Банки закрывают десятки тысяч счетов каждый год из-за подозрений в мошенничестве; В среднем Сантандер закрывает 24 000 счетов каждый год, и чуть менее половины из них являются подозрительными аккаунтами - огромная доля.
Что такое мулы-аккаунты?
Есть два типа аккаунтов мулов:
Все, что им нужно сделать, это предоставить данные своей учетной записи. Затем деньги поступают на их счет, и они, следуя инструкциям, отправляют эти деньги на другой счет - часто за небольшую часть суммы.
На первый взгляд, это простой способ быстро заработать.
Однако этот процесс превращает их законный банковский счет в счет мула, что является незаконным. Например, в Великобритании, если его поймают, владельцу счета грозит до 14 лет тюремного заключения, а также ему будет крайне сложно выполнять базовые действия, такие как открытие банковского счета в будущем.
И, если он будет идентифицирован как учетная запись мула, именно владелец учетной записи в конечном итоге получит наказание за преступление, в то время как истинные вдохновители операции сойдут с рук безнаказанно.
Жертва отмывания денег, что делать
Оба типа счетов используются для поддержки операций преступников по отмыванию денег. Это означает, что когда законные клиенты позволяют использовать свои учетные записи таким образом, то, что может показаться безобидным и простым способом заработка из дома, может в конечном итоге способствовать разного рода преступлениям, включая терроризм, торговлю наркотиками, незаконную торговлю оружием и т. д. торговля людьми и многое другое.
И когда преступникам удается создать незаконные новые учетные записи на имена других, это означает, что они контролируют сложные сети учетных записей мулов , переводя деньги между ними, чтобы дистанцироваться от их повседневной преступной деятельности.
Учетные записи мула (дропа) означают, что мошеннические транзакции, которые были обратимыми и отслеживаемыми, могут стать необратимыми и не отслеживаемыми.
На каких законных клиентов нацелены?
Мошенники в настоящее время обращают внимание на вербовку молодых людей в качестве денежных мулов; они с большей вероятностью станут жертвами мошенничества с банковскими счетами из-за своей уязвимости и из-за того, что у них чаще всего не хватает денег. Barclays опубликовал данные, свидетельствующие о том, что почти треть обращенных в банк денежных мулов были моложе 21 года.
Хештеги, которые могут посадить вас в тюрьму
Любовь молодых людей к социальным сетям делает их относительно легкими для найма. Все, что нужно от мошенников, - это использовать некоторые базовые методы социальной инженерии.
Например, хэштеги в социальных сетях, в частности в Twitter, рекламирующие «легкие деньги», используются в качестве приманки для вовлечения людей в преступную деятельность.
По данным Сантандера, каждый четвертый человек в возрасте до 25 лет признался, что писал в социальных сетях хэштеги, которые обычно используются для вербовки денежных мулов, например #PayPalFlip, #EasyMoney и #legitmoneyflips. Однако участие в этих публикациях - верный способ ускорить получение судимости.
Возможные последствия
Многие люди не знают, что мошенничество с мулами является незаконным, поэтому не осознают, что есть какие-либо наказания. Тюремное заключение может показаться тяжелейшим из последствий, но есть и другие наказания. Это еще одна причина того, что молодые люди так подвержены мошенничеству - они просто не понимают последствий своих действий.
Для многих подростков банковский счет будет первым, и они могут принять это как должное. Они, вероятно, не знают, что, будучи «денежным мулом», их счет может быть заморожен, и, снова ссылаясь на Великобританию в качестве примера, они могут быть не в состоянии подать заявку на новый в течение шести лет, что может оставить их финансовую зависимость. на семью или друзей до 20 лет.
Они также могут не принимать во внимание свои будущие финансовые потребности, такие как получение кредитной карты или получение ипотеки. Эти проспекты могут быть для них закрыты.
Другие жертвы
Однако опасаться следует не только молодежи. Люди в возрасте от 40 до 60 лет часто рассматриваются мошенниками как «идеальный образец». Это связано с тем, что банки и некоторые решения по борьбе с мошенничеством считают пожилых людей, не совершавших преступлений или мошенничества, менее подозрительными.
Другой тип мошенничества с аккаунтом мула, который может повлиять на пожилых людей, случается, когда кто-то думает, что берет ссуду, но случайно делает это у незаконной компании.
Они получают больше денег, чем просили, что мошенники объясняют «административной ошибкой». Затем невольных мулов просят отправить «переплату» на другой счет, отличный от того, который отправил им деньги в первую очередь.
Опять же, преступники «чистят» деньги, полученные преступным путем, и усложняют расследование мошенничества задачу по отслеживанию и возвращению их законному владельцу.
Что могут сделать банки для борьбы со счетами мулов?
Счета мула используются для распространения средств, украденных посредством мошенничества, и затрудняют возвращение денег, часто оставляя поставщиков финансовых услуг без средств.
Решение для обеспечения безопасности банков должно начинаться с анализа исторических данных учетной записи, настройки предупреждений, которые позволят им быстро идентифицировать любую подозрительную активность, такую как внезапное и крупное вливание денежных средств на счет. Однако этого недостаточно, чтобы полностью противодействовать счетам мулов.
Наряду с этим, необходимо полностью комплексное решение, чтобы выяснить, кто являются мошенниками в первую очередь.
Он должен иметь возможность обнаруживать типичное поведение мошенников на этапе адаптации учетной записи в качестве первого препятствия, чтобы преступники не могли открыть незаконные новые учетные записи.
Это означает, что единственным выходом для преступников будет вербовка денежных мулов. Именно здесь необходимо решение для определения типичного поведения известных мошенников, чтобы распознать их в будущем и остановить отмывание денег.
Если преступникам уже удалось создать незаконные учетные записи, поведенческая биометрия в сочетании с историческими данными об устройстве и среде может быть использована для выявления индивидуальных способов работы преступников.
Это означает, что можно идентифицировать самих мошенников, а затем использовать анализ ссылок для обнаружения других аккаунтов мулов, которые они контролируют, блокируя все случаи мошенничества и отмывания денег, совершаемые тем же преступником, и, следовательно, даже играя роль в оказании помощи в борьбе с более широким преступлением Мероприятия.
Что такое мулы-аккаунты?
Есть два типа аккаунтов мулов:
- Учетные записи, созданные преступниками с использованием украденных или искусственных удостоверений личности. Именно здесь преступники используют законную или смесь законной и фальшивой информации о клиентах для совершения мошенничества с новыми учетными записями, открывая новые учетные записи в незаконных целях, над которыми они полностью контролируют и которые не могут быть прослежены до них. Они могут использовать их для перевода своих средств между собой, для «очистки» денег и / или для повышения кредитных баллов на счетах перед снятием средств до кредитных лимитов без намерения возвращать деньги банку.
- Учетные записи, принадлежащие законным клиентам, которые позволили преступникам использовать свою учетную запись по незаконным причинам.
Все, что им нужно сделать, это предоставить данные своей учетной записи. Затем деньги поступают на их счет, и они, следуя инструкциям, отправляют эти деньги на другой счет - часто за небольшую часть суммы.
На первый взгляд, это простой способ быстро заработать.
Однако этот процесс превращает их законный банковский счет в счет мула, что является незаконным. Например, в Великобритании, если его поймают, владельцу счета грозит до 14 лет тюремного заключения, а также ему будет крайне сложно выполнять базовые действия, такие как открытие банковского счета в будущем.
И, если он будет идентифицирован как учетная запись мула, именно владелец учетной записи в конечном итоге получит наказание за преступление, в то время как истинные вдохновители операции сойдут с рук безнаказанно.
Жертва отмывания денег, что делать
Оба типа счетов используются для поддержки операций преступников по отмыванию денег. Это означает, что когда законные клиенты позволяют использовать свои учетные записи таким образом, то, что может показаться безобидным и простым способом заработка из дома, может в конечном итоге способствовать разного рода преступлениям, включая терроризм, торговлю наркотиками, незаконную торговлю оружием и т. д. торговля людьми и многое другое.
И когда преступникам удается создать незаконные новые учетные записи на имена других, это означает, что они контролируют сложные сети учетных записей мулов , переводя деньги между ними, чтобы дистанцироваться от их повседневной преступной деятельности.
Учетные записи мула (дропа) означают, что мошеннические транзакции, которые были обратимыми и отслеживаемыми, могут стать необратимыми и не отслеживаемыми.
На каких законных клиентов нацелены?
Мошенники в настоящее время обращают внимание на вербовку молодых людей в качестве денежных мулов; они с большей вероятностью станут жертвами мошенничества с банковскими счетами из-за своей уязвимости и из-за того, что у них чаще всего не хватает денег. Barclays опубликовал данные, свидетельствующие о том, что почти треть обращенных в банк денежных мулов были моложе 21 года.
Хештеги, которые могут посадить вас в тюрьму
Любовь молодых людей к социальным сетям делает их относительно легкими для найма. Все, что нужно от мошенников, - это использовать некоторые базовые методы социальной инженерии.
Например, хэштеги в социальных сетях, в частности в Twitter, рекламирующие «легкие деньги», используются в качестве приманки для вовлечения людей в преступную деятельность.
По данным Сантандера, каждый четвертый человек в возрасте до 25 лет признался, что писал в социальных сетях хэштеги, которые обычно используются для вербовки денежных мулов, например #PayPalFlip, #EasyMoney и #legitmoneyflips. Однако участие в этих публикациях - верный способ ускорить получение судимости.
Возможные последствия
Многие люди не знают, что мошенничество с мулами является незаконным, поэтому не осознают, что есть какие-либо наказания. Тюремное заключение может показаться тяжелейшим из последствий, но есть и другие наказания. Это еще одна причина того, что молодые люди так подвержены мошенничеству - они просто не понимают последствий своих действий.
Для многих подростков банковский счет будет первым, и они могут принять это как должное. Они, вероятно, не знают, что, будучи «денежным мулом», их счет может быть заморожен, и, снова ссылаясь на Великобританию в качестве примера, они могут быть не в состоянии подать заявку на новый в течение шести лет, что может оставить их финансовую зависимость. на семью или друзей до 20 лет.
Они также могут не принимать во внимание свои будущие финансовые потребности, такие как получение кредитной карты или получение ипотеки. Эти проспекты могут быть для них закрыты.
Другие жертвы
Однако опасаться следует не только молодежи. Люди в возрасте от 40 до 60 лет часто рассматриваются мошенниками как «идеальный образец». Это связано с тем, что банки и некоторые решения по борьбе с мошенничеством считают пожилых людей, не совершавших преступлений или мошенничества, менее подозрительными.
Другой тип мошенничества с аккаунтом мула, который может повлиять на пожилых людей, случается, когда кто-то думает, что берет ссуду, но случайно делает это у незаконной компании.
Они получают больше денег, чем просили, что мошенники объясняют «административной ошибкой». Затем невольных мулов просят отправить «переплату» на другой счет, отличный от того, который отправил им деньги в первую очередь.
Опять же, преступники «чистят» деньги, полученные преступным путем, и усложняют расследование мошенничества задачу по отслеживанию и возвращению их законному владельцу.
Что могут сделать банки для борьбы со счетами мулов?
Счета мула используются для распространения средств, украденных посредством мошенничества, и затрудняют возвращение денег, часто оставляя поставщиков финансовых услуг без средств.
Решение для обеспечения безопасности банков должно начинаться с анализа исторических данных учетной записи, настройки предупреждений, которые позволят им быстро идентифицировать любую подозрительную активность, такую как внезапное и крупное вливание денежных средств на счет. Однако этого недостаточно, чтобы полностью противодействовать счетам мулов.
Наряду с этим, необходимо полностью комплексное решение, чтобы выяснить, кто являются мошенниками в первую очередь.
Он должен иметь возможность обнаруживать типичное поведение мошенников на этапе адаптации учетной записи в качестве первого препятствия, чтобы преступники не могли открыть незаконные новые учетные записи.
Это означает, что единственным выходом для преступников будет вербовка денежных мулов. Именно здесь необходимо решение для определения типичного поведения известных мошенников, чтобы распознать их в будущем и остановить отмывание денег.
Если преступникам уже удалось создать незаконные учетные записи, поведенческая биометрия в сочетании с историческими данными об устройстве и среде может быть использована для выявления индивидуальных способов работы преступников.
Это означает, что можно идентифицировать самих мошенников, а затем использовать анализ ссылок для обнаружения других аккаунтов мулов, которые они контролируют, блокируя все случаи мошенничества и отмывания денег, совершаемые тем же преступником, и, следовательно, даже играя роль в оказании помощи в борьбе с более широким преступлением Мероприятия.
