Как принимать платежи от европейских клиентов

[Jollier]

Оглавление

1. Обзор способов оплаты в Европе
2. Популярные способы оплаты по странам
3. Узнать больше о прямом дебете SEPA

Принятие платежей от клиентов в европейской стране традиционно было делом непонятным. С разными платежными привычками, терминологией для конкретной страны и 24 разными языками для работы, вы можете найти это довольно сложным при расширении своего бизнеса в Европе.
С появлением новой единой европейской платежной зоны (SEPA) прием платежей со всей Европы стал намного проще. Это руководство даст вам обзор способов оплаты, используемых в европейских странах. Мы также рассмотрим некоторые из самых популярных способов оплаты в зависимости от страны.

Обзор способов оплаты в Европе
Лучший способ оплаты для вашего бизнеса будет зависеть от типа получаемых вами платежей, а также от страны, из которой вы собираете платежи.

1. Банковский перевод
Банковские переводы обычно используются в большей части Европы для сбора платежей в рамках бизнес-транзакций. Они также могут использоваться для сбора платежей от физических лиц, хотя обычно это делается только для крупных разовых сумм.
Стоимость международных банковских переводов может сильно различаться для валют, не входящих в Еврозону. Однако с появлением схемы кредитных переводов SEPA стало намного дешевле осуществлять переводы в еврозоне.
С вас по-прежнему может взиматься комиссия за обмен валюты, если клиенты переводят платежи в евро на счет в фунтах стерлингов. Чтобы снизить риски, связанные с комиссией за обмен валюты, вы можете открыть счет в евро в своем банке Великобритании или использовать одноранговую платформу, такую как Wise или Kantox.
Если вы хотите использовать банковский перевод для сбора платежей от клиентов в Европе, вам необходимо предоставить своим клиентам международный номер банковского счета (IBAN) и бизнес-идентификационный код. Вам нужно будет немного поработать, чтобы согласовать полученные платежи с вашими книгами. Программное обеспечение для выставления счетов, такое как Sage или Kashflow, часто может делать это за вас автоматически. Кроме того, вы можете вручную сопоставить платежи в своей банковской выписке со счетами, выставленными клиентам.

2. Кредитная карта
Кредитные карты могут быть простым и удобным способом получения денег от клиентов по всей Европе.
Основным недостатком приема платежей по кредитным картам является высокая комиссия: обычно с вас взимается 2-4% от каждого платежа плюс фиксированная комиссия. Также обычно будут взиматься дополнительные сборы за сбор международных платежей, и вам потребуется иметь торговый счет в крупной торговой стране. Поэтому, если вы собираете платежи в зоне SEPA, вы можете найти альтернативный способ оплаты более экономичным.
Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам на своем веб-сайте, вам необходимо либо интегрироваться с поставщиком платежных услуг (PSP), либо с процессором платежей. Примеры включают Stripe и Braintree.

3. Электронные деньги
Электронные деньги - это цифровой эквивалент наличных денег, но они хранятся на электронном устройстве или удаленно на сервере, например, на платежном счете в Интернете. Поставщики электронных денег, такие как PayPal, также называемые «цифровыми кошельками», являются популярным выбором для компаний, работающих в нескольких странах, поскольку это принято во всех странах.

Несмотря на быструю настройку и широкий охват в Европе, способы оплаты электронными деньгами имеют три основных недостатка:

• Стоимость - они обычно дорогие, с комиссией от 1,5 до 3,5% плюс фиксированная плата. Например, PayPal взимает 3,4% плюс 20 пенсов за каждую транзакцию. Также провайдер взимает комиссию за трансграничные платежи в размере 0,4–1,5% и комиссию за конвертацию валюты.
• Использование - на них обычно приходится менее 10% онлайн-платежей в европейских странах.
• Пользовательский опыт - вашим пользователям необходимо будет создать учетную запись у поставщика электронных денег. Это подвергает вас репутационному риску со стороны поставщика электронных денег.

Если вы хотите предложить способ оплаты электронными деньгами, мы предлагаем рассмотреть его как дополнительный способ оплаты для вашего веб-сайта. Мы бы посоветовали также принять альтернативные способы оплаты, такие как кредитная карта или прямой дебет. Компании, которые принимают платежи только с помощью электронных денег, таких как PayPal, обычно имеют низкую конверсию клиентов и плохой опыт.

4. Прямой дебет
Хотя прямой дебет - это способ оплаты, используемый в большинстве стран Европы, до начала этого года в каждой стране существовали отдельные схемы. Таким образом, было невозможно собирать международные платежи с помощью прямого дебета. С появлением схемы прямого дебета SEPA теперь принимать платежи прямым дебетом из 18 стран еврозоны так же легко, как и в Великобритании.
SEPA Direct Debit особенно хорош для выставления счетов и регулярных подписок. Это популярный выбор для регулярных платежей, поскольку он дешев, безопасен и удобен. Клиенты, проживающие в большинстве европейских стран, также хорошо знакомы с платежами прямым дебетом.
Прямой дебет не подходит, если вы работаете с дорогостоящими товарами или хотите, чтобы платежи производились немедленно. В рамках схемы прямого дебета SEPA средства будут очищены в течение нескольких дней и подлежат восьминедельному периоду возврата «без вопросов».
Если вы хотите получать платежи через SEPA Direct Debit, есть несколько способов сделать это. Если вы в настоящее время собираете платежи прямым дебетом через банк, вам потребуется заполнить значительные юридические и финансовые документы, включая подачу заявки на получение идентификатора кредитора. Вам также потребуется внести изменения в процессы, форматы сообщений и реквизиты банковского счета. Если вы используете бюро прямого дебета или поставщика программного обеспечения для управления, вам необходимо проверить, предлагает ли ваш поставщик платежи за пределами Великобритании. Если они это сделают, то, как правило, за дополнительную плату.

5. Чеки
Мы не рассматривали чеки подробно, так как большинство стран постепенно их отменяют. Однако они по-прежнему популярны в некоторых странах, таких как Франция и Италия. Тем не менее, мы бы посоветовали рассмотреть другой способ оплаты трансграничных транзакций. Хотя это технически возможно, банки часто взимают непомерно высокие комиссии за трансграничные чеки и чеки в иностранной валюте.

Популярные способы оплаты по странам

В Европе самые популярные и удобные способы оплаты могут различаться в зависимости от страны. Как продавцу, желающему принимать платежи в нескольких европейских странах, вам, следовательно, необходимо знать о различиях между странами при принятии решения о том, какие способы оплаты предлагать. Например, в таких странах, как Германия, карточные платежи занимают очень низкую долю рынка. Если бы вы принимали платежи по картам только в Германии, вы могли бы упустить большое количество клиентов.
Также важно знать, что в последнее время ситуация с платежами в Европе изменилась. До сих пор более дешевые способы оплаты, такие как прямой дебет и банковский перевод, были доступны только на внутреннем рынке. С появлением SEPA эти типы платежей теперь можно так же легко принимать по всей Европе, как и внутри страны. Поэтому, вероятно, популярность этих вариантов будет быстро расти, особенно если провайдеры могут предлагать покрытие по всей Европе.
В этом разделе мы познакомим вас с самыми популярными способами оплаты в Ирландии, Франции, Италии, Германии и Нидерландах.

Популярные способы оплаты в Ирландии

Есть три основных варианта приема платежей от клиентов в Ирландии:

• Кредитная карта. Карты в настоящее время являются наиболее распространенным способом оплаты в Ирландии, на них приходится 87,2% транзакций.
• PayPal - Хотя электронные кошельки не пользуются большой популярностью, на их долю приходится 8,5% платежей в Ирландии, причем на PayPal приходится львиная доля этих платежей - 6,5%.
• Прямой дебет SEPA - Как и в Великобритании, прямой дебет традиционно был труднодоступен в Ирландии. С появлением прямого дебета SEPA такие провайдеры, как GoCardless, которые предлагают дешевые и простые способы принимать платежи в Ирландии и по всей Европе, вероятно, станут более распространенными.

Хотя вам необходимо понимать местные предпочтения и, следовательно, вы захотите рассмотреть возможность предложения платежных карт, вам также необходимо будет подумать, какой из вариантов лучше всего подходит для вашего бизнеса, особенно в свете схем SEPA и новых поставщиков, которые делают прямой дебет более доступным.
Для электронной коммерции или других предприятий, где вам нужна мгновенная оплата, кредитная карта, вероятно, в любом случае ваш лучший способ оплаты. Однако, если вы собираете регулярные или повторяющиеся платежи, вы можете подумать, подойдет ли вашему бизнесу более легкий доступ и недорогие платежи в Ирландии и Еврозоне.

Популярные способы оплаты во Франции

Есть пять основных вариантов приема платежей от клиентов во Франции:

• Carte bancaire - В платежах во Франции преобладают кредитные и дебетовые карты - карточные платежи составляют почти 50% платежей.
• Virement bancaire - перевод средств с одного счета на другой (в том же или другом банке). В 2012 году на долю virement bancaire пришлось 17,2% платежей.
• PayPal. Способы оплаты с помощью электронного кошелька, такие как PayPal, являются вторым по популярности способом онлайн-платежей во Франции, при этом на PayPal приходится 10% транзакций.
• Чек. Чеки по-прежнему популярны во Франции - гораздо больше, чем в любой другой европейской стране, особенно для выставления счетов. По данным BCE, в 2012 году на чеки приходилось 16% платежей во Франции. Однако даже здесь их популярность снижается, поскольку карты и альтернативные способы оплаты становятся все более популярными.
• Прямой дебет SEPA - с появлением прямого дебета SEPA такие провайдеры, как GoCardless, которые предлагают дешевые и простые способы принимать платежи во Франции и по всей Европе, и SlimPay, французский онлайн-провайдер прямого дебета, специализирующийся на французской электронной коммерции и SaaS, вероятно, будет расти в популярности.

Если вам нужно принимать мгновенные платежи, например, во Франции в электронной коммерции, вам следует рассмотреть возможность использования Carte Bancaire. Однако, если вы принимаете платежи по счетам или другим периодическим платежам, вы можете подумать, может ли прямой дебет быть лучшим вариантом, чем чек, особенно если вы планируете принимать платежи за пределами Франции (или находитесь за пределами Франции) в качестве банковского кросса. - пограничный контроль может быть непомерно дорогим.

Популярные способы оплаты в Италии

Есть пять основных вариантов приема платежей от клиентов в Италии:

• Кредитная карта. Карты - самый популярный способ оплаты в Италии: около 71% итальянских семей имеют хотя бы одну кредитную или дебетовую карту, и клиенты обычно используют карты для оплаты товаров и услуг в Интернете.
• PayPal - сервис онлайн-платежей и денежных переводов, который позволяет отправлять деньги по электронной почте, телефону, текстовым сообщениям или Skype. PayPal особенно популярен в Италии, на него в 2013 году приходилось 17,1% онлайн-платежей.
• Наложенный платеж / POS - Покупатель оплачивает товар в день доставки или в точке продажи. Это все еще удивительно популярный вариант в Италии, на который приходится 40% платежей, хотя неудивительно, что он менее популярен для онлайн-платежей.
• Карты предоплаты - это быстрорастущий сегмент, на который в настоящее время приходится около 15% платежей. Однако частота отказов даже выше, чем для карт с частыми сроками действия или проблемами с балансом, поэтому это не лучший способ оплаты, если вы принимаете регулярные платежи.
• SEPA Direct Debit - до сих пор прямой дебет не пользовался особой популярностью в Италии (на него приходилось всего 7,85% платежей), поскольку не было простого способа получить к нему доступ. С появлением SEPA Direct Debit такие провайдеры, как GoCardless, которые позволяют компаниям любого размера принимать платежи прямым дебетом из Италии и по всей Европе по низкой цене и с минимальным администрированием, станут более популярными.

Хотя при выборе способа оплаты вам следует учитывать предпочтения в отношении платежей в Италии, вам также следует подумать, какой вариант лучше всего подходит для вашего бизнеса. Для электронной коммерции или других предприятий, где вам нужна кредитная карта с мгновенной оплатой или PayPal - отличные варианты в Италии, так как ваши клиенты будут с ними знакомы. Однако, если вы собираете регулярные или повторяющиеся платежи, вы можете подумать, может ли добавление прямого дебета в качестве метода оплаты помочь вам сократить расходы и администрирование, особенно в свете схем SEPA и новых поставщиков, которые упрощают использование прямого дебета и делают его более подходящим для Регулярные платежи.

Популярные способы оплаты в Германии

Платежи в Германии традиционно производятся посредством банковских переводов, таких как банковские переводы и ELV (немецкий прямой дебет). Есть шесть основных вариантов:

• ELV (Elektronisches Lastschrift Verfahren) - Немецкая схема электронного прямого дебета, поддерживаемая большинством, если не всеми, банками в Германии, которая использует данные банковского счета. На эту схему приходится 25% всех платежей в Германии, как онлайн, так и офлайн, и она очень популярна для транзакций электронной коммерции. ELV теперь предлагает только прямой дебет SEPA для онлайн-платежей.
• Sofort (Sofortueberweisung) и Giropay - это популярные методы, при которых клиенты вводят данные для входа в свой банк (как если бы они входили в свой онлайн-банкинг), а Sofort / Giropay запускает банковский перевод в фоновом режиме.
• Банковский перевод - перевод средств с одного счета на другой (в том же или другом банке).
• PayPal и карты - Платежи с использованием кредитной карты или данных учетной записи PayPal относительно непопулярны в Германии, составляя только 20% онлайн-транзакций.
• Кларна - Кларна можно охарактеризовать как интеллектуальное выставление счетов. Клиент получает счет, который он может оплатить в течение 10-30 дней. Klarna также предлагает полноценный платежный шлюз со всеми другими способами оплаты, расширяясь от способа оплаты до PSP.
• Другие поставщики прямого дебета SEPA - с появлением прямого дебета SEPA такие поставщики, как GoCardless, который позволяет компаниям любого размера принимать платежи прямым дебетом из Германии и по всей Европе по низкой цене и с минимальным администрированием, могут начать конкурировать с внутренними схемами прямого дебета и провайдеры.

В отличие от большинства стран Европы, в Германии прямой дебет и банковские переводы являются основными способами оплаты - как онлайн, так и офлайн, поэтому вам следует подумать о том, как вы можете использовать эти способы оплаты в своем бизнесе. Однако, если вы планируете получать платежи из других стран Европы, возможно, вам стоит подумать о том, подойдет ли вам поставщик услуг прямого дебета SEPA. Если вы также хотите принимать платежи за пределами Европы, вы также захотите использовать платежи по карте, но, возможно, захотите выбрать альтернативный вариант для клиентов в Германии.

Популярные способы оплаты в Нидерландах

Есть три основных варианта приема платежей от клиентов в Нидерландах:

• iDeal - это очень похоже на Sofort или Giropay в Германии. iDeal использует банковские переводы онлайн (в реальном времени) с немедленной онлайн-авторизацией через банк клиента. На его долю приходится 60% онлайн-платежей, и он очень ценится потребителями. Из-за популярности iDeal использование карт очень низкое по сравнению с остальной Европой. То же самое можно сказать о методах электронного кошелька, таких как PayPal (на который приходится 2,3% платежей).
• Incasso - Incasso теперь предлагает только прямой дебет SEPA. Исторически на него приходилось 15% онлайн-платежей, однако есть несколько ограничений, которые затрудняют доступ к DD, если вы не являетесь крупной компанией.
• Другие поставщики прямого дебета SEPA - с появлением прямого дебета SEPA поставщики, такие как GoCardless, который позволяет компаниям любого размера собирать платежи прямого дебета из Нидерландов и по всей Европе по низкой цене и с минимальным администрированием, могут начать конкурировать с Incasso.

Как и в Германии, прямой дебет и банковские переводы являются основными вариантами оплаты в Нидерландах, поэтому вам следует подумать, как вы можете использовать iDeal, Incasso или другие варианты прямого дебета в своем бизнесе. Если вы планируете собирать регулярные платежи, возможно, вам стоит обратить внимание на новых поставщиков, таких как GoCardless, которые делают прямой дебет доступным для компаний любого размера. Если вы также хотите принимать платежи за пределами Европы, вы также захотите использовать платежи по карте, но, возможно, захотите выбрать альтернативный вариант для внутри Нидерландов.