Как работают мошенники

[Carder]

Мошенники зарабатывают деньги обманом. Они лгут, обманывают и вводят людей в заблуждение, заставляя их думать, что они получили большую сделку или легкие деньги, когда они будут зарабатывать деньги. Если это не сработает, они воспользуются нашими слабостями - одиночеством, незащищенностью, слабым здоровьем или простым невежеством. Единственное, что для мошенника важнее совершенствования афера, - это устранение полного отсутствия совести.
Как выглядит средний мошенник? Несмотря на то, что вы думаете, он не всегда выглядит подозрительно. Мошенник умеет смотреть так, как ему нужно. Если мошенничество связано с банковским делом или инвестициями, мошенник будет носить стильный костюм. Если речь идет о мошенничестве с ремонтом дома, он появится в поношенной рабочей одежде. Даже базовое предположение о том, что мошенник - это «он», неверно: мошенников тоже много.
Вы можете подумать, что можете обнаружить мошенника, потому что он тот, кому вы инстинктивно «не доверяете». Но термин «мошенник» - это сокращение от «художника уверенности» - они завоевывают ваше доверие ровно настолько, чтобы заполучить ваши деньги. Они могут быть очень обаятельными и убедительными. Хороший мошенник может даже заставить вас поверить, что он действительно старый друг, которого вы не видели годами.
Однако у мошенников есть некоторые общие черты. Даже самый лучший обман может продолжаться так долго, пока люди не начнут подозревать. По этой причине мошенники часто перемещаются. У них может быть работа, которая позволяет это, или они могут утверждать, что имеют такую работу. Железнодорожник, карнавал и коммивояжер - все это мошенники, которые прикрывают свои постоянные переезды.
Было бы невозможно занести в каталог всех мошенников, потому что мошенники изобретательны. В то время как многие минусы являются просто вариациями тех, которым сотни лет, новые технологии и законы дают мошенникам возможность создавать оригинальные мошенничества. Однако многие мошенничества, как правило, делятся на несколько общих категорий: мошенники улиц, мошенники бизнеса, мошенники в Интернете, мошеннические кредиты и мошенничество по улучшению дома.

Содержание

1. Уличные Минусы
2. Бизнес и Интернет Минусы
3. Нигерийский денежный перевод
4. Как избежать мошенничества
5. Мошеннические ссуды и предотвращение конвенций

Уличные мошенничества​

Это минусы, которые обычно быстро возникают в общественном месте. Обычно они связаны с потерей небольших сумм денег - несколько сотен долларов - хороший выход для уличного мошенника. К жертве обычно подходит незнакомец, который делает предложение, делает ставку или реагирует на что-то, казалось бы, случайное и не имеющее отношения к делу, что произошло поблизости. Это «случайное» событие, конечно, устроено мошенником задолго до этого.
Уличные мошенничества включают:

• Породная собака. Незнакомец заходит в бар с собакой волоча его на поводке. Он спрашивает, может ли владелец понаблюдать за своей собакой в течение нескольких минут, пока он делает ставку или занимается коммерческой сделкой. Пока незнакомец ушел, появляется второй мошенник и замечает собаку. Он утверждает, что является экспертом по собаководству, и говорит, что эта собака стоит сотни, если не тысячи долларов. Он спрашивает владельца, продается ли собака, потому что он заплатит большую сумму. Вся афера основана на жадности владельца бара. Предполагается, что он увидит возможность купить собаку у ничего не подозревающего владельца по низкой цене, а затем продать ценную собаку этому «опытному заводчику». Он велит собаку вернуться позже, а затем предлагает купить собаку, когда вернется ее владелец. Хозяин собаки продает ее, но «эксперт» никогда не возвращается, чтобы купить ее. Два афериста уходят с несколькими сотнями долларов, и владелец бара застрял с "дворнягой". В романе Нила Геймана «Американские боги» два персонажа обсуждают этот аферист, используя скрипку вместо собаки.
• Голубиная капля. Есть несколько вариантов этого мошенничества, но все они начинаются с того, что жертва и мошенник замечают что-то ценное, лежащее поблизости. Обычно это конверт или сумка, полная денег, но может быть и бриллиантовое кольцо. Мошенник пытается заставить жертву первой заметить конверт, что снижает вероятность того, что он заподозрит, что мошенник подбросил его. Второй мошенник может участвовать в качестве жертвы, а первый мошенник решает разделить найденные деньги, требуя справедливой доли, поскольку он тоже это видел. На этом этапе противники предложат каждому положить часть своих денег в конверт как «деньги добросовестности», чтобы показать, что они финансово ответственные люди. Как только все деньги попадают в конверт, они делятся на три части и возвращаются жертве и двум мошенникам. Однако из-за ловкости рук и отвлечения внимания жертва получает конверт, полный обрывков бумаги. В варианте с кольцом мошенник утверждает, что имеет некоторый опыт в оценке ювелирных изделий, и заявляет, что кольцо стоит несколько сотен долларов или больше. Однако не успев продать или закладывает кольцо, аферист предлагает позволить жертве выкупить его половину. Таким образом, жертва платит мошеннику все, что может, и оставляет себе «ценное» кольцо, которое на самом деле является дешевой подделкой. Жертва, или «голубь», «бросается» и остается ни с чем.
• Трехкарточный Монте. В этом известном уличном мошенничестве перед мошенницей стоит стол с тремя картами. Одна карта переворачивается, показывая, что это Туз пик (или любая другая карта). Жертва делает ставку, что сможет следить за этой картой, в то время как мошенник быстро переставляет карты на столе. Если выбрана правильная карта, жертва выигрывает. Друзья мошенника играют в эту игру, иногда выигрывая, иногда проигрывая, чтобы дать жертве впечатление, что это честная игра, которую он может выиграть, если у него будет острый глаз. На самом деле мошенник - мастер ловкости рук, способный менять карты незаметно для жертвы. Как бы внимательно он ни смотрел, жертва никогда не выберет правильную карту, если мошенник этого не захочет. Варианты включают использование снарядов («игра в снаряды»

В следующем разделе мы рассмотрим недостатки бизнеса и Интернета.

Различные термины для мошенников включают в себя: мошенник, скаммер, человек-банко (по названию популярной "фиксированной" карточной игры, которая с тех пор стала синонимом мошенничества), обманщик, лгун, врун.

Бизнес и Интернет мошенничества​

Мошенничество на фондовом рынке и маркетинговые схемы составляют основную часть бизнес-недостатков. Эти противники часто пользуются тайными правилами бухгалтерского учета и торговли акциями, а также общим незнанием этих правил людьми. Другие мошенники используют в своих интересах жадность и плохие математические навыки.

Мошенничество на фондовом рынке​

В афере "накачать и сбросить" мошенники звонят людям с предложениями купить внушительные акции. Они используют тактику жестких продаж и заявляют, что у них есть информация о том, что акции будут очень успешными («накачка»). Сами аферисты владеют многими акциями этих акций, но эти акции бесполезны и представляют собой инвестиции в несуществующую компанию. Как только достаточное количество инвесторов покупает акции, их стоимость начинает расти. Когда он становится достаточно высоким, мошенники продают все свои акции («свалка») и исчезают вместе с выручкой, а также со всеми деньгами, которые им дали инвесторы.

Схемы пирамид​

Эти распространенные минусы продолжают вводить людей в заблуждение год за годом, даже если они незаконны и просто не работают. Хотя пирамидные схемы возникли еще до аферы, организованной Чарльзом Понци в 1920 году, его схема достигла такого количества людей и выманила у них столько денег, что его имя стало синонимом этого вида афер.
В любой схеме пирамиды инвесторы нанимаются для оплаты владельцу компании, который является мошенником на вершине пирамиды. Это может быть реальный бизнес, такой как покупка и перепродажа Понци почтовых ответных купонов, чтобы воспользоваться обменным курсом, или это может быть чистая пирамида. Люди передают деньги тем, кто находится выше их в пирамиде, и ждут, чтобы получить деньги от любого, кто зарегистрируется ниже их. Даже если есть реальный бизнес, он никогда не сможет заработать достаточно денег, чтобы выплатить всем инвесторам. Письма счастья, приказывающие людям послать от 5 до 10 другим лицам из списка, также являются пирамидами.
Каждый, кто присоединяется к пирамиде, отправляет деньги кому-то, кто стоит над ними. Затем они должны нанять людей ниже себя. Новые сотрудники отправляют свои деньги вверх по пирамиде. Поскольку количество нанятых людей увеличивается на каждом уровне, люди на более высоких уровнях предположительно будут зарабатывать огромные суммы денег. Простой вопрос здравого смысла остановит кого-либо от участия в такой схеме: если мы собираемся заработать все эти деньги, фактически ничего не продавая, откуда эти деньги? Ответ: большинство людей в пирамиде потеряют свои деньги. Деньги будут видны только на двух или трех верхних уровнях (и рекрутер скажет вам, что вы наверху, даже если вы совсем не рядом). В конце концов, становится невозможным набрать достаточно людей для поддержки пирамиды. Если каждый участник должен нанять пять новых жертв для уровня ниже, население на Земле.
Сегодня компании, называющие себя фирмами «многоуровневого маркетинга», по сути представляют собой финансовые пирамиды с причудливым названием. Там являются законными маркетинговыми компаниями многоуровневых. Обычно в них участвуют люди, продающие на вечеринках такие продукты, как косметика или кухонные принадлежности. Однако, если компания позиционирует себя как многоуровневого маркетолога или возможности франшизы, нечетко описывает, что она продает и / или конкретную маржу прибыли, или если она сосредотачивается на взимании франшизных сборов, а не на фактической продаже чего-либо, это схема пирамиды.

Нигерийский денежный перевод​

]Мошенничество с переводом денег в Нигерию также известно как жульничество 419; 419 - это раздел нигерийского законодательства, касающийся мошенничества.

Широкое использование Интернета дало мошенникам еще один способ обманывать людей. Такие минусы, как мошенничество на Интернет-аукционах или фишинговые сайты, которые пытаются украсть номера кредитных карт и банковских счетов, являются обычным явлением, но есть и более коварные Интернет-минусы, с помощью которых мошенники пытаются завоевать личное доверие своих жертв.
Возможно, самым печально известным из всех недостатков Интернета является перевод денег в Нигерию или мошенничество с предоплатой. Практически каждый, у кого есть адрес электронной почты, в какой-то момент получил уведомление об этом мошенничестве. Кто-то из Нигерии (или другой африканской страны), возможно, родственник недавно свергнутого правителя, сообщает вам, что ему нужна ваша помощь в очень важном деле. Кажется, что у этого свергнутого правителя на безопасном банковском счете спрятаны миллионы долларов. Однако он не может получить доступ ни к одной из этих денег без уплаты определенных сборов, взяток и штрафов нигерийским властям. Вот где приходит жертва - предоставить деньги на оплату этих затрат. Жертву заверяют, что, как только расходы будут оплачены, правительство высвободит деньги, и он получит огромную прибыль на свои инвестиции. Часто электронное письмо обещает большой процент от общей суммы.
Любой, кто действительно отправлял деньги этим мошенникам, скоро обнаружит, что возникают другие сборы. Деньги могут задерживаться на границе, поэтому требуется больше денег, чтобы подкупить таможенников. Мошенники часто запрашивают личную информацию, такую как номера социального страхования и копии паспортов. Это продолжается и продолжается, играя на одном из самых гнусных аспектов долгосрочных противозаконных действий - как только жертва потратила значительную сумму денег, он считает, что если он просто потратит немного больше, он вернет все это обратно. С такой суммой уже вложенных денег большинству людей очень трудно уйти. Некоторых людей заманили в страну происхождения, похитили и удерживали за выкуп. Есть даже задокументированное убийство связанных с таким случаем. Страна Нигерия печально известна сочетанием бедности и слабого правоприменения, особенно в отношении финансовых махинаций. Раздел закона Нигерии, касающийся мошенничества, - 419, поэтому эти мошенничества иногда называют мошенничеством 419. Но мошенничество может происходить откуда угодно, как показывает наш пример выше.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о минусах, как избежать обмана и что делать, если это случится с вами.

Как избежать мошенничества​

Мошенничество с онлайн-продажами
Другой Интернет-мошенник охотится на людей, которые продают товары в Интернете. Кто-то ответит на объявление, предлагающее купить товар или выиграть товар на аукционе eBay, но они требуют использования специальной транспортной компании или утверждают, что банковские правила требуют от них оплаты крупными кассовыми чеками. Чек будет на сумму, намного превышающую стоимость предмета (например, чек на 5000 долларов на предмет 100 долларов). Мошенник поручает продавцу обналичить чек, оставить причитающуюся за товар сумму, а затем отправить ему оставшуюся сумму. Это якобы удовлетворяет регулирование или судоходную компанию. Если продавец не потрудится дождаться оплаты чека - а многие этого не делают - мошенник получит почти 5000 долларов наличными в обмен на чек, который в конечном итоге отскакивает, оставляя жертву на крючке для получения полной суммы.

Мошенничество с обустройством дома
Часто мошенник, занимающийся мошенничеством с ремонтом дома, обращается к домовладельцу с историей, похожей на эту:
Мы делали кое-какие работы по улице, и я заметил, что похоже, что можно использовать новую крышу. У нас есть кое-какие припасы, оставшиеся от другой работы, и мы должны будем вернуть их поставщику в любом случае, так что я могу использовать остатки, чтобы дать вам новую крышу по действительно низкой цене.
Как только фальшивый кровельщик получит деньги, он исчезнет. Никакой новой крыши. Некоторые мошенники на самом деле являются подрядчиками, но они занимаются мошенничеством в рамках своего бизнеса. Они могут завершить кровельные работы на полпути, а затем потребовать больше денег. Когда у человека половина дома на крыше, он не в состоянии спорить. Кровельщик может действительно завершить работу, но сделать ее плохо или использовать некачественные материалы. Что еще хуже, у него может быть пункт в контракте, который позволяет ему наложить залог на дом и лишить права выкупа, если владелец пропустит платеж. Если вы откажетесь платить за низкую работу, вы можете потерять весь дом.
Мошенничество с благоустройством дома иногда связано с откатами другим аферистам. Подрядчик обращается к домовладельцу с предложением выполнить работу, а затем направляет владельца к конкретному человеку, который поможет профинансировать деньги, необходимые для работы. Этот «друг» может дать владельцу ужасную ставку по ссуде, посылая часть ее обратно подрядчику. В других случаях мошенничества появляется «домашний инспектор», утверждающий, что он представляет офис по обеспечению соблюдения кодекса города или округа. У нее может даже быть действительное удостоверение личности. Этот инспектор обязательно обнаружит несколько серьезных проблем, которые нарушают код и могут привести к крупным штрафам. Как вариант, она направляет хозяина к другу, который выполнит работу за хорошую цену. Обычно это не очень хорошая цена и никогда не бывает хорошей работой. Дешевые материалы, некачественное изготовление и ненужные замены - отличительные черты этих " специалисты по благоустройству дома. "

Мошеннические ссуды и предотвращение конвенций​

Некоторые мошенники могут предлагать аннулировать ваш платеж по ипотеке в обмен на крупную сумму денег.

Ссуды против​

Ипотека, рефинансирование кредитов и другие крупные займы - главный рынок для мошенников. Некоторые компании сегодня предлагают услуги по «снятию долгов». Они предоставят вам сертификат, который аннулирует вашу ипотеку или другой долг, что означает, что вам больше не нужно платить за них в обмен на большую плату. Но документ, который они предоставляют, бесполезен - в нем нет юридических лазеек, которые позволили бы расплатиться с долгами, не производя платежей.
Банкиры-аферисты могут вставить страницу в кредитный договор, где говорится, что дом теперь принадлежит банку. Пачка документов, которую домовладелец должен подписать, ошеломляет, и он может пропустить мелкий шрифт. Некоторые люди в конечном итоге сдают свои дома бесплатно.
Мошенничество с рефинансированием ипотечного кредита также широко распространено. Эти аферисты охотятся на людей, которые уже испытывают финансовые затруднения. У жертвы обычно возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Банкир-мошенник замечает, что у жертвы есть часть собственного капитала, слишком много долгов и недостаточно дохода. Кредит предлагается, даже если очевидно, что жертва никогда не сможет произвести выплаты. Это нормально с мошенником. Он не хочет выплат; он хочет легкой потери права выкупа на дом.

Как избежать аферы​

Иногда кажется, что мир полон людей, постоянно пытающихся заполучить ваши деньги. Но нужно помнить несколько вещей, которые помогут вам сопротивляться большинству минусов:

• Вы никогда не получите ничего даром. Есть старая поговорка: «Честного человека не обманешь». Большинство противников полагаются на собственную жадность жертвы. Мошенники знают, что люди часто бросают осторожность, когда начинают видеть знаки доллара. Сделки, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, обычно таковы.
• Защитите свою личную информацию. Особенно следите за своим номером социального страхования, номерами кредитных карт и номеров банковских счетов. Мы должны использовать эти числа во многих наших ежедневных транзакциях, но если вас попросят предоставить какую-либо из этих сведений, будьте абсолютно уверены, что запрашивающий человек - это человек, которому вы можете доверять, или он работает в уважаемой компании.
• Не принимайте ходатайства. Если вам холодно позвонили по поводу инвестиционной возможности или кто-то подошел к вашей двери, предлагая сделать ремонт дома, положите трубку и закройте дверь. Хотя могут быть законные предприятия, которые ходят от двери к двери или совершают холодные звонки, чтобы найти клиентов, их немного, и они редки.
• Следите за знаками. Мошенники часто выдают себя, если вы задаете достаточно вопросов. Попросите какую-нибудь письменную документацию по их предложению. Проверьте настоящий адрес, а не почтовый ящик. Попросите показать водительское удостоверение и запишите на нем информацию. Запишите номерные знаки и убедитесь, что мошенник видит, как вы это делаете. Если это законное предложение, он не будет возражать. Скажите ему, что вам нужно обдумать сделку хотя бы несколько дней, прежде чем принимать решение. Мошенник часто будет оказывать давление на вас, чтобы вы приняли решение на месте, часто используя тактику жесткой продажи, например, говоря, что сделка недолговечна. Они могут нервничать, когда вы просите что-то в письменной форме, и обычно отказываются предоставить это. Когда кому-то нужны ваши деньги, если предложение является законным, оно все равно поступит примерно на следующей неделе.

Если вас обманули​

Самый уличный человек может попасть в ловушку. Что делать, если вы стали жертвой?
Мошенники рассчитывают, что их жертвы будут чувствовать себя глупо и боятся заявить о мошенничестве. Но если вы молчите о том, что вас обманывают, вы позволяете мошеннику продолжать воровать у других. Запишите каждую деталь, которую вы можете вспомнить, как можно скорее, пока она свежа в вашей памяти. Соберите любые документальные доказательства, которые у вас могут быть. Сюда входят квитанции, контракты или даже ваши собственные телефонные записи.
Пришло время связаться с властями. Возможно, вам придется потрудиться, чтобы найти подходящее агентство или кого-то, кто готов вам помочь. В вашем местном отделении полиции может быть специальный отдел для рассмотрения дел о мошенничестве. Также свяжитесь с вашим местным окружным прокурором. Свяжитесь с Better Business Bureau и узнайте, есть ли другие сообщения об этом мошеннике - это может помочь вам и полиции выследить его. Многие виды мошенничества также подпадают под юрисдикцию определенных федеральных агентств, таких как Федеральная торговая комиссия и Комиссия по ценным бумагам и биржам. Если вы действительно зашли в тупик, попробуйте местные новостные телеканалы. У многих есть фрагменты, в которых репортер выслеживает мошенника и требует ответов, а мошенники ненавидят всеобщее внимание.
Для получения дополнительной информации о мошенниках и связанных темах просмотрите ссылки на следующей странице.

ЧАРЛЬЗ ПОНЦИ
Чарльз Понци не обязательно намеревался создать финансовую пирамиду, но его схема приняла эту форму. Сначала он убедил людей инвестировать в его бизнес-идею. Когда бизнес не приносил достаточно денег, чтобы выплатить вознаграждение инвесторам, он нашел новых инвесторов и использовал их деньги для выплаты первоначальным инвесторам. Этот процесс повторялся несколько раз, пока расследования газет и полиции не повредили его способности привлекать новых инвесторов. Мошеннические банки также использовали эту схему, предлагая высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чтобы привлечь большое количество клиентов. Вклады новых клиентов используются для выплаты процентов первым клиентам и так далее, пока банк не рухнет (или мошенники сбегут со всеми деньгами).