Как работают транзакции по кредитной карте

[Jollier]

Между тем, когда вы проводите пальцем по кредитной карте и подписываете квитанцию об оплате, происходит множество вещей. Все, что происходит за кулисами, позволяет вам совершать покупки с помощью кредитной карты, вместо того, чтобы идти в банк каждый раз, когда вы хотите потратить деньги из своего кредитного лимита.

В каждой транзакции по кредитной карте участвуют несколько человек / организаций:

• Клиент (вы), предъявивший кредитную карту для оплаты.
• Продавец продает вам товары или услуги.
• Банк продавца отправляет транзакции по кредитной карте на одобрение.
• Платежная сеть кредитной картой является связующим звеном между торговым банком и эмитентом кредитной карты.
• Эмитент кредитной карты одобряет и оплачивает операции.

Проведите по кредитной карте для подтверждения

Вы предъявляете свою карту к оплате, проводя ее через платежный терминал. Платежный терминал связывается с торговым банком, чтобы узнать, можете ли вы совершить покупку по кредитной карте.
Многие новые кредитные карты теперь оснащены микрочипами. Эти так называемые «смарт-карты» или «карты EMV» (Europay, Mastercard и Visa) включают в себя микрочип на лицевой стороне карты, который содержит информацию, относящуюся к учетной записи, связанной с картой, аналогичную той, которая содержится в магнитной карте. полоса на обратной стороне карты. Карту вставляют в кардридер, а не смахивают. Смарт-карты, представленные в США в 2015 году, считаются более безопасными и менее уязвимыми для мошенничества.

Авторизация кредитной карты

Торговый банк связывается с соответствующей сетью кредитных карт (Visa, Mastercard, American Express или Discover), чтобы получить разрешение на покупку кредитной карты. Затем платежная сеть связывается с эмитентом кредитной карты, чтобы убедиться, что кредитная карта действительна и на ней достаточно средств для транзакции.
American Express и Discover являются платежной сетью и эмитентом кредитных карт, поэтому они сами утверждают транзакции по кредитным картам. Однако Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты и должны связаться с эмитентом кредитной карты.
Эмитент кредитной карты отправляет обратно код авторизации для транзакции. Если ваша кредитная карта отклонена, вы не получите причину в точке продажи, а только сообщение о том, что карта была отклонена. Вам нужно будет напрямую связаться с эмитентом вашей карты, чтобы узнать, почему ваша карта была отклонена.
Банк магазина отправляет их сообщения в электронном виде по телефонной линии или через Интернет. До повсеместного использования Wi-Fi (Wireless Fidelity) вы могли быть в магазине или ресторане и слышать визг и статические помехи из терминала кредитной карты, использующего модемное соединение для связи с торговым банком. Теперь вы знаете, о чем был весь шум

Подтверждение кредитной карты

Торговый банк отправляет сообщение об одобрении покупки по кредитной карте, распечатывает квитанцию, вы подписываете, и вы можете уйти со своей покупкой.
Когда вы подписываете квитанцию и покидаете магазин с покупкой, ваша кредитная карта была авторизована только для оплаты. На самом деле продавцу не были произведены платежи, и с вашей кредитной карты не была снята оплата. Если вы проверяете свою кредитную карту в Интернете сразу после совершения покупки, возможно, платеж еще не появился в вашем списке транзакций. Некоторые эмитенты кредитных карт имеют более сложные системы отчетности, которые показывают авторизованные транзакции и могут даже уменьшить ваш доступный кредит на сумму вашей недавней покупки. Скорее всего, вы не увидите заряд в течение нескольких дней.

Пакетная обработка

В конце дня продавец распечатывает список всех транзакций по кредитным картам, совершенных в этот день, и отправляет их в свой банк. Затем банк продавца отправляет транзакции в соответствующую платежную сеть для обработки.

Эмитент кредитной карты отправляет платеж

Сеть кредитных карт позволяет каждому эмитенту кредитной карты знать, какие платежи подлежат оплате. Эмитент кредитной карты удерживает комиссию, комиссию за обмен, в рамках своего соглашения с продавцом. Эмитенты кредитных карт делят комиссию за обмен с сетями кредитных карт. Поскольку American Express и Discover являются одновременно сетью кредитных карт и эмитентом кредитных карт, они получают более высокий процент комиссии.

Продавцу платят

Сеть кредитных карт отправляет платеж торговому банку, который собирает свою собственную комиссию перед внесением комиссионных сборов по кредитной карте на счет продавца.

Эмитент кредитной карты выставляет вам счет

Каждый месяц эмитент кредитной карты отправляет счет на оплату, произведенную вами в течение месяца. Затем вы оплачиваете часть или все расходы. Если вы решите оплатить только часть сборов, вы будете платить проценты на сумму, которую вы не платите. Эмитент кредитной карты использует деньги и проценты, которые вы платите, для оплаты торговцам по мере совершения новых транзакций.

thebalance.com