Carder
Professional
- Messages
- 2,619
- Reaction score
- 1,871
- Points
- 113
Хотя возможности безграничны, когда дело доходит до получения прибыли от украденной информации о кредитной карте, обычно есть два способа, которыми хакер, скиммер или похититель личных данных могут получить свою зарплату.
Первый - использование информации для создания поддельных кредитных карт , процесс, известный как клонирование. Это относительно недорого, позволяя им создавать несколько копий карты, которые затем можно использовать, как и любую другую.
Затем они используются мошенником или передаются сообщникам, которые используют их для покупки вещей у ничего не подозревающих торговцев. Их также можно продать другим преступникам для использования по своему усмотрению. Это не только позволяет им делать покупки в нескольких местах за короткий период (отличный способ максимизировать их прибыль до того, как их обнаружат), но и усложняет властям отслеживание украденных карт до них.
Еще один способ для воров кредитных карт получить прибыль от украденной информации - это продать их другим преступникам через онлайн-магазины . В просторечии называемые «Форумы Кардера», они в основном работают в темной сети, где киберпреступники покупают и продают информацию о кредитных картах вдали от любопытных глаз закона.
Как и на любом другом рынке, они устанавливают цены на эти карты в зависимости от их предполагаемой ценности. Однако эти цены часто устанавливаются на основе типа карты, будь то MasterCard, VISA или American Express, а не таких факторов, как лимиты кредита, даты истечения срока действия и т. Д. На основании того, что я знаю, карты American Express имеют самую высокую цену на этих форумах. .
Один примечательный случай, связанный с форумами Кардера, связан с человеком по имени Макс Батлер, он же Айсмен, бывший этический хакер, который украл почти 2 миллиона номеров кредитных карт, продав их на своем собственном форуме под названием CardersMarket. Во время своей преступной деятельности он совершил мошеннические покупки на сумму более 86 миллионов долларов с использованием украденных данных кредитной карты и сейчас отбывает 13-летний срок заключения.
Большинство мошенников получают данные кредитной карты через магнитную полосу карты, которая закодирована с номером карты, сроком действия и другой информацией, необходимой для совершения транзакции. Это можно сделать с помощью скимминга или сканирования, оба из которых используют инструмент для считывания информации с магнитной полосы.
К счастью, появление EMV-чипов в качестве замены магнитных полос привело к значительному сокращению случаев сканирования и скимминга, хотя они по-прежнему широко распространены.
Другой способ получить эту информацию - это фишинг, который использует поддельный адрес электронной почты или веб-сайт, чтобы обмануть владельца кредитной карты, чтобы непреднамеренно раскрыть информацию о карте. Один из способов не стать жертвой - проявлять бдительность при серфинге в Интернете и очень осторожно отвечать на подозрительные или нежелательные электронные письма, даже те, которые исходят от законного бизнеса или от доверенных лиц.
Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с кредитной картой, не волнуйтесь, потому что в соответствии с Законом о переводе электронных средств ваша ответственность ограничена 50 долларами при условии, что вы проинформировали свой банк или кредитную компанию о мошенничестве в течение двух рабочих дней с момента происшествия. . Любое позднее и ваша ответственность до 500 долларов США, а через 60 дней вы можете нести ответственность за все убытки, понесенные в результате мошенничества.
Я рекомендую как можно чаще проверять записи о транзакциях на предмет наличия признаков мошенничества, чтобы снизить вашу ответственность перед банками. Вы также можете воспользоваться услугами компаний по защите от кражи личных данных, которые отслеживают ваши транзакции, кредитную и другую важную информацию.
Есть много способов.
Наименее опасным, пока вы не получите достаточно большое количество украденных карт, является продажа информации о карте другим преступникам по небольшой цене за карту, и позволить другим преступникам делать тяжелую работу с материалами, которые влекут за собой реальное тюремное заключение.
Тяжелая работа связана с покупкой вещей с использованием украденных данных карты. Если они смогут найти законного продавца, который продаст им подарочную карту с помощью кредитной карты - это не должно быть разрешено, поскольку обвинения могут быть оспорены, и поэтому возврат платежа переходит к продавцу подарочной карты - это самый простой.
Это потому, что он нарушает цепочку хранения номера карты, поскольку номера кредитных карт не записываются в базы данных покупателей подарочных карт. Для этого вам нужен законный продавец, потому что вы не хотите покупать украденные (уже использованные) подарочные карты с вашими украденными кредитными картами.
Вы также можете почти сделать это с онлайн-играми и внутриигровой валютой, если у вас есть способ конвертировать внутриигровую валюту обратно в реальную валюту или использовать ее для покупки виртуальных предметов, которые затем можно конвертировать в реальную валюту.
Если вы можете отправлять предметы и валюту между учетными записями, тогда вы создаете новую учетную запись, совершаете покупку, а затем переводите внутриигровую валюту повсюду. Затем вы закрываете учетную запись для покупок.
В противном случае придется покупать настоящие вещи.
А затем вы конвертируете реальные вещи в наличные; Самый простой - возврат в магазине сообщником, за который вы получаете полную денежную стоимость. Или вы можете это сделать на eBay. Или список Крейга. Или блошиный рынок.
Другие методы, как правило, включают в себя парня в качестве грузоотправителя, за что вы им платите (законная транспортно-экспедиторская компания не будет пересылать такие вещи, особенно на международном уровне, без документов, подтверждающих, что вы не используете их для этого).
Как правило, они не знают, что то, что они делают, незаконно, и они «помогают несчастному международному человеку, которому, в сущности, компания не будет отправлять напрямую».
И зарабатывая на этом деньги.
Есть много способов «отмыть деньги».
Есть много способов, которыми украденные данные кредитной карты могут быть выгодно использованы мошенником - их слишком много, чтобы перечислить и объяснить в сообщении на Quora разумного размера - поэтому я выбрал один из наиболее распространенных и прибыльных видов мошенничества в своем объяснении ниже.
Как вы, несомненно, уже знаете, подавляющее большинство кредитных карт, выпущенных во всем мире, имеют магнитную полосу на обратной стороне пластика, которая закодирована с постоянным номером счета (PAN) или номером карты, сроком действия, кодом безопасности карты и держателем карты. имя. Если все четыре части данных доступны мошеннику, это относительно простой и недорогой процесс кодирования этой информации на одном, но чаще на нескольких других пластиках, таким образом создавая семейство поддельных карт, которые с электронной точки зрения , выглядят идентично оригиналу. Затем поддельные карты можно передать сообщникам, которые совершают несколько хорошо спланированных покупок. Приобретаемые предметы зависят от стратегии мошенничества. Например, некоторые могут приобретать предоплаченные дебетовые карты (которые примерно эквивалентны наличным деньгам), в то время как другие ориентированы на продукты (например, большие телевизоры с плоским экраном). Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными торговцами, хотя выбор онлайн-торговцев будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. . Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными продавцами, хотя выбор онлайн-продавцов будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. . Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными продавцами, хотя выбор онлайн-продавцов будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. .
Важно помнить, что эмитенты кредитных карт хорошо осведомлены об этом типе мошенничества и понесли существенные убытки от него и, в ответ, инвестировали в некоторые очень сложные инструменты предотвращения мошенничества, которые работают рука об руку с их процессом авторизации платежей. Эти инструменты могут, например, отслеживать аномалии в структуре расходов и помечать транзакции, которые попадают в категорию высокого риска. Недавно данные моей основной бизнес-кредитной карты были украдены и, по-видимому, закодированы на другом пластике. Мошенник попытался приобрести товары на сумму около 2000 долларов в магазине Target по соседству, но, благодаря использованию одним из этих инструментов предотвращения мошенничества моим эмитентом, транзакция была отмечена и отклонена. Благодаря политике нулевой ответственности за мошенничество я бы не стал
Существует ряд веб-сайтов, статей и официальных документов по этой теме, которые предоставят вам дополнительную информацию, если вы хотите большего. В качестве одного примера, попробуйте сайт WePay.
Для начинающих.
Отправьте мне всю информацию о своей кредитной карте с 3-значным кодом на обратной стороне; у некоторых есть 4-значный код на передней панели. Также связаны даты истечения срока годности.
Отправьте мне свой номер телефона, адрес, дату рождения, ssn, номер вашего водительского удостоверения, девичью фамилию матери и список всех семей и мест, где вы жили.
Этой информации должно быть достаточно, чтобы показать вам, как это работает.
Если серьезно, то размещение информации в Интернете в незащищенных местах может быть огромным риском.
Поддерживайте активное антивирусное программное обеспечение. Регистраторы ключей и ряд других вещей могут быть скрыты на вашем компьютере и украдены всей этой информацией.
Никогда не нажимайте ссылки на банковскую информацию. Всегда вводите веб-адрес от себя.
Никогда не позволяте кому-то иметь удаленный доступ к вашему компьютеру.
Банки отправляют текстовые сообщения только на основании установленных вами уведомлений.
Если вы когда-нибудь получите текстовое, электронное письмо или любое другое уведомление о входе в систему, чтобы подтвердить информацию о банковском счете или защитить ее, не делайте этого. Используйте отдельное устройство и убедитесь, что оно чистое, затем измените свое имя пользователя, пароль и другую защищенную информацию.
Если вы не уверены, не продолжайте разговор. Найдите номер на своей банковской карте и позвоните по этому номеру или зайдите в банк.
Никогда не сообщайте личную информацию, такую как ваш PIN-код или учетные данные. Вы можете нести ответственность за любой ущерб. Это включает в себя передачу его супругу. Они могут свои собственные.
Также верьте, что кто-то пытается украсть вашу информацию и деньги, потому что это так.
Также включите оповещения о минимальном объеме операций, связанных с вашим банковским делом. Может показаться, что это будет раздражать, но несколько дополнительных текстовых сообщений, чтобы избежать хлопот, связанных с потерей 15 000,00 долларов, того стоят.
Самая большая афера с карточным мошенничеством, которую я вижу, заключается в том, что кто-то просматривает вашу информацию, проводя карту в уважаемом месте. Вот почему стремление к чипу. Магнитная полоса очень уязвима. Другой - ссуды наличными, а затем перевод денег со счета.
Существуют разные методы мошенничества с кредитными картами которые используются мошенниками для выполнения злонамеренных действий. Ниже приведены наиболее распространенные виды мошенничества с кредитными картами:
Мошенничество с украденными и утерянными кредитными картами
В этом мошенничестве карта либо украдена, либо потеряна. Затем вор использует эту карту во благо. Хотя украденные и утерянные карты нельзя использовать в автомате, их можно использовать для совершения покупок в Интернете. Способ избежать таких транзакций - как можно скорее сообщить в банк об отклонении запроса, запрошенного с этой кредитной карты.
Мошенничество с использованием кредитной карты
Это мошенничество происходит, когда кто-то запросил у банка выпуск новой кредитной карты. Идентификационные данные сначала украдены вором, а затем они используются для написания приложения. Воры получают помощь от подтверждающих документов, которые позволяют им написать заявление, с помощью которого они подтверждают свое заявление. В таких случаях банки часто звонят заявителю, чтобы установить личность, которая также может быть подделана вором.
Есть много способов выяснить истинного владельца, хотя время от времени эти способы подделываются мошенниками, и наоборот.
Мошенничество без предъявления карты (CNP)
Если кто-то украл или знает дату истечения срока действия и номер счета вашей карты, он может совершить против вас мошенничество с CNP. Это можно сделать по почте, телефону или через Интернет. Некоторым продавцам нужен проверочный код вида xxx. Мошенник может применять все возможные комбинации при выполнении небольших транзакций и может получить номер.
Мошенничество с поддельными кредитными картами
Хотя создать поддельные кредитные карты очень сложно. С каждой кредитной картой связана магнитная полоса, чип или, в некоторых случаях, голограмма, и подделать ее - сложная задача. Это может сделать мошенник, располагающий всей этой информацией.
Поддельная личность
Мошенник использует временный адрес и вымышленное имя для получения кредитной карты. Во многих случаях банки ведут контрольный список, в котором они приобретают паспорт или водительские права для проверки. Это мошенничество сложно, но решительный преступник может это сделать.
Подделка украденного удостоверения личности
Этим мошенничеством занимается человек, который знает номер вашей карты и пароль. С него он может совершить крупную транзакцию или выпустить новую карту. Это самое сложное мошенничество, когда дело доходит до его восстановления. Часто это мошенничество обнаруживается, когда транзакция уже совершена.
Поддельное мошенничество
Точная копия карты создается мошенниками, имея всю необходимую информацию. Он проводит им по машине, чтобы выполнить транзакцию.
Я надеюсь, что это поможет!
Мошенничество с кредитными картами - это широкий термин для обозначения кражи и мошенничества, совершенных с использованием или с использованием платежной карты, такой как кредитная карта или дебетовая карта, в качестве мошеннического источника средств в транзакции. Целью может быть получение товаров без оплаты или получение несанкционированных денежных средств со счета. Мошенничество с кредитными картами также является дополнением к краже личных данных. Хотя случаи мошенничества с кредитными картами ограничиваются примерно 0,1% всех транзакций по картам, это привело к огромным финансовым потерям, поскольку мошеннические транзакции были транзакциями на крупные суммы.
Кража личных данных: Кражу личных данных можно разделить на две большие категории: мошенничество с приложениями и захват учетной записи.
Мошенничество с приложениями: мошенничество с приложениями имеет место, когда человек использует украденные или поддельные документы для открытия учетной записи на имя другого человека. Преступники могут украсть такие документы, как счета за коммунальные услуги и банковские выписки, чтобы собрать полезную личную информацию. В качестве альтернативы они могут создавать поддельные документы. Обладая этой информацией, они могли открыть счет кредитной карты или счет Иоана на имя жертвы, а затем полностью использовать его.
Мошенничество с кредитными картами также называется кардингом.
Кардинг - это процесс, при котором чужая кредитная или дебетовая карта используется без их разрешения. По сути, это мошенничество, которое также является незаконным. Кардирование обычно осуществляется с помощью украденной кредитной или дебетовой карты.
Теперь вы можете подумать, как транзакция проходит успешно, если кардер знает данные карты, но кто даст им OTP (одноразовый пароль), но у кардеров есть разные типы инструментов, которые обходят OTP, а также есть много веб-сайтов, которые не требуют OTP для транзакции, этим веб-сайтам требуются только учетные данные, и транзакция проходит успешно, и это потому, что эти типы веб-сайтов используют старые методы шифрования, и поэтому я упомянул об этом как о некоторых веб-сайтах.
Итак, теперь вам может быть интересно, откуда эти кардеры берут эти данные карты, есть несколько источников, но наиболее распространенным является взлом как хакерское извлечение путем взлома веб-сайтов, на которых они находили карты, хранящиеся у пользователей, и они продают такую информацию.
Кроме того, позвольте мне сказать вам, что 99,9% кардеров карты для себя, они не коммерциализируют ее, продавая ее. Вы только думаете, зачем кому-то продавать вещь за 80 000 рупий по гораздо более низкой цене, если он сам может ее продать. Вы найдете людей, называющих себя кардерами в Instagram, Facebook или других сайтах, но на самом деле они не кардеры, они просто притворяются кардерами, а настоящий кардер никогда не раскрывает, что он кардер.
Поэтому я предлагаю держаться подальше от таких так называемых кардеров, поскольку кардинг также является незаконным, и вы можете потерять свои деньги вместо того, чтобы получать.
Необходимо просмотреть это видео, чтобы узнать больше:
Захват учетной записи: захват учетной записи происходит, когда преступник выдает себя за настоящего клиента, получает контроль над учетной записью, а затем совершает несанкционированные транзакции.
Скимминг: Скимминг - это кража информации о платежной карте, используемой в законной транзакции. Вор может получить номер карты жертвы, используя основные методы, такие как ксерокопирование квитанций, или более сложные методы, такие как использование небольшого электронного устройства (скиммера) для считывания и сохранения номеров сотен карт жертв. Распространенные сценарии скимминга - рестораны или бары, где скиммер владеет платежной картой жертвы вне его непосредственного видения. Вор может также использовать небольшую клавиатуру, чтобы ненавязчиво расшифровать 3- или 4-значный код безопасности карты, которого нет на магнитной полосе.
Чекер : Чекер - это термин, используемый для процесса проверки действительности украденных данных карты. Вор представляет информацию о карте на веб-сайте, на котором осуществляется обработка транзакций в реальном времени. Если карта обработана успешно, вор знает, что карта все еще хороша. Конкретный приобретенный товар не имеет значения, и вору нет необходимости покупать настоящий товар; подписки на веб-сайт или благотворительного пожертвования будет достаточно. Покупка обычно совершается на небольшую денежную сумму, чтобы не использовать кредитный лимит карты, а также чтобы не привлекать внимание эмитента карты.
В наши дни мошенники становятся умнее. Чем больше они изучают технологии, тем больше их используют с продвинутым мошенничеством. Хакеры могут украсть вашу карту или данные вашей кредитной карты, чтобы совершить покупку на ваше имя, следующими способами.
Мошенники также зарабатывают деньги, продавая данные клиентов другим мошенникам или цифровым рынкам для такого мошенничества. Мошенничество с кредитными картами также связано с онлайн-мошенничеством, таким как фишинг, который заставляет пользователей открывать поддельные веб-сайты для платежей, что позволяет мошенникам получить доступ к конфиденциальной информации о кредитных картах.
Поэтому пользователи кредитных карт должны опасаться такого мошенничества и разумно использовать свои платежные инструменты. Помимо предотвращения транзакций в торговых точках, в которых отсутствуют надлежащие меры безопасности для POS-терминалов или онлайн-покупок, пользователи карт также должны избегать открытия электронных писем или ссылок, которые, похоже, исходят не из авторизованных источников.
Физические лица могут дополнительно обезопасить себя от такого мошенничества, вложив средства в план страхования, такой как страхование личности, которое помогает им снизить убытки, возникающие в результате таких обстоятельств. Такая политика имеет высокий предел покрытия и помогает людям оставаться финансово защищенными в случае мошенничества с кредитной картой. Читайте какие шаги вам следует предпринять, если вы стали жертвой мошенничества.
Мошенники используют разные процессы в разных ситуациях.
В банкоматах они используют устройства Card Skimming для считывания сведений о карте или захват карты, чтобы удерживать вашу карту в банкомате, или скрытые камеры для захвата вашего PIN-кода. У банкомата могут присутствовать даже мошенники, которые притворяются, что помогают вам, когда у вас возникнут проблемы с управлением банкоматом.
Для онлайн-транзакций они используют Spam Software или поддельные веб-сайты, чтобы перенаправить вас в неаутентифицированное место для раскрытия данных вашей карты. Даже они используют программное обеспечение, такое как кейлоггеры, которые будут записывать нажатия клавиш, когда вы вводите что-то на клавиатуре.
Кроме того, они используют множество других процессов, таких как клонирование SIM-карты, мобильные приложения без аутентификации, или даже могут собирать информацию о вашей карте через другие онлайн-сайты (сайты без аутентификации или с низким уровнем безопасности, или сайты продажи информации о картах), которые вы используете для совершения любых транзакций.
В последнее время они также делают поддельные звонки или отправляют поддельные электронные письма или SMS (выигранная лотерея, выигранные деньги, выигранный гаджет и т.д.), Чтобы раскрыть информацию о вашей карте, PIN-код и OTP.
CFE (сертифицированный специалист по проверке мошенничества) видел большинство, если не все, эти базовые методы, наносящие вред жизни людей. Во-первых, кому-то нужно получить номер вашей карты (и, возможно, ваш адрес и имя, а также для более сложного мошенничества). Методы, вот лишь некоторые из них:
Просто примечание: мой совет никому: никогда не подписывайте свою карту. Всегда говорите «См. Удостоверение личности» и приготовьте водительское удостоверение, если кто-то захочет увидеть вашу подпись.
Первый - использование информации для создания поддельных кредитных карт , процесс, известный как клонирование. Это относительно недорого, позволяя им создавать несколько копий карты, которые затем можно использовать, как и любую другую.
Затем они используются мошенником или передаются сообщникам, которые используют их для покупки вещей у ничего не подозревающих торговцев. Их также можно продать другим преступникам для использования по своему усмотрению. Это не только позволяет им делать покупки в нескольких местах за короткий период (отличный способ максимизировать их прибыль до того, как их обнаружат), но и усложняет властям отслеживание украденных карт до них.
Еще один способ для воров кредитных карт получить прибыль от украденной информации - это продать их другим преступникам через онлайн-магазины . В просторечии называемые «Форумы Кардера», они в основном работают в темной сети, где киберпреступники покупают и продают информацию о кредитных картах вдали от любопытных глаз закона.
Как и на любом другом рынке, они устанавливают цены на эти карты в зависимости от их предполагаемой ценности. Однако эти цены часто устанавливаются на основе типа карты, будь то MasterCard, VISA или American Express, а не таких факторов, как лимиты кредита, даты истечения срока действия и т. Д. На основании того, что я знаю, карты American Express имеют самую высокую цену на этих форумах. .
Один примечательный случай, связанный с форумами Кардера, связан с человеком по имени Макс Батлер, он же Айсмен, бывший этический хакер, который украл почти 2 миллиона номеров кредитных карт, продав их на своем собственном форуме под названием CardersMarket. Во время своей преступной деятельности он совершил мошеннические покупки на сумму более 86 миллионов долларов с использованием украденных данных кредитной карты и сейчас отбывает 13-летний срок заключения.
Большинство мошенников получают данные кредитной карты через магнитную полосу карты, которая закодирована с номером карты, сроком действия и другой информацией, необходимой для совершения транзакции. Это можно сделать с помощью скимминга или сканирования, оба из которых используют инструмент для считывания информации с магнитной полосы.
К счастью, появление EMV-чипов в качестве замены магнитных полос привело к значительному сокращению случаев сканирования и скимминга, хотя они по-прежнему широко распространены.
Другой способ получить эту информацию - это фишинг, который использует поддельный адрес электронной почты или веб-сайт, чтобы обмануть владельца кредитной карты, чтобы непреднамеренно раскрыть информацию о карте. Один из способов не стать жертвой - проявлять бдительность при серфинге в Интернете и очень осторожно отвечать на подозрительные или нежелательные электронные письма, даже те, которые исходят от законного бизнеса или от доверенных лиц.
Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с кредитной картой, не волнуйтесь, потому что в соответствии с Законом о переводе электронных средств ваша ответственность ограничена 50 долларами при условии, что вы проинформировали свой банк или кредитную компанию о мошенничестве в течение двух рабочих дней с момента происшествия. . Любое позднее и ваша ответственность до 500 долларов США, а через 60 дней вы можете нести ответственность за все убытки, понесенные в результате мошенничества.
Я рекомендую как можно чаще проверять записи о транзакциях на предмет наличия признаков мошенничества, чтобы снизить вашу ответственность перед банками. Вы также можете воспользоваться услугами компаний по защите от кражи личных данных, которые отслеживают ваши транзакции, кредитную и другую важную информацию.
Есть много способов.
Наименее опасным, пока вы не получите достаточно большое количество украденных карт, является продажа информации о карте другим преступникам по небольшой цене за карту, и позволить другим преступникам делать тяжелую работу с материалами, которые влекут за собой реальное тюремное заключение.
Тяжелая работа связана с покупкой вещей с использованием украденных данных карты. Если они смогут найти законного продавца, который продаст им подарочную карту с помощью кредитной карты - это не должно быть разрешено, поскольку обвинения могут быть оспорены, и поэтому возврат платежа переходит к продавцу подарочной карты - это самый простой.
Это потому, что он нарушает цепочку хранения номера карты, поскольку номера кредитных карт не записываются в базы данных покупателей подарочных карт. Для этого вам нужен законный продавец, потому что вы не хотите покупать украденные (уже использованные) подарочные карты с вашими украденными кредитными картами.
Вы также можете почти сделать это с онлайн-играми и внутриигровой валютой, если у вас есть способ конвертировать внутриигровую валюту обратно в реальную валюту или использовать ее для покупки виртуальных предметов, которые затем можно конвертировать в реальную валюту.
Если вы можете отправлять предметы и валюту между учетными записями, тогда вы создаете новую учетную запись, совершаете покупку, а затем переводите внутриигровую валюту повсюду. Затем вы закрываете учетную запись для покупок.
В противном случае придется покупать настоящие вещи.
А затем вы конвертируете реальные вещи в наличные; Самый простой - возврат в магазине сообщником, за который вы получаете полную денежную стоимость. Или вы можете это сделать на eBay. Или список Крейга. Или блошиный рынок.
Другие методы, как правило, включают в себя парня в качестве грузоотправителя, за что вы им платите (законная транспортно-экспедиторская компания не будет пересылать такие вещи, особенно на международном уровне, без документов, подтверждающих, что вы не используете их для этого).
Как правило, они не знают, что то, что они делают, незаконно, и они «помогают несчастному международному человеку, которому, в сущности, компания не будет отправлять напрямую».
И зарабатывая на этом деньги.
Есть много способов «отмыть деньги».
Есть много способов, которыми украденные данные кредитной карты могут быть выгодно использованы мошенником - их слишком много, чтобы перечислить и объяснить в сообщении на Quora разумного размера - поэтому я выбрал один из наиболее распространенных и прибыльных видов мошенничества в своем объяснении ниже.
Как вы, несомненно, уже знаете, подавляющее большинство кредитных карт, выпущенных во всем мире, имеют магнитную полосу на обратной стороне пластика, которая закодирована с постоянным номером счета (PAN) или номером карты, сроком действия, кодом безопасности карты и держателем карты. имя. Если все четыре части данных доступны мошеннику, это относительно простой и недорогой процесс кодирования этой информации на одном, но чаще на нескольких других пластиках, таким образом создавая семейство поддельных карт, которые с электронной точки зрения , выглядят идентично оригиналу. Затем поддельные карты можно передать сообщникам, которые совершают несколько хорошо спланированных покупок. Приобретаемые предметы зависят от стратегии мошенничества. Например, некоторые могут приобретать предоплаченные дебетовые карты (которые примерно эквивалентны наличным деньгам), в то время как другие ориентированы на продукты (например, большие телевизоры с плоским экраном). Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными торговцами, хотя выбор онлайн-торговцев будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. . Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными продавцами, хотя выбор онлайн-продавцов будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. . Последний должен быть продан, чтобы мошенник мог превратить украденные данные карты в наличные, и, чтобы быстро обналичить, он будет обязан предлагать продукты со значительной и привлекательной скидкой, тем самым уменьшая чистую сумму, которую он или она в конечном итоге заработает. Обратите внимание, что эти покупки не ограничиваются обычными продавцами, хотя выбор онлайн-продавцов будет ограничен теми, которые не используют услуги проверки адреса в рамках процесса авторизации платежа, поскольку мошенник может не иметь адресной информации держателя карты. .
Важно помнить, что эмитенты кредитных карт хорошо осведомлены об этом типе мошенничества и понесли существенные убытки от него и, в ответ, инвестировали в некоторые очень сложные инструменты предотвращения мошенничества, которые работают рука об руку с их процессом авторизации платежей. Эти инструменты могут, например, отслеживать аномалии в структуре расходов и помечать транзакции, которые попадают в категорию высокого риска. Недавно данные моей основной бизнес-кредитной карты были украдены и, по-видимому, закодированы на другом пластике. Мошенник попытался приобрести товары на сумму около 2000 долларов в магазине Target по соседству, но, благодаря использованию одним из этих инструментов предотвращения мошенничества моим эмитентом, транзакция была отмечена и отклонена. Благодаря политике нулевой ответственности за мошенничество я бы не стал
Существует ряд веб-сайтов, статей и официальных документов по этой теме, которые предоставят вам дополнительную информацию, если вы хотите большего. В качестве одного примера, попробуйте сайт WePay.
Для начинающих.
Отправьте мне всю информацию о своей кредитной карте с 3-значным кодом на обратной стороне; у некоторых есть 4-значный код на передней панели. Также связаны даты истечения срока годности.
Отправьте мне свой номер телефона, адрес, дату рождения, ssn, номер вашего водительского удостоверения, девичью фамилию матери и список всех семей и мест, где вы жили.
Этой информации должно быть достаточно, чтобы показать вам, как это работает.
Если серьезно, то размещение информации в Интернете в незащищенных местах может быть огромным риском.
Поддерживайте активное антивирусное программное обеспечение. Регистраторы ключей и ряд других вещей могут быть скрыты на вашем компьютере и украдены всей этой информацией.
Никогда не нажимайте ссылки на банковскую информацию. Всегда вводите веб-адрес от себя.
Никогда не позволяте кому-то иметь удаленный доступ к вашему компьютеру.
Банки отправляют текстовые сообщения только на основании установленных вами уведомлений.
Если вы когда-нибудь получите текстовое, электронное письмо или любое другое уведомление о входе в систему, чтобы подтвердить информацию о банковском счете или защитить ее, не делайте этого. Используйте отдельное устройство и убедитесь, что оно чистое, затем измените свое имя пользователя, пароль и другую защищенную информацию.
Если вы не уверены, не продолжайте разговор. Найдите номер на своей банковской карте и позвоните по этому номеру или зайдите в банк.
Никогда не сообщайте личную информацию, такую как ваш PIN-код или учетные данные. Вы можете нести ответственность за любой ущерб. Это включает в себя передачу его супругу. Они могут свои собственные.
Также верьте, что кто-то пытается украсть вашу информацию и деньги, потому что это так.
Также включите оповещения о минимальном объеме операций, связанных с вашим банковским делом. Может показаться, что это будет раздражать, но несколько дополнительных текстовых сообщений, чтобы избежать хлопот, связанных с потерей 15 000,00 долларов, того стоят.
Самая большая афера с карточным мошенничеством, которую я вижу, заключается в том, что кто-то просматривает вашу информацию, проводя карту в уважаемом месте. Вот почему стремление к чипу. Магнитная полоса очень уязвима. Другой - ссуды наличными, а затем перевод денег со счета.
Существуют разные методы мошенничества с кредитными картами которые используются мошенниками для выполнения злонамеренных действий. Ниже приведены наиболее распространенные виды мошенничества с кредитными картами:
Мошенничество с украденными и утерянными кредитными картами
В этом мошенничестве карта либо украдена, либо потеряна. Затем вор использует эту карту во благо. Хотя украденные и утерянные карты нельзя использовать в автомате, их можно использовать для совершения покупок в Интернете. Способ избежать таких транзакций - как можно скорее сообщить в банк об отклонении запроса, запрошенного с этой кредитной карты.
Мошенничество с использованием кредитной карты
Это мошенничество происходит, когда кто-то запросил у банка выпуск новой кредитной карты. Идентификационные данные сначала украдены вором, а затем они используются для написания приложения. Воры получают помощь от подтверждающих документов, которые позволяют им написать заявление, с помощью которого они подтверждают свое заявление. В таких случаях банки часто звонят заявителю, чтобы установить личность, которая также может быть подделана вором.
Есть много способов выяснить истинного владельца, хотя время от времени эти способы подделываются мошенниками, и наоборот.
Мошенничество без предъявления карты (CNP)
Если кто-то украл или знает дату истечения срока действия и номер счета вашей карты, он может совершить против вас мошенничество с CNP. Это можно сделать по почте, телефону или через Интернет. Некоторым продавцам нужен проверочный код вида xxx. Мошенник может применять все возможные комбинации при выполнении небольших транзакций и может получить номер.
Мошенничество с поддельными кредитными картами
Хотя создать поддельные кредитные карты очень сложно. С каждой кредитной картой связана магнитная полоса, чип или, в некоторых случаях, голограмма, и подделать ее - сложная задача. Это может сделать мошенник, располагающий всей этой информацией.
Поддельная личность
Мошенник использует временный адрес и вымышленное имя для получения кредитной карты. Во многих случаях банки ведут контрольный список, в котором они приобретают паспорт или водительские права для проверки. Это мошенничество сложно, но решительный преступник может это сделать.
Подделка украденного удостоверения личности
Этим мошенничеством занимается человек, который знает номер вашей карты и пароль. С него он может совершить крупную транзакцию или выпустить новую карту. Это самое сложное мошенничество, когда дело доходит до его восстановления. Часто это мошенничество обнаруживается, когда транзакция уже совершена.
Поддельное мошенничество
Точная копия карты создается мошенниками, имея всю необходимую информацию. Он проводит им по машине, чтобы выполнить транзакцию.
Я надеюсь, что это поможет!
Мошенничество с кредитными картами - это широкий термин для обозначения кражи и мошенничества, совершенных с использованием или с использованием платежной карты, такой как кредитная карта или дебетовая карта, в качестве мошеннического источника средств в транзакции. Целью может быть получение товаров без оплаты или получение несанкционированных денежных средств со счета. Мошенничество с кредитными картами также является дополнением к краже личных данных. Хотя случаи мошенничества с кредитными картами ограничиваются примерно 0,1% всех транзакций по картам, это привело к огромным финансовым потерям, поскольку мошеннические транзакции были транзакциями на крупные суммы.
Кража личных данных: Кражу личных данных можно разделить на две большие категории: мошенничество с приложениями и захват учетной записи.
Мошенничество с приложениями: мошенничество с приложениями имеет место, когда человек использует украденные или поддельные документы для открытия учетной записи на имя другого человека. Преступники могут украсть такие документы, как счета за коммунальные услуги и банковские выписки, чтобы собрать полезную личную информацию. В качестве альтернативы они могут создавать поддельные документы. Обладая этой информацией, они могли открыть счет кредитной карты или счет Иоана на имя жертвы, а затем полностью использовать его.
Мошенничество с кредитными картами также называется кардингом.
Кардинг - это процесс, при котором чужая кредитная или дебетовая карта используется без их разрешения. По сути, это мошенничество, которое также является незаконным. Кардирование обычно осуществляется с помощью украденной кредитной или дебетовой карты.
Теперь вы можете подумать, как транзакция проходит успешно, если кардер знает данные карты, но кто даст им OTP (одноразовый пароль), но у кардеров есть разные типы инструментов, которые обходят OTP, а также есть много веб-сайтов, которые не требуют OTP для транзакции, этим веб-сайтам требуются только учетные данные, и транзакция проходит успешно, и это потому, что эти типы веб-сайтов используют старые методы шифрования, и поэтому я упомянул об этом как о некоторых веб-сайтах.
Итак, теперь вам может быть интересно, откуда эти кардеры берут эти данные карты, есть несколько источников, но наиболее распространенным является взлом как хакерское извлечение путем взлома веб-сайтов, на которых они находили карты, хранящиеся у пользователей, и они продают такую информацию.
Кроме того, позвольте мне сказать вам, что 99,9% кардеров карты для себя, они не коммерциализируют ее, продавая ее. Вы только думаете, зачем кому-то продавать вещь за 80 000 рупий по гораздо более низкой цене, если он сам может ее продать. Вы найдете людей, называющих себя кардерами в Instagram, Facebook или других сайтах, но на самом деле они не кардеры, они просто притворяются кардерами, а настоящий кардер никогда не раскрывает, что он кардер.
Поэтому я предлагаю держаться подальше от таких так называемых кардеров, поскольку кардинг также является незаконным, и вы можете потерять свои деньги вместо того, чтобы получать.
Необходимо просмотреть это видео, чтобы узнать больше:
Захват учетной записи: захват учетной записи происходит, когда преступник выдает себя за настоящего клиента, получает контроль над учетной записью, а затем совершает несанкционированные транзакции.
Скимминг: Скимминг - это кража информации о платежной карте, используемой в законной транзакции. Вор может получить номер карты жертвы, используя основные методы, такие как ксерокопирование квитанций, или более сложные методы, такие как использование небольшого электронного устройства (скиммера) для считывания и сохранения номеров сотен карт жертв. Распространенные сценарии скимминга - рестораны или бары, где скиммер владеет платежной картой жертвы вне его непосредственного видения. Вор может также использовать небольшую клавиатуру, чтобы ненавязчиво расшифровать 3- или 4-значный код безопасности карты, которого нет на магнитной полосе.
Чекер : Чекер - это термин, используемый для процесса проверки действительности украденных данных карты. Вор представляет информацию о карте на веб-сайте, на котором осуществляется обработка транзакций в реальном времени. Если карта обработана успешно, вор знает, что карта все еще хороша. Конкретный приобретенный товар не имеет значения, и вору нет необходимости покупать настоящий товар; подписки на веб-сайт или благотворительного пожертвования будет достаточно. Покупка обычно совершается на небольшую денежную сумму, чтобы не использовать кредитный лимит карты, а также чтобы не привлекать внимание эмитента карты.
В наши дни мошенники становятся умнее. Чем больше они изучают технологии, тем больше их используют с продвинутым мошенничеством. Хакеры могут украсть вашу карту или данные вашей кредитной карты, чтобы совершить покупку на ваше имя, следующими способами.
- Представьте, что вы на мгновение отводите взгляд или забываете застегнуть сумочку - и бум! ваша кредитная карта украдена мошенником. И теперь он может делать покупки с помощью вашей кредитной карты.
- Случаются несчастные случаи, вы можете где-то пропустить свою карту, а кто-то нашел ее и попытался ею воспользоваться. В обоих случаях, чтобы уменьшить вероятность того, что кто-то нанесет ущерб вашей кредитной истории. Немедленно сообщите о деле.
- На случай, если кто-то услышит ваш пароль устно. Или он может знать ваши очевидные данные, такие как имя, домашний адрес, членов семьи и т. Д., Он может связаться с компанией, обслуживающей вашу кредитную карту, и может потребовать новую карту, просто сказав, что ваш аккаунт захвачен кем-то, кто украл карту, или вы изменили свой домашний адрес подробности, чтобы получить дубликат карты.
- Дубликат карты можно использовать, просто предоставив несколько идентификационных данных. которые хакеры могут получить через «скиммер». Этой угрозе сравнительно противодействует использование кредитных карт EMV.
- Из вашего почтового ящика можно украсть новую кредитную карту.
- Предоставляя такие данные, как имя, номер социального страхования, дата рождения и т.д., Мошенники могут подать заявку на новую кредитную карту.
Мошенники также зарабатывают деньги, продавая данные клиентов другим мошенникам или цифровым рынкам для такого мошенничества. Мошенничество с кредитными картами также связано с онлайн-мошенничеством, таким как фишинг, который заставляет пользователей открывать поддельные веб-сайты для платежей, что позволяет мошенникам получить доступ к конфиденциальной информации о кредитных картах.
Поэтому пользователи кредитных карт должны опасаться такого мошенничества и разумно использовать свои платежные инструменты. Помимо предотвращения транзакций в торговых точках, в которых отсутствуют надлежащие меры безопасности для POS-терминалов или онлайн-покупок, пользователи карт также должны избегать открытия электронных писем или ссылок, которые, похоже, исходят не из авторизованных источников.
Физические лица могут дополнительно обезопасить себя от такого мошенничества, вложив средства в план страхования, такой как страхование личности, которое помогает им снизить убытки, возникающие в результате таких обстоятельств. Такая политика имеет высокий предел покрытия и помогает людям оставаться финансово защищенными в случае мошенничества с кредитной картой. Читайте какие шаги вам следует предпринять, если вы стали жертвой мошенничества.
Мошенники используют разные процессы в разных ситуациях.
В банкоматах они используют устройства Card Skimming для считывания сведений о карте или захват карты, чтобы удерживать вашу карту в банкомате, или скрытые камеры для захвата вашего PIN-кода. У банкомата могут присутствовать даже мошенники, которые притворяются, что помогают вам, когда у вас возникнут проблемы с управлением банкоматом.
Для онлайн-транзакций они используют Spam Software или поддельные веб-сайты, чтобы перенаправить вас в неаутентифицированное место для раскрытия данных вашей карты. Даже они используют программное обеспечение, такое как кейлоггеры, которые будут записывать нажатия клавиш, когда вы вводите что-то на клавиатуре.
Кроме того, они используют множество других процессов, таких как клонирование SIM-карты, мобильные приложения без аутентификации, или даже могут собирать информацию о вашей карте через другие онлайн-сайты (сайты без аутентификации или с низким уровнем безопасности, или сайты продажи информации о картах), которые вы используете для совершения любых транзакций.
В последнее время они также делают поддельные звонки или отправляют поддельные электронные письма или SMS (выигранная лотерея, выигранные деньги, выигранный гаджет и т.д.), Чтобы раскрыть информацию о вашей карте, PIN-код и OTP.
CFE (сертифицированный специалист по проверке мошенничества) видел большинство, если не все, эти базовые методы, наносящие вред жизни людей. Во-первых, кому-то нужно получить номер вашей карты (и, возможно, ваш адрес и имя, а также для более сложного мошенничества). Методы, вот лишь некоторые из них:
- украденная карта
- карта отсутствует при покупке
- Кража документов
- скимминг
- чеки перевода баланса
- схемы возвратных платежей
- Tele Phishinng
- мошенничество с приложением
- захват аккаунта
- BIN атака
Просто примечание: мой совет никому: никогда не подписывайте свою карту. Всегда говорите «См. Удостоверение личности» и приготовьте водительское удостоверение, если кто-то захочет увидеть вашу подпись.
