Карты с сохраненной стоимостью и мошенничество

[CarderPlanet]

Карты с сохраненной стоимостью являются одной из самых популярных праздничных покупок и остаются востребованными в течение всего года. Они предлагают удобный способ подарить желанный подарок практически любому человеку, и их можно отправить получателю по простому электронному письму.

К сожалению, мошенников привлекают также карты с сохраненной стоимостью. Они используют различные схемы, чтобы воспользоваться ограниченными возможностями безопасности этих карт по сравнению с современными кредитными картами. Многие из этих схем приводят к возврату платежей, оставляя продавцов ответственными за убытки. Однако существуют меры, которые продавцы могут предпринять, чтобы защитить себя и минимизировать потери доходов.Согласно отчету об исследовании рынка, оценочная стоимость рынка карт с сохраненной стоимостью в США составляет 162 миллиарда долларов. По некоторым данным, мировой рынок может достигать 778 миллиардов долларов.

Понятно, почему продавцы хотели бы предлагать карты с сохраненной стоимостью. Они пользуются большим спросом, повышают продажи и служат эффективными маркетинговыми инструментами. Однако важно понимать, что карты с сохраненной стоимостью также имеют недостатки.

Мошенничество с картами с сохраненной стоимостью представляет растущую угрозу как для продавцов, так и для потребителей. Чтобы защитить себя и своих клиентов, продавцы должны быть осведомлены о рисках и внедрять стратегии по их снижению.

Почему растет число случаев мошенничества с картами с сохраненной стоимостью?​

Увеличение общего объема продаж карт с сохраненной стоимостью способствует росту мошенничества. Везде, где речь идет о деньгах, мошенники, скорее всего, последуют за ними. Другим фактором является повышенная безопасность платежей по кредитным картам, что делает карты с сохраненной стоимостью более привлекательной целью.

Пандемия COVID-19 ускорила рост электронной коммерции, что привело к резкому росту онлайн-покупок по картам с сохраненной стоимостью. Все больше людей искали простой способ отправить подарки друзьям и родственникам, с которыми они не могли встретиться лично, а задержки с доставкой сделали традиционные покупки подарков менее привлекательными.

После первоначального всплеска количество покупок по картам с сохраненной стоимостью продолжило расти, привлекая мошенников, желающих воспользоваться этим растущим способом оплаты.

В то же время безопасность платежей по кредитным картам улучшилась. Продавцы теперь используют инструменты предотвращения мошенничества, такие как система проверки адресов (AVS) и оценка рисков для борьбы с мошенничеством с кредитными картами. К сожалению, эти инструменты часто полагаются на информацию о клиенте, которая недоступна для транзакций по картам с сохраненной стоимостью.

Например, AVS проверяет личность клиента, запрашивая его платежный адрес. Если продавцы не требуют от покупателя карты с сохраненной стоимостью предоставить платежный адрес получателя, который они могут даже не знать, AVS не может подтвердить подлинность транзакции по карте с сохраненной стоимостью.

Какие типы мошенничества с картами с сохраненной стоимостью существуют?​

Распространенные виды мошенничества с картами с сохраненной стоимостью включают мошенничество с возвратом средств, кражу номера карты, захват учетной записи и физическое вмешательство. Украденные кредитные карты также используются для покупки карт с сохраненной стоимостью, поскольку их легче конвертировать в наличные по сравнению с большинством продуктов.

Карты с сохраненной стоимостью делятся на две категории: карты с открытым циклом, которые можно использовать с любым продавцом (например, Visa или Mastercard), и карты с замкнутым циклом, привязанные к конкретному продавцу. Представленная здесь информация относится к обоим типам.

Карты с сохраненной стоимостью обычно не привязаны к индивидуальным удостоверениям личности, что затрудняет их отслеживание, упрощает обмен на наличные или товары для перепродажи и делает их широко доступными. Более того, на них не распространяются такие же строгие правила, как на операции с кредитными и дебетовыми картами, что делает их привлекательными объектами для мошенников. В результате вокруг карт с сохраненной стоимостью появилось множество мошеннических схем. Вот основные из них, о которых вам следует знать, а также несколько советов о том, как защитить себя:

Мошенничество с возвратом средств по картам с сохраненной стоимостью​

Мошенники используют украденные номера карт для совершения покупок в Интернете, возврата товаров для возмещения и запроса перевода средств на карту с сохраненной стоимостью. В конечном итоге истинный владелец платежной карты сообщит о несанкционированной транзакции, что приведет к возврату средств.

Продавцы теряют сумму транзакции, комиссию за возврат платежа и скрытые расходы, в то время как мошенники получают пригодную для использования или продажи карту с сохраненной стоимостью. Продавцы могут избежать этого, настаивая на возврате средств на ту же платежную карту, которая использовалась для покупки, даже если клиенты запрашивают возврат средств на карту с сохраненной стоимостью.

Кража номера карты с сохраненной стоимостью​

Мошенники могут получить доступ к базе данных карт с сохраненной стоимостью компании и украсть номера карт и коды активации. Это может быть достигнуто с помощью методов взлома методом грубой силы, вредоносных программ, фишинга или атак социальной инженерии на сотрудников компании.

Чтобы предотвратить это, продавцы должны использовать надежные технологии информационной безопасности, тщательно отслеживать номера подарочных карт и их использование, а также проводить тренинги по кибербезопасности для всех сотрудников, имеющих доступ к системам компании.

Покупка карт с сохраненной стоимостью с помощью украденных кредитных карт​

Это наиболее распространенная форма мошенничества с картами с сохраненной стоимостью. Мошенники используют украденные номера кредитных карт, чтобы покупать карты с сохраненной стоимостью онлайн и использовать или перепродавать их до того, как продавец обнаружит мошенничество и получит возврат средств.

Продавцам следует изучить свои программные средства, операционные процедуры и обучение по обслуживанию клиентов, чтобы предотвратить такие мошеннические покупки. Использование инструментов обнаружения мошенничества, методов проверки, таких как AVS / CVV, распознавание моделей поведения мошенников и использование машинного обучения, может помочь предотвратить эти транзакции.

Захват учетной записи для покупок по карте с сохраненной стоимостью​

Мошенники, получившие доступ к учетной записи клиента, могут совершать покупки, используя сохраненные учетные данные для оплаты. Хотя этот тип мошенничества часто выявляется до отправки товара по электронным письмам с подтверждением, мошенники могут обезопасить себя наличными, приобретая большое количество карт с сохраненной стоимостью. Продавцам следует внедрить системы, позволяющие отмечать крупные или повторяющиеся покупки по картам с сохраненной стоимостью для проверки.

Подделка физической карты с сохраненной стоимостью​

Продавцы, продающие физические карты с сохраненной стоимостью в торговых точках, сталкиваются с риском подделки схем. Мошенники могут копировать данные магнитной полосы одной карты на другую, предоставляя им доступ к средствам, когда клиенты покупают и активируют клонированные карты.

Кроме того, мошенники могут копировать номера карт и коды активации с непроданных карт на стеллажах для выставки товаров, прикрывая любые царапины, которые они удаляют. Как только честный клиент покупает и активирует одну из этих поддельных карт, мошенник может немедленно ее использовать.

Торговцы имеют ограниченный контроль над розничной средой, в которой продаются их карты, что затрудняет предотвращение такого использования. Однако они могут более жестко ограничивать доступ клиентов к непроданным подарочным картам и информировать клиентов о преимуществах покупки подарочных карт онлайн непосредственно у продавца.

Как продавцы могут предотвратить мошенничество с картами с сохраненной стоимостью?​

Чтобы предотвратить мошенничество с картами с сохраненной стоимостью, продавцам следует рассмотреть следующие меры:

• Используйте эффективные инструменты обнаружения мошенничества, чтобы блокировать мошеннические покупки по картам с сохраненной стоимостью.
• Ввести ограничения на крупные или повторяющиеся покупки по картам с сохраненной стоимостью.
• Создайте систему для отслеживания отдельных карт с сохраненной стоимостью.

Учитывая, что карты с сохраненной стоимостью являются обычной мишенью для мошенников, продавцы могут потребовать дополнительных шагов аутентификации для покупок по карте с сохраненной стоимостью. Также рекомендуется блокировать или требовать дополнительной аутентификации при покупках на сумму выше определенной или при покупке нескольких карт с сохраненной стоимостью с помощью одной платежной карты или с одного IP-адреса.

Для сбора дополнительной информации о клиентах продавцы могут потребовать, чтобы получатели карт с сохраненной стоимостью создали учетную запись перед их использованием.

Хотя более широкое внедрение этого требования может вызвать опасения по поводу отказа от корзины, это не проблема с картами с сохраненной стоимостью замкнутого цикла.

Продавцы должны иметь возможность привязывать возвратные платежи за покупки по картам с сохраненной стоимостью к определенным номерам подарочных карт и либо блокировать, либо аннулировать остаток на карте. Важно отметить, что законы о подарочных картах различаются в зависимости от юрисдикции, поэтому соблюдение местных правил имеет решающее значение.

Мошенничество с картами с сохраненной стоимостью приводит к возврату платежей​

Важно понимать, что проблема безопасности карты с сохраненной стоимостью - это проблема с возвратом средств, которая еще не произошла или уже может произойти. Клиенты, чьи платежные карты используются для пополнения полученных мошенническим путем карт с сохраненной стоимостью, скорее всего, будут оспаривать начисления, а стратегии представления возвратных платежей могут иметь ограниченную эффективность против настоящего мошенничества.

Поэтому продавцам следует уделять приоритетное внимание управлению картами с сохраненной стоимостью и проводить проверки информационной безопасности. Должны быть созданы системы отслеживания и мониторинга для выявления источников мошенничества с картами с сохраненной стоимостью, позволяющие предпринимать необходимые действия для предотвращения и смягчения последствий такого мошенничества.

В случаях, когда продавцам трудно предотвратить мошенничество с картами с сохраненной стоимостью или другие проблемы с возвратом платежей, привлечение фирмы по управлению возвратом платежей может оказать помощь в разработке соответствующих мер по борьбе с мошенничеством и эффективной борьбе с возвратами платежей.