История мошенничества с чеками

[Carding]

Пока были чеки, имело место мошенничество с чеками. Мошенники подделывали чеки, выдавали себя за владельцев счетов, чтобы обналичить чеки, крали чеки, обманом заставляли людей выдавать им чеки и совершали бесчисленное множество других видов мошенничества. Банки борются с мошенничеством с чеками на протяжении сотен лет, и эта борьба продолжается.

Чтобы получить представление о типах мошенничества, которые могли иметь место на протяжении многих лет, просмотрите эту краткую историю проверок и мошенничества с проверками.

Истоки чека
Люди начали использовать финансовые инструменты, подобные чекам, около 2000 лет назад. Древние римляне использовали рецепты, древние индейцы использовали адеши, а древние персы использовали аккредитивы. Чтобы им не приходилось таскать тяжелые мешки с монетами или рисковать быть ограбленными, арабские торговцы изобрели сакк, бумажный документ, который позволял им вносить деньги в банк в одной стране, а затем снимать средства в другой стране.

Когда они имели дело с арабскими торговцами, европейцы были вдохновлены принять эти методы, и в течение следующих нескольких столетий родился современный чек. В 1500-х годах кассиры в Голландской Республике принимали депозиты за плату, а также выплачивали деньги любому, у кого есть записка от вкладчика. В течение следующих нескольких сотен лет эта практика распространилась по всей Европе, но поскольку все записи были написаны от руки, мошенничество было распространено. Многие районы даже запретили эту форму оплаты.

Первые современные чеки
В 1717 году родился современный чек, когда Банк Англии начал использовать предварительно напечатанные формы для этих снятий. Бланки были пронумерованы и напечатаны на чековой бумаге, чтобы банк мог легко «проверить» наличие проблем или неточностей. В этот момент владельцы счетов должны были пойти в банк и попросить кассира выдать чековую бумагу. Затем, после оплаты чека, этот человек мог вернуться в банк, чтобы забрать деньги. Эта установка была специально разработана для минимизации мошенничества.

Очень молодые Соединенные Штаты быстро последовали их примеру и в 1784 году начали использовать чеки в Банке Нью-Йорка. Возможно, Коммерческий банк Шотландии создал первые именные чеки в 1811 году, напечатав имена своих клиентов на стороне чека. Примерно 20 лет спустя Банк Англии начал печатать и переплетать чековые книжки для своих клиентов. Опять же, размещая больше информации о чеках, банки надеялись уменьшить количество мошеннических транзакций.

Имейте в виду, что в то время бумажные деньги не пользовались большой популярностью. Соединенные Штаты начали печатать бумажные банкноты только после Гражданской войны, а в Соединенном Королевстве, как правило, только высшая элита использовала бумажные деньги до окончания Первой мировой войны. В этой обстановке чеки помогли сделать бизнес возможным.

Борьба с мошенничеством с чеками с помощью законов и аудита
По мере того, как чеки становились все более популярными, мошенничество увеличивалось. Правительства создали такие законы, как Закон о переводных векселях 1882 года в Соединенном Королевстве и Закон об оборотных инструментах 1881 года в Индии. В то же время банки стремились создать технологии, минимизирующие банковское мошенничество.

В это время банки могли обналичивать чеки только путем отправки носильщиков в другой банк, из которого были сняты средства. В конце концов, этот процесс стал слишком трудоемким и неэффективным, и банкиры создали клиринговые палаты, чтобы обналичивать свои чеки в централизованном месте.

Процесс клиринга длился так долго, что увеличивал риск невыплаты чеков. В эту эпоху, когда владелец счета депонировал чек, кассир ставил штамп на квитанции и делал отметки о том, когда средства будут доступны. Каждое утро банки получали возвращенные чеки от Федеральной резервной системы. Затем банковские аудиторы искали тенденции по возвращенным чекам и депозитным квитанциям и пытались выявить схемы кайтинга.

Изобретение MICR
В 1959 году было запатентовано распознавание символов с помощью магнитных чернил (MICR), которое использовалось на чеках. Эти магнитные чернила сделали возможной автоматическую сортировку и сократили время, необходимое для очистки чека. В течение следующих трех или четырех десятилетий чеки достигли наивысшего уровня популярности.

Эти чернила также создавали еще один уровень защиты от мошенничества - банкиры могли следить за тем, чтобы номера чеков были напечатаны этими чернилами и соответствовали остальной информации на чеке. В конце концов, однако, некоторые воры начали покупать принтеры MICR, что сделало их мошенничество еще более эффективным.

Мошенничество в наши дни
После своего пика в 1990-х годах на смену чекам пришли электронные формы оплаты. Однако с 2019 года люди все еще используют чеки. Примерно 15% людей используют чеки на регулярной основе, и около 3% людей считают, что чеки - лучший способ оплаты.

Многие люди сейчас используют электронные чеки, а введение в действие Закона о клиринге чеков для 21 века увеличило время обработки, позволив банкам использовать альтернативные чеки, а не бумажные.

Решения по защите от мошенничества
Однако с каждым развитием технологий мошенники адаптируют свои методы и находят новые способы совершения мошенничества. Чтобы защитить свое финансовое учреждение, вам нужен надежный и гибкий партнер по защите от мошенничества.

 

[Carding]

6 печально известных скандалов с мошенничеством с чеками
Хотя использование чеков сокращается, количество случаев мошенничества с чеками увеличилось примерно на 12%. Мошенничество с чеками может включать в себя практически все, от небольшого чека в обращении до крупного мошенничества на миллион долларов. Продолжайте читать, чтобы узнать о некоторых из самых печально известных случаев мошенничества с чеками за последние несколько лет.

1. Большие потери в Техасе
Между 2004 и 2006 годами техасский предприниматель Джефф Вудворд разработал схему чекового кайтинга между четырьмя банковскими счетами для своего автоспортивного бизнеса и автосалона. Каждый день Вудард или его сотрудники переводили ненадежные чеки на один или несколько счетов и снимали деньги с других счетов.
Вудворд подписал около половины чеков и поручил своим сотрудникам подписать другую половину. В конечном итоге чеки были на общую сумму 114 миллионов долларов, что привело к убыткам банков в 1,6 миллиона долларов. Вударда приговорили к четырем годам тюремного заключения, пяти годам освобождения под надзором и о возмещении ущерба в размере 2,5 миллиона долларов.

2. Горячие чеки в Кливленде
В Кливленде три молодые женщины использовали схему продажи чеков на 165 000 долларов, что привело к убыткам банков в размере 120 000 долларов. Женщины убедили других открыть новые текущие счета. Затем они положили на счета плохие или поддельные чеки и сняли большие суммы наличных в местном казино до того, как банки осознали, что чеки недействительны.
В конечном итоге женщины сдавали чеки 31 раз, прежде чем их поймали. Их дело расследовало ФБР с помощью Комиссии по контролю за казино штата Огайо и привлекло к ответственности помощников прокурора США.

3. Проблемы изнутри
Часто мошенничество начинается внутри финансовых учреждений. В одном случае финансовый консультант, проработавший в Vanguard 23 года, украл пароли и выписал чеки у неактивных или мертвых владельцев счетов. Как правило, эти заброшенные инвестиционные счета передаются государственным казначеям для распределения среди ближайших родственников или первоначальных владельцев счетов, но Скотт Кэппс выписывал чеки с этих счетов своему зятю и другим сообщникам.
В 2013 году он фактически удвоил свой доход с помощью этих поддельных чеков и вложил деньги в недвижимость. Обнаружив проблему, Vanguard покрыла все убытки клиентов и предъявила обвинения виновным.

4. Мошенничество наверху
Даже генеральные директора крупных корпораций могут подвергнуть банки риску с помощью кайтинговых схем. В 2008 году генеральный директор Synergy Brands, Inc. выписал невозвратные чеки на сумму более 1,3 миллиарда долларов через Signature Bank, Capital One Bank и несколько канадских банков. Чеки были отправлены канадским компаниям, которые выписали чеки на соответствующие суммы другим компаниям, также контролируемым им.
Пока эта схема была активна, ненадежные чеки искусственно завышали остатки на счетах Synergy, а генеральный директор и его сообщники зарегистрировали миллионы долларов в виде фальшивой дебиторской задолженности и доходов. В то же время они также завысили стоимость документов, поданных компанией в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Когда схема кайтинга в конечном итоге рухнула, Synergy обанкротилась, потеряв при этом много денег инвесторов, а банки потеряли более 26 миллионов долларов.

5. Покупки и воровство на месте
В графстве Сакраменто Джордж Паппадопулос выписал плохие чеки на сумму около 195 345 долларов. В первую очередь он выписал эти чеки 38 малым предприятиям в районе Сакраменто, попав по многим из них более одного раза. Последующие убытки были настолько значительными, что одно предприятие было вынуждено уволить сотрудников. Семья Пападопулоса уже была хорошо известна преступностью в этом районе, так как его родители были осуждены за мошенничество со страховкой за поджог своего дома в 1990-х годах.
За эту аферу Пападопулос получил 20 лет и четыре месяца в федеральной тюрьме и был вынужден выплатить компенсацию жертвам. Судья продлил срок наказания в связи с ранее осуждением за нанесение побоев в 1993 году.

6. От Нигерии до Флориды с «Любовью»
Мошенник из Нигерии протянул к 80-летней женщине во Флориде. Он романтично обвел женщину и убедил ее дать ему деньги. Затем он втянул ее в скандал с мошенничеством с чеками. Мошенники часто нацелены на пожилых или овдовевших людей и используют любовь, чтобы вовлечь их в мошенничество.
По сути, он связался с предприятиями и запросил услуги. Затем он отправил жертвам поддельный чек на сумму, превышающую стоимость услуг, и попросил их отправить сдачу его агенту во Флориде (80-летней женщине).
Когда полиция нашла женщину, у нее было 10 000 долларов наличными и кассовыми чеками. Она утверждала, что она только получила и отправила деньги нигерийцу и что она лично не брала никаких средств. Одна жертва потеряла 4300 долларов, но в конечном итоге они смогли возместить все, кроме 218 долларов сборов.

Как защититься от мошенничества с чеками
Проверяйте мошенничество постоянно. Иногда они стоят несколько сотен долларов, а в других случаях они могут включать миллионы или даже миллиард долларов. Чтобы защитить свое финансовое учреждение, вам нужны инструменты, которые могут помечать подозрительные чеки, выявлять вызывающие беспокойство шаблоны и прилагать все усилия для обеспечения безопасности вашего банка.