячных покупках без ограничения дохода, а банк возмещает до 15 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат. Чтобы претендовать на эти преимущества, клиенты должны совершать не менее 15 транзакций в месяц с минимальной суммой 5 долларов США за транзакцию, и должен быть как минимум один прямой депозит, транзакция по оплате счета или перевод средств в месяц.
Высокодоходный сберегательный банк TAB Bank приносит доход в размере 0,65% годовых, а его депозитные сертификаты также имеют солидные конкурентоспособные ставки. У банка есть мобильное приложение с высоким рейтингом, которое позволяет клиентам управлять своим счетом и имеет стандартные функции, такие как мобильный чековый депозит.
Радиус
Текущий счет Radius имеет вознаграждение за возврат наличных и приносит небольшие проценты, а клиенты могут получить доступ к тысячам банкоматов в сетях MoneyPass и SUM. Radius также не имеет ограничений на возмещение комиссионных за банкоматы для клиентов, которые используют банкоматы, находящиеся вне сети.
Сберегательный счет Radius приносит процентную ставку 0,15% годовых, а ставки CD являются конкурентоспособными. Его приложение имеет хорошие отзывы как в Apple App Store, так и в магазине Google Play.
Nationwide
Депозитные счета поставщика банковских услуг Nationwide обслуживаются Axos Bank и поэтому покрываются страховкой FDIC. Его чековый счет Advantage получает процентную ставку 0,45% годовых, если вы либо настраиваете прямые депозиты на сумму 1000 долларов США или более в месяц, либо совершаете не менее 10 транзакций на сумму 3 доллара США или более. Если вы соответствуете обоим требованиям, вы можете зарабатывать до 0,90% на своем текущем счете.
Счет Nationwide в My Savings зарабатывает до 0,70% годовых, но его депозитные сертификаты имеют ставки ниже, чем в других финансовых учреждениях. Его приложения имеют высокие оценки клиентов, а поддержка по телефону доступна круглосуточно и без выходных, за исключением Дня благодарения и Рождества.
Наш выбор только для банков со сберегательными счетами
Маркус от Goldman Sachs
Маркус от Goldman Sachs предлагает 0,50% годовых (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021 на своем сберегательном онлайн-счете и имеет высокие ставки по депозитным сертификатам. Однако Маркус еще не предлагает текущий счет, и нет сети банкоматов для внесения или снятия наличных; Деньги можно вводить и выводить с помощью прямого депозита или перевода в другое учреждение.
Мобильное приложение Маркуса высоко оценено как в Apple App Store, так и в магазине Google Play.
Synchrony Bank
Synchrony не предлагает текущий счет, но предлагает конкурентоспособный сберегательный счет и депозитные сертификаты. На высокодоходный онлайн-сберегательный счет Synchrony годовая процентная ставка составляет 0,50% , что намного выше, чем процентная ставка, предлагаемая большинством обычных банков.
Служба поддержки клиентов доступна через Twitter, чат и по телефону. Мобильное приложение Synchrony принимает мобильный чек, и приложение хорошо работает, согласно отзывам пользователей в Apple App Store и Google Play.
УФБ Директ
UFB Direct не имеет текущего счета или депозитных сертификатов, но у него есть высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка, которые предлагают до 0,20% годовых. Клиенты могут выписывать чеки со счета денежного рынка.
Обратите внимание: у вас должен быть баланс не менее 10 000 долларов на сберегательном счете и не менее 25 000 долларов на счете денежного рынка, чтобы заработать наивысший процент APY, а на счете денежного рынка взимается ежемесячная плата, если ваш баланс падает ниже 5000 долларов.
Наш выбор только для банков с текущими счетами
GoBank
GoBank, поставщик банковских услуг, поддерживаемый Green Dot Bank, не имеет сберегательного счета или депозитных сертификатов, но у него есть текущий счет в большой сети банкоматов. Служба раннего прямого депозита GoBank позволяет клиентам получать зарплату за два дня вперед. Ежемесячной платы можно избежать с помощью прямого депозита на сумму не менее 500 долларов в месяц.
Примечательной особенностью GoBank является то, что он не выполняет проверку кредитоспособности и не использует ChexSystems, агентство по информированию потребителей, которое отслеживает неправомерное использование учетной записи. Это означает, что если у вас есть испорченная банковская история, GoBank может помочь вам вернуться на правильный путь. Служба поддержки клиентов GoBank доступна по телефону и в онлайн-чате, а его приложение получило высокие оценки от пользователей iOS и Android.
Часто задаваемые вопросы
Что такое интернет-банк?
Интернет-банк - это финансовое учреждение, не имеющее физических отделений. У таких банков обычно есть надежные мобильные приложения и варианты обслуживания клиентов, а также более высокие процентные ставки, чем у традиционных обычных банков.
Как мне вносить и снимать деньги с моего банковского онлайн-счета?
Различается. Если банк является частью сети банкоматов, вы, вероятно, можете использовать банкомат для внесения или снятия наличных; некоторые онлайн-банки разрешают только онлайн-переводы на счет и из него. Онлайн-банки также обычно позволяют делать депозиты с помощью мобильных чеков, прямые депозиты от работодателей и онлайн-переводы на внешние банковские счета и с них.
Как мне открыть банковский счет онлайн?
Как традиционные, так и онлайн-банки в наши дни обычно позволяют людям подавать заявки на открытие счетов онлайн. Это может занять всего несколько минут и обычно включает в себя создание имени пользователя и пароля и ввод некоторой личной информации.
Безопасны ли онлайн-банки?
Онлайн-банки обычно безопасны. Большинство банков используют шифрование данных, а некоторые позволяют клиентам выбрать двухфакторную аутентификацию при входе в свои учетные записи. Клиенты также должны соблюдать правила гигиены, когда дело касается банковских операций в Интернете.
Застрахованы ли онлайн-банки FDIC?
Зарегистрированные банки застрахованы FDIC - это означает, что если банк прекратит свою деятельность, ваши деньги будут защищены государством, обычно до 250 000 долларов, - но некоторые онлайн-финансовые учреждения сами не являются зарегистрированными банками. В таких случаях финансовое учреждение, как правило, закулисно сотрудничает с зафрахтованным банком, чтобы предоставить клиентам страхование FDIC.
МЕТОДОЛОГИЯ
Чтобы определить лучшие онлайн-банки, мы внимательно изучили пул финансовых учреждений, которые предлагают в основном услуги цифрового банкинга. Мы оценили их по критериям, включая процентные ставки, комиссии, простоту использования в Интернете, рейтинги мобильных приложений и многое другое.
Опрошенные учреждения включают Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Bank5 Connect, Barclays, Chime, CIBC US, Citizens Access, Comenity Bank, Discover Bank, FNBO Direct, GoBank, Goldman Sachs Bank USA, Live Oak Bank, M&T Bank , Nationwide Bank, One Finance, Popular Direct, PurePoint Financial, Radius, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, UFB Direct, Varo и Vio Bank.
nerdwallet.com
