Как работают счета в швейцарских банках

[Carder]

Вы бы открыли счет в швейцарском банке?
Джеймс Бонд входит в швейцарский банк в Испании, и его обыскивают, прежде чем он может встретиться с банкиром. В «Коде да Винчи», ключ треугольной формы активирует роботизированную руку, которая снимает сейф со стены в швейцарском банке в Париже, чтобы в конечном итоге раскрыть секрет христианства. Забавно то, что ни одна из этих сцен на самом деле не произошла бы в настоящем швейцарском банке. Не существует такой роботизированной системы, и, хотя швейцарские банки имеют систему безопасности, они не обыскивают своих клиентов, прежде чем предоставить им доступ к счетам. Большинство из нас сформировали представления о том, что такое банковские счета в Швейцарии и как они работают, на основе подобных сцен. которые мы видели в фильмах, читали в книгах или, возможно, даже слышали в новостях. Другими словами, у большинства из нас есть искаженное или в основном нереалистичное представление о том, что на самом деле означает иметь престижный счет в швейцарском банке. Давайте копнем глубже изучите счета в швейцарских банках и посмотрите, как они начинали, у кого может быть счет и раскрыть тайну.

Счета в швейцарских банках предназначены не только для миллионеров, преступников или государственных чиновников, пытающихся скрыть незаконно нажитое богатство, или для знаменитостей, защищающих свои активы от бывших супругов. Они доступны для всех, и у многих обычных людей есть счета в швейцарских банках. Люди, которые живут в странах с нестабильными правительствами и, в частности, с банками, часто обращаются в швейцарские банки из-за их безопасности и конфиденциальности.

Но давайте посмотрим правде в глаза, большинство из нас действительно просто хочет иметь возможность сказать: «О, я переведу деньги со своего счета в швейцарском банке».

Содержание:

• Преимущества счета в швейцарском банке
• История счетов в швейцарских банках
• Счета в швейцарских банках и закон
• Швейцарские банки и счета
• Открытие и использование счетов в швейцарских банках[
• Счета в швейцарских банках, США и не только

Преимущества счета в швейцарском банке​

5 швейцарских франков.

Конфиденциальность
Ваши отношения со швейцарским банком можно сравнить с конфиденциальностью врача / пациента или личной информацией, которой вы можете поделиться с адвокатом. Швейцарский закон запрещает банкирам раскрывать существование вашей учетной записи или любую другую информацию о ней без вашего согласия (за исключением определенных обстоятельств, которые мы обсудим позже). Сходство заканчивается нарушением конфиденциальности. В то время как в Соединенных Штатах, если ваш врач или адвокат подрывает ваше доверие, выдолжен начать судебный иск; в Швейцарии, если банкир разглашает информацию о банковском счете без разрешения, швейцарский прокурор немедленно начинает судебное преследование. Банкирам грозит до шести месяцев тюрьмы и штраф в размере до 50 000 швейцарских франков. И у вас есть возможность предъявить иск банку о возмещении ущерба. Излишне говорить, что швейцарские банки очень осторожно относятся к защите вашей конфиденциальности.

Единственным исключением из правила швейцарской банковской конфиденциальности является преступная деятельность, такая как незаконный оборот наркотиков , инсайдерская торговля или организованная преступность, о которых мы поговорим позже.

Низкий риск
Так что конфиденциальность имеет большое значение, если у вас есть деньги, о которых вы не хотите, чтобы другие знали, и если вы не преступник, маловероятно, что кто-то когда-либо узнает о вашей учетной записи. Например, врачи, которые могут быть привлечены к ответственности за злоупотребление служебным положением, могут иметь деньги на швейцарском счете, чтобы предотвратить их полное уничтожение в случае судебного процесса. Неэтично, да, но бывает. На самом деле, любой может иметь активы, которые он хочет защитить от атак. Однако иногда конфиденциальность - не главная причина, по которой людям нужен счет в швейцарском банке. Швейцария имеет чрезвычайно стабильную экономику и инфраструктуру в течение многих лет и не воевала с другой страной с 1505 года. Швейцарские банкиры также хорошо обучены инвестированию и знают, как приумножить свои деньги.

Увеличение вашего богатства мало что значит, если ваши деньги не защищены. Итак, насколько безопасны ваши деньги в швейцарском банке? Защита вкладчиков в Швейцарии регулируется саморегулируемым Соглашением о защите вкладчиков Швейцарской ассоциации банкиров (SBA), а с 1 июля 2004 года он также был кодифицирован в Законе о банковской деятельности Швейцарии с несколькими дополнительными требованиями, которые значительно усилили защиту вкладчиков в Швейцарии. Пересмотренное Соглашение о защите вкладчиков распространяется на все депозиты, а также распространяется на небанковских дилеров по ценным бумагам. Защита вкладчиков жизненно важна для поддержания общественного доверия к швейцарской банковской системе, и, чтобы укрепить это доверие, SBA составило саморегулируемое Соглашение о защите вкладчиков со своими банками-членами в 1984 году. Это соглашение гарантирует, что в случае банкротство банка, вкладчики быстро получат свои юридически привилегированные требования. В качестве дополнительной меры безопасности швейцарское законодательство требует высокой достаточности капитала. Поэтому швейцарские банки, безусловно, можно считать одними из самых безопасных в мире.

Фактически, швейцарский франк считается одной из ведущих мировых валют с практически нулевой инфляцией и исторически поддерживался как минимум 40-процентными золотыми резервами. Известно, что швейцарские банки также предлагают очень сложные инвестиционные услуги и интернет-банкинг.

Частный и розничный банкинг
Пройдите не в тот швейцарский банк, и вас быстро проведут и укажут в направлении банка, в который вы «должны» входить. Что только что произошло? Вы только что зашли в " частный" банк, а не в "розничный" банк. Частный банкинг - это услуги, предоставляемые банками частным лицам с исключительно большими активами для работы. Это называется «частным», потому что клиенты получают гораздо более личный уровень обслуживания, чем в массовом розничном банкинге. Эта исторически эксклюзивная услуга имеет были зарезервированы для тех, у кого ликвидные активы превышают 1 миллион долларов, хотя принятые депозиты на уровне 50 000 долларов в наши дни не являются чем-то необычным. Услуги, которые вы получите в частном банке, сосредоточены на частных консультациях по аспектам управления капиталом, включая инвестиции, налоговые проблемы и планирование недвижимости Многие частные банки требуют специального приглашения или направления от текущих клиентов.

С другой стороны, розничный банкинг - это ваша традиционная банковская система для массового рынка, предлагающая чековые, сберегательные, личные ссуды, ипотечные кредиты и другие типы счетов для физических лиц. Хотя многие розничные банки также предлагают инвестиционные услуги, они не на уровне частных банков. Выполняя банковские операции с розничным банком, клиенты работают с местными отделениями более крупных коммерческих банков.

История счетов в швейцарских банках​

Немецкому гестапо было приказано следовать за автобусами шведского Красного Креста.

Более 300 лет у швейцарских банкиров есть кодекс секретности в отношении банковских операций и владельцев их счетов. Это началось с королей Франции, которые требовали строгой секретности, имели большие финансовые потребности и имели возможность всегда возвращать свои ссуды.

Законодательство о банковской тайне также восходит к этому периоду. Большой совет Женевы, в 1713 году, установил правила, которые требуют банкиров весть реестров своих клиентов, но запретили им делиться информацией с кем - либо , кроме клиента, если городской совет не согласился с необходимостью разглашать информацию.

Это положило начало долгой репутации Швейцарии как убежища для средств дворян, спасающихся от революции, и других лиц, ищущих финансового убежища. Банковская тайна регулировалась исключительно гражданским законодательством, что позволяло клиентам подавать жалобы о возмещении ущерба против любого банка, который не соблюдал конфиденциальность. Однако уголовное дело не могло быть предъявлено, поэтому не было угрозы тюремного заключения для банкира, разгласившего информацию.

До начала века положения Гражданского и Трудового кодексов Швейцарии обеспечивали правовую основу, которая поддерживала банковскую тайну. Чтобы пережить финансовые потрясения двадцатого века, такие как крах фондового рынка в 1929 году и последующая депрессия, достижение юридического признания банковской тайны было единственным способом, которым швейцарское правительство могло сохранить свои убеждения и отказ вмешиваться в частные дела своих граждан. Закон Швейцарии о банковской деятельности 1934 г. выполнил эту цель. Закон был принят в значительной степени потому, что и Германия, и Франция пытались заставить швейцарские банки разглашать информацию о вкладчиках во имя «блага государства». В этом федеральном законе четко указано, что банковская тайна относится к сфере уголовного преследования, а это означает, что любой банкир, разглашающий информацию о банковских клиентах, подлежит наказанию в виде тюремного заключения.

Одна из проблем того времени, которая подтвердила принятие этого закона, возникла в эпоху Гитлера, когда в немецком законе говорилось, что любой немец с иностранным капиталом должен быть наказан смертью. За швейцарскими банками внимательно следило немецкое гестапо. Именно после того, как немцев начали казнить за владение швейцарскими счетами, швейцарское правительство еще больше убедилось в необходимости сохранения банковской тайны.

В 1984 году жители Швейцарии снова проголосовали за сохранение банковской тайны - на целых 73 процента.

Нацистское золото
Многие европейские евреи хранили свои сбережения в швейцарских банках, когда разразилась Вторая мировая война в 1930-х и 1940-х годах. А после войны многим не разрешили вернуть свои активы, потому что их документация исчезла.

Швейцарские банки в последние годы подверглись критике из-за их действий по отношению к держателям еврейских счетов после Второй мировой войны, а также из-за того, что деньги, которые немецкие нацисты украли в побежденных странах и их заключенных, хранились в швейцарских банках. Кристоф Мейли, бывший охранник банка, разоблачил банк, в котором он работал, заявив, что они уничтожили записи о людях, убитых во время Холокоста, чтобы их деньги не были возвращены их наследникам.

Золотые слитки от Sveriges Riksbank.

Согласно отчету Стюарта Эйзенстата о нацистском краже еврейского имущества, во время Второй мировой войны «в период с января 1939 года по 30 июня 1945 года Германия перевела золото на сумму около 400 миллионов долларов (3,9 миллиарда долларов в сегодняшних ценах) в Швейцарский национальный банк в Берне». Считается, что большая часть этого золота была украдена у евреев и отправлена в Швейцарию для переплавки и использования для финансирования войны. Согласно Eizenstat, «Хотя нет никаких доказательств того, что Швейцария или другие нейтральные страны сознательно принимали золото жертв ... по крайней мере, небольшая часть золота, которое ввозилось в Швейцарию и Италию, включала немонетарное золото от отдельных граждан в оккупированных странах и от концентрации жертвы лагеря или другие люди, убитые еще до того, как достигли лагерей ". Это золото было намеренно смешано с другим золотом при переплавке.

После войны, чтобы гарантировать невозможность возвращения нацистов к власти, союзники владели или распоряжались немецкими внешними активами, чтобы предотвратить их возвращение в собственность или контроль Германии. Также был составлен план по оказанию помощи жертвам нацистов, которые нуждались в помощи. Парижского соглашения 1946 года при условии, что неденежные золото извлекали союзников в Германии и дополнительно 25000000 $ от выручки от ликвидации немецких активов в нейтральных странах будут переданы в Межправительственный комитет по делам беженцев.

1946 Allied-Swiss Washington Accord был проведен в США, Великобритании и Франции. Швейцария была приглашена для обсуждения вопросов, связанных с Парижским соглашением. В соответствии с Вашингтонским соглашением швейцарские переговорщики согласились передать около 250 миллионов швейцарских франков (58,1 миллиона долларов) золота в денежный золотой пул Трехсторонней комиссии по золоту (ТГК). В свою очередь, согласно Eizenstat, правительства Соединенных Штатов, Соединенного Королевства и Франции согласились «отказаться от своего имени и своих эмиссионных банков от всех требований к правительству Швейцарии и Швейцарскому национальному банку в связи с золотом, приобретенным Швейцарией из Германии".

Признанные требования к пулу монетарного золота значительно превышали фактически возвращенное количество монетарного золота. Таким образом, ТГК установила систему пропорционального перераспределения, согласно которой каждая страна получала примерно 65 процентов признанных ею требований.

Проблема бездействующих счетов и активов, не являющихся наследниками, прямо не рассматривалась в Вашингтонском соглашении. Однако глава швейцарской делегации заявил, что его правительство «сочувственно изучит» возможности предоставления для «помощи и реабилитации» доходов от собственности, обнаруженной в Швейцарии, которая принадлежала (нацистским) жертвам которые умерли без наследников". Хотя никаких действий не было предпринято до 1962 года, когда был принят федеральный указ Швейцариипотребовали от банков, адвокатских контор, доверенных лиц и других лиц прочесать записи, чтобы обнаружить неактивные счета, принадлежащие иностранным лицам или лицам без гражданства, которые считались жертвами расистских, религиозных или политических преследований. В результате было зарегистрировано в общей сложности около 9,5 миллионов швейцарских франков (примерная стоимость в 1962 году - 2,4 миллиона долларов), и около трех четвертей были переданы законным наследникам. Из оставшихся активов без наследников две трети были переданы Швейцарской федерации еврейских общин, а одна треть - Швейцарскому центральному агентству по оказанию помощи беженцам.

Текущее расследование Швейцарской банковской ассоциации, начатое в 1995 году, является последней попыткой найти оставшиеся бездействующие счета и активы без наследников. В результате расследований было обнаружено около 32 миллионов долларов на 775 дополнительных неактивных счетах, открытых до 1945 года, хотя не все были европейского происхождения.

Специальная целевая группа, известная как Историческая комиссия, была создана швейцарцами для определения того, что случилось с активами, переданными Швейцарии в результате нацистского режима. Во время этого исследования законы о банковской тайне будут отменены на пятилетний срок, чтобы Комиссия могла провести тщательное изучение. Швейцарцы указали срок от трех до пяти лет для этого исследования с выпуском промежуточных отчетов, которые будут представлены в парламент. Это поможет решить, использовались ли неактивные счета для удовлетворения требований швейцарских деловых кругов к странам Центральной и Восточной Европы, которые национализировали эту собственность в коммунистическую эпоху.

Счета в швейцарских банках и закон​

Флаг Европейского Союза.

Нормативно-правовые акты
В Соединенных Штатах правоохранительные органы, судебная система и даже частные лица могут получить доступ к любой финансовой информации. В Швейцарии, однако, ни должностным лицам, ни служащим банка не разрешается раскрывать какую-либо информацию о счете или владельце счета кому бы то ни было, включая правительство Швейцарии.
Требование швейцарского банкира о конфиденциальности информации о клиентах содержится в статье 47 Федерального закона о банках и сберегательных банках, который вступил в силу 8 ноября 1934 года. В статье говорится, что «любое лицо, действующее в своем качестве члена банковского органа, как банковский служащий, агент, ликвидатор или аудитор, как наблюдатель Швейцарской Федеральной банковской комиссии (SFBC), или как член органа или служащий, принадлежащий аккредитованному аудиторскому учреждению, не имеет права разглашать информацию, доверенную его / ее или о которых он / она был уведомлен в связи с его / ее положением".

Исключения
Чтобы обойти этот закон, должно быть существенное уголовное обвинение, прежде чем правительственное учреждение, особенно иностранное, сможет получить доступ к информации об учетной записи. Например, уклонение от уплаты налогов в Швейцарии считается проступком, а не преступлением.

Однако, согласно веб-сайту Швейцарской ассоциации банкиров, банкиры также обязаны предоставлять информацию при следующих обстоятельствах:

• Гражданское судопроизводство (например, наследование или развод)
• Взыскание долгов и банкротства
• Уголовное производство (отмывание денег, связь с преступной организацией, кража, налоговое мошенничество, шантаж и т.д.)
• Процедура международной взаимной правовой помощи (поясняется ниже)

Международная взаимопомощь по уголовным делам
В соответствии с федеральным законом 1983 года, касающимся международной взаимной помощи по уголовным делам, Швейцария обязана оказывать помощь властям иностранных государств в уголовных делах . Активы могут быть заморожены и переданы соответствующим иностранным властям. Помощь в уголовных делах следует принципам обоюдной признательности, специальности и соразмерности.

Двойная преступность означает, что швейцарские суды не отменяют требования о конфиденциальности банка / клиента, за исключением случаев, когда деяние, расследуемое судом, наказуемо по закону как в Швейцарии, так и в стране, запрашивающей информацию. Правило специальности означает, что информация, полученная в рамках соглашения, может быть использована только в уголовных процессах, по которым оказывается помощь. Правило соразмерности означает, что меры, принятые при выполнении запроса о помощи, должны быть соразмерны преступлению.

Международная взаимопомощь по административным вопросам
В соответствии с этими процедурами Швейцарская федеральная банковская комиссия (SFBC) может передавать информацию только надзорным органам в зарубежных странах при соблюдении трех установленных законом условий:

• Предоставленная информация не может использоваться ни для чего, кроме прямого надзора за банками или финансовыми посредниками, которые официально уполномочены и не могут быть переданы налоговым органам.
• Запрашивающий иностранный орган должен сам соблюдать официальную или профессиональную конфиденциальность и быть предполагаемым получателем информации.
• Запрашивающий орган не может предоставлять информацию другим органам или другим государственным надзорным органам без предварительного согласия SFBC или без общего разрешения международного договора. Информация не может быть передана криминальным властям в зарубежных странах, если нет договоренностей о взаимной правовой помощи по уголовным делам между вовлеченными государствами.

Налогообложение
Резиденты Швейцарии платят 35-процентный налог на проценты или дивиденды, заработанные на их банковских счетах и инвестициях в Швейцарии. Эти деньги безымянно переданы швейцарским налоговым органам.
С нерезидентов Швейцарии не взимаются налоги с этих доходов, кроме случаев, когда:

Швейцарский налог у источника
Швейцарский налог у источника составляет 35% с процентов и дивидендов, выплачиваемых швейцарскими компаниями. Итак, если вы инвестируете в швейцарскую компанию, такую как Nestlé или Novartis, то 35 процентов любых дивидендов будут удерживаться в качестве налога независимо от того, где вы живете. То же самое верно, если вы покупаете облигации, выпущенные швейцарской компанией. Если вы являетесь швейцарским налогоплательщиком (или если у вашей страны есть соглашение об избежании двойного налогообложения со Швейцарией), вы можете потребовать возврат налога. Двойное налогообложение - это когда доход облагается налогом как в вашей стране, так и в стране, в которой этот доход получен.

Подоходный налог ЕС
1 июля 2005 г. вступил в силу налог у источника выплаты в Европейском союзе, который не позволяет резидентам стран-членов ЕС уклоняться от уплаты налога на проценты, полученные с денег, депонированных в иностранных банках с очень строгими законами о банковской тайне. Цель ЕС заключалась в том, чтобы все страны раскрывали информацию о процентных доходах странам происхождения своих клиентов банков, чтобы эти деньги можно было облагать налогом. Несколько стран, не входящих в ЕС, в том числе Швейцария, не согласились, потому что это противоречило их законам о банковской конфиденциальности / тайне. Теперь клиенты банка, проживающие в Европейском Союзе, платят удерживаемый налог на проценты по определенным инвестициям. Этот налог начинался с 15 процентов и постепенно повышается до 35 процентов к 2011 году. Никакого обмена информацией или налогов на капитал или прирост капитала не взимается.

Налог на наследство
Если вы хотите передать свою учетную запись своей семье (и вы не являетесь резидентом Швейцарии), вам повезло, потому что в Швейцарии нет налога на наследство для нерезидентов. Однако ваши наследники несут ответственность за декларирование своих активов в налоговых органах своей страны.

Швейцарские банки и счета​

Банк Credit Suisse в Цюрихе.

Швейцарцы и те, кто занимается банковским делом в Швейцарии, пользуются преимуществом доступа к многочисленным типам банков. Банковскую систему Швейцарии составляют как «универсальный» банк, так и ряд более специализированных типов банков. Швейцарские универсальные банки могут предоставлять своим клиентам все виды банковских услуг, от кредитования до управления активами и традиционных депозитных счетов и финансового анализа.

• «Большая двойка» Из примерно 400 банков Швейцарии два крупнейших - это Union Bank of Switzerland (теперь он называется UBS AG после слияния в 1998 году с Swiss Bank Corporation) и Credit Suisse Group. На эти два банка вместе приходится более 50 процентов общего баланса всех банков Швейцарии. Вы можете найти справочник швейцарских банков здесь.
• В региональной и местной Швейцарии есть много небольших универсальных банков, которые специализируются на кредитовании и традиционных депозитных счетах. Ограничивая свой бизнес одним регионом, они становятся ближе к клиентам, становятся более осведомленными в местных новостях и событиях, а также в региональных бизнес-циклах.
• Кантональная Швейцария состоит из 26 официальных «кантонов» или государств. В настоящее время существует 24 кантональных банка. Кантональные банки либо на 100 процентов принадлежат кантонам, либо контролируются ими, и их управление должно осуществляться в соответствии с надлежащими принципами ведения бизнеса. Их история насчитывает более ста лет, они предлагают недорогие ссуды и надежные инвестиционные возможности с 19 века. Отдельные кантональные банки работают в основном на рынке своего домашнего кантона. На все кантональные банки приходится около 30 процентов банковского бизнеса в Швейцарии, а их совокупный баланс составляет более 300 миллиардов швейцарских франков.
  
  
  
  Кантоны Швейцарии.
• Группа Райффайзен имея более 1200 филиалов по всей стране (наибольшее количество филиалов), Группа Райффайзен является третьим по величине банком Швейцарии. Банки Группы Райффайзен имеют сильные местные корни и существуют уже более века. Они являются аффилированными лицами Швейцарского союза, который отвечает за управление рисками Группы, координацию деятельности Группы и структуру бизнес-деятельности каждого отдельного банка, что позволяет банкам сосредоточиться на своих истинных бизнес-консультировании клиентов и продаже банковских услуг.
• Частные банки Швейцарии находятся в индивидуальной собственности, имеют коллективные и ограниченные товарищества и являются одними из старейших банков Швейцарии. Они сосредоточены в первую очередь на управлении активами для частных клиентов и не предлагают публично принимать сберегательные вклады.
• Зарубежная Швейцария также имеет несколько банков с иностранным контролем, что означает, что более половины голосов компании принадлежит иностранцам с определенными интересами. Владельцами в основном являются страны ЕС (более 50 процентов), за которыми следуют японцы (около 20 процентов).

Об учетных записях
Есть много уровней банковских счетов. Для жителей Швейцарии существуют «текущие» счета, которые полезны для повседневного управления вашими деньгами, но приносят небольшие проценты; «зарплатные» счета приносят немного больше процентов, чем текущие счета, но без возможности выписывания чеков и / или некоторых других услуг; и «сберегательные» счета предлагают более высокий процент, но не очень полезны для многих транзакций. Большинство нерезидентов Швейцарии хотят иметь швейцарские счета из-за своих инвестиционных возможностей и конфиденциальности - чем больше вариантов инвестирования и рекомендаций вы хотите, тем выше требуемый баланс.

• Нумерованные счета. Вероятно, самый известный и печально известный счет в швейцарском банке - это "нумерованный" счет. Как подразумевается, с этими учетными записями связаны номера (или иногда кодовое слово), а не имя. Даже в этом случае в банке всегда будет несколько избранных, которые должны знать имя, соответствующее счету. Итак, вопреки распространенному мнению, не существует «анонимного» счета в швейцарском банке. Несмотря на то, что швейцарские банкиры должны хранить молчание относительно своих клиентов и клиентских счетов, всегда есть записи о праве собственности.
• Бездействующие счета. Как и в случае со всем, что является «секретом», вы должны иметь дело с тем, что происходит, когда умирает один из немногих людей, знающих об этом. Учетные записи, владельцы которых умирают, не передавая другим информацию о существовании учетной записи, становятся неактивными по прошествии определенного периода времени. Счет может быть передан наследникам, но это становится трудным, если об этом никто не знает, а банк не знает, что вы умерли. Ваш банкир мог бы попытаться найти вас, но это, так сказать, "пролило бы свет". Однако после 10 лет отсутствия контактов банк имеет юридическое обязательство найти вас. Если они не могут вас найти или узнают, что вы умерли, они будут искать ваших наследников. Если им не удастся найти наследников, они сообщат об этом банковскому омбудсмену Швейцарии. чиновник, который представляет общественность, расследуя жалобы, поданные отдельными гражданами. Поэтому важно принять некоторые меры, чтобы ваши деньги шли людям, которым вы хотите. Например, предоставьте банкиру другое контактное лицо, с которым он сможет связаться, если он не получит от вас известий в течение определенного периода времени (этот человек все равно не должен знать о счете). Или у вас может быть информация об учетной записи, хранящаяся в специальном конверте, который будет открыт только после вашей смерти.

Новый банк?
Большинство швейцарских банков очень старые - некоторым более 200 лет. По-прежнему можно открыть частный банк, но вам потребуется 7,25 миллиона долларов.

Открытие и использование счетов в швейцарских банках​

Паспорт необходим для открытия счета; водительские права не принимаются.

Согласно швейцарскому законодательству, нерезидентам Швейцарии, которые хотели бы открыть счет в швейцарском банке, должно быть не менее 18 лет. Кроме этого, ограничений не так много. Ваша учетная запись может быть почти в любой валюте, хотя большинство из них выбирают швейцарский франк, доллар США, евро или фунт стерлингов, и часто нет минимального баланса, необходимого для открытия счета. Однако после того, как вы начали вносить депозиты, вам необходимо поддерживать минимальный баланс, который варьируется от банка к банку и в зависимости от типа счета.

Выбор банка и счета
Выбор швейцарского банка, с которым вы будете работать, зависит от того, какие типы инвестиций вы хотите сделать, и от типа учетной записи, которую вы хотите иметь. Следует иметь в виду, что если вас не волнует аспект конфиденциальности счета в швейцарском банке, вам не следует выбирать банк, у которого есть филиал в вашей стране. Филиалы банка должны соблюдать законы той страны, в которой они расположены, а не того места, где находится офис корпоративного банка. Например, отделение швейцарского банка в США не имеет более широких возможностей обеспечения конфиденциальности, чем обычный банк США.

Тип учетной записи, которую вы открываете, зависит от количества инвестиций, к которым вы хотите иметь доступ, и суммы денег, которую вы хотите поддерживать на счете. Чем обширнее инвестиционные услуги и возможности, тем выше необходимый баланс для счета. Вы также можете воспользоваться сейфом в швейцарском банке.

Получение процентов
Если вы ведете свой счет в швейцарских франках, вы получите небольшую сумму процентов, но затем вам придется платить швейцарский налог у источника выплаты. По этой причине большинство владельцев счетов, которые не живут в Швейцарии, имеют свои счета в швейцарском банке в другой валюте, например в долларах США, британских фунтах или евро. Когда вы это сделаете, ваши деньги могут быть вложены в фонд денежного рынка и будут приносить там проценты.

Открытие счета
Хотя обычно лучше открыть счет лично, существует множество швейцарских банков, которые позволят вам открыть счет по почте или факсу. Есть также много фирм, которые помогают людям в открытии оффшорных счетов.

Поскольку швейцарский закон о борьбе с отмыванием денег требует, чтобы вы доказали, откуда поступают ваши деньги, для открытия счета требуется множество заверенных документов. К ним относятся заверенные копии вашего паспорта; документы, объясняющие, чем вы занимаетесь, например, налоговые декларации, документы компании, профессиональные лицензии и т. д .; подтверждение того, откуда поступают деньги, которые вы вкладываете, например, договор купли-продажи бизнеса или дома; и вся типичная личная информация о себе, такая как дата вашего рождения, счет за коммунальные услуги, подтверждающий ваше место жительства, вся контактная информация и, конечно же, ваше имя. Они также захотят знать, что вы хотите делать с деньгами, когда у вас появится счет.

Если вы открываете свой счет по почте, вам необходимо отправить банковские заявки для заполнения и подписания вместе с остальными документами, упомянутыми выше.
Одно из различий между открытием учетной записи лично и выполнением этого по почте - это требование апостиля на заверенной копии вашего паспорта (и нет, водительские права не будут приняты в качестве доказательства вашей личности).

Апостиль - это печать, используемая для подтверждения того, что официальный документ является подлинной копией. В большинстве стран вы можете получить его у нотариуса, но иногда нотариусы с ними не знакомы. Если это произойдет, вы должны либо найти другого нотариуса, либо выяснить, какой другой орган в вашей стране может выдавать апостиль. Любая страна, участвовавшая в Гаагской конвенции, назначает орган, который может выдавать апостиль (например, в Соединенных Штатах это уполномочено делать офис государственного секретаря). Самое главное - всегда следить за тем, чтобы на печати было написано АПОСТИЛИЯ.

Открытие пронумерованного счета
Нумерованные счета открыть обычно не так просто. Обычно они требуют, чтобы вы физически пошли в банк в Швейцарии. Они также обычно требуют первоначального депозита в размере не менее 100 000 долларов США и стоят около 300 долларов США в год и более на содержание. И помните, они все еще не анонимны, поскольку должна быть связь на каком-то уровне между тем, кем вы на самом деле являетесь, и вашей учетной записью.

Минимальные депозиты / остатки и комиссии
Минимальный баланс сильно различается в зависимости от типа счета (например, от нескольких тысяч долларов до одного миллиона долларов и более). Кроме того, банки взимают разные комиссии в зависимости от типов транзакций и типа вашего счета. Например, на базовом счете международные банковские переводы (исходящие) могут стоить 3 или 4 доллара каждый. Они также могут взимать от 5 до 10 долларов при переводе международных чеков на ваш счет. Ежегодные расходы на обслуживание счета взимаются в зависимости от количества записей в выписке по вашему счету и иногда составляют около 0,5 швейцарских франков (т. Е. 0,41 доллара США) за каждую запись.

Доступ к вашим деньгам

• Кредитная карта: большинство швейцарских банков выдают кредитную карту с вашей учетной записью, которую вы можете использовать для совершения покупок, а также снятия средств в банкоматах по всему миру. Однако при выдаче наличных денег взимается комиссия (обычно 2,5 процента). Использование кредитной карты также можно отследить до вашего швейцарского банка, что свидетельствует о том, что у вас есть счет. Однако эти кредитные карты выпускаются не так, как обычные кредитные карты. Вместо того, чтобы получать кредитный отчет и фактически выдавать истинный кредит, швейцарские банки требуют, чтобы вы сделали гарантийный депозит, который в 1-2 раза превышает ваш ежемесячный кредитный лимит в зависимости от типа вашего счета. Сам гарантийный депозит хранится на отдельном счете и инвестируется.
• Снятие наличных: если вы находитесь в Швейцарии, вы можете зайти в свой банк и напрямую снять наличные, не оставляя записи о доступе.
• Дорожные чеки. Покупка дорожных чеков - это один из способов использования денег со своего швейцарского счета и сохранения вашей тайны. Они просты в использовании и широко распространены, но вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы чека.
  
  
  
  Дорожный чек от American Express.
• Банковские переводы: простой способ использовать деньги на вашем счете в швейцарском банке - запросить банковский перевод. Но, опять же, вы по сути раскрываете существование своей учетной записи, а также номер своей учетной записи. Чтобы предотвратить разглашение номера и имени вашего счета, большинство швейцарских банков будут отправлять деньги с вашего счета на имя банка, не раскрывая вашу личность, но иногда такие типы переводов не принимаются за пределами Швейцарии.
• Чеки: счета в швейцарских банках предлагают проверку (кроме нумерованных счетов). Однако, если вы хотите уединения, вы оставляете след хлебных крошек прямо к вам. Вы теряете конфиденциальность, которую хочет большинство людей со швейцарской учетной записью, и поэтому чеки редко используются для этих учетных записей.

Закрытие вашей учетной записи
Вы можете закрыть свой счет в швейцарском банке в любое время без ограничений и затрат. Вы можете получить свои деньги сразу и вложенные деньги, как только они будут ликвидированы.

Почему вас могут не принять?
Хотя большинство заявок на открытие счетов в швейцарских банках принимаются, некоторые - нет. Обычно заявки отклоняются либо потому, что происхождение денег сомнительно или неясно, либо потому, что их происхождение противоречит швейцарским законам. Строгие законы об отмывании денег сделали тщательную проверку происхождения денег и последующих вкладов в качестве первоочередной задачи.

Счета в швейцарских банках, США и не только​

В Соединенных Штатах нет ограничений на открытие счета в швейцарском банке или любого другого оффшорного счета в этом отношении. Но действующие правила IRS требуют, чтобы лица из США раскрывали все зарубежные счета при подаче годового подоходного налога, если на зарубежных счетах хранится в общей сложности более 10 000 долларов.
Кроме того, если вы являетесь гражданином США, держателем грин-карты или другим лицом, облагаемым налогом США, если вы инвестируете в американские ценные бумаги через счет в швейцарском банке, вы должны заявить об этом в IRS.

Это правило не распространяется на любые другие ценные бумаги, поэтому, если человек из США покупает британские акции со своего счета в швейцарском банке, он не будет платить никаких налогов в Швейцарии и будет продолжать пользоваться швейцарской банковской тайной.

Другие «секретные» банки
Есть ряд стран, где банки предлагают секретность и «налоговые убежища». К наиболее распространенным из них относятся:

Ангилья
Ангилья - британская территория в восточной части Карибского бассейна. Считается оффшорным бизнес-центром и зоной, свободной от налогов.

Белиз
Белиз предлагает оффшорные банковские операции с 1995 года. Счета в этих банках не облагаются местными налогами, и их клиентам предоставляется конфиденциальность в отношении их счетов. Однако, если суды Белиза установят, что средства поступают в результате преступной деятельности, банки должны раскрыть личность владельца счета.

Багамы
Банковская тайна на Багамах не так сильна, как в других странах, которые ее предлагают. Новое банковское законодательство позволяет банкам Багамских островов разглашать тот факт, что конкретное лицо или компания имеет счет в этом банке.

Каймановы острова
На Каймановых островах действуют обширные законы о конфиденциальности в банковской сфере, и, как и в Швейцарии, должностным лицам, нарушающим закон о конфиденциальности, грозит тюремное заключение.

Панама
Многие считают Панаму очень стабильной страной, предлагающей банковскую конфиденциальность.
Для получения дополнительной информации о счетах в швейцарском банке и другой связанной информации перейдите по ссылкам на следующей странице.
Соглашение о совместном использовании информации между США и Швейцарией
24 января 2003 г. Соединенные Штаты и Швейцария договорились содействовать обмену налоговой информацией, чтобы гарантировать, что не существует безопасного убежища для средств, связанных с незаконной деятельностью, включая уклонение от уплаты налогов.

Это требует, чтобы швейцарские банки передавали информацию о счетах и владельцах счетов в случае, если официальные лица США подозревают налоговое мошенничество. В части соглашения говорится: "Предполагается, что в ответ на запрос запрашиваемое Государство обменивается информацией, если запрашивающее Государство имеет разумное подозрение, что такое поведение представляет собой налоговое мошенничество или подобное. Подозрение запрашивающего Государства в налоговом мошенничестве или тому подобное может быть основано на:

1. Документы, аутентифицированные или нет, включая, помимо прочего, деловые записи, бухгалтерские книги или информацию о банковских счетах;
2. Свидетельство налогоплательщика;
3. Информация, полученная от информатора или другого третьего лица, которая была подтверждена независимо или иным образом, вероятно, заслуживает доверия; или же
4. Косвенные улики.

Источник: Министерство финансов США