Как использовать кредитную карту

[Carder]

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим. Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера своих кредитных карт в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине. Кредитные карты также дают вам возможность позже погасить свой баланс. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для создания кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете свою карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе вероятность возникновения долгов. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты​

Кредитные карты просты в использовании, и это верно независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для совершения покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты в платежном терминале. Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была списана с вашей учетной записи.

Как работает ваша кредитная линия? Например, предположим, что вам разрешено оформить кредитную карту и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые комиссии.

Хотя это не требуется, рекомендуется выплатить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимаются проценты. С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, на баланс, который вы переносите на следующий месяц, начинают начисляться проценты.

Выбор полностью или не полностью выплатить остаток зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по вашей карте, который обычно составляет около 3 процентов от остатка, который вы несете. Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа и штрафной процентной ставкой, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, будет отрицательно сказан.

Как с умом пользоваться кредитной картой​

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, снятие средств с покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т.д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться. Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Взимайте только те покупки, которые вы можете оплатить​

Средняя процентная ставка кредитной карты в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, несущий баланс быстро стать дорогостоящим делом. Помня об этом, вы должны стремиться взимать плату только с тех покупок, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Следите за своими расходами в течение месяца​

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы сняли, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. В результате вам стоит внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали с помощью ручки и бумаги. Вы также можете войти на страницу своей учетной записи кредитной карты, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс только тогда, когда у вас есть план​

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и составить план, как погасить его в краткосрочной перспективе. Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите подходящую кредитную карту для своих нужд​

По этой причине вы можете даже очень внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь. Например, если вы знаете, что вам может понадобиться иметь остаток средств, вам следует рассмотреть возможность оформления кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение 12–18 месяцев. С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, то кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь баланс, то лучшим выбором может стать бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете заработать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на поездки за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для получения кредита​

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является то, что они могут помочь вам на постоянной основе увеличивать кредитоспособность. Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движения вашей кредитной карты сообщаются трем кредитным бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга , вам нужно сделать следующее:

Всегда оплачивайте счет вовремя​

История платежей - самый важный фактор, составляющий ваш рейтинг FICO, составляющий 35 процентов. В результате очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя. Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Сохраняйте низкий уровень использования кредита​

Сумма вашей задолженности в соответствии с вашими кредитными лимитами, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют использовать не более 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов​

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету. Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые учетные записи могут быть благом в этой категории, даже если вы их не используете. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут способствовать вашей оценке.

Как получить награды​

Последнее преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, - это возможность получения вознаграждения. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, авиа-мили, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты очень просто. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты. Просто имейте в виду, что вы действительно окажетесь «впереди» с вознаграждениями только в том случае, если воздержитесь от наличия баланса кредитной карты и выплаты процентов за свои покупки. Чтобы получить максимальное вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам следует:

Кредитные карты вознаграждений за исследования​

Важно подобрать подходящий тип кредитной карты для ваших нужд. Во время поиска обязательно сравнивайте кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычными бонусами.

Сравните структуры вознаграждений​

Некоторые карты предлагают больше баллов или миль в определенных категориях, в которых вы можете много потратить, например, на продукты или бензин. Сравните карты, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы​

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев. Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите одну с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Вывод​

В первую очередь разумно выбрать правильную карту для ваших нужд , но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали. Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что вы всегда контролируете ситуацию. Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только если вы сознательно и ответственно относитесь к их использованию.