Представьте, что вы стоите у кассы в супермаркете, кассир просматривает все ваши покупки и выдает общую сумму. Вы нажимаете своей кредитной картой на терминале для карт, и касса гудит в течение нескольких секунд, прежде чем распечатать квитанцию.
Этот процесс кажется невероятно простым, понятным и быстрым. Ну это не так.
За кулисами есть несколько игроков, занимающихся обработкой платежей, которые работают вместе, чтобы координировать платежи и переводить деньги с одного счета на другой. Как покупатель, вы ничего этого не увидите, но все равно интересно знать, что происходит.
В этой статье (и в инфографике в конце) я расскажу вам об основных этапах работы обработки кредитных карт, включая процессы обработки платежей и расчетов.
Давайте начнем!
Ключевые стороны
Прежде чем мы начнем, давайте быстро резюмируем, какие стороны участвуют в процессе.
Процесс обработки платежей
Теперь вы знаете, кто все, пора посмотреть, как все они работают вместе, чтобы упростить платежи между покупателями и продавцами.
Чтобы принимать платежи, вам понадобится учетная запись продавца (или использовать стороннюю платежную систему). Многие компании предоставляют множество торговых услуг, в том числе вашу торговую учетную запись, устройство для чтения карт и другие предметы первой необходимости для совершения платежей онлайн и офлайн.
Расчетный процесс
Процесс расчета, посредством которого продавец получает оплату за товары, очень похож:
Эквайеры обычно получают расчет по карточным схемам на следующий день после транзакции и рассчитываются с продавцом в тот же день или два дня спустя.
Для карт, выпущенных в мире, расчетным средствам требуется до трех дней, чтобы добраться до эквайера по схеме карты. Однако эквайер обычно направляет средства заранее продавцу, в котором задействованы карты не из Великобритании, поэтому продавец по-прежнему получает свои расчетные средства на следующий день, и именно эквайер в конечном итоге финансирует временную задержку, ожидая поступления средств от карточные схемы.
Некоторые решения (mPOS, электронная коммерция и деятельность продавцов с высоким риском) могут занимать больше времени, чем обычно, от одного до трех дней для расчета. Часто это делается для того, чтобы дать покупателю какое-то обеспечение для защиты от кредитного риска.
Полная инфографика по обработке платежей
Это много информации, которую нужно усвоить за один раз, поэтому мы также создали инфографику, которую немного легче усвоить. Не стесняйтесь делиться инфографикой в социальных сетях или на своем веб-сайте, используя код внизу статьи!
Этот процесс кажется невероятно простым, понятным и быстрым. Ну это не так.
За кулисами есть несколько игроков, занимающихся обработкой платежей, которые работают вместе, чтобы координировать платежи и переводить деньги с одного счета на другой. Как покупатель, вы ничего этого не увидите, но все равно интересно знать, что происходит.
В этой статье (и в инфографике в конце) я расскажу вам об основных этапах работы обработки кредитных карт, включая процессы обработки платежей и расчетов.
Давайте начнем!
Ключевые стороны
Прежде чем мы начнем, давайте быстро резюмируем, какие стороны участвуют в процессе.
- Клиент. Клиент или владелец карты - это лицо, владеющее дебетовой или кредитной картой. Это я, ты или Джо Блоггс с улицы.
- Торговец - это организация, которая продает вам что-то (обычно товары или услуги). Это Tesco, Джон Льюис, Carphone Warehouse и так далее.
- Эквайер - (также называемый торговым эквайером или процессором) обрабатывает карточные платежи от имени продавца. Вспомните Barclaycard, WorldPay, Lloyds Cardnet, Allied Irish Bank и крупных игроков в США, таких как First Data, Global Payments и Elavon.
- Эмитент - это финансовый орган, выпустивший вашу кредитную или дебетовую карту. Santander, Capital One, почтовое отделение или любое другое лицо, которое выдаст вам карту.
- Карточная сеть - это организация, которая координирует платежи между эквайером и эмитентом. Visa и MasterCard - самые крупные и известные.
Процесс обработки платежей
Теперь вы знаете, кто все, пора посмотреть, как все они работают вместе, чтобы упростить платежи между покупателями и продавцами.
- Шаг 1. Клиент предъявляет свою карту продавцу для оплаты товаров или услуг. Это можно сделать с помощью ряда различных способов оплаты, таких как чип и PIN-код или бесконтактный на физическом картридере, или с помощью онлайн-платежных систем, таких как виртуальный терминал или платежный шлюз на вашем веб-сайте.
- Шаг 2 - Торговец захватывает платежную информацию покупателя с помощью терминала для карт, часто называемого PDQ-машиной (или платежным шлюзом, если это онлайн-продажа), и отправляет ее эквайеру.
- Шаг 3 - Эквайер запрашивает у сети карт авторизацию от эмитента клиента.
- Шаг 4 - Сеть карт отправляет транзакцию эмитенту для авторизации.
- Шаг 5 - Эмитент разрешает (или отклоняет) транзакцию и отправляет авторизацию обратно эквайеру, который затем может передать покупателю товары, зная, что транзакция была авторизована.
Чтобы принимать платежи, вам понадобится учетная запись продавца (или использовать стороннюю платежную систему). Многие компании предоставляют множество торговых услуг, в том числе вашу торговую учетную запись, устройство для чтения карт и другие предметы первой необходимости для совершения платежей онлайн и офлайн.
Расчетный процесс
Процесс расчета, посредством которого продавец получает оплату за товары, очень похож:
- Шаг 1 - Торговец выполняет свой процесс «конца дня», при котором вся информация обо всех транзакциях, обработанных в этот день, группируется и отправляется эквайеру.
- Шаг 2 - Эквайер разделяет транзакции по схеме карты (Visa, MasterCard и т. д.) И отправляет данные транзакции в соответствующие схемы карты.
- Шаг 3 - Схема карты разделяет свои данные транзакции по эмитенту и отправляет данные транзакции каждому эмитенту в отношении выпущенных карт.
- Шаг 4 - Эмитент отправляет платеж в схему карты, которая, в свою очередь, отправляет его эквайеру, который, в свою очередь, рассчитывается с продавцом.
Эквайеры обычно получают расчет по карточным схемам на следующий день после транзакции и рассчитываются с продавцом в тот же день или два дня спустя.
Для карт, выпущенных в мире, расчетным средствам требуется до трех дней, чтобы добраться до эквайера по схеме карты. Однако эквайер обычно направляет средства заранее продавцу, в котором задействованы карты не из Великобритании, поэтому продавец по-прежнему получает свои расчетные средства на следующий день, и именно эквайер в конечном итоге финансирует временную задержку, ожидая поступления средств от карточные схемы.
Некоторые решения (mPOS, электронная коммерция и деятельность продавцов с высоким риском) могут занимать больше времени, чем обычно, от одного до трех дней для расчета. Часто это делается для того, чтобы дать покупателю какое-то обеспечение для защиты от кредитного риска.
Полная инфографика по обработке платежей
Это много информации, которую нужно усвоить за один раз, поэтому мы также создали инфографику, которую немного легче усвоить. Не стесняйтесь делиться инфографикой в социальных сетях или на своем веб-сайте, используя код внизу статьи!
