Как предотвратить мошенничество без предъявления карты (CNP)

[Jollier]

Оглавление

1. Что такое мошенничество без предъявления карты?
2. Как понять мошенничество без предъявления карты
3. Как получается информация о кредитной карте?
4. Подходы, используемые для предотвращения мошенничества с использованием карты без предъявления карты

Мошенничество с кредитными картами - это сложный процесс для определения присутствия держателя карты или в случае мошенничества без предъявления карты. Это более простой процесс, когда это транзакция лицом к лицу, так как можно будет провести всю проверку. Проблема возникает, когда это онлайн-транзакция.

Что такое мошенничество без предъявления карты?
Cnp-мошенничество - это мошенничество с кредитными картами, при котором клиент физически не присутствует во время мошеннической транзакции. Эти типы транзакций в основном происходят через мобильные платежи или онлайн. По этой причине их трудно обнаружить и предотвратить, в отличие от мошенничества с предъявлением карты. В последнем случае продавец может проверить кредитную карту на предмет возможных признаков мошенничества, таких как измененный номер счета или отсутствующая голограмма.

Как понять мошенничество без предъявления карты
Большинство процессоров платежей по кредитным картам работают над тем, чтобы свести к минимуму любое мошенничество без предъявления карты. Некоторые из предпочтительных процедур включают:

• Вам необходимо подтвердить адрес, указанный покупателем, при совершении покупки.
• Очень важно сопоставить адрес для выставления счетов в файле с адресом, предоставленным компанией-эмитентом кредитной карты.
• Чтобы предотвратить любое мошенничество с CNP, вам необходимо проверить действительность трехзначного CVV, используемого в качестве кодов безопасности. Объясните клиентам, что им не следует хранить коды.
• Проблема в том, что у мошенника есть реальная информация; Предотвратить мошенничество cnp будет невозможно.

Как получается информация о кредитной карте?
Основная проблема с мошенничеством без предъявления карты заключается в том, что большинство жертв не знают о мошеннических транзакциях. В отличие от физической кредитной карты, для мошенничества с CNP им нужна только информация о карте. У жертвы будет физическая карта, но она не узнает, что потеряла свои деньги.
Существуют различные методы, которые преступники используют для получения информации о платежных картах. Наиболее распространенные способы получения информации - скимминг, взлом и фишинг.
Взлом: это происходит при атаке компьютерных систем с целью получения финансовой информации. Это могут быть банки, отели, магазины или поставщики услуг. Данные продаются другим преступникам для совершения других финансовых преступлений.
Скимминг: процесс включает в себя кражу информации с физической карты. Преступники будут использовать картридеры, особенно в общественных местах, таких как банкоматы.
Фишинг: это происходит, когда мошенник пытается получить финансовую информацию от клиента, выдавая себя за законную компанию, выпускающую кредитные карты. Они будут отправлять электронные письма о том, что учетные записи были подделаны, и им нужна ваша информация для решения проблемы. Мошенники предоставят ссылку на поддельный сайт и украдут их данные для входа. Они могут использовать информацию для получения новых карт и открытия новых счетов.

Подходы, используемые для предотвращения мошенничества с использованием карты без предъявления карты
Если сравнить это с другими видами мошенничества, основная проблема с мошенничеством cnp заключается в том, что возможность остановить транзакцию зависит от эмитентов карт и продавцов.

• Рекомендуемое предотвращение мошенничества cnp будет заключаться в обновлении инструментов аутентификации и работе с законными владельцами или агентами.
• Есть два способа выполнить многофакторную аутентификацию. Во-первых, это обеспечение того, чтобы клиент получил код на подтвержденный номер телефона или электронную почту, или биометрическое сканирование для идентификации.
• Токенизация помогает путем создания временного цифрового идентификатора или токена. Это помогает избежать выдачи номеров счетов.

Продавцам следует искать надежные способы оплаты, которые обеспечат покупателям необходимую им защиту. Им следует адаптироваться к использованию номеров CVV для предотвращения мошенничества без предъявления карты.
Финансовые транзакции необходимо подтверждать и проверять для защиты потребителей от любых потерь.