Вам не обязательно быть частым путешественником, чтобы получить карту с чипом и PIN-кодом от одного из этих эмитентов.
Путешественники первыми начали использовать карты со встроенными микрочипами EMV, потому что они упростили использование американских кредитных карт за границей.
Но все же есть ключевое различие между американскими картами и их международными аналогами: в то время как держатели карт в большинстве других стран вводят PIN-код для подтверждения своей личности, большинство американских эмитентов вместо этого требуют подпись.
И хотя большинство основных карточных сетей отказываются от подписей, это не означает, что вам будет автоматически предложено ввести PIN-код.
Однако, даже если чиповые карты и карты с PIN-кодом не являются стандартом в США, все же есть несколько причин, по которым их было бы полезно.
Что такое ПИН-код?
Персональный идентификационный номер или PIN-код - это код, который используется для подтверждения вашей личности. Эмитенты дебетовых и других платежных карт используют ПИН-коды как средство обеспечения того, чтобы финансовые транзакции проводились лицом, уполномоченным их совершать. Как и пароль, PIN-код дает пользователю карты доступ к его или ее учетной записи.
Есть ли у кредитных карт PIN-коды?
Некоторые кредитные карты, в которые встроены микрочипы с данными, назначают ПИН-код или четырехзначный код, который служит способом подтверждения права собственности на карту и завершения транзакции. Вам может быть назначен ПИН-код, или вы можете выбрать свой собственный.
В то время как карты со встроенным чипом являются относительно новым явлением в США, большая часть Европы и Азии начала их внедрение более десяти лет назад в рамках усилий по борьбе с мошенничеством. Просьба к покупателю ввести ПИН-код добавляет дополнительный уровень безопасности, усложняя вору возможность украсть физическую карту и использовать ее в магазине.
В Америке утерянные и украденные карты составляют очень небольшую долю от общего числа случаев мошенничества, говорит Джули Конрой, директор по исследованиям финансового консультанта Aite Group, и эмитенты не хотели, чтобы клиентам было сложнее использовать свои карты, потому что им приходилось помнить PIN-коды. Поэтому они решили выпускать карты с чипом и подписью.
Но карта может иметь более одного «режима проверки держателя карты» (CVM), поэтому некоторые эмитенты добавляют емкость PIN-кода в качестве дополнительного режима.
Карты, которые являются предпочтительными для подписи, но имеют PIN-код в качестве дополнительного режима, в большинстве случаев все равно будут предлагать вам подписать квитанцию. Но вас попросят ввести свой PIN-код, если вы находитесь в терминале, который не может принимать подпись, возможно, за границей. Карты Barclaycards, HSBC Mastercards и Bank of America являются некоторыми примерами карт с двойным CVM.
Однако только несколько карт в США, в основном выпущенных кредитными союзами, имеют истинный приоритет PIN-кода, что означает, что потребителей просят сначала вводить свой PIN-код при каждой транзакции, если этот вариант поддерживается продавцом.
У самых универсальных карт также есть так называемый «автономный PIN-код». Эти карты фактически надежно хранят PIN-код на самом чипе, поэтому проверка держателя карты может происходить даже в автономном киоске, не подключенном к сети. Технология была разработана в других частях мира, где телекоммуникационная инфраструктура не была такой надежной, как в США.
Если у вашей карты есть онлайн-ПИН-код, терминал должен связаться с эмитентом по сети, чтобы каждый раз проверять правильность ПИН-кода.
Вам нужен PIN-код для получения аванса по кредитной карте?
Есть одна ситуация, когда карта с чипом и PIN-кодом может быть особенно полезна в США: когда вы пытаетесь получить аванс наличными по кредитной карте в банкомате.
С помощью PIN-кода вы можете использовать свою кредитную карту так же, как и свою дебетовую карту. Просто введите свой PIN-код и следуйте инструкциям на банкомате, чтобы снять наличные.
Без ПИН-кода вы все равно можете получить аванс наличными, но вам, возможно, придется предпринять дополнительные шаги, например показать свою кредитную карту и удостоверение личности кассиру банка.
Может ли PIN-код повысить безопасность моей карты?
Ваше имя можно подделать, если у вас есть карта с чипом и подписью. Кроме того, карты без PIN-кода легче использовать для транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки.
Национальная федерация розничной торговли (NRF) - лишь одна из организаций, которые продолжали настаивать на повсеместном внедрении карт с чипом и PIN-кодом в США в качестве средства предотвращения использования поддельных карт и сокращения мошенничества. когда карты утеряны или украдены.
Фактически, согласно NRF, карты с чипом и подписью и карты только с чипом обеспечивают лишь половину безопасности карт с чипом и PIN-кодом.
Как мне получить PIN-код для моей карты?
Карты с предпочтением подписи и PIN-кодом
Следующие карты будут выдавать бланк с подписью, но у них также есть дополнительный PIN-код:
Barclaycard
Когда вы получите карту, вам будет назначен PIN-код, и вы сможете настроить его через портал онлайн-банкинга. Если вы измените свой PIN-код, ваша первая транзакция должна быть онлайн-транзакцией, чтобы новый PIN-код можно было зашифровать на карте. Некоторые карты Barclaycards предлагают вознаграждения без комиссии за зарубежные транзакции, в том числе карту AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard.
Банк Америки
Вы можете запросить свой PIN-код, войдя в систему онлайн-банкинга или позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты, сообщила пресс-секретарь Бетти Рисс.
Хотя все карты Bank of America имеют возможность ввода ПИН-кода, кредитная карта Bank of America® Travel Rewards - лучший выбор, если вы часто путешествуете, поскольку она не требует комиссии за транзакции за рубежом. Он также предлагает приличный бонус за регистрацию плюс 1,5 балла за каждый потраченный доллар.
PenFed Credit Union
Случайный PIN-код назначается и отправляется по почте отдельно, или вы можете позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы настроить свой PIN-код. Доступны различные карты с разными типами вознаграждений и без комиссии за транзакции за рубежом. Если вы соответствуете определенным критериям, годовая плата не взимается.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Если вы имеете право присоединиться к Федеральному кредитному союзу ВМС (сотрудники Министерства обороны, военнослужащие, ветераны или члены их семей), вы можете добавить емкость PIN-кода к любой из его карт, согласно веб-сайту Федерального военно-морского флота. Карты Navy Federal не имеют комиссии за зарубежные транзакции.
Настоящие карты с чипом и PIN-кодом с приоритетом PIN-кода
Если вы путешествуете по стране с небольшим количеством туристов или используете свою карту на большом количестве заправочных станций, платных пунктов, гаражей и удаленных железнодорожных станций, вам может потребоваться карта с приоритетом PIN. Вот несколько кредитных карт с истинным приоритетом PIN. У всех есть автономные PIN-коды.
Карты First Tech Credit Union
Даже если вы не соответствуете критериям членства в First Tech, вы все равно можете присоединиться, позвонив в кредитный союз или посетив одно из его филиалов. Его карта Odyssey Rewards World Elite Mastercard не требует комиссий за транзакции и вознаграждений за границу в зависимости от того, сколько вы путешествуете. Ежегодная плата за него составляет 75 долларов, от которой отказываются в первый год.
Карта Visa Platinum Rewards от Andrews Federal Credit Union
Чтобы иметь право на участие, станьте членом Американского совета потребителей (годовое членство в размере 8 долларов или единовременный пожизненный взнос в размере 15 долларов) и внесите на счет не менее 5 долларов. Затем специально запросите карту с истинным приоритетом PIN, сказала пресс-секретарь; в противном случае вы получите карту с предпочтительной подписью и PIN-кодом в качестве дополнительного режима проверки. Карта Andrews Platinum Rewards не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за рубежом.
Карты кредитного союза Государственного департамента
Чтобы иметь право на участие, вы или член вашей семьи должны работать в Государственном департаменте США или в одном из его филиалов, либо вы можете присоединиться к Американскому совету потребителей (годовое членство в размере 8 долларов США или единовременный пожизненный взнос в размере 15 долларов США).
Если вы ответите «да», когда приложение спросит, живете ли вы за границей или часто путешествуете, вы получите кредитную карту с приоритетом PIN-кода; если вы ответите «нет», подпись будет по умолчанию. Если у вас уже есть карта, позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы запросить приоритет PIN. Карты не имеют комиссии за транзакции за рубежом.
Карты Diners Club Premier и Elite
Эти карты в настоящее время закрыты для новых заявителей. Однако, если он у вас уже есть, они имеют приоритет по PIN-коду и не несут комиссии за зарубежные транзакции.
Карты Федерального кредитного союза ООН (UNFCU)
Чтобы иметь право, вступите в Ассоциацию Организации Объединенных Наций Соединенных Штатов Америки за 25 долларов и откройте банковский счет. Некоторые держатели карт сообщают о громоздком процессе подачи заявки, с задержкой в несколько месяцев после присоединения, прежде чем они смогут подать заявку на получение карты. Карта UNFCU Elite не требует комиссии за зарубежные транзакции.
Резюме
В то время как держатели карт в большинстве других стран вводят PIN-код для подтверждения своей личности, большинство американских эмитентов вместо этого требуют подпись. Однако, даже если чиповые карты и карты с PIN-кодом не являются стандартом в США, все же есть несколько причин, по которым их было бы полезно.Путешественники первыми начали использовать карты со встроенными микрочипами EMV, потому что они упростили использование американских кредитных карт за границей.
Но все же есть ключевое различие между американскими картами и их международными аналогами: в то время как держатели карт в большинстве других стран вводят PIN-код для подтверждения своей личности, большинство американских эмитентов вместо этого требуют подпись.
И хотя большинство основных карточных сетей отказываются от подписей, это не означает, что вам будет автоматически предложено ввести PIN-код.
Однако, даже если чиповые карты и карты с PIN-кодом не являются стандартом в США, все же есть несколько причин, по которым их было бы полезно.
Что такое ПИН-код?
Персональный идентификационный номер или PIN-код - это код, который используется для подтверждения вашей личности. Эмитенты дебетовых и других платежных карт используют ПИН-коды как средство обеспечения того, чтобы финансовые транзакции проводились лицом, уполномоченным их совершать. Как и пароль, PIN-код дает пользователю карты доступ к его или ее учетной записи.
Есть ли у кредитных карт PIN-коды?
Некоторые кредитные карты, в которые встроены микрочипы с данными, назначают ПИН-код или четырехзначный код, который служит способом подтверждения права собственности на карту и завершения транзакции. Вам может быть назначен ПИН-код, или вы можете выбрать свой собственный.
В то время как карты со встроенным чипом являются относительно новым явлением в США, большая часть Европы и Азии начала их внедрение более десяти лет назад в рамках усилий по борьбе с мошенничеством. Просьба к покупателю ввести ПИН-код добавляет дополнительный уровень безопасности, усложняя вору возможность украсть физическую карту и использовать ее в магазине.
В Америке утерянные и украденные карты составляют очень небольшую долю от общего числа случаев мошенничества, говорит Джули Конрой, директор по исследованиям финансового консультанта Aite Group, и эмитенты не хотели, чтобы клиентам было сложнее использовать свои карты, потому что им приходилось помнить PIN-коды. Поэтому они решили выпускать карты с чипом и подписью.
Но карта может иметь более одного «режима проверки держателя карты» (CVM), поэтому некоторые эмитенты добавляют емкость PIN-кода в качестве дополнительного режима.
Карты, которые являются предпочтительными для подписи, но имеют PIN-код в качестве дополнительного режима, в большинстве случаев все равно будут предлагать вам подписать квитанцию. Но вас попросят ввести свой PIN-код, если вы находитесь в терминале, который не может принимать подпись, возможно, за границей. Карты Barclaycards, HSBC Mastercards и Bank of America являются некоторыми примерами карт с двойным CVM.
Однако только несколько карт в США, в основном выпущенных кредитными союзами, имеют истинный приоритет PIN-кода, что означает, что потребителей просят сначала вводить свой PIN-код при каждой транзакции, если этот вариант поддерживается продавцом.
У самых универсальных карт также есть так называемый «автономный PIN-код». Эти карты фактически надежно хранят PIN-код на самом чипе, поэтому проверка держателя карты может происходить даже в автономном киоске, не подключенном к сети. Технология была разработана в других частях мира, где телекоммуникационная инфраструктура не была такой надежной, как в США.
Если у вашей карты есть онлайн-ПИН-код, терминал должен связаться с эмитентом по сети, чтобы каждый раз проверять правильность ПИН-кода.
Вам нужен PIN-код для получения аванса по кредитной карте?
Есть одна ситуация, когда карта с чипом и PIN-кодом может быть особенно полезна в США: когда вы пытаетесь получить аванс наличными по кредитной карте в банкомате.
С помощью PIN-кода вы можете использовать свою кредитную карту так же, как и свою дебетовую карту. Просто введите свой PIN-код и следуйте инструкциям на банкомате, чтобы снять наличные.
Без ПИН-кода вы все равно можете получить аванс наличными, но вам, возможно, придется предпринять дополнительные шаги, например показать свою кредитную карту и удостоверение личности кассиру банка.
Может ли PIN-код повысить безопасность моей карты?
Ваше имя можно подделать, если у вас есть карта с чипом и подписью. Кроме того, карты без PIN-кода легче использовать для транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки.
Национальная федерация розничной торговли (NRF) - лишь одна из организаций, которые продолжали настаивать на повсеместном внедрении карт с чипом и PIN-кодом в США в качестве средства предотвращения использования поддельных карт и сокращения мошенничества. когда карты утеряны или украдены.
Фактически, согласно NRF, карты с чипом и подписью и карты только с чипом обеспечивают лишь половину безопасности карт с чипом и PIN-кодом.
Как мне получить PIN-код для моей карты?
- У разных эмитентов карт разные процедуры. Возможно, вы уже получили PIN-код с исходной информацией о вашей кредитной карте, отправленной вашим эмитентом.
- Свяжитесь с эмитентом или войдите в свою учетную запись в Интернете, чтобы узнать, есть ли инструкции по получению ПИН-кода.
- Некоторые эмитенты, такие как Capital One, могут отправить вам инструкции по установке PIN-кода немедленно по электронной почте или с помощью текстового сообщения.
- Chase требует, чтобы вы запросили PIN-код по телефону.
- В некоторых случаях вам может потребоваться дождаться получения PIN-кода по почте.
Карты с предпочтением подписи и PIN-кодом
Следующие карты будут выдавать бланк с подписью, но у них также есть дополнительный PIN-код:
Barclaycard
Когда вы получите карту, вам будет назначен PIN-код, и вы сможете настроить его через портал онлайн-банкинга. Если вы измените свой PIN-код, ваша первая транзакция должна быть онлайн-транзакцией, чтобы новый PIN-код можно было зашифровать на карте. Некоторые карты Barclaycards предлагают вознаграждения без комиссии за зарубежные транзакции, в том числе карту AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard.
Банк Америки
Вы можете запросить свой PIN-код, войдя в систему онлайн-банкинга или позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты, сообщила пресс-секретарь Бетти Рисс.
Хотя все карты Bank of America имеют возможность ввода ПИН-кода, кредитная карта Bank of America® Travel Rewards - лучший выбор, если вы часто путешествуете, поскольку она не требует комиссии за транзакции за рубежом. Он также предлагает приличный бонус за регистрацию плюс 1,5 балла за каждый потраченный доллар.
PenFed Credit Union
Случайный PIN-код назначается и отправляется по почте отдельно, или вы можете позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы настроить свой PIN-код. Доступны различные карты с разными типами вознаграждений и без комиссии за транзакции за рубежом. Если вы соответствуете определенным критериям, годовая плата не взимается.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Если вы имеете право присоединиться к Федеральному кредитному союзу ВМС (сотрудники Министерства обороны, военнослужащие, ветераны или члены их семей), вы можете добавить емкость PIN-кода к любой из его карт, согласно веб-сайту Федерального военно-морского флота. Карты Navy Federal не имеют комиссии за зарубежные транзакции.
Настоящие карты с чипом и PIN-кодом с приоритетом PIN-кода
Если вы путешествуете по стране с небольшим количеством туристов или используете свою карту на большом количестве заправочных станций, платных пунктов, гаражей и удаленных железнодорожных станций, вам может потребоваться карта с приоритетом PIN. Вот несколько кредитных карт с истинным приоритетом PIN. У всех есть автономные PIN-коды.
Карты First Tech Credit Union
Даже если вы не соответствуете критериям членства в First Tech, вы все равно можете присоединиться, позвонив в кредитный союз или посетив одно из его филиалов. Его карта Odyssey Rewards World Elite Mastercard не требует комиссий за транзакции и вознаграждений за границу в зависимости от того, сколько вы путешествуете. Ежегодная плата за него составляет 75 долларов, от которой отказываются в первый год.
Карта Visa Platinum Rewards от Andrews Federal Credit Union
Чтобы иметь право на участие, станьте членом Американского совета потребителей (годовое членство в размере 8 долларов или единовременный пожизненный взнос в размере 15 долларов) и внесите на счет не менее 5 долларов. Затем специально запросите карту с истинным приоритетом PIN, сказала пресс-секретарь; в противном случае вы получите карту с предпочтительной подписью и PIN-кодом в качестве дополнительного режима проверки. Карта Andrews Platinum Rewards не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за рубежом.
Карты кредитного союза Государственного департамента
Чтобы иметь право на участие, вы или член вашей семьи должны работать в Государственном департаменте США или в одном из его филиалов, либо вы можете присоединиться к Американскому совету потребителей (годовое членство в размере 8 долларов США или единовременный пожизненный взнос в размере 15 долларов США).
Если вы ответите «да», когда приложение спросит, живете ли вы за границей или часто путешествуете, вы получите кредитную карту с приоритетом PIN-кода; если вы ответите «нет», подпись будет по умолчанию. Если у вас уже есть карта, позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы запросить приоритет PIN. Карты не имеют комиссии за транзакции за рубежом.
Карты Diners Club Premier и Elite
Эти карты в настоящее время закрыты для новых заявителей. Однако, если он у вас уже есть, они имеют приоритет по PIN-коду и не несут комиссии за зарубежные транзакции.
Карты Федерального кредитного союза ООН (UNFCU)
Чтобы иметь право, вступите в Ассоциацию Организации Объединенных Наций Соединенных Штатов Америки за 25 долларов и откройте банковский счет. Некоторые держатели карт сообщают о громоздком процессе подачи заявки, с задержкой в несколько месяцев после присоединения, прежде чем они смогут подать заявку на получение карты. Карта UNFCU Elite не требует комиссии за зарубежные транзакции.
