Кардинг - мошенничество с кредитными картами

[CarderPlanet]

Хотя некоторых розничных продавцов можно легко обмануть с помощью поддельных кредитных карт, карты со смарт-чипами значительно сокращают количество случаев мошенничества с картами.

Как сообщает WABC, пять человек предположительно использовали поддельные кредитные карты для кражи товаров на сумму более 500 000 долларов из магазинов HomeGoods, Marshalls и TJ Maxx. Полиция округа Вестчестер, штат Нью-Йорк, сообщает, что группа создала поддельные кредитные карты для трех магазинов и покупала товары с помощью этих карт, пока магазины не обнаружили, что они были мошенническими. Полиция предъявила этим лицам обвинения по нескольким пунктам обвинения в хищении в особо крупных размерах и расследует, распространялась ли предполагаемая деятельность группы за пределы округа Вестчестер.

Уроки выучены
Стоимость товаров и денег, якобы украденных мошенниками в этой истории, бледнеет по сравнению с миллиардами долларов, потерянными за последние два десятилетия из-за хакеров, скиммеров и других похитителей кредитных карт и личных данных. Тем не менее, преступникам по-прежнему легко изготовить поддельные кредитные карты и удостоверения личности для совершения мошенничества.
Например, законно купить эмбоссер для кредитных карт, но незаконно использовать его для совершения мошенничества с кредитными картами. Эти машины можно купить за 1000–3000 долларов, в том числе в Интернете. Более того, есть множество видеороликов, в которых подробно показано, как сделать поддельные кредитные карты и удостоверения личности. Кроме того, любой желающий может приобрести считыватель магнитных полос (скиммер) по цене от 5 до 10 долларов.
Что еще можно сделать, чтобы предотвратить такое мошенничество? Вот несколько предложений для регулирующих органов, финансовых учреждений, розничных продавцов и аудиторов.

• Ограничьте доступность машин для тиснения кредитных карт и других подобных машин. Хотя могут быть законные причины, по которым люди могут владеть этими машинами, требование более тщательной проверки биографических данных перед тем, как разрешить совершение таких покупок, может помочь предотвратить их незаконное использование.
  
• Расширить использование двухфакторной аутентификации при проведении финансовых транзакций. Будь то пароль, личный идентификационный номер (ПИН) или код, отправленный в проверенное место для транзакции без карты, эти технологии помогают снизить уровень мошенничества. В частности, ускорение внедрения технологии смарт-чипов, известной как Europay, MasterCard и Visa (EMV), является важным способом предотвращения мошенничества с кредитными картами.
  
  Карты на основе EMV, широко используемые в Канаде, Европе и других странах, намного безопаснее и их сложнее взломать, по крайней мере, с точки зрения скимминга, и для них также требуется PIN-код. По данным MasterCard и Visa, уровень мошенничества с контрафактной продукцией в США снизился более чем на 50% в период с 2016 по 2017 год в результате внедрения EMV продавцами.
  
  Чтобы соответствовать стандарту EMV, необходимо наличие терминала или торговой точки, которая может обрабатывать кредитные карты со встроенными в них чипами. Переход на терминал для кредитных карт, который может принимать чиповые карты, требует затрат и в настоящее время не является обязательным. Однако предприятия, у которых нет терминалов, соответствующих стандарту EMV, рискуют нести финансовую ответственность за любое мошенничество с кредитными картами. Владельцы бизнеса могут не только защитить себя, став совместимыми с EMV, но и внести свой вклад в общие усилия по борьбе с мошенничеством с кредитными картами.
  
• Розничным торговцам и банкам необходимо отказаться от использования магнитных полос. Помимо затрат на переход, некоторые критики говорят, что люди не будут так часто использовать свои кредитные карты, если им придется вводить PIN-код. Тем не менее, двойная система EMV / магнитной полосы предлагает мошенникам просто избегать использования технологии чипа. Тем не менее, многие розничные торговцы используют систему, которая требует использования чипа на кредитной карте, если таковая имеется.
  
  В качестве альтернативы некоторые розничные торговцы переходят к системе, в которой потребители могут просто нажимать свои карты, не вводя PIN-код, или даже просто держать свои карты в карманах. Однако этот тип системы небезопасен - любой, у кого есть необходимое оборудование, может сесть в свою машину и перехватить информацию о транзакциях.
  
• Розничные торговцы и аудиторы должны проверять процессы транзакций, чтобы убедиться в наличии адекватного контроля. Этот обзор должен включать в себя политики и процессы, связанные с процессами транзакций, а также то, обучены ли сотрудники и должны ли они им соответствовать.
  
  Сначала проверьте кредитную карту перед обработкой. Признаки подделки или повреждения могут включать в себя непонятное или непрямое тиснение на карте, грубую и не трехмерную голограмму, а также признаки подделки на лицевой и оборотной сторонах карты.
  
  Во-вторых, запросите идентификацию клиента, прежде чем принимать кредитную карту, и убедитесь, что информация между идентификатором покупателя и его или ее платежной картой совпадает. В частности, обратите внимание на имя и подпись покупателя.
  
  В-третьих, сравните номер счета на карте с номером в терминале и чеке. Независимо от того, проводится ли карта, постукивается или вставляется в аппарат, убедитесь, что цифры на карте совпадают с цифрами на терминале продавца. Изучите распечатанный чек, чтобы убедиться, что последние четыре числа на карточке совпадают с числами в чеке. Если есть сомнения, сделайте запрос на авторизацию. Это свяжет продавца с эмитентом карты, который затем задаст серию вопросов «да» или «нет», чтобы не предупредить покупателя о том, что его карта помечается.
  
  В-четвертых, будьте осведомлены о средних и покупательских моделях бизнеса. Если транзакция полностью выходит за рамки этих средних значений или достигается дневной максимум (как в этой истории), обратите особое внимание на эту транзакцию и примите дополнительные меры для проверки подлинности карты.