Как банки обнаруживают поддельные BIN: механизмы защиты

[Cloned Boy]

Образовательный анализ для понимания антифрод-систем.

1. Что такое поддельный BIN?​

BIN (Bank Identification Number) — первые 6–8 цифр номера карты, идентифицирующие банк, тип карты и страну.
Поддельный BIN — это:

• Несуществующие номера (например, 000000).
• BIN, не соответствующие реальным диапазонам банков.
• Украденные BIN, используемые для генерации карт.

2. Методы детекции поддельных BIN​

2.1. Валидация по алгоритму Луна​

• Банки проверяют, соответствует ли номер карты алгоритму Луна (Luhn Algorithm).
• Пример:
  • Карта 4147 2020 1234 5678 → Проверка контрольной суммы.
  • Если не проходит проверку → отклоняется.

Код для проверки (Python):

def luhn_check(card_number):
total = 0
for i, digit in enumerate(reversed(card_number)):
num = int(digit)
if i % 2 == 1:
num *= 2
if num > 9:
num -= 9
total += num
return total % 10 == 0

print(luhn_check("4147202012345678"))  # True/False

2.2. Проверка по BIN-базам​

• Банки и платежные системы (Visa, Mastercard) ведут базы действительных BIN.
• Примеры сервисов:
  • Binlist.net (открытый API).
  • Visa BIN Lookup, Mastercard BIN Search (для партнеров).

Как работает:

1. Транзакция приходит с BIN 123456.
2. Система проверяет, есть ли такой BIN в базе.
3. Если нет → транзакция отклоняется.

2.3. Анализ поведения​

• Подозрительные паттерны:
  • Множество запросов с BIN из разных стран за короткое время.
  • Попытки использовать BIN, не соответствующие стране IP-адреса.
• Пример:
  • BIN 5154 61 (Германия) + IP из Нигерии → флаг мошенничества.

2.4. EMV 3-D Secure и криптография​

• Для BIN, поддерживающих 3DS2, банк требует криптографическую подпись транзакции.
• Поддельные BIN не могут пройти эту проверку.

3. Как мошенники пытаются обойти проверки (Для защиты, не для атак!)​

1. Использование старых BIN:
   • Некоторые BIN, выпущенные до 2010 года, могут не иметь строгой защиты.
   • Решение: Банки постепенно выводят их из оборота.
2. Подмена BIN в транзакциях:
   • Редко, но возможно при уязвимостях в ПО мерчанта.
   • Решение: EMV 3DS 2.0 проверяет подпись BIN.

4. Пример работы системы​

Сценарий:

1. Мошенник генерирует карту с BIN 000123.
2. Пытается оплатить покупку.
3. Система банка:
   • Проверяет BIN → его нет в базе.
   • Проверяет алгоритм Луна → номер невалиден.
   • Отклоняет транзакцию.

5. Как улучшается защита?​

• Динамические BIN-листы: Автоматическое обновление списков BIN.
• Машинное обучение: Анализ паттернов атак в реальном времени.
• Токенизация: Замена реального номера карты на токен (Apple Pay, Google Pay).

Вывод​

Банки обнаруживают поддельные BIN через:
Алгоритм Луна → Отсеивает несуществующие номера.
BIN-базы → Проверяют легитимность диапазонов.
Поведенческий анализ → Выявляет аномальные паттерны.
3-D Secure → Криптографическая проверка.

Для легального изучения:

• Экспериментируйте с Binlist API.
• Изучайте PCI DSS стандарты (безопасность карточных данных).

Нужны подробности о токенизации или 3-D Secure? Спрашивайте!