Как создать свой платежный шлюз?
- Thread starter FOX-DEVIL
- Start date
Если у вас есть интернет-магазин, вам необходимо встроить платежный шлюз для безопасной обработки платежей. В предыдущих публикациях мы рассмотрели, как интегрировать его в веб-сайт или мобильное приложение. Сегодня я предлагаю рассмотреть самый сложный, но все же самый настраиваемый подход. Давайте рассмотрим развитие платежного шлюза и, в дальнейшем, становление поставщиком платежных услуг. Действительно, это дорогое удовольствие. Однако у него есть определенные преимущества.
Содежание:
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - это сложная система, которая позволяет осуществлять платежи дебетовой / кредитной картой для онлайн- и офлайн-продавцов. Он обеспечивает плавное прохождение таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между покупателем, интернет-магазином и банком. Магазин действует как платежный портал, а банк - как платежный процессор. Таким образом, платежный шлюз устанавливает связь между тремя участниками платежного процесса. Он обеспечивает безопасное выполнение каждой транзакции, применяя различные инструменты защиты от мошенничества и действуя в соответствии с требованиями PCI.
С технической точки зрения платежный шлюз - это уровень выше обработчика платежей. Он получает данные от пользователя и, в зависимости от выбранного способа оплаты, перенаправляет платеж процессору в понятном формате.
Зачем создавать собственный шлюз?
Есть много готовых способов оплаты, которые вы можете просто взять и подключить к своему магазину. В прошлой статье мы рассмотрели лучших поставщиков платежных шлюзов и предоставили сравнительную таблицу обработки кредитных карт. Тем не менее, ни один из этих вариантов не предоставит вам полного контроля над процессом оплаты. Кроме того, всегда будут моменты, которые вы захотите изменить или добавить.
Учитывая это, мы решили поделиться своим видением создания пользовательского шлюза. Перечислим плюсы и минусы и раскроем сложные моменты такого проекта.
Платежный шлюз против платежного провайдера
Важно понимать разницу между платежным шлюзом и поставщиком платежных услуг. Первое - это программное обеспечение, второе - это возможность использовать это программное обеспечение по прямому назначению.
Итак, написание работающей программы не означает, что вы можете встроить ее в свой сайт или сразу же продать другим продавцам. Во-первых, вам необходимо пройти процесс сертификации и связаться с платежной системой. Обратите внимание, создание программного обеспечения - не сложная задача. Напротив, процедура регистрации может занять месяцы или даже годы. Только после получения всех необходимых разрешений вы можете выступать в роли провайдера.
Кому нужен кастомный шлюз?
Вот типы компаний, которые могут получить большую выгоду от создания пользовательского шлюза:
Плюсы и минусы индивидуальной разработки
Плюсы
Более низкие комиссии. С готовыми онлайн-платежами вы приговариваетесь к пожизненной комиссии за каждую операцию. Кроме того, в большинстве случаев вам придется заплатить регистрационный взнос. Индивидуальное решение позволит вам быть самим собой и снизить затраты на обработку платежей.
Пользовательские функции. Даже лучший глобальный платежный процессор не может оправдать всех ваших ожиданий. Если вы посмотрите список способов оплаты, вы увидите, что некоторые из них не поддерживают мультивалютные транзакции, другие не работают с регулярными платежами, а третьи слишком дороги. Выбрав индивидуальную разработку, вы можете получить именно тот продукт, который вам нужен.
Дополнительный доход. Имея платежный шлюз, вы сами можете стать провайдером. Это означает, что вы можете взимать регистрационный сбор и комиссию за транзакцию с других продавцов. Таким образом, вы можете придумать новый способ развития бизнеса, который поможет увеличить вашу прибыль.
Минусы
Время разработки. При разработке пользовательского шлюза вы потратите время на подготовительную фазу, чистую разработку, тестирование и обслуживание. Это займет больше времени по сравнению с интеграцией готового решения. Однако в долгосрочной перспективе вы выиграете, поскольку освободитесь от повторяющихся платежей и получите дополнительный источник дохода.
Затраты на сертификацию. Чтобы запустить свой шлюз, вам необходимо подключиться к платежной системе и соответствовать требованиям PCI. Давайте проясним; это долгий и медленный путь. К тому же это требует больших затрат. Если вы выберете решение с белой этикеткой, вы избежите такой головной боли, поскольку подключитесь к шлюзу со всей пылью.
Исключительная ответственность. Как поставщик платежных услуг, вы полностью отвечаете за безопасность транзакций. Вы должны гарантировать защиту данных держателя карты и минимальный риск мошенничества.
Как стать поставщиком платежных услуг
Теперь мы перечислим шаги, которые нужно предпринять, чтобы стать поставщиком платежных услуг.
Шаг 1. Настройте инфраструктуру
Вы можете разместить свой шлюз на стороннем сервере или подготовить сервер самостоятельно. Последний вариант дает вам полную мощность, однако вам нужно будет обслуживать центр обработки данных и проходить ежегодный аудит PCI. Если вы решили разместить на улице, я рекомендую рассмотреть возможность использования AWS. Они обладают развитой базой оборудования и предлагают решения для всех видов бизнеса.
Шаг 2. Выполните интеграцию с платежным процессором
Обработчик платежей - это компания или финансовое учреждение, обрабатывающее онлайн-транзакции. Это либо банк, либо платежная система, такая как Visa, Mastercard, AmEx и т.д. Для интеграции с процессором вам необходимо получить документацию по их API и реализовать ее в соответствии с инструкциями. Вам также потребуется разработать внешний API для ваших клиентов. Они будут использовать его для отправки платежей (разовых или повторяющихся) на обработку и получения статусов платежей обратно.
Шаг 3. Разработка CRM
CRM-система - это мощный инструмент для хранения данных клиентов, управления транзакциями и контроля менеджеров. Это позволит вам делать грамотные прогнозы и избегать множества ошибок. По сути, CRM - это огромная клиентская база. Для вас, как поставщика платежных услуг, она окажет большую помощь в управлении новыми и существующими клиентами.
Шаг 4. Реализуйте токенизацию
Токенизация подразумевает хранение данных кредитной карты на стороне шлюза, а не на сервере магазина электронной коммерции. Токенизация направлена на то, чтобы освободить торговцев от хранения конфиденциальных данных во время регулярных платежей. Для этого номер карты покупателя заменяется токеном, который в дальнейшем используется интернет-магазином.
Вы должны настроить токенизацию, если планируете запускать шлюз на собственном сервере. Процесс включает в себя подготовку оборудования, которое будет шифровать данные карты, и программного обеспечения, которое будет соответствовать правилам PA-DSS. Если вы решите разместить в другом месте, эти проблемы лягут на плечах провайдера сервера.
Шаг 5. Получите сертификат 3DS от EMVCo
EMV означает Europay + MasterCard + VISA. Это международный стандарт операций по банковским картам с чипом. Чтобы получить сертификат, вам необходимо сделать следующее:
Шаг 6. Подайте заявку на PCI
Это обязательный шаг, если вы хотите иметь дело с онлайн-платежами. Стандарт PCI DSS направлен на сокращение мошенничества, устанавливая двенадцать обязательных правил для программного обеспечения, работающего с кредитными картами. Кроме того, он делит компании на четыре уровня в зависимости от объема транзакции. Чтобы получить одобрение, вам необходимо заказать аудит PCI. Учтите, что это дорогостоящее мероприятие, которое следует повторять не реже одного раза в год.
Дополнительные советы по созданию платежного шлюза
В этом разделе я собираюсь разместить несколько рекомендаций, которые помогут вам создать конкурентоспособный шлюз.
Интегрируйте со многими процессорами. Чем больше платежных систем вы связываете, тем больше возможностей вы предоставляете своим продавцам. В частности, продавцы смогут выбирать среди различных банков-эквайеров для открытия операционного счета. Кроме того, у них будет выбор ставки комиссии за транзакцию.
Сделайте свой шлюз гибким и адаптивным. Шлюз расширенных платежей может быстро адаптироваться к потребностям продавца. Так что не забудьте добавить доступные возможности настройки. В частности, обратите внимание на типы способов оплаты. Чем больше вариантов у покупателя, тем выше прибыль, которую может получить продавец.
Реализуйте интерфейс разрешения споров. В ходе своей коммерческой деятельности торговцы часто сталкиваются с спорными моментами. Таким образом, вы окажете им услугу, предложив удобный интерфейс для связи с банком-эмитентом.
Предоставьте продавцам доступный API. Владельцы бизнеса ищут простой способ интегрировать платежный шлюз в свой магазин. Если вы предоставите плавный механизм для этого, вы увеличите шансы на получение новых клиентов.
Обеспечьте поддержку клиентов. Даже незначительные проблемы с платежным шлюзом могут нанести серьезный ущерб продавцам. Поэтому не забудьте нанять квалифицированных менеджеров и внедрить чат-ботов, которые доступны 24/7. Это поможет вам в ближайшее время устранить проблемы, если они возникнут.
Сколько стоит стать поставщиком платежных услуг?
Цена пользовательского шлюза варьируется. В основном это зависит от ваших предпочтений и бизнес-стратегии. Учитывая это, назвать точную сумму невозможно. Однако есть расходы, с которыми вы обязательно столкнетесь. Давайте посмотрим на них.
Мягкая точка зрения
Пользовательский платежный шлюз - правильный выбор для стабильных компаний, которые хотят вести бизнес по своим правилам. Разрабатывая продукт с нуля, вы адаптируете его к конкретным потребностям и получаете максимальную эффективность. Более того, развитие платежного шлюза открывает широкие возможности для увеличения вашей прибыли. Если вы хотите продать его другим продавцам, убедитесь, что он безопасен и легко настраивается. Набор функций должен охватывать несколько платежных систем, удобный интерфейс разрешения споров и простой инструмент для отчетности.
Если вы желаете вбивать в свой платежный шлюз любые карты, кототорые не требуют кода верификации платежа ОТР (карты Виза с VBV или карты МастерКард с MCSC), то вам необходимо обратиться к провайдерам предоставляющим возможность подключить технологию 2-D Secure.
Если вы хотите просто коллекционировать сс и не желаете вкладывываться в создание и разработку официального платежного шлюза, то вам необходимо создать фейк-магазин и настройть скрипт занимающийся сбором данных сс, которые клиенты будут вводить при оплате за фейковый товар. После ввода необходимых данных, можно выдавать ошибку о том что платежный шлюз временно не может обработать транзакцию, при этом данные карточек будут уже в вашем кармане
Содежание:
- Что такое платежный шлюз?
- Зачем создавать собственный шлюз?
- Платежный шлюз против платежного провайдера
- Кому нужен кастомный шлюз?
- Плюсы и минусы индивидуальной разработки
- Как стать поставщиком платежных услуг
- Дополнительные советы по созданию платежного шлюза
- Сколько стоит индивидуальный шлюз?
- Мягкая точка зрения
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - это сложная система, которая позволяет осуществлять платежи дебетовой / кредитной картой для онлайн- и офлайн-продавцов. Он обеспечивает плавное прохождение таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между покупателем, интернет-магазином и банком. Магазин действует как платежный портал, а банк - как платежный процессор. Таким образом, платежный шлюз устанавливает связь между тремя участниками платежного процесса. Он обеспечивает безопасное выполнение каждой транзакции, применяя различные инструменты защиты от мошенничества и действуя в соответствии с требованиями PCI.
С технической точки зрения платежный шлюз - это уровень выше обработчика платежей. Он получает данные от пользователя и, в зависимости от выбранного способа оплаты, перенаправляет платеж процессору в понятном формате.
Зачем создавать собственный шлюз?
Есть много готовых способов оплаты, которые вы можете просто взять и подключить к своему магазину. В прошлой статье мы рассмотрели лучших поставщиков платежных шлюзов и предоставили сравнительную таблицу обработки кредитных карт. Тем не менее, ни один из этих вариантов не предоставит вам полного контроля над процессом оплаты. Кроме того, всегда будут моменты, которые вы захотите изменить или добавить.
Учитывая это, мы решили поделиться своим видением создания пользовательского шлюза. Перечислим плюсы и минусы и раскроем сложные моменты такого проекта.
Платежный шлюз против платежного провайдера
Важно понимать разницу между платежным шлюзом и поставщиком платежных услуг. Первое - это программное обеспечение, второе - это возможность использовать это программное обеспечение по прямому назначению.
Итак, написание работающей программы не означает, что вы можете встроить ее в свой сайт или сразу же продать другим продавцам. Во-первых, вам необходимо пройти процесс сертификации и связаться с платежной системой. Обратите внимание, создание программного обеспечения - не сложная задача. Напротив, процедура регистрации может занять месяцы или даже годы. Только после получения всех необходимых разрешений вы можете выступать в роли провайдера.
Кому нужен кастомный шлюз?
Вот типы компаний, которые могут получить большую выгоду от создания пользовательского шлюза:
- Крупные продавцы с высоким оборотом, которые не хотят зависеть от стороннего провайдера.
- Действующие биллинговые компании, которые хотят заменить или обновить свое программное обеспечение
- Быстрорастущие платежные системы, которым нужна более совершенная система обработки платежей
- ИТ-компании, которые намерены развивать бизнес, выступая в качестве поставщика платежных услуг.
- Банки-эквайеры, которые хотят улучшить свое клиентское решение
- Кардеры, которые желают коллекцинировать данные карточек своих "клиентов"
Плюсы и минусы индивидуальной разработки
Плюсы
Более низкие комиссии. С готовыми онлайн-платежами вы приговариваетесь к пожизненной комиссии за каждую операцию. Кроме того, в большинстве случаев вам придется заплатить регистрационный взнос. Индивидуальное решение позволит вам быть самим собой и снизить затраты на обработку платежей.
Пользовательские функции. Даже лучший глобальный платежный процессор не может оправдать всех ваших ожиданий. Если вы посмотрите список способов оплаты, вы увидите, что некоторые из них не поддерживают мультивалютные транзакции, другие не работают с регулярными платежами, а третьи слишком дороги. Выбрав индивидуальную разработку, вы можете получить именно тот продукт, который вам нужен.
Дополнительный доход. Имея платежный шлюз, вы сами можете стать провайдером. Это означает, что вы можете взимать регистрационный сбор и комиссию за транзакцию с других продавцов. Таким образом, вы можете придумать новый способ развития бизнеса, который поможет увеличить вашу прибыль.
Минусы
Время разработки. При разработке пользовательского шлюза вы потратите время на подготовительную фазу, чистую разработку, тестирование и обслуживание. Это займет больше времени по сравнению с интеграцией готового решения. Однако в долгосрочной перспективе вы выиграете, поскольку освободитесь от повторяющихся платежей и получите дополнительный источник дохода.
Затраты на сертификацию. Чтобы запустить свой шлюз, вам необходимо подключиться к платежной системе и соответствовать требованиям PCI. Давайте проясним; это долгий и медленный путь. К тому же это требует больших затрат. Если вы выберете решение с белой этикеткой, вы избежите такой головной боли, поскольку подключитесь к шлюзу со всей пылью.
Исключительная ответственность. Как поставщик платежных услуг, вы полностью отвечаете за безопасность транзакций. Вы должны гарантировать защиту данных держателя карты и минимальный риск мошенничества.
Как стать поставщиком платежных услуг
Теперь мы перечислим шаги, которые нужно предпринять, чтобы стать поставщиком платежных услуг.
Шаг 1. Настройте инфраструктуру
Вы можете разместить свой шлюз на стороннем сервере или подготовить сервер самостоятельно. Последний вариант дает вам полную мощность, однако вам нужно будет обслуживать центр обработки данных и проходить ежегодный аудит PCI. Если вы решили разместить на улице, я рекомендую рассмотреть возможность использования AWS. Они обладают развитой базой оборудования и предлагают решения для всех видов бизнеса.
Шаг 2. Выполните интеграцию с платежным процессором
Обработчик платежей - это компания или финансовое учреждение, обрабатывающее онлайн-транзакции. Это либо банк, либо платежная система, такая как Visa, Mastercard, AmEx и т.д. Для интеграции с процессором вам необходимо получить документацию по их API и реализовать ее в соответствии с инструкциями. Вам также потребуется разработать внешний API для ваших клиентов. Они будут использовать его для отправки платежей (разовых или повторяющихся) на обработку и получения статусов платежей обратно.
Шаг 3. Разработка CRM
CRM-система - это мощный инструмент для хранения данных клиентов, управления транзакциями и контроля менеджеров. Это позволит вам делать грамотные прогнозы и избегать множества ошибок. По сути, CRM - это огромная клиентская база. Для вас, как поставщика платежных услуг, она окажет большую помощь в управлении новыми и существующими клиентами.
Шаг 4. Реализуйте токенизацию
Токенизация подразумевает хранение данных кредитной карты на стороне шлюза, а не на сервере магазина электронной коммерции. Токенизация направлена на то, чтобы освободить торговцев от хранения конфиденциальных данных во время регулярных платежей. Для этого номер карты покупателя заменяется токеном, который в дальнейшем используется интернет-магазином.
Вы должны настроить токенизацию, если планируете запускать шлюз на собственном сервере. Процесс включает в себя подготовку оборудования, которое будет шифровать данные карты, и программного обеспечения, которое будет соответствовать правилам PA-DSS. Если вы решите разместить в другом месте, эти проблемы лягут на плечах провайдера сервера.
Шаг 5. Получите сертификат 3DS от EMVCo
EMV означает Europay + MasterCard + VISA. Это международный стандарт операций по банковским картам с чипом. Чтобы получить сертификат, вам необходимо сделать следующее:
- Свяжитесь с EMVCo, чтобы получить регистрационный номер поставщика продуктов EMVCo.
- Зарегистрируйтесь в лаборатории и подпишите коммерческое предложение, чтобы открыть доступ к лабораторной тестовой платформе 3DS.
- Дождитесь официального утверждения результатов тестирования.
- Получите письмо-подтверждение от EMVCo
- Обратитесь в центр сертификации и пройдите процедуру сертификации
- Получите сертификат и лицензию
Шаг 6. Подайте заявку на PCI
Это обязательный шаг, если вы хотите иметь дело с онлайн-платежами. Стандарт PCI DSS направлен на сокращение мошенничества, устанавливая двенадцать обязательных правил для программного обеспечения, работающего с кредитными картами. Кроме того, он делит компании на четыре уровня в зависимости от объема транзакции. Чтобы получить одобрение, вам необходимо заказать аудит PCI. Учтите, что это дорогостоящее мероприятие, которое следует повторять не реже одного раза в год.
Дополнительные советы по созданию платежного шлюза
В этом разделе я собираюсь разместить несколько рекомендаций, которые помогут вам создать конкурентоспособный шлюз.
Интегрируйте со многими процессорами. Чем больше платежных систем вы связываете, тем больше возможностей вы предоставляете своим продавцам. В частности, продавцы смогут выбирать среди различных банков-эквайеров для открытия операционного счета. Кроме того, у них будет выбор ставки комиссии за транзакцию.
Сделайте свой шлюз гибким и адаптивным. Шлюз расширенных платежей может быстро адаптироваться к потребностям продавца. Так что не забудьте добавить доступные возможности настройки. В частности, обратите внимание на типы способов оплаты. Чем больше вариантов у покупателя, тем выше прибыль, которую может получить продавец.
Реализуйте интерфейс разрешения споров. В ходе своей коммерческой деятельности торговцы часто сталкиваются с спорными моментами. Таким образом, вы окажете им услугу, предложив удобный интерфейс для связи с банком-эмитентом.
Предоставьте продавцам доступный API. Владельцы бизнеса ищут простой способ интегрировать платежный шлюз в свой магазин. Если вы предоставите плавный механизм для этого, вы увеличите шансы на получение новых клиентов.
Обеспечьте поддержку клиентов. Даже незначительные проблемы с платежным шлюзом могут нанести серьезный ущерб продавцам. Поэтому не забудьте нанять квалифицированных менеджеров и внедрить чат-ботов, которые доступны 24/7. Это поможет вам в ближайшее время устранить проблемы, если они возникнут.
Сколько стоит стать поставщиком платежных услуг?
Цена пользовательского шлюза варьируется. В основном это зависит от ваших предпочтений и бизнес-стратегии. Учитывая это, назвать точную сумму невозможно. Однако есть расходы, с которыми вы обязательно столкнетесь. Давайте посмотрим на них.
- Затраты на разработку € 500 - € 35000
- Сертификация программного обеспечения (подписка на тестовую платформу для сервера 3DS, официальное утверждение, сертификат LoA EMVCo) 15000 евро, 15000 евро, 10000 евро
- Устройство токенизации 42000 - 85000 евро
- Ежегодный аудит PCI 22000 евро в год
- Интеграция с банками и процессорами от 4000 до 13000 евро каждый
Мягкая точка зрения
Пользовательский платежный шлюз - правильный выбор для стабильных компаний, которые хотят вести бизнес по своим правилам. Разрабатывая продукт с нуля, вы адаптируете его к конкретным потребностям и получаете максимальную эффективность. Более того, развитие платежного шлюза открывает широкие возможности для увеличения вашей прибыли. Если вы хотите продать его другим продавцам, убедитесь, что он безопасен и легко настраивается. Набор функций должен охватывать несколько платежных систем, удобный интерфейс разрешения споров и простой инструмент для отчетности.
Если вы желаете вбивать в свой платежный шлюз любые карты, кототорые не требуют кода верификации платежа ОТР (карты Виза с VBV или карты МастерКард с MCSC), то вам необходимо обратиться к провайдерам предоставляющим возможность подключить технологию 2-D Secure.
Если вы хотите просто коллекционировать сс и не желаете вкладывываться в создание и разработку официального платежного шлюза, то вам необходимо создать фейк-магазин и настройть скрипт занимающийся сбором данных сс, которые клиенты будут вводить при оплате за фейковый товар. После ввода необходимых данных, можно выдавать ошибку о том что платежный шлюз временно не может обработать транзакцию, при этом данные карточек будут уже в вашем кармане
Можете дать мануал как поднять фейк-магазин?
Если там подумать зачем поднимать свой официальны шлюз получаеться что если приходит чарж то ты возвращаеш ети деньги назад и ты в убытки. + У тебя есть ответственность перед нацбанком ( лицензия )
Фейк-магазин создается как обычный интернет-шоп работающий на любом удобном для вас движке и платформе, только к нему прикручивается скрипт сбора данных. Чуть позже добавлю в раздел "Ресурсы" страницу .php для ввода и коллекционирования данных сс.
Можете скачать готовые шаблоны и скрипты скам-шопов.
Так же можно реализовать телеграм-бота, есть уже готовые проекты.
Можете скачать готовые шаблоны и скрипты скам-шопов.
Так же можно реализовать телеграм-бота, есть уже готовые проекты.
Similar threads
