CarderPlanet
Professional
- Messages
- 2,549
- Reaction score
- 724
- Points
- 113
Наше первое глубокое исследование о том, как мошенничество влияет на регионы по всему миру. Великобритания является вторым по величине рынком электронной коммерции в мире и к 2024 году будет стоить 314 миллиардов долларов. Мы более подробно рассмотрели размер рынка, масштабы мошенничества растут и как британские продавцы могут это остановить.
В Великобритании онлайн-бизнес переживает бум
Прямо сейчас покупатели в Великобритании тратят больше денег в физических магазинах, чем онлайн, но ситуация быстро меняется. В 2017 году продажи только онлайн выросли на 16% по сравнению с ростом продаж в магазинах всего на 2%. 86% британцев совершают покупки на Amazon, и каждый пятый фунт, потраченный в Великобритании, тратится онлайн.
Великобритания уже является третьим по величине рынком электронной коммерции в мире и вырастет до 314 миллиардов долларов к 2024 году. Более половины предприятий Великобритании осуществляют онлайн-продажи через веб-сайты компаний, и, по прогнозам, в следующем году этот показатель возрастет.
Продажи онлайн открывают двери на новые рынки
Британские онлайн-продавцы ожидают тройного роста доходов и двойного увеличения рабочих мест по сравнению с теми, кто этого не делает. Это может быть связано с тем, что онлайн-продажи позволяют предприятиям выходить на новые рынки. Почти 70% интернет-магазинов Великобритании осуществляют продажи за рубежом, чаще всего в Европу (80%) и США (35%).
Онлайн-торговцы освобождают место для новых игроков в сфере платежей
Финтех-сектор Великобритании также быстро растет. Рост электронной коммерции и изменение политики освободили место для новых участников рынка, чтобы улучшить услуги для продавцов и клиентов. Большинство новых финтех-компаний сосредоточены на платежах. Вторая директива по платежным услугам (PSD2) вводит новые модели сторонних поставщиков, так что, вероятно, это будет продолжаться.
Большинство онлайн-покупок совершаются с использованием карт
Хотя все большая доля платежей использует альтернативные методы, большинство онлайн-покупок в Великобритании осуществляются с использованием карт:
Учитывая, что так много клиентов хранят данные карт и совершают платежи онлайн, мошенники не могут удержаться от того, чтобы не воспользоваться преимуществом. Серия утечек клиентских данных крупных корпораций попала в заголовки газет в 2018 году, жертвами которых стали British Airways, Marriott Hotels, TicketMaster, Facebook, Google и многие другие компании. С 2013 года были украдены и утекли в Интернет миллиарды учетных данных клиентов, включая такие данные, как имена, адреса, кредитные карты, логины учетных записей и пароли.
Хакеры продают украденные данные и скомпрометированные карты в темной Сети и с большой вероятностью продают эти данные нескольким покупателям. Поскольку карты могут быть поддельными или заблокированными, отдельные мошенники, как правило, покупают платежные данные оптом. Мошенники используют скомпрометированные данные для совершения мошеннических покупок в Интернете. Это известно как мошенничество с отсутствием онлайн-карт (CNP), которое составило 59% всех случаев мошенничества с картами в Великобритании в 2018 году.
Влияние мошенничества на экономику Великобритании
Истинную стоимость онлайн-мошенничества трудно точно определить, поскольку о ней часто не сообщается. Торговая организация UK Finance сообщила, что в 2018 году мошенничество с онлайн-платежами по картам, выпущенным в Великобритании, увеличилось на 27% по сравнению с 2017 годом. Мошенничество на сайтах британских ритейлеров обошлось более чем в 400 миллионов долларов (251 миллион фунтов стерлингов).
На британцев приходится непропорционально большое количество жертв киберпреступности - несмотря на то, что они составляют всего 1% мирового населения, на Великобританию приходится 2% из 978 миллионов глобальных жертв киберпреступности и почти 4% глобальных потерь.
Индивидуальные издержки мошенничества с онлайн-платежами различны, и средняя сумма оценивается примерно в 215 долларов (166 фунтов стерлингов) на человека. Тем не менее, жертвы также сообщают о потере производительности в среднем на два рабочих дня при ликвидации последствий мошенничества - подробнее об этом здесь.
Влияние мошенничества на бизнес в Великобритании
По данным Barclays research, мошенничество обходится британскому бизнесу в сумму до 56 000 долларов (35 000 фунтов стерлингов) за каждый инцидент. Мошенничество привело к потере 50 000 рабочих мест в Великобритании, поскольку компании были вынуждены сокращать персонал для возмещения затрат.
Расходы на мошенничество с онлайн-платежами в основном проявляются в виде возвратных платежей. Когда клиент видит в своей банковской выписке покупку, которую он не распознает, он звонит в свой банк и получает отмену платежа. Обычно банк немедленно возвращает деньги клиенту и забирает их с банковского счета предприятия.
Помимо потери платежа, предприятиям приходится платить комиссию за проведение возвратного платежа. Комиссия может достигать 150 долларов и более в зависимости от выбранного покупателя или поставщика платежных услуг. Помимо этого, бизнесу также приходится покрывать потерю запасов. Возвратные платежи обходятся продавцам в среднем в 8% от выручки. Для предприятий, работающих с ограниченной маржой, эти издержки могут стать разницей между выживанием и провалом.
Новое регулирование направлено на пресечение онлайн-мошенничества
PSD2 направлена на сокращение онлайн-мошенничества с помощью надежной аутентификации клиентов, это двухфакторная аутентификация для покупок, инициируемых получателем платежа. Это противоречит стремлению продавцов упростить своим клиентам процесс покупки у них. 75% предприятий хотят продвинутых мер аутентификации и безопасности, которые практически не влияют на качество обслуживания цифровых клиентов. Многие онлайн-продавцы предпочитают не использовать 3D Secure, чтобы не усложнять путешествие покупателя.
Согласно PDS2, поставщики платежных услуг будут нести большую ответственность за управление мошенничеством. Закон устанавливает максимальные уровни мошенничества для всего портфеля поставщиков платежных услуг.
Аутентификация на основе риска является главным приоритетом для онлайн-продавцов
Онлайн-компании оценивают 3D Secure (3DS) как один из пяти лучших наиболее эффективных инструментов борьбы с мошенничеством. Аутентификация платежа с использованием 3DS перекладывает ответственность за мошенничество с продавца на банк владельца карты.
Однако существует компромисс. Любые дополнительные шаги в процессе оформления заказа, даже необходимые, сопряжены с риском увеличения числа отклоненных платежей и отказа покупателей от тележки. Business Insider рассмотрел этапы, на которых покупатели отходят от оформления заказа:
Перевод всех ваших клиентов на 3DS может привести к значительному снижению конверсии. Когда в 2014 году в Индии была введена обязательная 3DS, продажи некоторых компаний упали на 25% за ночь. Ведущие торговые сети используют аутентификацию на основе риска, чтобы обеспечить подлинным клиентам беспрепятственный процесс покупки и установить барьеры для мошенников.
В Великобритании онлайн-бизнес переживает бум
Прямо сейчас покупатели в Великобритании тратят больше денег в физических магазинах, чем онлайн, но ситуация быстро меняется. В 2017 году продажи только онлайн выросли на 16% по сравнению с ростом продаж в магазинах всего на 2%. 86% британцев совершают покупки на Amazon, и каждый пятый фунт, потраченный в Великобритании, тратится онлайн.
Великобритания уже является третьим по величине рынком электронной коммерции в мире и вырастет до 314 миллиардов долларов к 2024 году. Более половины предприятий Великобритании осуществляют онлайн-продажи через веб-сайты компаний, и, по прогнозам, в следующем году этот показатель возрастет.
Продажи онлайн открывают двери на новые рынки
Британские онлайн-продавцы ожидают тройного роста доходов и двойного увеличения рабочих мест по сравнению с теми, кто этого не делает. Это может быть связано с тем, что онлайн-продажи позволяют предприятиям выходить на новые рынки. Почти 70% интернет-магазинов Великобритании осуществляют продажи за рубежом, чаще всего в Европу (80%) и США (35%).
Онлайн-торговцы освобождают место для новых игроков в сфере платежей
Финтех-сектор Великобритании также быстро растет. Рост электронной коммерции и изменение политики освободили место для новых участников рынка, чтобы улучшить услуги для продавцов и клиентов. Большинство новых финтех-компаний сосредоточены на платежах. Вторая директива по платежным услугам (PSD2) вводит новые модели сторонних поставщиков, так что, вероятно, это будет продолжаться.
Большинство онлайн-покупок совершаются с использованием карт
Хотя все большая доля платежей использует альтернативные методы, большинство онлайн-покупок в Великобритании осуществляются с использованием карт:
- дебетовая карта составляет 32%
- 18% с кредитной карты
- 6% по отсроченной дебетовой / платежной карте.
Учитывая, что так много клиентов хранят данные карт и совершают платежи онлайн, мошенники не могут удержаться от того, чтобы не воспользоваться преимуществом. Серия утечек клиентских данных крупных корпораций попала в заголовки газет в 2018 году, жертвами которых стали British Airways, Marriott Hotels, TicketMaster, Facebook, Google и многие другие компании. С 2013 года были украдены и утекли в Интернет миллиарды учетных данных клиентов, включая такие данные, как имена, адреса, кредитные карты, логины учетных записей и пароли.
Хакеры продают украденные данные и скомпрометированные карты в темной Сети и с большой вероятностью продают эти данные нескольким покупателям. Поскольку карты могут быть поддельными или заблокированными, отдельные мошенники, как правило, покупают платежные данные оптом. Мошенники используют скомпрометированные данные для совершения мошеннических покупок в Интернете. Это известно как мошенничество с отсутствием онлайн-карт (CNP), которое составило 59% всех случаев мошенничества с картами в Великобритании в 2018 году.
Влияние мошенничества на экономику Великобритании
Истинную стоимость онлайн-мошенничества трудно точно определить, поскольку о ней часто не сообщается. Торговая организация UK Finance сообщила, что в 2018 году мошенничество с онлайн-платежами по картам, выпущенным в Великобритании, увеличилось на 27% по сравнению с 2017 годом. Мошенничество на сайтах британских ритейлеров обошлось более чем в 400 миллионов долларов (251 миллион фунтов стерлингов).
На британцев приходится непропорционально большое количество жертв киберпреступности - несмотря на то, что они составляют всего 1% мирового населения, на Великобританию приходится 2% из 978 миллионов глобальных жертв киберпреступности и почти 4% глобальных потерь.
Индивидуальные издержки мошенничества с онлайн-платежами различны, и средняя сумма оценивается примерно в 215 долларов (166 фунтов стерлингов) на человека. Тем не менее, жертвы также сообщают о потере производительности в среднем на два рабочих дня при ликвидации последствий мошенничества - подробнее об этом здесь.
Влияние мошенничества на бизнес в Великобритании
По данным Barclays research, мошенничество обходится британскому бизнесу в сумму до 56 000 долларов (35 000 фунтов стерлингов) за каждый инцидент. Мошенничество привело к потере 50 000 рабочих мест в Великобритании, поскольку компании были вынуждены сокращать персонал для возмещения затрат.
Расходы на мошенничество с онлайн-платежами в основном проявляются в виде возвратных платежей. Когда клиент видит в своей банковской выписке покупку, которую он не распознает, он звонит в свой банк и получает отмену платежа. Обычно банк немедленно возвращает деньги клиенту и забирает их с банковского счета предприятия.
Помимо потери платежа, предприятиям приходится платить комиссию за проведение возвратного платежа. Комиссия может достигать 150 долларов и более в зависимости от выбранного покупателя или поставщика платежных услуг. Помимо этого, бизнесу также приходится покрывать потерю запасов. Возвратные платежи обходятся продавцам в среднем в 8% от выручки. Для предприятий, работающих с ограниченной маржой, эти издержки могут стать разницей между выживанием и провалом.
Новое регулирование направлено на пресечение онлайн-мошенничества
PSD2 направлена на сокращение онлайн-мошенничества с помощью надежной аутентификации клиентов, это двухфакторная аутентификация для покупок, инициируемых получателем платежа. Это противоречит стремлению продавцов упростить своим клиентам процесс покупки у них. 75% предприятий хотят продвинутых мер аутентификации и безопасности, которые практически не влияют на качество обслуживания цифровых клиентов. Многие онлайн-продавцы предпочитают не использовать 3D Secure, чтобы не усложнять путешествие покупателя.
Согласно PDS2, поставщики платежных услуг будут нести большую ответственность за управление мошенничеством. Закон устанавливает максимальные уровни мошенничества для всего портфеля поставщиков платежных услуг.
Аутентификация на основе риска является главным приоритетом для онлайн-продавцов
Онлайн-компании оценивают 3D Secure (3DS) как один из пяти лучших наиболее эффективных инструментов борьбы с мошенничеством. Аутентификация платежа с использованием 3DS перекладывает ответственность за мошенничество с продавца на банк владельца карты.
Однако существует компромисс. Любые дополнительные шаги в процессе оформления заказа, даже необходимые, сопряжены с риском увеличения числа отклоненных платежей и отказа покупателей от тележки. Business Insider рассмотрел этапы, на которых покупатели отходят от оформления заказа:
- 46% выбывают на этапе оплаты
- 37% выпадают при оформлении заказа
- 36% отказываются, как только покупатели видят стоимость доставки
- 21% случаев происходит, когда пользователю необходимо ввести свой платежный адрес
- 20% случаев происходит, когда пользователю необходимо ввести свой адрес доставки
Перевод всех ваших клиентов на 3DS может привести к значительному снижению конверсии. Когда в 2014 году в Индии была введена обязательная 3DS, продажи некоторых компаний упали на 25% за ночь. Ведущие торговые сети используют аутентификацию на основе риска, чтобы обеспечить подлинным клиентам беспрепятственный процесс покупки и установить барьеры для мошенников.
