Как происходит мошенничество-кардинг с дебетовой картой? Можете ли вы этого избежать?

[Tomcat]

Мошенничество с дебетовыми картами происходит, когда кто-то незаконно использует вашу дебетовую карту или ее данные для совершения покупок или снятия средств. Вот как.

В этой статье:

• Что такое мошенничество-кардинг с дебетовой картой?
• Что происходит, когда вашу карту используют мошенники-кардеры?
• Как происходит мошенничество с дебетовой картой?
• Чтобы защитить себя от мошенничества с дебетовыми картами, сделайте эти шаги прямо сейчас
• Как сообщить о мошенничестве с дебетовой картой
• Мошенничество всегда возможно.

Что такое мошенничество-кардинг с дебетовой картой?​

Мошенничество с дебетовыми картами, как правило, происходит, когда кто-то незаконно использует вашу дебетовую карту или ее данные для совершения покупок или снятия средств.

В течение нескольких месяцев клиенты Федерального кредитного союза Йеллоу-Спрингс замечали необъяснимые списания на счетах своих дебетовых карт. Поначалу сборы были небольшими и, казалось, обходили стороной их сберегательные счета.

Медленно и постепенно эти расходы выросли до нескольких тысяч долларов. К тому времени, когда кредитный союз объявил о нападении, мошенники украли более 35 000 долларов США в результате мошеннических транзакций.

В этом случае воры прибегли к массовому генерированию номеров дебетовых карт и попыткам тестовых транзакций, пока они не оказались успешными.

При положительном совпадении воры начали совершать более крупные покупки, пока их не поймали. Обнаружив мошенничество на раннем этапе, кредитный союз смог перевести каждый доллар, украденный мошенничеством, обратно на текущие счета своих членов.

Что происходит, когда вашу карту используют мошенники-кардеры?​

Мошенничество с дебетовой картой может произойти, когда вы потеряете свой кошелек или в результате согласованной попытки, как это произошло в Федеральном кредитном союзе Йеллоу-Спрингс.

Дебетовые и кредитные карты подчиняются разным правилам. Когда вы оспариваете несанкционированную транзакцию по кредитной карте, эмитенты карт должны в ответ соблюдать Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам (FCBA). Это обеспечивает вам определенную защиту и может помочь вам возместить ваши потери.

Когда происходят несанкционированные транзакции по дебетовой карте, ваш эмитент подчиняется Закону об электронных переводах средств (EFTA), который расширяет меньшие меры защиты.

Это означает, что вы можете в конечном итоге взять на себя больше ответственности за мошенничество с дебетовыми картами, чем за мошенничество с кредитными картами.

Лучший способ уменьшить ущерб от мошенничества с дебетовыми картами — действовать заранее. Обратите внимание на эти предупреждающие признаки мошеннического использования дебетовой карты:

• Незнакомые операции в вашей банковской выписке. Если вы заметили необычные транзакции на своем дебетовом счете, возможно, кто-то использует их в своих целях. Вот что случилось с женщиной из Алабамы, которая обнаружила 12 000 долларов в поставках DoorDash, отправленных на ее дебетовый счет.
• Несанкционированное снятие средств или переводы. Если преступники украли данные вашей дебетовой карты или взломали ваш банковский счет, они могут снять ваши деньги в банкомате или перевести их непосредственно на другой счет.
• Множество неудачных попыток вывода средств. Мошенники могут иметь доступ к вашей учетной записи, но по-прежнему не смогут вывести средства из-за ограничений безопасности. Если вы получаете уведомления о необходимости сброса PIN-кода, обновления карты или проверки баланса вашего счета, будьте начеку.
• Изменения в вашем аккаунте в интернет-банке. Если кто-то взломает ваш счет в онлайн-банке, вы можете заметить изменения в том, как ваш счет выглядит или функционирует. Мошенники могут искать способы отправить себе деньги прямо с вашего дебетового счета.
• Квитанция о замене дебетовой карты, которую вы не запрашивали. Если вы получили по почте замену дебетовой карты, не запрашивая ее, это может означать, что кто-то сделал этот запрос без вашего ведома.
• Необычные задержки в получении ежемесячной выписки по счету. Если ваше заявление не приходит вовремя, это может означать, что кто-то перехватил вашу почту в поисках конфиденциальных данных о вашем банковском счете.
• Вы не можете использовать свою карту в терминалах в магазине. Мошенники могут устанавливать скиммеры для карт на POS-терминалах в оживленных магазинах. Если у вас возникли проблемы с вставкой карты, обязательно сообщите об этом кассиру.

Как происходит мошенничество с дебетовой картой?​

У мошенников есть несколько способов мошенничества с дебетовыми картами, в том числе:

• POS-скимминг. Скиммеры — это небольшие устройства, которые преступники прикрепляют к POS-считывателям в магазинах или на заправочных станциях. Когда вы сканируете свою карту для совершения платежа, скиммер также сканирует ее и сохраняет данные в другом месте. Мошенники могут затем скопировать ваши данные на новую карту и использовать их как свои собственные.
• Использование функции «тап». Заклеивая слот для считывания карт, воры силой заставляют клиентов использовать функцию снятия дебетовой карты в банкомате. Большинство клиентов упускают из виду тот факт, что вы остаетесь в системе для выполнения дополнительных транзакций до тех пор, пока они не будут отменены в противном случае.
• Подслушивающие атаки. Каждый раз, когда данные дебетовой карты передаются, есть вероятность, что их перехватят мошенники. Атаки подслушивания включают в себя все: от сканирования небезопасных транзакций, совершаемых через общедоступный Wi-Fi, до установки вредоносного ПО-кейлоггера на мобильные устройства людей.
• Утечки данных, которые раскрывают информацию о карте. Если вы используете свою дебетовую карту для покупок у розничного продавца, в котором впоследствии произошла утечка данных, кардеры могут получить доступ к данным вашей дебетовой карты.
• Кража физических карт. Кража физической дебетовой карты — один из самых простых способов получить доступ к чьему-либо дебетовому счету. Мошенники также могут атаковать документы, удостоверяющие личность, и другие ценные данные, например номер вашего банковского счета.
• Перехват почты. Ваша почта может предоставить мошенникам массу информации о вас. Они могут найти банки, в которых у вас есть счета, и использовать эту информацию для нацеливания на ваш счет дебетовой карты.

Чтобы защитить себя от мошенничества-кардинга с дебетовыми картами, сделайте эти шаги прямо сейчас​

1. Настройте оповещения онлайн-банкинга
2. Выбирайте безбумажную выписку
3. Используйте свою кредитную карту для лучшей защиты потребителей
4. Используйте банковские банкоматы вместо банкоматов в общественных местах.
5. Поддерживать низкий баланс на счете
6. Банк с известными финансовыми учреждениями
7. Защитите свою карту онлайн
8. Используйте менеджер паролей
9. Отключить защиту

1. Настройте оповещения онлайн-банкинга​

Большинство банков позволяют клиентам настраивать предупреждения безопасности при совершении подозрительных транзакций. Вы можете получать эти оповещения в виде электронных писем, текстовых сообщений или мобильных уведомлений.

Мы рекомендуем выбирать мобильные уведомления, доставляемые через ваше банковское приложение. Электронные письма и текстовые сообщения легко подделать, что делает вас уязвимыми для фишинговых атак.

Ваш банк может предлагать оповещения о снятии средств в банкоматах, прямых депозитах и крупных покупках. Также можно настроить оповещения о транзакциях по дебетовым картам и запросах баланса.

2. Выбирайте безбумажную выписку​

Получение бумажных выписок подвергает вас риску мошенничества с использованием почты. Если кто-то сможет перехватить вашу банковскую выписку по почте и узнать номер вашего банковского счета, он может взломать ваш банковский счет или выдать себя за вас в физическом местоположении банка.

Рассмотрите возможность использования безбумажных выписок для всех ваших финансовых счетов. Таким образом, вы получаете по электронной почте заявления, требующие входа в систему перед отображением каких-либо конфиденциальных данных.

3. Используйте свою кредитную карту для лучшей защиты потребителей.​

Когда дело доходит до безопасности, правила кредитных карт значительно более строгие, чем правила, которым должны следовать эмитенты дебетовых карт. Кредитные карты имеют более низкие лимиты ответственности по сравнению с дебетовыми картами.

Кредитные карты также имеют процедуру возврата средств за несанкционированные платежи. Более того, выбор бесконтактных платежей (или такой услуги, как PayPal) может защитить как ваши дебетовые, так и кредитные карты.

4. Используйте банковские банкоматы вместо банкоматов в общественных местах.​

Банкоматы являются одними из самых безопасных, поскольку они вкладывают значительные средства в наблюдение и безопасность. Из-за этого мошенникам сложнее скрыть устройства для скимминга карт в банкоматах и не быть пойманными.

Отдавайте предпочтение банкоматам, расположенным внутри банка, особенно тем, которые доступны только в рабочее время.

5. Поддерживайте низкий баланс на счете​

Избегайте накопления больших сумм денег на одном счете. Это особенно актуально для счетов дебетовых карт, которые часто используются для повседневных покупок.

Подумайте о том, чтобы хранить большую часть своих сбережений на безопасных процентных счетах. Обычно вы можете переводить деньги на дебетовую карту один раз в месяц без каких-либо штрафов.

Счета денежного рынка, срочные депозиты и другие процентные счета, как правило, более безопасны, чем счета дебетовых карт. Они имеют ограничения, которые делают их непрактичными для повседневного использования, ограничивая их подверженность потенциальным рискам.

6. Банк с известными финансовыми учреждениями​

Новые банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения могут не иметь уровня безопасности, необходимого для защиты вашей учетной записи от широкого спектра угроз.

Например, текстовые оповещения о мошенничестве или мгновенная деактивация потерянных или украденных карт могут быть недоступны в небольших банках. Кроме того, они могут взимать с вас плату за консультации по вопросам личных финансов, биометрической аутентификации или других ресурсов, которые крупные банки предлагают бесплатно.

7. Защитите свою карту онлайн​

Всякий раз, когда вы платите за что-то в Интернете, вам необходимо передавать конфиденциальные данные карты в платежный процессор.

Если соединение небезопасно, хакеры могут перехватить данные, которые вы отправляете платежной системе, и использовать их для мошенничества с дебетовыми картами. Будьте особенно осторожны с незащищенными общедоступными сетями Wi-Fi и веб-сайтами без сертификатов SSL.

Использование виртуальной частной сети (VPN) для шифрования вашего соединения, когда вы находитесь в сети, может скрыть ваш IP-адрес, местоположение и личность от неизвестных третьих лиц.

Однако VPN не могут защитить вас от незащищенных веб-сайтов. Соединения между вашим устройством и VPN-сервером зашифрованы, тогда как соединения между VPN-сервером и незащищенным веб-сайтом — нет.

Если ваш веб-браузер предупреждает вас о том, что веб-сайт имеет недействительный сертификат, не переходите дальше.

8. Используйте менеджер паролей​

Используйте безопасный менеджер паролей, например Aura, для создания и хранения уникальных паролей для каждой из ваших учетных записей за мастер-паролем. Поскольку менеджеры паролей заполняют вашу информацию только на веб-сайтах, которые соответствуют вашим сохраненным учетным данным, вероятность того, что вы подвергнетесь фишингу, меньше.

Менеджер паролей Aura автоматически проверяет пароли, утекшие в результате утечки данных. Кроме того, вы будете получать оповещения в случае ненадежных или повторно используемых паролей.

9. Отключить защиту от овердрафта​

Защита от овердрафта позволяет держателям карт тратить больше денег, чем имеется на их счете, в обмен на комиссию. В зависимости от типа вашей защиты ваш банк может покрыть овердрафт, используя средства по кредитной линии, кредитной карте или одолжив вам деньги.

Это может защитить вас от недостаточности средств при оформлении заказа; но это также дает мошенникам доступ к большему количеству денег, чем они могли бы получить в противном случае.

Как сообщить о мошенничестве с дебетовой картой​

Большинство (но не все) соглашений о дебетовых картах включают политику нулевой ответственности, которая защищает держателей карт от убытков, понесенных в результате мошенничества. Однако вам придется доказать, что вы потеряли эти деньги из-за мошенничества, часто в очень короткие сроки.

Процесс сообщения о мошенничестве меняется — в зависимости от самого мошенничества. Масштаб расследования и вероятность возврата потерянных средств также зависят от того, каким образом мошенники получили доступ к данным вашей дебетовой карты и использовали их не по назначению.

Если ваша карта была потеряна или украдена:​

Если вы обратитесь в свой банк до того, как будут предъявлены какие-либо мошеннические платежи, вы можете немедленно аннулировать карту.

Вот что произойдет, если вы отложите сообщение об утере карты до тех пор, пока не обнаружите мошеннические списания с вашего счета:

• Если вы сообщите об утере в течение двух рабочих дней, ваш банк удержит до 50 долларов США из суммы возмещения.
• Если вы сообщите об убытке через два дня, но менее чем через шестьдесят дней после получения последней выписки по счету, вы можете нести ответственность только в размере 500 долларов США. В этой выписке по счету должны быть указаны неутвержденные платежи, перечисленные на ваш счет.
• Если вы подождете более шестидесяти дней после получения последней выписки по счету, у вас может не быть возможности обратиться за помощью.

Если номер вашей карты был использован мошенническим путем:​

Если ваша физическая дебетовая карта не была утеряна или украдена, вы не несете ответственности за какие-либо несанкционированные транзакции, если сообщите о них в течение шестидесяти дней с момента получения выписки из банковского счета, содержащей указанные транзакции. Тем не менее свяжитесь со своим банком и контролируйте свой счет, чтобы предотвратить будущие мошеннические транзакции.

Другие организации, с которыми можно связаться:​

• Если мошенники использовали вашу личную информацию для мошенничества с дебетовыми картами, сообщите о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) на сайте Reportfraud.ftc.gov.
• Если вы потеряли какие-либо документы, удостоверяющие личность, вместе с дебетовой картой, обратитесь в одно из крупнейших кредитных бюро — Experian, TransUnion или Equifax — чтобы отправить предупреждение о мошенничестве для вашей учетной записи.
• Если на вашей дебетовой карте есть предварительно одобренные платежи, отмените их и предоставьте продавцам данные новой карты. Если у вас нет другой учетной записи, готовой к использованию, рассмотрите возможность временной отмены всех подписок, связанных с вашей дебетовой картой.

Стоит ли подавать заявление в полицию?​

Подача заявления в полицию может помочь вам снять оспариваемые платежи со счета вашей дебетовой карты. Если вы потеряли свою физическую дебетовую карту, подайте отчет в той юрисдикции, где вы в последний раз помните, что у вас была карта.

Если вы не знаете, кто получил доступ к счету вашей дебетовой карты или где произошло мошенничество, подайте заявление в местный полицейский участок. Возьмите с собой любое удостоверение личности государственного образца, подтверждение вашего адреса и доказательство кражи.

Мошенничество всегда возможно.​

Помимо кражи личных данных, большинство цифровых преступлений, как правило, связаны с личными транзакциями или онлайн-покупками. Например, транзакции без предъявления карты составляют почти 70% всего мошенничества, связанного с картами.

Независимо от того, насколько прилежно вы осуществляете свои платежи, вы всегда должны регулярно контролировать свои банковские и кредитные счета.

Для непрерывного кредитного мониторинга и защиты от финансового мошенничества рассмотрите Aura. Заблокируйте свой кредитный файл Experian одним касанием и получайте оповещения о кредитном мошенничестве в 250 раз быстрее с Aura. [3]